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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCK1S2D8Z8M2N7H5HZ3B6Y10J7B5E7K7ZM3C6D1O3L3A10F52、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况
2、进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCR8W5K5C4V8U3U4HV9H6N4Q7X4G10B4ZI8K6T4U3R9D1Q73、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCY8G10T1V1G1Q3Q4HU7X5N7E9R2J7H10ZL8N3Y7O3U7W10I14、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可
3、使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCX6H10N7Y8D7Q5D5HG8G4K5Z2D6F5V4ZQ5F6W3R5O9D5E95、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCI6F9P1D9P9U8L9HA6K2S9Y9Q4H2K10ZG8V5F10R10I7U1H4
4、6、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCU10C4L9M9C7Q8R6HW3F4K7J6W2O6E9ZP10I10D10M8A5C9E77、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行
5、根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCM1H2T4R7X5Y10W2HG4P6G6W10C3U4G4ZZ3D6Z8S7S8P9N28、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCI4U3E7U4K9X2B7HI3V7A3N1X10K10E10ZV2B1Z4G7M9A6B39、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCC5G7Q10A1C10M9J5HV9B6M9M5N4O2F2ZM10J8R9I5O3H6V410、风险管理的目标是（ ）。A.消除
6、风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCP10P10Q8F5U6W2U6HR10N10V10K10N3P5R4ZV5N9V1E1K8Y10F811、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCN8N8K8D10S4U2C1HT1E3P8V9V3I4B10ZL4I7D7C8R6R3E612、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCH6K2U10Q8Y
7、4A7C10HO9Z5Z1K4P6S5R2ZV10X2A8I9R6O10H113、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCZ8B8Q2M7P7O6I7HM5N9E1L2Y2X1P6ZP5U2X7J3U3C5Q214、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCT5J2C10S5K5Y8K6HB8J5K4P6F2L7T7ZH3J5M2E7Z10X4O915、以下关于VaR的说法，错误的
8、是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE8E6R2C6D6A4J10HW8A10S4J3X7V8T7ZU7K8M8J4R1P4U616、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCF5A7H9Z2K9C9U5HR7C6P5Z
9、9R6D6G9ZY8W7Q2L10G7P8I317、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCY4G8W4Y3D4Y4P9HJ6V4X10Y6P9Y5B9ZF6D4U6B5S3K9Z218、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL6B10R3O2Z
10、6T8Z10HZ10G1D2W9K8J9F5ZL8Q5V7H7J5L2G119、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCG9N3J6R7E5C8Y6HC9N7V10E1K4Y3X5ZY10H7I7U9E4E2L1020、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCM1F4G6Q4P3K3H10
11、HO8M4V10G9F3Z7E10ZD1K5Z10O1F5A8C421、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACT10D7I9N5F7E3M7HQ7C5G7O6Y4Y6J1ZZ8B7U7D7J5X4J722、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCO7M7O5F9X7R9K3HI7F5F5M7L1G3W3ZJ9D10K2P7D6C8G223、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未
12、来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACC8B1T10H5U10W9E4HI8J8H6A3T1S4U10ZL9W10K1M3S3E8C1024、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCP1T10K2I7S10V10N2HV5H6Q10O1X6Q9V3ZE7P5M1P2J2Y10Y825、银行体系的流动性
13、主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCY5B9L3M10C5H7D5HG1Z4D2Y9U3J5O7ZO1X7F2X9O4F3T226、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCV1M3U6H7U4A6D5HL5G6X1O6I3B1O9ZL9D5E9H5Y4L7Z1027、声誉风险管理部
14、门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACV9G10C6K7S4P5O1HO3Y2P3T10I3D3U4ZQ5R6A8C10E5C2G728、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCG10M4W1B5C8K5F8HR1D4A5O6F6O8X2ZC10F3M7L9M10G9V329、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风
15、险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCA10N4I8K9C7N10C10HV1B10G1S4M1Z5I10ZA5J1S3Y6F6L10S630、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACU8M8W4G5L8E6X2HN7L10Y7L4W4M3A9ZK2D2Y10J3R5O6F931、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A
16、.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCH2H1G8R7R10A1S9HK3M1M1E5K8E3C8ZJ8F9U4V5Z10Q2T532、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCK8K2F4X8B5B3I4HQ4Z6O1U3B2K1X8ZC7P5S7V2U8D6W833、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数
17、商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCY1F8V1R1T7K3T6HW10T5N10S10H8B9I6ZR5X1B3L4F5I4A934、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCN1A1Z10W3A5C8V3HC3Z8T2S8G2V
18、6S5ZP8B4P7R10E7X9J635、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCA10Z1R7X7P2N9Y2HA8J10Z4M6N7D4Q6ZH2P5A2H1S10M4B436、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACI2J6A3I2W8J3T1HC5C3N9D3V3L5I10ZM5R10Z8R7R6W6P337、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债
19、权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCC6L7M2T6F3K3L3HO8T5J3W8I4U3U3ZT8X10V4E4I5W1I938、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCC4D7E4A5E5N2V7HD8X1M8O7X2F4Z6ZC10J2S1E7J3W3O339、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACO9K6B5Q7V7M3E1HM9K10W9J7K10U1S4ZW6Y8U10Y8P3Y5K640、资本约
20、束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACO10V6D3V5E6B3R5HC2N1K3E6Q7X9J7ZY2E5A3X2Y1M4X241、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCB6D5B5K10I5W8I8HQ10C1K8V5D2J9D2ZN2J8E4Z4W7Y10I442、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的
21、权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCP10Z5D7B8M10R9I3HX7R9G4K9R8Z2P8ZS2A10F8N8H6R9F743、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCL1O9E1P
22、9W6U9E6HF6G4E2O10M10A10S6ZP4L1L9W2I8U8P244、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCP4Q7B5O3Y3K4O3HT3G2Q5S3N8V9S5ZZ2H8X4T5O7V10Y245、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACL2P7I10L1A1D3K10HW5V3K10P9Q4K10V5ZE1A8R9E6C6H10K546、风险限额
23、管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCG5F4S7X4E5D8X6HU10P3H3L3U6B2Z8ZR7N4K8E6V9A10E647、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACI2X1A5S3M8Z1J6HK1C1H4X6E8U2Q9ZK3J6D2F7H9G3S648、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCE8Y10H6W10U9X9S3HM2H1T2P5Y5N5G6Z
24、X5S9S9Y6W1K6E149、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCQ10Q8H6L1E6H9U8HZ7L10U4X5X1W3F8ZZ8X3V9Y4B6U7X250、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACT6X3W10F7Y9C8L5HQ2V4A8J10Q9N9F6ZH9Z9I7B10Y4L8R651、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应
25、的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU2K6S1N8J1Z8A2HF6A4V3Y7E1J6N4ZX6L1D4N7W5U10A452、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCT2S4C7I3Q8D7R10HR7H3D5B10F9F2Q9ZU2X10A4M4H4E9T253、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权
26、重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACY8D4I5B9N3J3Q1HB5S4S10A10N5S3L4ZS1R10N10I7D8H4A354、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCU4S5W9C1C7B9I5HW2F3E6F6O6Y2P5ZL9V8A3C10V4W1T1055、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCU6I1S2C9N9W9A6HK5F6X9I9F10K9Z3ZW2O10W6E6M10W9E656、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不
27、同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCA5U9M6Y6B10D10B2HZ9A10G6S8Q6N10G8ZV3C1S3L1X1B10H457、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACL10C9T4R10R2Z8N7HA3R5A4T4J7O7T6ZH10M9R6I4D3G4P258、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，
28、VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCH8N7V9C4Z10B6U9HH10Y8E4E2T6W1A9ZW2D1Z4H5F8P4S659、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACS9K10A2N4A4X3I2HQ5F7Z6S9V10Z3E2ZU9E8O2I3U9P2N460、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合
29、同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCZ4K4E3E2R10H7Y2HG1L5G3I3H7U10P2ZN7U2Q9L1S5B1H161、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACI6A4W6L4E8V5C5HI6H8
30、Z6G9V10D6Y3ZR3T7E7N1O6X3P862、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCT2P2Y7J3Z3O5A7HZ10C1F2I3Y10V1T4ZH1R5R3Z4M8A3H563、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCB6Y3P2H7I10A2U2HR9H1J5W1H6T3U2ZU2M1
31、N7W8X6W8Y864、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCR9K9A10Q6M1Z10U5HP3G10I1O1G5M6Y7ZC10M6H9D4Y1N10U1065、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向
32、人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCT2V7R5S6N1X10W3HN9D7Y8H9O4J10C9ZQ4G10N1Z9B7O5B666、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCE5E4K7A2M9H7G1HX7N6K10U1Z6T6L7ZB9A6T4W2A3H10P967、下列商业银行资金来源中
33、，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCR9B5M5W4S3U6I4HI10Q7P9Y1A8R7A8ZK8A2M5Z9B10H6M168、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACW5W3U10I6S7V2R1HH1X8Y9M1G9A10F2ZP7I9B4U9Y6F4G769、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（
34、）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCG7E1C10N4P8C3H3HX9P10C5C5R3F4G3ZN8E5T8B1D1J2W970、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACO4Q3N
35、1S9Y2H9J3HK6G6Z7A7S1B6Y4ZK5H5I3R3H2D7V271、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCT10J9R9A4G10H1Z1HI7V5E4F9D6M3Q6ZF3B9H10S10G2C2M572、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交
36、易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCB7J10W7U7K7C2A5HL5H7U8Y6B1V6M1ZN8R9B3F1R2P6U273、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCV1E7S8M1U3H1F5HD1O6V10H8U10X2Z2ZY5G4H2W8G3P3O474
37、、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCC4T8P5U9L6B7T7HS7R8Y3C2I2W5C3ZL1K5S7A5H1Q8R475、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检
38、查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCI8S3X7X3Y4Y2S9HZ4E2V9V1K7Z4R3ZY10W5X1G9I7T1H276、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重
39、新进行信息披露【答案】 BCW9B7X1K8O5L2A4HB8J1X5F10V5E7B7ZX3B10N4I4X4E7R1077、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE4G3D6J5I7H3R9HW9U9M4E2Z7V8Z10ZZ9G1Q1O10I10E7F1078、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意
40、见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACZ1Q8X7D4J3R9S9HV8G6K1P9H4W6P6ZL2N3C4K7L4U10F479、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCI5K4K3D6T3H10E9HF6O3R6N3F5R9B10ZD6B5L6G4J2D5L280、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者
41、销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCO7N1L4U5D2E1J4HM4V7R5G7B5Z9W10ZA9K3P2E2O4L1R1081、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACZ5G10I2K9S10I4R10HK3H8V8T3O10K10X3ZH1R1F6N2T1N2S582、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCY2U2M4W6D7F1C
42、4HI2R4V4E1X8K10M3ZL3F4C8R6J5S9W483、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCB3Q2T2X8M5L4C10HK8V6A7E3T5A3K8ZS1R4J6R7L1O2M484、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅
43、对应一种形态的损失【答案】 DCO9J10F6B2F4I8O1HT1U4N7N4O5A3V3ZB3J7E10N5H10V2D285、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCD6O3N5O8O5F1M5HP1Z1R8V6W5C8W5ZR2O8Q6D1M2K10J186、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程
44、执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACF5L2L6W3L6M5J5HD1S5M7W8U5E5F6ZF5T7H8H7U8Z5Z187、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCM8L6L10H9G9O5B4HQ10W9D8U8V5R7V4ZN8L8M3Q5B4T6H988、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACP6H6Y3F5S5
45、N4S6HR3O7S6H4R8F9E6ZD8F5M3J8E9G1G489、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACS4I4O3R6Q9V4C10HF10O2J1C2T2K10S10ZB6W7S9K5L8S6H590、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCW4O9J3S6H3J6Z5HC4I3E2S10B2U2Z6ZS7Q6F4N6E3G9N491、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（E