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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACJ10R4W10I4C4G7T9HD1M9H1R8U8N9X9ZW5S1K6H7C1Y5W12、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCU3V6H8X9H9Q10F10HI6R1U1X4K8E2W7ZG6Q9C9H9C3Q3H23、下列关于资产负债期限结构的说法，错误
2、的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCT6Y2D3G9H4V9R1HW1O9G9Q7P7D1X10ZV8B2O9A9T5R4T84、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C
3、.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCY9Y6Z7I4B7G6Z9HE2I8H6A4T6J9X9ZK1V2J2G8H10C2F105、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCS7A2O3G3B1S5P7HD7C2L3T6A10W9I7ZG10F5Q10D10R4T2O36、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主
4、营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCV5B7Z10G5M6K6A6HU6V9A1A8B1I9B6ZU9A6D8L7I7N1I37、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCM4Y6L9J6J6Q8L3HL6R3O10D1E5S10R5ZF6N8G2L5V7S7P18、2004年，巴塞尔委员会发布了()，
5、要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCO5D7S4Y2C2K1W8HO4Y3Z9P5U3R8F2ZG3Q9Q9T7U9O6Q89、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCA3K3A6W9T6H10Y4HO10Q9S5T7E7A3Y10ZA9X8O8W2T7M5L110、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每
6、月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCR7D7G10K8Z8Q8W2HU6C8G6T1K6C4N4ZG3F4E7R5G8I4X511、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级
7、法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACN4T3M9Z1V1D6M7HS9D6D7V9E1T1R7ZO7S7G5F8V6W8J412、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCG9I10T4U5W6D2E4HY7W5L4O2D10U3K9ZF10H2Q8I8X1U9J413、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合
8、的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCT4O7D9F5J3M9J6HL6W4K9J3O5C7C8ZM10E8B9G7X2K3K114、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG8U10Y4C10M5E10U2HW1Q9M7H10B5Y5L2ZI4B1T4M9H4D9U515、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家
9、或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCI8T3R7K7E8O5L5HU5Q3Y3C5G10K4Z8ZQ2G7S5E7G5M7K216、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACQ7A5N10H9X4P8P2HK3E5J5C7R9D3F1ZK4E3A4X9J9H7B617、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务
10、调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCA8J10X5A2X3M10C4HS9F9C4Z4Z1P3K3ZR9J9D10H10V2N10I718、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW4U6U9D3O7I8Y6HC8A10Q8V3O5V2Z8ZD2C5D8T9N3M10X119、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款
11、本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCZ8U2Y1U7F10Z8G5HH9W7L6S3O3U9G2ZE9E5F6C3T7O3Q520、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCR2S3D4I10Y10G2O7HD3X5S3V7M2P1T10ZU8F4E3O7
12、E2V7Q421、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACC7L9X7A6J4Y5B1HX1S2Z10E7T3C1R6ZU9W8Q5P1Q7L3N422、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCM8O5K5U1N6Y3V4HF9D2I1D5C10O3L1ZV6Y3R8L7W5D1Y623、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在
13、交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCU5A3H1D6Q7U8B6HO10J3O3L3O3D8N6ZK8M4Q7Q9F8B5C124、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCH6X2X2K7Z9H9V2HU2L7M3V10W10N10N6ZJ2N1I6D10C8A5S225、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCZ2Z2S
14、1C6U6X3C4HA6Y7K7Z9B10T3K4ZT10Y10O2J5L6W1M1026、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCZ9N2U9O1Q8S8J5HZ6N8B7C6I6R2L3ZA3G2G4T3T7X4E227、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACN6Q4M9W3Y4Y9Z10HW9V3T5P8K8T7U9ZR4Q3B8K5K7K1D328、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产
15、品交易策略错误【答案】 DCD9E9M7P1N2G8X1HZ5Y4P5B7K5K8W1ZF8M9I6J8G7N6X829、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCB9T4T4T6Z9L10Z1HM5W7Y3D6I2P3Z5ZQ5A10M1W5S6K3E330、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M
16、的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCQ7A7X6H9B5M2N7HI8U7I9M1E5H5C8ZN2J10D1Q2V6S5B831、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACO1K6T2Q10X1M6I8HG2A7K9G9J8X8W8ZF3W6E5X8R8F2T1032、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用
17、一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCO1Y6J10G8J8D7P4HC7Z4W7W4X6L9A6ZM7F8F6O6S8Y6A433、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCV8K4T3H10L1B8U3HV7M1J1W2S4R1M2ZF4T10B4U7O4G6I934、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以
18、视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCS7A3U5E2O1W8P2HV8O1G9W9F7N7C6ZJ4L1R1P3Y4V4P235、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望
19、均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCB5U2P2R1R9Y10M2HH3B2A6B6R9A1E8ZA3C1D5G4C7C8O836、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCH2O6W8E8R5U5H1HG5B4W5U9F5S2P3ZI10Q3K8E3S8V3C837、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度
20、的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCP4J10T7N9Z4V5H3HO1U9H7Q9P10B6L1ZC9K5M5H6V10I9W438、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACA7R4L4T1F4E9Y10HD10Z5S3E4R1O1M1ZY7Y6L3V4B3Q8Q1039、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案
21、】 CCW1V2Y8B1T8X3R6HZ6G7A10A9K1U9X2ZV8F6N2A5A3E8S240、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACU3Y9Z4H6U8E1I6HK8J2W9M10Z2O8N7ZR6L4B9M8R3O2A141、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCO7Q5W2T5J5X9U7HC5Z1R2G10K2S7Q3ZD1L10A2W10G5M10P542、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的
22、政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACY4J10S1Z6A3E7S3HT6V3Y3K5X3V2X4ZJ5V5I3P3M8A10P543、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维
23、护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCK10L8F8Q9J2P8R1HJ8R4M2R8A8O7Z2ZX10Y1E3Z10F9X9Q1044、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCF7U9W9C2B7S4K10HI9V3N9N5F1Y4J3ZN2U1D3R9N5J1Y745、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCQ6B6D1Y8Q5Z4L7HD7J9Q1A10F6Y6G3ZS2M10X3J5P8B9V5
24、46、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCD4L9B4Q5P4Z1N3HC2G2V4M4M10D1Y7ZT6X4B3C6A5I9M947、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ10R2X7Z2D10N10R1HN5Y5O10R1Q5F4L6ZS4D2H9B1R7N3J648、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资
25、产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCX7O10D3F9H2M5B7HU2R4B1N3X10Z6E5ZH2W6U4M9Y1N6V949、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR1S9O1T3Y1Y4U9HQ4H9U1H7O3A3A7
26、ZG9T3F1F7H10Z2H650、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACS4T3D8V4F8I8E4HJ1K2U4F5O5Z3J9ZL4Y10V2X2S5B5V751、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答
27、案】 BCY7M6G5H9G9T4D7HJ7A5N7N1A10S2Q4ZN2Q4X9D6L9J3V1052、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCN4L7A9C2J10F2P1HI3G6R10N7T5T1G7ZX1K8G3R7K2O1C1053、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50
28、B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACR7H7A2A2X2J2I9HA8V1L10W3L6K9H8ZO1U1E6G4P8R3G654、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCW9N6T5F5R8Z3Y1HY7F7Q1E10V5N2E1ZU1Z5I3T8W5W8L555、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCG10
29、E5H10C6C5S9Y5HS4Q5K3O3O4S1X3ZA7X6G4T6Z2Z2G856、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCI5V2V5J8K6S1N4HR2A3R8B5Z1W8Z7ZZ7M4T3W4R5A4W957、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCM5J3G3Y8B3J8O6HE3L4G1E9R3A1A2ZP7A5Q7
30、G3N7N4I258、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCG9P6Y2U5D7I10T2HV6V3V9S7D8A10F2ZG2X9Y5A7O8X3O459、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营
31、活动相对平稳【答案】 DCG7B1J6R3L3U9V9HD10N6P3L2R2Y6V2ZY3Y2D8J4Z4W6V760、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCN10I5C1L7R3Y10Z9HA2R1E6Q8T10F6S5ZW4X3V9Y10O3V9E261、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违
32、约概率法【答案】 BCD2N9G9I8E3G5N5HT1I4P4L7G9D8D5ZX5N7A10V3F3L5D462、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCF6W3F10M2A5M3O2HH10W8N3A2Q10Y9B2ZG3J8S6S2D3P1C463、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前
33、审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCU2I4E7N5M2N2W10HG10B2I10X9R1S9D1ZS4F9M4K2W2H4O564、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACN2H9E9J9T6Y1H9HF4T9M9K1T6U7Y2ZQ10E5Q1V10D1Q2K465、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2
34、030【答案】 BCQ2L1R3K10R1W7W9HW8G9E7T5C1K8L10ZR9G3M1G6U1G4K266、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCR5B3Z5W1N7I1O10HG6T2K9K6L9Z8K5ZK6R5Y1N1R8Z5W867、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。
35、其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCS5F4S10X7T9B4O8HS7M10U8S2O10U10B7ZC3T4W1Q5O5P4A268、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCE6Q2K9A5Y4N8K10HI8U2D2A3F3R4F8ZM5S4P8M5X3R4P1069、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人
36、的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACW9R10E7Z6Q3I2G4HK10L6M3D3N7T9J6ZF5L2X10D5Q2P10R770、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCZ2P4M9D3W10H2G4HH10J5D5M6A3X6N4ZZ4V1N4B5O6V9I371、商业银行应对信
37、息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCO8S9Y6L7H10L7B8HC10C8O9U7X8V8Z6ZD5Y2M8J4Q6W7V372、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCZ7M6L1W3R3T1S6HP3V6C1L3W8A9H7ZU7X10U3L10X5L1U1073、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少
38、每两年一次【答案】 ACD8X7X10G6N3S4D1HX3Q8B3T6D9Z5I9ZW6Y8G6D5K2Y3X274、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCT9K7N3B1B2P3H4HQ8G7E6S1O9D7H5ZH7A7Y4F1C2U3D975、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCU8E3Y1S5Q8Y3W9HT3S10E8L7W8Y10D1ZZ1N8G2D4H5L7H576、材料题风险事件：A.信
39、用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCC1R3C2D1P8O5R1HT9O9B5J10O1C10R8ZK8B6U7I6D8S2J1077、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACR9M7F2N1R5C9E5HU3B10G2Y4Z3Z3O4ZR7L8S8W6W6W9E978、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价
40、值D.止损【答案】 CCM10U9S5N2E9V9U1HO6H1S9M3A8U7D2ZF10C5B4O7X6Z9U1079、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACA9Z1R6E8U2U1Y7HU1W2O10B1R3A2D3ZE10V1E6U2U4G2L380、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营
41、压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCL4W4F10T9F3H7I8HZ5X7S7G1O2M1C9ZA6F6K6Z5I10Q3Y281、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCV10Y3B6J10U6C5J9HR5G5L9M8B3T8U8ZY9L10H10A6S5D6X782、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A
42、.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACN4D10N4A10F5M1G7HV6U1A9A9E3N10L3ZI2M6G8G5M10X5L783、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCH1L3G8G5F2R1K7HD8G9O8I7Q8S7V10ZG10W4F1
43、N2C2J2I384、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV9Z7Q8O10Z7F10O6HG2R3M3C10M5L10Q8ZC9S3H2T2Q9J6K485、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCO4S4L6I2V7W2W9HP7P10P1A7J9D1S8ZF5W4F7X2V2P10Q686、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并
44、行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCB9C4G1F5A10R8X10HE1Z4X5L4E2P7H1ZJ10B10Y3H2N9K4J287、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东
45、利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCO10Z4F5P8R2N3Y8HG2E10H6I9R5U2L9ZI9C10V3J10Z3R3A688、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD4J10O6F5U6K7U9HH7S10S3M9D1B1Y5ZC6L4H9X10B5X2Q889、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模