《2022中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试卷B卷.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试卷B卷.pdf（44页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022中级银行从业资格考试 个人理财全真模拟考试试卷B卷考试须知：1、考试时间：1 2 0 分钟，本卷满分为1 0 0 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是 按 照（）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的2、具有较强竞争力产品的特点不包括（）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势3
2、、陈小姐将1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为1 0%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。（取近似数值）第 1 页 共 4 4 页A、13210B、13500C、13310D、130004、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨5、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好6
3、、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票7、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人地关系为（)第 2 页 共 4 4 页A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人8、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好9、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这 是（）准则。A、专业
4、胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用10、公司型投资基金的特点不包括（）A、依 据 公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款11、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。第3页 共4 4页A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金12、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型13、保险代理人、保险经纪人应当具备保险
5、监督管理机构规定的资格条件，并 取 得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司14、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢第 4 页 共 4 4 页15、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（)A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金16、子女
6、教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期17、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票18、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权第5页 共4 4页D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押1 9、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）A、代理期间届满或者代理事务完成B、
7、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力2 0、现年4 5 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将1 0 0 0 0 元存入银行直到6 0 岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？（）A、1 9 1 5 6 9 元B、1 9 2 2 1 3 元C、1 9 1 0 1 2 元D、1 9 2 5 6 7 元2 1、（）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率2 2、宋体王先生有1 0 0 0 元现金、2 0 0 0 元活期存款、2 5 0 0 0 元定期存款、价值8 0
8、 0 0 元的股票、价值4 0 0 0 0 元的汽车、价值8 0 0 0 0 0 元的房产、价值2 0 0 0 0 元的古董字画。每月的生活费开销为2 0 0 0 元，每月需固定还房贷5 0 0 0 元，则他的失业保障月数为（）个月。A、3.5第 6 页 共 4 4 页B、4C、5.1D、7.623、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为8 0万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖24、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（
9、）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管25、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股26、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I、了解风险偏好；I I、制定理财计划；III、确定理财目标；IV、检查财务状况；V、执行理财计划；V I、评估和调整理财计划。正确的次序应为（）第 7 页 共 4 4 页A、III,VI,V,M IIB、in,i,iv,v,vi,nc、ni,v,n,i,vi,wD、iv,i,in,n,v,vi2 7、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1B、2C、3D、4
10、2 8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A、10B、2 0C、15D、52 9、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表3 0、以下关于收益率的说法中，正确的是（）第 8 页 共 4 4 页A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值31、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）A、外汇买卖
11、成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易32、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零I）、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示33、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段34、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）第 9 页
12、 共 4 4 页A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素3 5、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感3 6、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨I）、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌3 7、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投
13、机交易3 8、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置第1 0页 共4 4页B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置3 9、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足4 0、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2 元，未 来 3年以每年1 0%的速度增长，3年后的股利为（）元。A、5.92B、1.3
14、1C、2.4 3D、1.604 1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小4 2、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导 致（）A、利率上升；金融资产价格上升第1 1页 共4 4页B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌4 3、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利
15、用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易4 4、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多4 5、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验I）、管理能力4 6、根 据 关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险
16、产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场第1 2页 共4 4页出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过7 0 周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过7 0 周岁4 7、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔4 8、如果价值1 0 万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、BC、3D、54 9、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、
17、定期寿险第1 3页 共4 4页50、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（)A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置51、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）A、许可证的有效期限为3 年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应 在 1 个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应 在 1 个月内向中国保监会申请办理变更事宜52、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价
18、格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换53、宋体根据可保利益原则，我们无法为（）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑第1 4页 共4 4页D、自己地房产54、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险5 5、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对
19、象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券5 6、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得5 7、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券第1 5页 共4 4页D、普通股票，普通债券，国债58、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权59、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场60、对个人理财业务造成影响的社会
20、环境因素不包括（）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度61、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资第1 6页 共4 4页62、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,4 5 0,0 0 0,买入美元3 0 0 0 0,随后，又即期卖出美元2 0 0 0 0,买入欧元1 65 0 0,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头1 0 0 0 0,日元少头3,4 5 0,0 0 0,欧元多头1 65 0 0B、美元多头1 0 0 0 0,日元空头3,4 5 0,0 0 0,欧元多头1 65 0 0C、美元头寸轧平，
21、日元空头3,4 5 0,0 0 0,欧元多头1 65 0 0D、美元多头1 0 0 0 0,日元空头3,4 5 0,0 0 0,欧元空头1 65 0 063、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金64、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所A U （T+D）6 5、流动比率是反映（）的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力第1 7页 共4 4页D、盈利能力6 6、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散
22、化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险6 7、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险6 8、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票6 9、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则第1 8页 共4 4页C、避免利益冲突原则D、主观性原则70、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金
23、C、团体年金D、商业养老保险71、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承72、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据73、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类第1 9页 共4
24、 4页C、股票挂钩类D、基金挂钩类74、宋体以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券75、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示76、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。77、下列不属于证券市场的是（）A、股票市场B、债券市场C、基金市场第2 0页 共4 4页D、黄金市
25、场78、如果价值1 0 万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、579、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确8 0、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国8 1、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段第2 1页 共4 4页D、都有规定的偿还期限8 2、以下关于金融市场特点叙
26、述错误的是（）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具8 3、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点8 4、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品8 5、银行代理服务类业务简称代理业
27、务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行 带 来（）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入第2 2页 共4 4页D、构成，利息收入8 6、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）A、1 5 0,0 0 0B、5 0,0 0 0C、1 0 0,0 0 0D.5 0 0,0 0 08 7、家庭负债比率等于（）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债8 8、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过
28、客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息8 9、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券第2 3页 共4 4页9 0、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（)A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费得分评卷入二、多选题（本题共4 0 小题，每题1 分，共计4 0 分）1、下列做法中，哪些行为不属于违反 职业操守 中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒
29、绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息2、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标3、个人理财业务的风险管理，包 括（）A、法律风险B、声誉风险第2 4页 共4 4页C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险4、证券投资基金具有以下哪些特点（）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强5、信用卡区别于借记卡的特点有（）A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D
30、、存款计利息6、影响汇率变化地基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预7、主要宏观经济变量有：（）A、总体指标第 2 5 页 共 4 4 页B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标8、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权9、关于递延年金，下列说法正确的有（）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大10、市场营销中的4Rs理论认为（）A、降低销售成本是关键B、与顾客建
31、立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉第2 6页 共4 4页11、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买12、财务规划涉及（）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理13、基金分红分为（）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股14、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）A、客户历
32、史分析B、法人治理结构分析C、股东背景第2 7页 共4 4页D、高管人员的素质E、信誉情况1 5、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响1 6、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包 括（）A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书1 7、还款来源存在风险的预警信号有（）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款
33、人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同1 8、下列哪些是现金理财的融资工具（）A、信用卡第2 8页 共4 4页B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金19、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券20、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法21、个人理财产
34、品的风险管理内容包括（）A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示第2 9页 共4 4页2 2、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（)A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品2 3、金融市场的客体包括（）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇2 4、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指
35、货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值2 5、根据投资对象不同，基金可以分为（）A、债券型基金B、混合型基金第 3 0 页 共 4 4 页C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金2 6、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主2 7、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）A、综
36、合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动2 8、基金宣传材料可以采用的形式包括（）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告第3 1页 共4 4页D
37、、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料29、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险30、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度31、下列可能成为股
38、票投资误区的有（）A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险第 3 2 页 共 4 4 页3 2、避税规划主要特征包括（)A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷3 3、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期
39、推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况I）、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况3 4、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理3 5、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）A、投资者地位不同B、经济关系不同第 3 3 页 共 4 4 页C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同3 6、税务筹划地特点包括（）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性3 7、职业操
40、守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件3 8、下列项目属于投资基金特点的是（）A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性第 3 4 页 共 4 4 页39、股票的收益主要来源于（)A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益40、符 合 中华
41、人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有（）A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确.得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题
42、1分，共计15分）1、（）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误第 3 5 页 共 4 4 页2、（)我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误3、()在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I/Y、P V、P M T、FV 的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误4、()在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误5、()个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责
43、人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误6、()消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误7、()前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确第 3 6 页 共 4 4 页B、错误8、()凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误9、()商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误1 0、()当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误1 1、宋 体()救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误1 2、()投资者可以通过买入股票
44、现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误1 3、()个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误第3 7页 共4 4页1 4、（)家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误1 5、()个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误第 3 8 页 共 4 4 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、答案：C2、【答案】D3、C4、D5、A6、D7、D8、C9、B10、C11、D12、A13、B14、B15、D16、B17、C18、【答案】D19、C2
45、0、A21、B22、C23、C24、【答案】A第3 9页 共4 4页25、答案：D26、答案：D27、A28、B29 A30、A31、D32、C33、B34、B35、【答案】C36、B37、A38、C39、D40、D41、B42、C43、B44、B45、A46、B47、B48、A49、答案：D50、C51、B第 4 0 页 共 4 4 页52、A53、C54、B55、C56、C57、B58、B59、D60、C61、A62、B63、C64、C65、B66、C67、A68、D69、B70、D71、B72、B73、B74、答案：A75、C76、D77、D78、A第4 1页 共4 4页7 9、C8 0
46、、答案：C8 1、D8 2、A8 3、B8 4、D8 5、D8 6、B8 7、C8 8、A8 9、B9 0、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、B C2、A B D3、A B C DE4、A DE5、B C6、A B C D7、DE8、C D9、A C1 0、B,C,D,E1 1、B D1 2、A B C DE1 3、B D1 4、【答案】A C DE第4 2页 共4 4页1 5、A B D1 6、【正确答案】A B C DE1 7、【答案】A C D1 8、A C1 9、B C D2 0、【答案】A C DE2 1、A B C D2 2、B C DE2 3、A B C DE2 4、A B D2 5、A B C D2 6、A C D2 7、B C E2 8、A C DE2 9、B DE3 0、【正确答案】A B C DE3 1、A B C D3 2、A B C DE3 3、A B C DE3 4、B 、C、D3 5、A B C DE3 6、A C D3 7、A B C D3 8、A C D3 9、B C4 0、A B C D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 4 3 页 共 4 4 页1、A2、A3、A4、B5、A6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、A13、A14、B15、B第4 4页 共4 4页