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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACD1V2U3R4E2K1X1HC7T7T7W7H2J7Q5ZG1R9T8S7J7R6H102、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资
2、本充足率【答案】 CCV8R9Z8G10C6T10B8HD10T1T4Y6Q6M3X2ZF3Y10T9D6M7M4D33、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACY9V10Z6D8X5S2X9HF2C10X2N2Y1Q3A10ZM3E4D8S3F2L8X14、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量
3、企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACK10U1J3E6U2O4U4HS8D5T5B7P7F2S3ZA4O5B6H8I6W4P105、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCI6F1C1Y4Q5Z6B1HF3S6J7K5V1E9D3ZH9T7K1I7J10A7A66、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将
4、检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCR9S8X2J6K6Y4Q7HO8B4S6Z4Z1F6F2ZP10M9X3N7G2I7K87、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACW2T4S6D5X9V4T5HP9L6P2J2T1K5D10ZN10I1Y8F1U2U10G88、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A
5、.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCF8P9B5Y4H3X5Y8HI10B7X2S1J9A9L1ZW1C3W10T5P10D1V49、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCB5F9G4V2U6N4Q10HO2G6M1E8Y3
6、T10W10ZE6S3Q1X9L9C10F810、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCX9U6V3U8A1K1N2HV6G2K9U10R7N4Z8ZL1W4O4E1E7J4C111、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCX6P3F1Q8V2Z7N8HS7L9T5Z9H7T5T7ZG8F9U2H3K8J1F112、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银
7、监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCZ10Q2O2I10K8G1W4HJ9V3V6N4Y8D10H9ZS10Y7A8F7U6J3N213、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预
8、期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACN6D7U3A3D3C3R10HA6A10B9M1C8I6I1ZY4I4C4I6Q4P6F914、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统
9、缺陷D.外部事件【答案】 CCY8J3R5Y6K7G4J5HB2A5K8U2A7C6A6ZJ3W8I1P6G4B9J515、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACH1K3D1O4M6K8V5HA5G3X5D4B3E2M1ZC5T10H4Y2I10E3T716、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCH6R4F9Y9Q3W9A8HT8L8C2M10T8X10M7ZX2I4S5C9L7B6I217、缺口分析作为市场风险的重要计量和分
10、析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACE4B4O5N8L10J4Z3HR9X6T1I4X2P2Y6ZU5G3H2R9T7L4A618、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ6V4K9D2K3R10F1HN2P6I3G10K7I6M5ZT6Y1Q3V6Z3I7M719、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力
11、情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCF5Q3V3J1U9A3E3HE4W9S4E4F9Z8X7ZW2K5N5E4G2O2O220、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCX9Y3E1L7R10S7G3HK9J1I9M5N3P2S10ZL7S7D7Z3G5D7R121、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCJ6I6M5S8I3J4L8HI6C
12、5C8H7V1S3L7ZM5Q8E7E6S4H5D622、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCJ5S2P7C2S9H7Z3HG6J7X8T3U9X10L1ZJ9A1A4S7M4N9C923、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充
13、足率等【答案】 CCJ10G4E2G8X7F1Z3HT8A7G2P3N3V1B1ZC2K4V2M9Z8W5G1024、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCI4T4E2F8C10C2C8HT6D2J2F2D5K3C1ZG10F10Z4F5V1V6H625、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧
14、放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCJ3Z8D4Q7A5O8F8HZ3R3F3V5J10W7J4ZL1Q7R8U8D5K3N1026、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCS3L8P6E9L10A9O5HF6P3R8O3P5J2X9ZR5
15、T7J5W7U5H2P127、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCW6H6T8Y8H7A8S9HJ8P8X5J2V2A3L1ZV9J7O9P3N4K6P828、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人
16、民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCX3A9L9G6C5D9A3HS10W3X1G3Z1T7Z6ZK2E9H4E2H2M5H829、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACF8Y8C9M10Y3M6J7HU8C8J5R4E9H4I10ZB2Y8S6T6W4X2O1030、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经
17、验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCH7H5M6R7Z2R3J9HU7N2T6K3Y8N10P2ZH9S5G3Y3M2W7D431、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCB2A2R7E3U1G4R4HE6
18、O9R7W2O7P10F4ZV8K2K9B5X6G8O832、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS8W5A9F3S8L9Y1HQ1U9T6N6M6O2Q6ZC8R10W8G7J8Y2Q133、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列
19、分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACL8E9A1C9K2C1Y6HG2F7N3Z1G10Q6S6ZP5T9T1P6A9B2W934、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCX8G7J8X2K7H4K3HN10Z9V8L6J1K6D10ZM6N10Q2H7H4L8W535、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额
20、流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCZ10N6T2A2P8X8S2HJ9Z2M6N4C7S1Z3ZM4Q3G3W9E7K2J136、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCD9M7T1I1J7V5F4HU2G1A7I10Y10T6
21、M2ZN10C4U1U2C8M6K737、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCH1X9M10G5H5T1R7HW1W4I9H8R7O8B6ZM8P2T3F8W7K4Z138、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCY6T7N5X1Y4I3T5HM1F10G7G9X9D10R10ZV10K6F7F5L6I8B639、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监
22、测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCM2W1A1U4P9L1A1HT3Y4K9P1D4V6U5ZY9G2D6H6R9G4H1040、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCG5M3M2Y9J5S7C9HS7J5Y9Z3H1Z5B10ZU3F3B10N4Y1G7V641、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接
23、估计客户的违约概率【答案】 BCS3F6G2D7F8D5L7HF5S1J8J1F7Q7K4ZN6V4L2D6W9O6L742、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI3W9Z4C6I6D10K7HO5D2S10E3O8E1Q7ZZ7S5W8N10E4L3O443、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCO4W3W7U2M6M9B7HU7H5V10E8U8N5D4ZM7W2J7Z
24、1V8C10A244、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCD2Q5A7H2I9O1C4HC1L1N3C3W10M2U3ZU9H4J6O8Y1V1O945、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国
25、别风险【答案】 BCB1N6M7K4Y10Y4N2HJ1C3Q3Q8K10Y6C2ZE8T7H10H10K8S3C646、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCZ7O3V2Z3K1P9W1HF8Z2V7M9O4K10K7ZF10K2Z7E3E9T6L347、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本
26、方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCT2W4U9J6Y3G9D8HV2E7M10M5A2K1B6ZL2Q6W10V2Q3N5Y748、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCP8E4V5Y10Z1F3J9HD9T2A5N5P3D3M6ZH3N7Y8Y8X8O2Y449、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反
27、对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCP2D4L1L2U2R2U5HH4H3Z4R8V3L4T2ZM7G7Q2X9Z4E10V150、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCG4U1J2C3X6D9M6HC9K9X8W8W9Q5W6ZJ1M4A2M8I3N1T351、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业
28、银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCN8V6T6P7R4W7Y7HO3R1I10U8Y4V9O10ZJ10C2X2E6K8K10R852、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCI10P2R7Z6C4W2K6HV7V3P4Z2D5T4F8ZJ4H10B8M8X4L6P753、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B
29、.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCY2S9P6W5Z10R8U4HB1L5X2P1T10X7B2ZM2C10J4Q1Z3W1Z754、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.
30、最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCA2T1O5Y7B1T6C10HR5O8G3J9Q5U7G8ZF1Z7I4U10I10I9V655、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCA7C3Y4X3H3W8S10HH8A8Q1H8Z1L9E6ZH1B3D3C2K10U9B556、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.
31、能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCM3X1V3Z5T6O4B3HM9O7L4J9P10T4X4ZE7H3W10T2D10N8V857、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACA7F4X2W3P8T7O1
32、0HW9H3B2T3B3Z9O10ZM2C9P6A4F10O5D958、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCM2S9B6A9I10X7Z3HL5Q2Z4O8M10N1J1ZS7M7B1O7Y3E10E459、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCF6G8D7E3N4L4X4HW5P5T6I3R2G1Z1ZH6R4W10U2X3G1M660、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易
33、账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCB1N5I9I8E6O8I1HT9M5P6S8Y8N6S6ZS10P2D8C9W3Y7S661、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCM10C3S8L6Q3W2K10HR10J8P5F5U8Y5A4ZE4U7L9R6A4Q2O762、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.
34、中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCB2Z1Y10Q5O5E2Z2HC10Q1S2V7S1X6P8ZI1W6B1G2T4Y10V563、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH10H
35、7O6Z9C1I7J2HA7Y10J7T4O4M2S8ZL4N5S4S9K10V2M464、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCV4Q4R7T5V7J7X2HC7T2T2G9S9U3Z9ZV10P2F5T10O8Y3X665、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照
36、法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCV1B1P8R10J10I7B7HM7B3Y3S4A2S10E3ZG10P6V8W3V3G9I1066、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCG5J4H2F9H9R3Y8HV5V5T8V9X8Z10R2ZM2W1I8H3Q3Z6U567、
37、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCQ2V9L4O8M4H8L2HU9E1D4N10T9I4R3ZA9D3K5A2V3I10V168、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCJ6D10N10
38、E9H8U9L1HI1M5Z1U3J5E3S10ZD9N4P4P6P10P8F269、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACA5R10T8B3D10X10Z6HB8F6W1U5T1U9S9ZH3H1Y4G2G4D10N970、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCA4J5A2U8X1I8G1HC10V7D8L4N5V10M1ZQ9B2Y2Y2W
39、7L2L971、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACL6M2J3T8D9Y6G3HI4S9Z8S6R3C8E4ZB4G2O10B4K4F1H1072、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不
40、愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACC4L5X1T8K1Z3V3HL4Q2R7N8C10V2S7ZZ4Q8P3B2V4Q5Z673、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCX2C9A8O1L4K4A2HP3O10Z7A5V5R2G8ZV2E1O7Q2C2H9K574、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变
41、化?【答案】 DCE8H9Z5Z8O6C5T2HJ8R6A3G3M4H9W8ZS1B2H5Q9Z3F8P175、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCK3L6Z7J3W1V2W6HF8Q10Z2N9A8L8Z5ZW6O9N2E5H2G9E176、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（
42、）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCJ4P7W6R2L3K2Z9HY3D2T5N8T6S2Y10ZR8O8F9T3I4D9X277、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACH10R9F10C7M1F3Q9HJ7J8M3O8X8O1Q3ZY4Q4Q8H3E7R
43、1O678、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACN1V1J4Q7X8X6K3HG1Z3N9C6L6J1H2ZU4E3Z9X5U5W5J679、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BC
44、Z2X6R3I9E1Q10N10HD4L4A8W8E8Z7U1ZY6P7Q4S6E2H10H580、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCM7Q1K8G1D3J5X4HC2F2O10H10A2P1I4ZZ10R6W7L6H6Q10S1081、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债
45、、40%投资银行理财产品【答案】 CCH10W9W8L9E5E1P6HJ3L7G8X3K1M10U2ZL5R5A5J10U7J1L582、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACP5X6V5T3P9K5W10HE10J4H2T5N4E8P6ZX9C9G3U7W10W5W783、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCA1U10O8Y3A3F7N7HN7D7P6N4H1V2U6ZQ5W8U8H8K8P5I884、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BC