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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考前冲刺试卷1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银 行 和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我 国 于 1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.下列属于我国财务公司业务的是（）oA.投资不动产
2、B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）oA.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通
3、债券（包括次级债）的交易量显著增加,且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌;资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。4.下列关于信用证的表述，正确 的 是（）0A.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案
4、】：A【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：c【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的
5、信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。6.杠杆率监管覆盖了表外资产，弥 补 了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议nB.巴塞尔协议IC.巴塞尔协议IIID.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】：A【解 析】：杠杆率监管覆盖表外资产，弥补了巴塞尔协议I I资本监管下表外资产风险计提不足的问题，减少了银行向表外转移资产进行监管套利的可能性。7.银行的成本中心涵盖的机构包括（）oA.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答 案】：A|B|C【解析】：在银行组织架构的内部管理上，按照
6、管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。8.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A.利用本
7、职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E10.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价X A股股数十H股股价X H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价X A股股数/人民币对港元汇率+H股股价X H股股数）/港元对美元汇率【答案】：B|D【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值
8、（美元）=（A股股价X A股股数+H股股价X H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。11.银行生息资产包括（）oA.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】：A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解 析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求
9、，储备资本要求为（）oA.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答 案】：C【解 析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。14.下列关于商业银行业务的表述，正确 的 是（）0A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】：B【解析】：根 据 商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现,收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应
10、当公布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D 项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。15.某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了 1000亿元，则关注类贷款向下迁
11、徙率为（）oA.11.3%B.15%C.12.5%D.17.1%【答案】：D【解析】：根据计算公式，关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X 1 0 0%=6 0 0/（4 5 0 0-1 0 0 0）X 1 0 0%1 7.1%o1 6.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）oA.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】：B【解析】：A项，不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额 X1 0 0%；B项，单 一（集团）客户贷款集中度=最大一家（集团）客户
12、贷款总额/资本净额 X 1 0 0%；C项，不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）X 1 0 0%；D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。1 7.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】：C【解析】：C项，高效的风险管理
13、流程应当能够确保正确的风险信息,在正确的时间传递给正确的人。18.下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）0A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】：C【解析】：风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须有严格的制度保证。通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。19.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪
14、的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()oA.及时处理投诉和批评B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】：A|C|D|E【解析】：声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度;将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。2014年银行业专业人员职业资格考
15、试 风 险 管 理（初级）真题精选21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包 括（）0A.贷款投放B.外汇占款C.现金支取D.存款增速E.财政存款【答案】：A|B|C|E【解析】：中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。22.假定1年期零息国债的无风险收益率为4%,1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为1 0%,在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为5 0%,则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。（答案取近似数值）A.9.5%B.9.8%C.10%D.8.
16、3%【答案】：A【解析】：根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即Pl（1+K1）+（1-P 1）x（I+KI）x e=i+i io其中，P I为期限1年的风险资产的非违约概率；1 P1为违约概率；K1为风险资产的承诺利息；。为风险资产的回收率，等 于“1违约损失率”；i l为期 限1年的无风险资产的收益率。将数据带入公式：90%X(1+K1)+10%X (1+K1)X50%=l+4%,解得 K19.5%o23.钞买价与汇买价的大小关系是()。A.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面
17、额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。24.借记卡按功能的不同分为()。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。25.商业银行风险监测/报告的具体内容包括（）oA.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和发展趋势C.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.调整高风险授信限额【答案】
18、：B|C|D【解析】：风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。26.下列关于信用卡业务的说法中，正 确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰
19、的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根 据 银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。27.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.
20、通知存款D,零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。28.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】：A【解析】：A 项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿
21、意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。29.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。30.货币的本质决定了货币是（）oA.具有价值和使用价值的普
22、通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。31.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。A.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元【答案】：A|E【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。32.对于金融市场，下列说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、
23、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。33.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】：商业银行应当按照国务院银
24、行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。34.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 1 5亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为()oA.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】：A【解析】：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)X1OO%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷
25、款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10/(4015)X 100%=40%。35.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()oA.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储 备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。36.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商
26、业成本【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。3 7.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益；银 行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担
27、票据拒付的风险。38.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一
28、种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。39.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）oA.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】：B【解析】：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。40.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序
29、描述，正确的是()oA.风险分析一信用信息的收集和传递一风险处置一后评价B.风险分析一后评价一信用信息的收集和传递一风险处置C.信用信息的收集和传递一风险分析一风险处置一后评价D.信用信息的收集和传递一后评价一风险分析一风险处置【答案】：C【解析】：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。41.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括()。A.风险收益匹配原则B.依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】
30、：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：依法合规原则；风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。42.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）0A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解 析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。43.根 据 商业银行资本管理办法（试 行），我
31、国商业银行监管 资 本 包 括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解 析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行），资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。4 4.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A,浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下
32、，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。45.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根 据 商业银行法第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；弋理收付款项及代理保险业务；鲤供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。46.某银行员工因被所
33、在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】：D【解析】：根 据 银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。47.投资者A 以 30元/股的价格购买了 1000股 B 公司股票，持有一年后以4 0 元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6
34、元/股的现金股利。投 资 者 A 持有该股票一年的持有期收益率是多少？（）A.3 3.3%B.1 3 5.3%C.3 5.3%D.2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R=(Pl +D-PO)/P0 X1 0 0%,其中，R 为某资产或资产组合的持有期收益率；P 0 为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述公式可得：R=(4 0 X 1 0 0 0 +0.6 X 1 0 0 0-3 0 X 1 0 0 0)/(3 0X1 0 0 0)X1 0 0%=3 5.3
35、%o4 8.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是()oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、
36、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。49.按利息支付方式划分，债券可分为（）0A.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。5 0.()是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】：C【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是
37、银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。51.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。52.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的 有（）oA.准确计量市场风险资本B.实
38、施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】：A|B【解析】：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。53.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务
39、。54.巴塞尔委员会在（）中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。A.巴塞尔协议IB.巴塞尔协议nC.巴塞尔协议IIID.巴塞尔HI最终方案【答案】：C【解析】：2010年 12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议III中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。55.下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是()oA.久期分析B.内部评级法C.缺口分析D.敏感性分析【答案】：B【解析】：适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账簿利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。B 项，内部评级法用来计量信用风险。56
40、.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指 的 是（）oA.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱;“市场纪律”是第三支柱。57.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人【答案】：C【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有
41、、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。58.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是()oA.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】：C【解析】：银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，V A表示总资产，V L表示
42、总负债。则久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加权平均久期=DA（VL/VA）D Lo资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。59.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法【答案】：A|B|C|D【解析】：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。60.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。A.动产B.不动产C.权利凭证D.不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我 国 物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。