《2022中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷D卷-含答案.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷D卷-含答案.pdf（44页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022中级银行从业资格考试 银行管理全真模拟考试试卷D卷 含答案考试须知：1、考试时间：1 2 0 分钟,本卷满分为1 0 0 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、宋体2 0 1 3 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额1 2 5 亿元，流动性负债余额5 0 0 亿元；人民币贷款余额4 0 0 0 亿元，其中，不良贷款余额为1 0 0 亿元：提留的贷
2、款损失准备为1 2 0 亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、2 0.0%D、2 5.0%2、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A 2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、6 0 万元第1页 共4 4页3、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会4、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理5、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式
3、恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类6、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作第 2 页 共 4 4 页7、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计8、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保9、中间
4、业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外10、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷第3页 共4 4页D、绿色信贷11、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动12、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化13、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合
5、规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督14、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体第 4 页 共 4 4 页C、个别金融主体D、大型金融主体15、对 于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资16、商业银行贷款，贷款余额与
6、存款余额的比例不得超过（）A、5 0%B、8%C、7 5%D、2 5%1 7、下 列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育1 8、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低第5页 共4 4页D、收益低、风险高1 9、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈2 0、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支
7、付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲2 1、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工2 2、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金第 6 页 共 4 4 页C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款2 3、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关2 4、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场
8、风险C、流动性风险D、国家风险2 5、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时2 6、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1第 7 页 共 4 4 页B、3C、4D、62 7、信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险2 8、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款2
9、9、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、1 0 0 万元3 0、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）第 8 页 共 4 4 页A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化3 1、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位3 2、下 列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、
10、损害社会公众利益3 3、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、2 0B、3 0C、4 5D、6 03 4、关于同业拆借说法不正确的是（）第 9 页 共 4 4 页A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借-一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途35、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合
11、规文化的核心36、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本37、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能38、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少第1 0页 共4 4页B、较大;很多C、很小：较少D、较小；很多39、宋体某银行的核心资本为10 0 亿人民币，附属资本为5 0 亿人民币，风险加权资产为15 0 0亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%4 0、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由
12、金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介4 1、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑4 2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）第1 1页 共4 4页A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多4 3、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查4 4、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客
13、户C、支票可以转让I）、支票的提示付款期限为自出票日起10 日4 5、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督第1 2页 共4 4页46、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款47、信用风险可以按（）等方式进
14、行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的48、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位49、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月50、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）第1 3页 共4 4页A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购51、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经
15、济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展52、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次53、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第1 4页 共4 4页5 4、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构5 5
16、、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票5 6、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售5 7、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款5 8、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由第1 5页 共4 4页()按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会5 9、()是指经中国银保监会批准，
17、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司6 0、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是()A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新6 1、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查6 2、下列属于商业银行利息收入的是()第1 6页 共4 4页A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入6 3、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、
18、1 年C、3年B、2年D、4年E、5年6 4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类6 5、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户第1 7页 共4 4页6 6、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率6 7、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，
19、提 交（）批准，并在批准 后 1 0 日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会6 8、宋 体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（P S L）6 9、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高第1 8页 共4 4页C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小7 0、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内
20、部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限7 1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7 2、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷7 3、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道第1 9页 共4 4页C、明确投诉处理时限D、投诉处理结
21、果公开7 4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金7 5、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权7 6、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、5 0%C、8 0%D、1 0 0%7 7、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以第2 0页 共4 4页C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以7 8、商业银行应当在（）要求的基础
22、上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本7 9、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行8 0、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国8 1、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务第2 1页 共4 4页D、其他业务8 2、金融工作的三大任务，不 包 括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险8 3、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商
23、业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性I）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性8 4、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（P S L）8 5、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款第2 2页 共4 4页C、代理财政投资D、代销开放式基金8 6、银行内部审计主要的审计方
24、法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计8 7、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督8 8、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户8 9、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票第2 3页 共4 4页B、银行承兑汇票C、支票D、商业
25、承兑汇票90、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1 分，共计40分）1、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会2、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标第2 4页 共4 4页E、货币政策效果3、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活
26、期存款4、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密5、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话6、任职资格终止的情形有（）A、撤销第 2 5 页 共 4 4 页B、失效C、取消D、解散E、被撤销7、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成本8、宋 体 存款保险条例规定的
27、存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款9、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估第2 6页 共4 4页E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改1 0、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理1 1、下列
28、属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场1 2、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款1 3、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息第2 7页 共4 4页B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划14、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）A s 各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励15、存款管理的原则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入
29、谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则16、合规文化的实现包括（）A、树 立“有效互动”的理念B、树 立“合规人人有责”的理念C、树 立“合规从高层做起”的理念D、树 立“主动合规”理念第2 8页 共4 4页E、树 立“合规创造价值”的理念1 7、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性1 8、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收1 9、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受2 0、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（
30、）A、再贴现利率的调整第2 9页 共4 4页B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整21、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量22、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求23、下列属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出I）、政府投资第 3
31、0 页 共 4 4 页E、国债2 4、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户2 5、2 0 0 7 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势2 6、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为。的两
32、种资产B、收益率相关系数为T 的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1 的两种资产E、以上都对2 7、对于商业银行，在 下 列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。第3 1页 共4 4页A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度2 8、全面风险管理的“全面”体 现 在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性2 9、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋
33、取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益3 0、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险第 3 2 页 共 4 4 页D、信用风险E、政策风险3 1、下列属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托3 2、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨3 3、以 下（）属于柜台业务存在的主要操
34、作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理3 4、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？第 3 3 页 共 4 4 页()A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事
35、会提交的全面审计工作报告3 5、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包 括（）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款3 6、中国银监会于2 0 1 5 年
36、 9月发布了新的 商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统第 3 4 页 共 4 4 页E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制3 7、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产3 8、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险3 9、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细
37、则D、举报和问责E、评估和监测4 0、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避第 3 5 页 共 4 4 页B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错2、宋 体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错3、宋 体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错4、宋 体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人
38、员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错5、宋 体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。第 3 6 页 共 4 4 页A、对B、错6、宋 体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错7、宋 体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错8、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及
39、服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错9、宋 体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错1 0、宋 体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错第3 7页 共4 4页1 1、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错1 2、宋 体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错1 3、宋 体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错1 4、宋 体（）按汇款支付授权的投递
40、方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错1 5、宋 体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错第 3 8 页 共 4 4 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、B3、参考答案：B4、C5、【答案】A6、B7、【答案】A8、【答案】A9、正确答案：D10、【答案】C11、【答案】C12、【答案】A13、【答案】C14、【答案】A15、【答案】A16、正确答案：C17、【答案】D18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】B21、【答案】B22、参考答案：B23、【答案】B24、正确答案：A第 3 9 页 共 4 4 页25、【答
41、案】A26、正确答案：B27、【答案】C28、【答案】C29、C30、正确答案：B31、【答案】B32、C33、正确答案：B34、【答案】B35、【答案】D36、【答案】C37、正确答案A38、【答案】C39、正确答案：A40、【答案】B41、参考答案：D42、【答案】C43、【答案】B44、A45、【答案】C46、参考答案：D47、正确答案：A48、【答案】B49、【答案】C50、A51、【答案】B第4 0页 共4 4页52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】D55、B56、【答案】C57、【答案】A58、A59、【答案】C60、正确答案：C61、【答案】C62、【答案】A63、AB6
42、4、【答案】A65、【答案】B66、C67、【答案】B68、正确答案A69、正确答案：C70、【答案】A71、正确答案：C72、正确答案B73、【答案】D74、【答案】C75、【答案】A76、【答案】D77、正确答案：B78、【答案】A第4 1页 共4 4页7 9、正确答案D8 0、【答案】D8 1、参考答案：C8 2、【答案】C8 3、正确答案：D8 4、A8 5、C8 6、【答案】D8 7、【答案】B8 8、【答案】A8 9、【答案】A9 0、【答案】B二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、参考答案:A,B,C,D2、【答案】B.D3、【答案】B,D.E4、【正确答案】
43、A B D E5、【正确答案】A B D E6、【答案】A,B.C7、【答案】B,C,D8、A B C9、【正确答案】A B C E1 0、【答案】A,B,D1 1、【答案】A,B.D1 2、【答案】A,B,C,E1 3、【答案】A,B,C,D,E1 4、【答案】A,B,C,D第4 2页 共4 4页1 5、【正确答案】A B C D1 6、【答案】A,B,C,D,E1 7、【答案】A,B,D1 8、正确答案A B D E1 9、【答案】A,B,C,E2 0、【答案】A.C2 1、【答案】A,B,C,E2 2、【答案】A,B,C2 3、【正确答案】A C D E2 4、【答案】B.E2 5、【答
44、案】B,C.E2 6、【答案】A,B.C2 7、【答案】A,B,C,D,E2 8、【正确答案】B C D2 9、【答案】B,C,D,E3 0、【答案】B.D3 1、【答案】A,B,C,D3 2、【答案】A,D3 3、【答案】A,B,C,E3 4、【答案】B,C.D3 5、【正确答案】A B C D E3 6、【正确答案】A B C D E3 7、【正确答案】A B C D E3 8、【答案】A,B,D,E3 9、【答案】A,B,C,D,E4 0、【正确答案】A B C D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第4 3页 共4 4页1、B2、A3、B4、A5、A6、B7、B8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、B第 4 4 页 共 4 4 页