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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试精选模拟试题必过L根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）oA.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()oA.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额B.资产减去负债后的余额C.银行抵补风险所要求拥有的资本D.一个风险概念
2、E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。3.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是()oA.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管
3、理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】：A【解析】：商业银行公司治理指引强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。4.下列关于商业银行风险限额的描述，错 误 的 是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要
4、风险指标的控制上(下)限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】：D【解析】：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。5.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是()oA.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行
5、分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。6.下列不属于非票据结算业务的是（）oA.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：c【解析】：C项，支票属于票据结算业务。7.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的
6、条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至9 9%,则该银行交易账户的风险价值 将（）oA.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】：A【解析】：风险 价 值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。8.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降,产品/服务成本增加、创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并 强 化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.战略风险D.市场
7、风险【答案】：C【解析】：商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。9.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。A.客户资产负债率越高
8、，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】：A【解析】：资产负债率=（负债总额/资产总额）X100%,客户资产负债率越高，在总资产一定的情况下，其负债总额也就越高，对该客户授予的限额应该越低。10.我国商业银行面临的市场风险主要表现为 和_ _ _ _ _ _。（）A.利率风险；股市风险B.房地产风险；利率风险C.商品风险；汇率风险D.利率风险；汇率风险【答案】：D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限
9、，因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。11.物的担保方式主要有（）oA.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】：B|C|D【解析】：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。12.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.制定资源节约与环境保护计划B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.承担消费者教育的责任D.提倡以人为本，重视员工健康和安全E.支持社区经济发展【答案】：C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。13.存款是商业银行最主要的（）oA.风险资
10、产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。14.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差？（）A.卖 出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合ZC.卖出50%资产组合A,持有现金D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X【答案】：D【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，则
11、风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。15.中央银行业务活动的特征包括（）0A.不以营利为目的B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性C.不经营普通银行业务D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性E.易受到地方政府的干涉【答案】：A|C|D【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。16.下列属于完全垄断行业的特征的有（）oA.市场上只有唯一
12、的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】：A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。17.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财
13、产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】：A|B|C|D【解析】：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。18.下列权利可以进行质押的有（）oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】：A|B|C|D【解析】：根 据 物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、
14、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。19.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）oA.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】：C|D|E【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。20.商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.
15、压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】：D【解析】：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值与当日理论损益进行对比。21.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包 括（）。A.贷款投放B.外汇占款C.现金支取D.存款增速E.财政存款【答案】：A|B|C|E【解析】：中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。22.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确 的 是（）oA.必须经中国人
16、民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。23.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）oA.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银
17、行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根 据 商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根 据 商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。24.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为()oA.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化
18、及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。25.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是()oA.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】：C【解析】：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。26.下列属于 婚姻法确立的原则的是（）oA.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和
19、老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法 确立了五项原则：婚姻自由原则；一夫一妻制原则;男女平等原则；保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;计划生育原则。27.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】：A|C|D【解析】:除ACD三项外，中国人民银行有权对金融
20、机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A.检查回访B.检查准备C.检查
21、处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。30.货币供应量是指()0A.处于流通中的现金量B.处于流通中的存款量C.货币需要量D.处于流通中的现金量和存款量之和【答案】：D【解析】：由于M 2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款，其中，M1=MO+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；1/10=流通
22、中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。31.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可 以（）oA.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，
23、从而降低风险。32.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.不当言论造成银行声誉受损C.黑客攻击造成系统中断D.交易员超限额交易【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项属于声誉风险事件。33.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】：D【解析】：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，
24、它是一种特殊的信用风险。德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成立。34.下列属于非银行金融机构的有（）。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.汽车金融公司E.村镇银行【答案】：A|B|C|D【解析】：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。E 项属于商业银行。35.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全 面 覆 盖（）oA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一
25、支柱”的要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。36.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有()oA.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；维持
26、市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。37.以下不属于银行业监管机构的是（）0A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：c【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。38.当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会
27、出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.波动收益率曲线B.反向收益率曲线C.正向收益率曲线D.水平收益率典线【答案】：B【解析】：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。39.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银
28、行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】：B【解析】：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。40.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。41.良好的风险报告路径应
29、采取（）oA.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】：D【解析】：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。42.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，
30、与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。43.票 据 是()oA.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.针对全球系统重要性银行的负外部性问
31、题，各国政府可以采取的措施不包括（）oA,增强全球系统重要性银行的持续经营能力B.增强全球系统重要性银行的损失系统能力C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架D.限制全球系统重要性银行的业务范围【答案】：D【解析】：针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措施来解决：通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系统能力来降低风险；通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。46.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。A.监事会B.董事会C.员工D.高级管理层【
32、答案】：B【解析】：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。47.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】：A|D【解析】：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，
33、风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。48.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）oA.2012年1 2月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E
34、【解析】：C 项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D 项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。49.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权B,甲乙密码互相不知悉C.乙可以用甲的密码为客户办理业务D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】：A|B|E【解析】：柜员管理业务环节的
35、违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。50.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()oA.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时
36、就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。51.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】：D|E【解析】:在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。52.银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10
37、 天D.2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款 期 限 为2个月。53.金融市场的客体是（）oA.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】：A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。54.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为4 0亿元，其中，正常类贷款为3 0亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为L 5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元
38、；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）oA.15%B.20%C.60%D.120%【答案】：D【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备+不良贷款余额义100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o55.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在()oA.-0.05%0.1%B.-0.05%0.25
39、%C.0.1%0.25%D,-0.2%0.4%【答案】：D【解析】：正态随机变量X 的观测值落在距均值的距离为1 倍、2 倍、2.5倍标准差范围内的概率分别如下：P(U 。X U+。)Q 68%；P(P 2。X P+2。)95%；P(P-2.5。X P+2.5。)99%。则当概率为 95%时，可得一0.2%X0.4%o56.根据 关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为 o ()A.120%150%；2%2.5%B.120%150%；1.5%2.5%C.130%150%；1.5%2.5%D.130%150%；2%2.
40、5%【答案】：B【解析】：根 据 关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规定，拨备覆盖率监管要求由150%调 整 为120%150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调 整 为1.5%2.5%。57.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）oA.操作风险B.违规风险C.交易风险D.战略风险E.监管风险【答案】：B|E【解析】：广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是
41、指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。58.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）oA.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损
42、失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。59.下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）oA.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】：B【解析】：通过风险管理，商业银行了解和认识外部环境、内部状况和业务开展的不确定性，分析和预测影响商业银行盈利性的风险因素，从宏观层次和微观层次管理潜在风险，为提高收益制定相关策略，将风险控制在“与风险管理能力相匹配的水平”，最终实现风险-收益的合理平衡。60.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。