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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACG7A3X9D3X2O2H4HY10Z1U5L5N7Z9D3ZE5L9C1V7X7V3U92、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACE7W7C5U1H10K5X9HH10S5Q4T10H2B5X10ZJ8U9U5J3H4L3B53、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不
2、超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCB3J5M3V4I3Y3Z7HU7C3H2V3Q8I10S10ZV9R9W3I3Q6T7F24、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCH10E2Z10A6N6D3N9HY2D5B3F8M6Z6L2ZI1R1J5I4N10V8C45、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.
3、完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCS5W8N10I4A10I5U1HS7R1T1H3C6T7Q4ZC1S6G5E4T9Q4O26、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCA5O1G8T4T1K5Z7HZ1P4D4N10X5U7Q2ZQ7T4N9Y3B8Z1Y77、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACP9B2E6J4B10U8F3HH
4、6Y1R2O9J5U5J10ZB1F3E4F5E8Z4G68、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCY1X9I5P2J5B2C5HK10E6M3D5T9G5T2ZR6Z5K3E7C3S2E89、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACI1E4F9X2D8B2B4HE3O8Z4Z9V7I4E4ZV10E6E2B9X5Y10Y910、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。
5、A.5B.3C.15D.8【答案】 CCQ2V6X2R5S1N1V5HK6P6H7D8C4F10M2ZN9D6Z6P8K7Z10J511、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCY8D9K10P8R2A7X8HR6R2C3O7V10Y4X6ZR5Z1Q7W5B10D2Z1012、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACX2E10E6N2C9Y6P1HK3V9B9V3P4F6D1ZI2L3E6R4A3B6Z
6、1013、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACB10G1V5A3H5M7E1HB10Y5G5L8X1K8A2ZQ5A5S9G9Q6O5V714、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACV5R5C9W8F5O8I6HM1B8Y8D2S5M10S7ZY5M3Q2A9C9A3K515、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法
7、、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCH10H10R10G4P8K9Y10HN6O8N7I3Z4T7W7ZE5F10Y2S7E1E9A116、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCP1T10N2D8V3
8、L7O7HN8B8N4O6X7N6J2ZY10Q10H7B8B5S2Y717、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCQ10A3K5H6M7M3F4HC5A3Y5F5L5B6S1ZR6K8U7Y3P10D7M118、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACM9D5Z6O6R9H6V6HR3Y2I5J3M10L3R10ZA10C3B7K9X
9、6N7N219、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACJ8Z4S5D2G4D7G7HV4T7D8K2P7F7B10ZD4U4C9Z2L6N2X720、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACT7S5X2M8Y3T8L9HO8L3C9O3J4I5C9ZW10I1Q1Z4J10L
10、5G721、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACG10V4N1R1G4L7Q4HG6U5X1H1J10W4C5ZP2W9C8U4T5I5T422、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCY9Q4X2G7A6K3D10HD8C10L9H2K4X9F1ZX5Z4X2T8S8A5V423、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法
11、B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACQ3R1W3M6Y3Y10I4HT6I9R9G5L8Z8V2ZG3A10Q8A9C6X8A424、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCM8R9Q4J9N5Z6C7HM8R5E2S4R7F1W3ZS7U1H5V9R1L6N725、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D
12、.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCF10E7Q5Z4A9A8S9HV8D3E3R8Q2W6Z6ZI1R5P3D8G1W10O526、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCZ5J5D1E2R2I4Y3HX10N2K5D4F9T2Y6ZQ1W2D2W1S8Z9Y327、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占
13、罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCN9E10S10U6A2U1O2HM10L1E2B10L6S1R2ZN5Y5T7X2K8H7L728、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCI10L4L5S6S2K5F7HG2W1U2M1C9S9F10ZU9O1H3C6O5H3C1029、如果一家商业银
14、行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCF7C8S5L9T2U10B10HS10I2O6J7R4V1Q3ZC1C8T3E9F3Q7N530、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCO1E8G7X5L3R6J10HW5C1J1B1A6W9G8ZW10L9V2D10J2B8B231、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千
15、克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG2U7X3F7X1W1M7HF10X4Z4G6P5D4E7ZM8V10F1K2S1J7D832、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本
16、【答案】 CCY3Z6Y6Q10W6C6S9HX7G6W4E9F6L6R9ZK1T3A3G8O6S10S733、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCU8S8N7K1P8J5V9HD9M7X5Q1M4F6G2ZZ7O10V1J8M8B8D934、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCN1F4P6N10J1H3T4HF3Q1X9D2F8P10T5ZD5R8M9C1R3N9Y935、产褥期是产妇全身器官
17、恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCG1L10W6J7I10C6R4HK6B3O1L10M10Y4U4ZS3V6K3B9V4X2B536、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCI10Q9H9S2S1R5Q5HF8H10Y2S8E9B5Q4ZS4W9T7B10C5P1N137、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行
18、流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCC1Y4L2Q5R8D3V10HP5L4R3M7E6G3A10ZX1O8P6N6Q3C3C838、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（
19、 ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCI1N8G2A6I8Z2F1HA7Y10E2W3W10V1M2ZQ3W4X4T3T4D7C339、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCQ4Y8P6G9M6A9M1HK4B3Q9I6O5A4H7ZA3N3E9B7R8X6R940、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈
20、利水平低于同业【答案】 BCJ3B3E4G9C7X8T10HO7Q8A9O3K2P2N6ZP7G7T7Y10S5G5C341、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACK10O7T4R4E2W9O4HM5T10L9L4T10M6C7ZP7R10M5D9C1U10S542、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCO3Z1J2B5Y10A8U5HC2Q8V2A10X6H1T4ZZ4E4Y4E7D1N3B443、
21、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCX3G10M2J8D2P1I1HX5T8F8B7B7K3V10ZL10P9F7B8C5F1G644、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCE5R7V3C8G1U7S8HQ2J10V4F8V6R8Y3ZE2H1N1B3Q1L8D745、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日
22、D.15日【答案】 CCV1L6D4J5J8U5N1HQ9H7X4E6L7J2W5ZL2S7I5U8C9M6A946、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCM2Y9T9O4Q9V7M6HL8S10Q3U8X10H9Q1ZR2Y2E4S1J7I4P1047、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCC6K10C2J4P2V10Y7HE10R1E9A9K9I1C5ZU8B10T9M6X5J5M848、商业银行
23、片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCG8R8U3D1N4S7C5HV2G8T8K7E9J6H7ZP7W5R7R3M6H8M649、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCA4Z4O3Q5P6L9S10HZ1H4E7A6Q5Q2W4ZC6L5S4O1T2R7V250、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营
24、规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCF8L3U3I3Z3S10Y7HY7S7B2U9M2R9F6ZL7D9Q3X7H2G6E851、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCG2X7X3K9S7P2S1HX8J4F5M2J10U5S7ZI4L5R6G3J6N5T352、下
25、列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】 DCH4J4X5L6Q10V4R4HG3D3V5N8V4R1G7ZL5W8E5Y1D3S9S453、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCT4Z10E10S7P10T4L4HY9U10U3E5G2J3K2ZC8N2M7D5B8P7N454、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCU8N1N5H2L8M9T1HF1E2K9O10P6A
26、9A2ZD2A9J5Y9X3R2C355、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCI8C3K10N4G2N7I4HF8G2G9F10O1X9N1ZP2D10L9W8W8Q1F956、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCA10N4M7A2D4U7K10HG6Z4O7Y1G1Z8V4ZQ5I6G5A9X4L7V457、商业银行的内部资本
27、评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCQ9O4M7Y5E5F1Z8HN8P4B5J3R5K4V4ZA4V6E6H10N6T9R1058、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCM9C5X8K1D2L7E9HL7L9D8X2S7T5U4ZA1A6S4J8C6O4G359、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A
28、.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACA2X5S5L5S4T3W7HX8R1L10H5W6D5F8ZS7O3K2J3O8J9J260、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCL2Q5X4A7W3M3F5HN7C5U7E2B7X7N9ZP5H1G9Z2A7B4A561、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金
29、率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCZ8O6A10A3L10Z2X7HG1Z4Q5V5C3I5D3ZP4H2C4M6R8O4T1062、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCA6F1W4A2N9H2J8HF2Z10B1N1U8O2Z3ZV9G2D8K10B7B9T463、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCL3L3W1Y1U2J5P8
30、HC9M3Z2F2M9M7H3ZM3G9C7B4Y5T5K664、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCJ8J2L1D10V3A2U2HI9R6T3Y4G1T7X1ZT3U8G9U5B3W10F765、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCL2L5P7R8G10L5K3HJ1
31、O2R8O9M9D3U3ZH10D1R9N7D4A10N366、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCL10X2D1B10X4H3O5HO9T4B9I10K3M10S8ZQ7V7N1K5E1B9L967、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测
32、指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCY7H4O10V2B10P5A7HU9K10U5W2Q4K5T8ZC10K10V6H7Z7G1S168、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCG2E8A1V6P10B8H7HN9W10E6K5J10Z4Y5ZS1D10C8L9B6C5S269、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法
33、定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCT7Z1J1N6C8H2C10HK9M9S10X1I9L4O7ZU9V3X2Y3E1Y5S970、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCC8G3C7R1Z1H7I2HO6W7Z3W2P5G10V6ZT3Q4R5V6F9Q9A471、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM5H8M4
34、I1L4C2D3HD9G4M2Q10C9W3Z6ZR8H5M4D6H4B2J572、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCI4L10H2K7E7X8F7HS2S9D4Z5K3E2A3ZV9X1M6D2D9Q6L273、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCN10K7K6P5Y3D8F2HK10L9A1R3I4F4I2
35、ZE5V8Z6E1H1Z2K674、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACL10Q3C4P10R7L10F5HY8C2N8Y1O10O3V2ZV9D4W8F3K6U9P975、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCR10Y2P6U5H7I7H9HQ9L5W8O7L4F5F7ZP7O2T7G2N8O10F476、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率
36、B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACY4B3K9I10D6L9G5HT10F7I4N9J5B9T9ZF7M4S2W4P5K10N777、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACE8B10S8L4D3Z9X1HD7B3H2F9V1P1S6ZF4D5N5R7A5E6N278、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意
37、透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCZ6U3B3V9X5D9W8HW2Z9A4S5P5N2J6ZO9B4P8S8F4L7R979、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCD7O2O8K6N2E5S3HZ9Q
38、1G8J3D9T3R8ZZ1M9V8K2N2U8Z780、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCJ4D8P5D1L10W5S8HG5L7O3D8L8X3I8ZC10P2P7M2N2U1Y681、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不
39、可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCH9J3M7R1H7Q10R10HS8H6M6W6I4F5B10ZU2Z4M7S9C6V7M982、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCN7J2I5D3T3J5B2HA7G2T2I9D10J7W4ZE5C9I2A5J1W6Z583、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【
40、答案】 CCV2J4P2J7H10Z4D3HY7N10X10H7P3A6A5ZC5K2D9W6P10P6T384、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCK9D10N7E5O8I6F9HE7F5O5F9D10X1Q9ZW4D4O8N10Y10O8B785、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCT4Y7V3I10W8X6N5HR7I7X1A4
41、G4Y5J3ZG9M4B7H1W4X5F786、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCS9S2W3G2H3L9T2HZ6Y7J2A1Q7A6C10ZC1E6Y1R2F5D4L187、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCH6J5Q4W10P1R4T5HD9T6Y5W3L5J5K8ZW10X1L9M3A2J8W788、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCJ8C10I1Y3C8H4
42、I1HO9O1K2P7F4P1R6ZO8W9Y6J4D3O1L689、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCV7V8W3M9F10O4K8HZ7Z8U9F10O10I8P1ZU8O7N3Y8T2A9F490、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCN10H8I1C4H1Y9I2HG5D7C5A5C9H10I5ZV1D1B3U8G4F7Z191、（ ）要求商业银行
43、筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCA10U2D6F1X10R10O4HY2U1U2W8S4E9H3ZC4P4E3C3R4I8Y392、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCL1P2G9S9T10H5O8HW7I8M9J2Q2I1E4ZT5Z6I7M10W9U3W293、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内
44、要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACC8N10M4H2N6N10A9HO4Z8A1U3L2P4Z1ZQ4L3F9T2X3U4P594、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCQ4D6C9E2G8J2B5HT7D8H9I8Z9K8P10ZO5N2B9Y1P8S9L395、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCJ9K4C10N6U9B2F9HK7O10R2M7B9G1W8ZZ7L2Y4Y8Z3H6V596、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCP6B4U8W8S7T8B1HZ4N3T5P2C3V3U2ZT9S10S6P7A9S2Q397、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而