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1、2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考前必做习题及解析1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立 了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业 银行和（）的局部不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解 金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、 中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达 资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、【答案】：A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业 款
2、项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，那么会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】：B【解析】：风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深 入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈 几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。13 .存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的
3、传 统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币 存款和外币存款两大类。14 .关于个人存款业务，以下说法中正确的选项是（）oA.存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】：c【解析】：A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项， 除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本 金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利；C 项，国务院公布的个人存款账户实名制规定规定，个人 在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件， 使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取局部按活 期存款利率计付利息，提前
4、支取局部的利息同本金一并支 取。15.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业 银行负面评价的风险是（）oA.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险【答案】：B【解析】：A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱 获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满 足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行 在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不 能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业 银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国 国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、 政治、社会变化及事件而遭受损失的
5、可能性。16.质押可分为()。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D,无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押 两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利 为标的设定的质押。17.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期 资金融通，那么它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定 的日期以约定的价格将债券买回的协议。18 .我国债券回购市场上交易的证券主要是（）0A.股票B.政府债券C.中央银行票据D,可
6、转换债券【答案】：B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通, 风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。19 .信用卡免息还款期最短为（）天。A. 1015B. 2025【答案】：C【解析】:信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元 人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款 后额度可恢复，为客户用卡提供方便。20.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同 期国债的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和 国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，那么该风险资产 和国债的投资
7、权重分别为（）。A. 50%, 50%30%, 70%B. 20%, 80%40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp = WlRl + W2R2,其中，两种 资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重 分别为W1和W2 = l W1。此题由该风险资产和国债构造的 资产组合的收益率Rp = WlX8%+ （1-W1） X4% = 6%,可 得 Wl = 50%, W2 = l-Wl = 50%o.以下行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益 的义务的是（）oA.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人
8、存款 状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存 款【答案】：C【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本 金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。21 .以下各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）oA.托收承付B.保理C.保证D.信用证【答案】：C【解析】：对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保 证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。 23.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动 负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的 一种策略性选择。A.风险规避
9、B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】：c【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风 险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投 资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产 品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。24.以下关于关系人的表述，错误的选项是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人 建行四大国有商业银行和国家开发银行的局部不良资产。2.在行业的市场结构特
10、征分析中，相对少量的生产者在某种 产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）oA.寡头垄断的行业 B.完全竞争的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行 业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分 而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行 业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市 场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种 产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行 业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完 全处于一家企业所控制之下的情形。发放信用贷款，向关系人发放
11、担保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、 监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险 管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】：C【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管 理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体 盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银 行稳健开展的重要保证。26 .()并不消灭风险源，只是风险承当主体改变。A.风险转移B.风险规
12、避C.风险分散D.风险对冲【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经 济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。27 .以下关于商业银行贷款损失核销的表述，错误的选项是（）。A.核销后银行应移交对贷款的追索权B.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认 和计量C.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案D.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备 核销【答案】：A【解析】：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核 销。贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销是 银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，
13、 但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”, 银行应继续保存对贷款的追索权。28 .商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】： 商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本 管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包 括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部 分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要 包括资产负债总量计划和结构计划。29.系统性风险主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。A.宏观经济因素的变动B.借款人的生产经
14、营状况C.借款人所在行业状况D.借款人竞争能力状况【答案】：A【解析】：系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经 济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时， 有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成 信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。30.货币的本质决定了货币是（A.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等 价物的特殊商品
15、，表达商品生产者之间的社会关系。31 .对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的 是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】：C【解析】：区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出 现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约 能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。充 分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性 风险，但不能消除系统性风险，因此区域风险作为一种系统 性风险难以通过贷款组合完全消除。ABD三项均属于非系统 性风险。32 .信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托
16、财产管理人【答案】：c【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力 的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财 产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。33.以下关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）oA.对于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】：A|E【解析】：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存 零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法
17、；D项，零存整取的起存金额为5元。34 .现阶段我国货币政策的中介目标是（）oA.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极 目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货 币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且 中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以 间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的中介目标主要 是货币供应量。35 .根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要 全面覆盖（）oA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D,流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：根据第
18、二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业 银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于 4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。36 .对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支 的商业本钱。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控 制和调节货币供应量或信用
19、量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制 和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国3.以下属于公司董事会职责的有（）0A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策 机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大 会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总 经理），
20、制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责, 接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股 东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外 均代表公司。B项属于股东大会的职责。4.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一 台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交付,家调节和控制宏观经济的主要手段之一。38.国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）oA.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证 人
21、。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等 以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构 和职能部门，均不得作为保证人。39 .采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物， 该行为属于（）oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便 利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有； 窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合 法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”; 骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本 单位财物。40 .一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量
22、调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D,现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量 或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常 性、常规性货币政策工具。4L以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和 支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。42.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上 划分，风险报告通常分为
23、综合报告和专题报告，以下各项属 于综合报告的是（）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.开展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】：B【解析】：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险 总体状况及变化趋势；分类风险状况及变化原因分析； 风险应对策略及具体措施；加强风险管理的建议。ACD三 项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。43.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操 守关于“岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业
24、从业人员应当遵守业务操作指引， 具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部 职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将 本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗 位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和 钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担 的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金 份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机 构进行投
25、资，实现基金资产的保值增值。45.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险E.国别风险【答案】：A|D【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险 和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种 情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和开展，风险对冲 策略也被广泛应用于信用风险管理领域。46.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）0A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】：B|C|D【解析】：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架
26、，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管 资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一 版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本 定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率 的监管标准。47 .以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过 需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B
27、项， 通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产本钱 的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C项， 通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。48 .银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操 守关于“互相尊重”规定的是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形 象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及 同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员 及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以 、邮件等形式威胁、恐吓 同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播
28、有关同 业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人 员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不 信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣 言后果严重时，会构成诽谤罪。49 .根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原那么，银 行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情 况包括（）。A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户 账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使 用等情况。同时，应当根据风险控制要求
29、，了解客户的财务 状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银 行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开 立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情 况下接受客户指令，办理业务。此时乙有权（）oA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同 目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、 政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合 同解除的法定情形。5.商业银行的票据贴现业务属于（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务50 .国别风险不同于商业银行所面
30、临的一般风险。据此，以下 表述错误的选项是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】：B【解析】：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投 保人通过支付一定的保费将所承当的国别风险转移给承保 人。承保机构有各国政府开办或代表政府的出口信用机构以 及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。51 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴
31、现业务又可分为银行承兑汇票贴现和 商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并 向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承 兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺 在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票 据。52.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人 消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然局部个人贷款也 用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷 款主要分为四大类：个人住
32、房贷款；个人消费贷款； 个人经营贷款；个人信用卡透支。53 .以下属于中国农业开展银行主要任务的是（）。A.承当国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支 持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】： 中国农业开展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国 家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承 担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业 和农村经济开展服务。54 .商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】：C【解析】：商业银
33、行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应 对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规 模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业 保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，那么应当采取严格限制高风险业务/行为的做法 加以规避。55.货币市场交易与资本市场交易相比拟，其特点表现在（）0A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：C【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以 内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、 回购市场、票据市场、大额
34、可转让定期存单市场等。货币市 场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交 易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进 行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券 市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较 高、期限长、流动性差。56.商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】：A【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营 利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能 有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能； 金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。 57.以下关于汇率
35、风险的表述，正确的有（）oA.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国 际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用 B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险 和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失 的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇 交易风险；外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑， 其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中
36、发挥国际货币 职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时, 汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加， 即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银 行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇 意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易 风险。58 .商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（） 管理策略。A.风险转移 B.风险分散 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】：B【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组 成
37、银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风 险。59 .小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存 整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存 款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了 10000元， 按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利 率计付利息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此， 小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计 息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利 率计算利息、，
38、其计息公式为：利息=累计计息积数义日利率, 其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除 以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法, 小李支取 10000 元的利息、是 10000X0.36%X （31/360） =3.10 （元）。60.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）oA.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/ 现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由 兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国 纸币、硬币。其中：现汇买入价（汇买价）是银行买入外
39、汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的 价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格； 现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务， 是商业银行一项传统的资产业务。6.以下关于利息的说法，正确的有（）。A.利息是附属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得 的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案
40、】：A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利 息是剩余产品价值的一局部；D项，利息是借款人支付给贷 款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。7 .以下选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的 内部控制体系的是（）。A.董事会B,高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制 职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应 的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监 测和评估。8 .针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金
41、流量的分析 应侧重于（）oA.企业当期利润是否足够归还贷款本息B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以 归还贷款本息D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额 归还贷款【答案】：D【解析】：商业银行在考察企业贷款时，对于短期贷款，应当考虑正常 经营活动的现金流量是否能够及时而且足额归还贷款；对于 中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足 够的现金流量以归还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借 款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金 流量以归还贷款利息。9 .不良贷款的处置方式包括（）oA.现金清收 B.贷款重组
42、 C.以资抵债 D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵 债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股 和破产清偿。10 .以下关于银行市值的说法，不正确的有（）oA.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数十H股股价XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇 率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价义A股股数/人 民币对港元汇率+ H股股价XH股股数）/港元对美元汇率【答案】:B|D【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A 股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股 价XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。11 .银行生息资产包括（）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项