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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCW10I5L9M8E9L9P5HX6F10Y10J9Q4G1O4ZZ4F9N8V9N9B7A42、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的
2、流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACY3L2D1A10N5W10P4HH4M7Y1S2T2D7M9ZD3T2L8X9Y1Y2U103、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCB7O4Q1L4X10D2N8HX7I3P3A4B3V7Y8ZH6O2S10I6B1U9V14、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于
3、（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCP2E8A7V5S2K3Y9HU9V1U4I7E5I5E6ZP1C10U5H8R7W4G55、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCC9N1I8S2R1U10Z6HN10X4C1H5V3L8N1ZQ1N6K3L9L7R7S76、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50
4、%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU8A8J10W5M8K10P8HJ2M4S5C8B9U8E2ZU8R5Y8H3G1N4X107、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCG10B8H10A9W7O9L6HX5B2N9Z10T10D3F6ZW5V10W6B3B2B5U108、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚
5、【答案】 ACA7Z7I8G8E3W6V9HH4T3V5A4R1W6O7ZW6R8J6K5S7B10N79、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCO2U3N8Z8Y4P2Z2HE9C2G9K6A10G1J5ZA1Q6V5T5P5F9Y410、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCD5X4I4R4G2J8F6HK4M2W4O10B5B6D8ZO10M5E6I6J2N1V711、商
6、业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACW6Y3E7Q6A4O10F1HD1Q8D1H9D10Y5V8ZI8U6K7B6J6A4P412、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCE7I3C6I2G6H2Q10HH8W10T10V7P9N2L7ZI1K2R6S2T2I10B713、一些大型银
7、行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACQ8S6N7Q5Q3N5C6HL6H5I4E3D7B5M7ZX2Z8T8Z5Y1J8Q314、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCL1J5V6W9R6Q3E3HI6Z10L7J8C3N2L1ZQ4S10E6L7C4C4X315、银行业金融机构应当尊重银
8、行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCW10M1Y1B8O7R8T5HA10Q10E2G4D3A10F1ZT8C4P4T2H3I5U416、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCV3Y9Z6T5P7M8Z2HX2C9M5H6W4O1L7ZV5P1D2V10X7U4M117、下列
9、关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCY2R10B6P8O7R4Y1HL1W2O6C3Q10H5D7ZG4O9Q10A10C7Z2P918、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCI5W8U2B4A9J10L2HF8O5C6E6Y4B1M1ZH6A7I10P7O10R2A1019、中
10、国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCP2A1P9E8A8I10E3HD5Z3R1G9L5J1I8ZH7S10H8S3P5W3S720、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托
11、他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCZ5G3G1U2C2H6Q4HL3X8O8W4D2P10J2ZO3O3F5Z9J9Z3E321、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACC1Z1O2F1J9C10M6HO9M7R5S6B9Z2Y2ZQ9M5H10D4W10R1Y622、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCE8Z2C7A4F3W9T6HP4M7G2U6R3D7S5ZH4S8S4H10
12、A7M7Y423、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG9I5T4N1A6L5Y4HN4V8M6C6J5M5A8ZW10I3E8K4X8L10I1024、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCJ1B3P4K9D7F2U8HB9Y2A4I7D4P7T8ZC3K1F8Z6P10U2V425、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1
13、日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCE3X3G2P10U5Q10Q1HX5C1K7X3M1U2C6ZC1M7E5Q10M7B6Y426、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCP9T4N4G5F7V3L1HB4L6J9T5J9D1F2ZY10E1G10G2C2H1U727、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩
14、斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCK1H6P8G5L9P9Q6HM5F1T2U9E8H7Y10ZA4A1O5I10N2X7F628、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCX3J7T4O7A4J5S6HQ4P8U5G7W9L7T3ZX2F5P9A5A5M5K129、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCS3X2A7
15、K1C8Y7S9HC5H7Y8W7H2E8P7ZE9X10G9V4D5F9U330、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACQ9Q4C10C8U4T9N9HQ3I10Q5C6G5C10N8ZH3X5E6M3O4A3I331、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCV8B2O10M7F3U9U6HF10T8V10G8Y8B6C9ZF9D1E7L9A8A3J732、根据中国银监会行政处罚办法，下列关
16、于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACV6A6J9C2T9I1D5HD3P8S2
17、Q1Y4N7H1ZG4K3B2N1F1Y2Z633、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCE7E6H6B5O2O3G5HI8A5Z7Q9Q10K5O10ZG10K9M6T2T7M6R134、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCH1Y3I10W4K1D5K9HE2U6Z5T5
18、W5Q1G9ZZ7T1G1P6Z5R4Y835、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCK9X9D9F10S9J5S1HH1F2Z7R4C9R9U6ZA7R7H1F6N3P7B1036、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCS5C6Y6U10Z1O2F9HJ2E6I8H2Z2D8V6ZX3R9Q6N7P5M2V137、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCF5B8R9
19、K5X10I2X4HZ5T3T7G1E9G5V6ZJ6Y2C8C10H6N8D638、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCL8B10X8W2J8X8R1HG5I5J7T4H9C7S10ZH10D9W9T7T8M7X739、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCT9S1J1A4N8S4H6HS6O3M6P2A
20、3F4O1ZN2K1M2C2Z6Q10L940、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACJ6T1I7S7X10Q4F4HN9U9O4I6G6V2O5ZF4S8A9O4T1J6B641、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推
21、动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCV10Q8Q3G1K4X9R3HM9B10B4G7N3W6M5ZL10Q3J5O3X9N7S942、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 DCB7K4O4U6R4P1M8HG8M7F8V4Q9V4L5ZL1A9F4G9Y7G9A243、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCX10G10K4B10S3T8
22、J7HA4S7E1T2I10Q1L6ZV6I5R8Z7V6K2Z1044、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCG3S1N2F8Y7B3G5HM3Y1V10U8A10Y8B7ZB2X9D10O5S10A9C745、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.
23、如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF6R3T8P7P4S2D4HT9J9I7Q9A9G7K1ZF8H1J10G4F2P7Q746、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCR10N6C2U2C8S4U9HU5O10A10X7O3A2U3ZS5O6W1D10J3Q4A347、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力
24、调节D.配送与物流加工【答案】 ACC7V5N2K10W10H6E1HK5I6S10X5R2R10P1ZC9F7A9A1C5Y9A748、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACT7B2B5X1A7J7M8HF10E3A9T3P1Q1F10ZN4V10S7M4Q5T7A449、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否
25、规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCQ1C8T7E7C9O10Y4HV3V5N10K3A2P7D1ZX3N5G9O5C5I4E250、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCN9F1U8M1H6I4J3HM1G10I7U8O8U4E3ZM4E9I1D8M10Q6Q751、为
26、缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCB9N1L4O10J2R4U3HF2Y6W1Z1Q2F8S9ZJ9D1V8R9C7A4Q252、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACM7C6M10L2M3M8G2HX2L7K10A7H2S2U8ZM8F3J5U4T3L10H953、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
27、A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACQ2S1O1T7U3R2L2HD9Q7Y10H2X2D1X3ZM10U9S3B1X10Y1G954、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCI2H6P4H6E6E6V3HC1Y4J6T9G9V9R1ZD4T3A7C8Z1M7M1055、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务
28、中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCJ1B8P7I5O3I10G4HP10Y5E4P6N10A1N3ZI8W1R5V2U6R4D956、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCE3Q6F1E4G5T9M5HU9I3K7B9H9K7D1ZG5T6D3L5I9R3S557、根据银行业金融机构绩效考评监
29、管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY3F1I7P9Y3D6B6HS8B10L6O5X6W1S10ZA1X9N10J2P4X10L458、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCH5C3I6A8M2O3G10HI3X1L4X1S3X4G1ZV5Q10A8A4R1E4W459、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量
30、和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCL8P7W7Y3B2R8U1HL3E7Q2X7Y7N2Z10ZR10A1A6S6Z10L1R360、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACS2Q5Y2B3M2T7P9HL8N10P2R10R6O8U3ZK4P1A1G2E7O6G1061、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCG2W6Y8H7J8K
31、3G8HV8O8F1Q10S5Z10N1ZF6Y2F5T10M3T1N962、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT10R7K7W7C3P4G9HW2K1O4H8F3R1X8ZV5K6Y2O6Z6P5G563、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审
32、慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACF4Z2F8Y9A7E5Q6HW7J9V6Y7O6A3E7ZT9D8I2W2Q2T5F464、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP2I9O9I2D10A10M6HB1U9S6U9A5I5Q10ZH6K4W3P1F10T3B665、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACK8F1U2X8T4J9W3HZ4D9D2G8T10Q10B1ZA5B10S7T7K6W6G166、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列
33、选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCA3Z1E3Q4Y4C6N7HI4S4W8Y10X8P4U9ZW10F10G2J9O3K10J767、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】 ACT7L7F9I1Y5F8K8HL9A10Q7O8A3J6O7ZO4P10Z3S5N8Y2K368、银行存款
34、定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACE7F4W4I2T9M5Q8HF2G9R10Z2M8D6Z8ZT2C7B7B3X5B5J369、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD7X5Q6S3B3N1K6HN8X6Y5V9R8F4K10ZV5E1H10F3J9P2O670、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（
35、）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCJ8Y2P2M5W10N4I6HT7U3Y3I6R10I2N3ZJ10C7S6L1P5G6M771、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCQ1U2A10X2G8T9P8HD6J3A1L9E10J8E9ZN10S5T1D6J8J4V872、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCS7B6R4V10B4K7Z3
36、HF1X4O4N3G7G1T3ZQ10J7T9K10V7I6K673、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCF1P7H8J8U7R6L6HT6Y2I10P10K8J1C4ZO5G5X9Z5V3Y10K974、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCF
37、2G4I9S3Z3L2Y5HH8R9B5N3C3M4X10ZH4V10D1R4C5V3L375、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCO2X7Z8S8R7R4H8HH3Y9K4Z7I10K6W6ZL7H1I7G5G9Q2M676、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCA6E1M3D4T
38、1P1C6HQ8A1I8F10P2Y6Q7ZM4J6E2E6J4A4K277、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCV1E9U7J9X10Q8V9HI1Z8W5M5O10F1X1ZO1W9X4Q1L9A7M578、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCK4A8A7B7B7R4Q4HZ3R10K2V1T8D10J5ZA6B5R3D4B2R2C479、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应
39、来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCK2L10U3L5K8S7C3HI6R1F3Y3X7B4B9ZG10Q1F2X9W9J7A280、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCD9D4I5Q2E7B8W9HX1G3M7K2L9Y7B4ZS2V3O5A7Q8G1P781、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACU8E10N1B5G9O3R2HK9G5Y7H4B7R1W2ZE8I7T4D4P10V1D282、 资产公司
40、集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACG7F1B3H8A7X4F7HK5K1N9U8X10A1Z1ZB4J7K6Y3P7L3D483、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷
41、款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCM7W5Z4B7E1Y5X9HE4H1V3A4X5L10I8ZI7T4R10P9S10U5O984、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCH6N6W10L7R9O1P1HJ10E10N2R3F2G6S2ZY9A8Z2Y9Q4O3D685、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业
42、务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCH3Z6B7P5H10V6F1HR10M6H7I3X3I8W9ZV3K5E9Z1C2J10O686、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCS7Z3C5I9K8Q1P2HO5A9K2O8T5L1L2ZZ7O2K8M10A10Q3D487、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DC
43、R7K2U7X5T9W10H1HJ2K9P9Y8J6Q9X2ZX2P1V4M6Y3N9F188、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACJ8P7X4N4I4X10K2HY10I4Y1K1A3D6Y7ZQ10F9L4Y6W8O6S489、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACR10H5D8C2S2I1L9HX5E1N3D4F10J4M5ZA2Z6D4J3M3M6
44、U890、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCO10U8T4T3D4U6O9HZ9B7I9P2H5P4P4ZM1S2I2V5J4Q6F791、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACD4M3H6X2Q6V7Q1
45、HS6U1L4F10P2W2E7ZJ5J1X1J8G6A2R492、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCD6L7U1N2S10N2K10HS4Z9U9R9J9H5O7ZO1T7A5S1H9L9A293、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCX9Y6W9U4H6A6Y3HP10F1U3K3E5P10M2ZS2K1W8Z6X9O7V194、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的