《2023年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案.doc（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】B2、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括
2、应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A3、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的 A 股股票B.深圳证券交易所流通的 B 股股票C.NET 上流通的股票D.法人股和国家股【答案】D4、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】D5、2015 年 3 月，吕总欲为其公司的
3、 20 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】C6、马先生今年 40 岁，打算 60 岁退休，预计他可以活到 85 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 15 万元。马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C7、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗
4、的性质，可以分为两大类：（）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】B8、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】C9、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】C10
5、、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】D11、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户
6、销售起点金额不得低于 30 万元人民币【答案】D12、财产的种类不包括（）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】D13、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】B14、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】C15、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投
7、资方案【答案】C16、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D17、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B18、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签
8、订合伙协议D.领取营业执照【答案】C19、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】A20、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】C21、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】D22、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨
9、C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】B23、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】A24、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND.可以调用为 FORMAT功能，屏幕出现 DEC=2.00 的字样，若要更改为 4 位小数，则输入 4，再按ENTER，则出现 DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则
10、按 2ND CPT 调用QUIT 功能，计算器显示 0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算 NPV 和 IRR 的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用 CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】C25、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。A.B.C.D.【答案】C26、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二
11、人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】A27、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产
12、D.基金负债【答案】C28、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】D29、丁某投保了保险金额为 80 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至 65 万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A.60B.65C.70D.80【答案】B30、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】C31、有的教
13、育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】D32、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】C33、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A34、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产
14、价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B35、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为 3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既
15、要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】D36、A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100元，若利率为 10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A37、钱峰与太太今年均为 38 岁，全家人生活费支出平均每月为 4000 元，休闲娱乐消费平均每月为 2000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，其他流动性资产 200000 元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】B38、买卖
16、双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】D39、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人同时退休时准备退休基金 150 万元，王先生夫妇还有 20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为 50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D40、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介
17、绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】C41、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.
18、概率论和利息理论【答案】A42、下列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】A43、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】A44、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。A.日常
19、生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】C45、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】B46、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】D47、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案
20、】A48、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0 时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0 时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1 时两种资产属于完全正相关【答案】D49、中华人民共和国保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D50、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误
21、的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性评估【答案】BCD2、下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年
22、金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】ABC3、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】ABCD4、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。A.不动产B.固定收益资产C.权益类资产D.现金E.贵金属【答案】ABCD5、理财
23、师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】ABD6、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。A.完成销售任务优先于处理客户投诉B.将投诉作为赢取或维护客户的机会C.充分认识到正确处理投诉的重要性D.尽可能满足客户提出的所有诉求E.及时阻止客户发泄不满情绪【答案】BC7、劳务纠纷产生的原因主要有（）。A.未签订
24、劳动合同B.违法分包引起的纠纷C.未签或分包合同约定不明确D.“包工头”挂靠成建制企业引发的纠纷E.名为劳务分包实为工程分包【答案】ABCD8、商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。A.银监会的监管通道B.审计部门独立审计C.管理部门内部调查D.对外信息披露E.外部审计【答案】BC9、劳务分包合同的形式包括（）。A.临时劳务承包B.零散的劳务分包C.自带劳务分包D.成建制的劳务分包E.外来的劳务分包【答案】BCD10、下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向
25、与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】ABD11、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】AB12、人们对自己的家
26、庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD13、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC14、2011 年 7 月，住建部发布了“关于发布行业标准建筑与市政工程施工现场专业人员职业标准的公告”（第 1059 号），公告指出：该标准自 201
27、2 年1 月 1 日起实施。建筑与市政工程施工现场专业人员职业标准中规定，劳务员的主要工作职责之一是：“负责或监督劳务人员进出场及用工管理。”作为劳务员，对本岗位的工作职责必须掌握。请依据建筑与市政工程施工现场专业人员职业标准回答以下问题。A.劳务分包作业过程的安全管理B.劳务分包作业过程的劳动合同管理C.劳务分包作业过程的竣工验收管理D.劳务分包作业过程的质量管理E.劳务分包作业过程的进度管理【答案】AD15、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸
28、易【答案】ABCD16、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制度【答案】BCD17、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失D.空中运行物体坠落.行驶中平行坠落导致的损失E.合理的施救和保护费用【答案】ABCD18、按照商业银行个人理财业务管理暂行办
29、法的规定，商业银行最迟在销售计划前 10 日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC19、吴某系某纺织有限公司工人。2011 年 3 月 15 日，吴某在下班途中与单某驾驶的机动车发生碰撞受伤。为赔偿问题，吴某将单某及其投保的保险公司告上法庭，要求两被告赔偿。经法院审理，双方达成了调解协议，由保险公司赔偿医药费、护理费、
30、误工费等损失 37000 元，单某赔偿 1500 元。事故发生后，吴某同时向当地劳动和社会保障局申请工伤认定，经劳动和社会保障局认定，吴某因交通事故受伤构成工伤。吴某受伤情况经劳动能力鉴定委员会鉴定为九级伤残。由于该纺织有限公司未为吴某交纳工伤保险金，吴某遂申请劳动仲裁，要求用人单位承担工伤保险责任，并终止劳动关系。劳动争议仲裁委员会作出裁决后，该单位不服，认为仲裁裁决未扣除吴某在交通事故赔偿案件中已获赔的医疗费等费用，遂向人民法院提起诉讼。近日，人民法院判决对此作出肯定的回答，用人单位被判决承担医疗费、护理费、次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、一次性伤残补助金等合计 68000 元。
31、A.工伤认定申请表B.与用人单位存在劳动关系的证明材料C.本人身份证明D.本人工资单E.医疗机构出具的受伤后诊断证明书或者职业病诊断证明书【答案】AB20、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期
32、该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的系数为()。【答案】根据系数的计算公式可知：华夏公司股票的系数=相关系数华夏公司股票的标准差市场组合的标准差=089282835821389=118。二、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有
33、一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多
34、少?（）【答案】10 年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为 10 万元。若用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付，设必要报酬率 r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得 FVIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，10）=22.393，FVIFA（18，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）（23.521-22.393）=（18-r）（18-17），则 r=17.3。三、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100
35、元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若到期收益率为85，则债券发行价格为（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于 100 元。其发行价格等于未来 10 年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。四、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为
36、 120 万元。根据 3的增长率，4 年后本科学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】4 年后本科学费生活费=20(1+3)4=2251(万元)。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。六、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购
37、买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C 项，重大疾病险确诊即赔付保额 10 万元。七、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为 9，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。【答案】发行价格=1008(1+9)-1+(1+9)-2+(1+9)-10=5134(
38、元)。八、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋 3 间，存款 1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的 3 间房产归于刘玉。
39、在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋 6 间和存款 1 万元。九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制订教育投资规划方案；教青投资规划方案的执行；后续跟踪服务一十、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的
40、住房中，房款 100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013 年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除
41、了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。【答案】A 项风险过大；B 项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D 项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。