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1、第六章 区块链在金融服务中的应用教学课件区块链技术及应用Click to edit Master title style第六章 区块链在金融服务中的应用第一节 区块链在供应链金融中的应用第二节 区块链在跨境支付中的应用本章小结&思考题CONT ENTS区块链在供应链金融中的应用一、供应链金融的发展及困境供应链金融先导案例 B生产汽车，A向B提供汽车零部件。B增加订单，A接受订单但生产资金不足，便向利息相对较低的D银行贷款，银行综合考虑A，认为其必须进行资产抵押和寻找担保才可放款，于是A请求B做担保，B不想耽误生产为其提供担保，最终A获得贷款，顺利生产。上述就是一个典型的传统供应链金融案例。那么
2、什么是供应链金融，当前它又存在着什么样的问题？一、供应链金融的发展及困境（一）供应链金融含义1.供应链金融(SupplyChain Finance)，SCF，具体指的是银行向客户（核心企业）提供融资以及其他结算、理财的服务，同时向这些核心企业的供应商提供贷款及时收达的便利，或向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。2.简单来说，供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即把资金作为供应链的一个润滑剂，增加各个环节中各要素的流动性。一、供应链金融的发展及困境（二）供应链金融的特点1.现代化供应链管理是供应链金融服务的基本理念2.大数据对客户企业
3、的整体评价是供应链金融服务的前提3.闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求4.构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段5.企业、渠道和供应链，特别是成长型中小微企业是供应链金融服务的主要对象6.流动性较差资产是供应链金融服务的针对目标一、供应链金融的发展及困境供应链金融与传统融资特征对比一、供应链金融的发展及困境（三）供应链金融产生的背景1.在供应链中，存在着成员企业事实上不平等的情况。规模较大、竞争力较强的核心企业处于强势地位；上下游配套中小微企业处于弱势地位。2.社会经济的不断发展和生产方式的不断深入，市场竞争已经从企业与企业之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，各方合作才能实现
4、供应链系统成本的最小化和价值增值的最大化。3.核心企业将自身的信用注入上下游企业，能够盘活供应链资金流，增强供应链整体竞争能力。一、供应链金融的发展及困境（四）我国供应链金融的发展历程1.供应链金融1.0模式。1+N，其中“1”为核心企业，“N”为供应链上下游企业，该模式也是最为传统的“银行+核心企业”线下模式。2.供应链金融2.0阶段。供应链金融1.0的线上版本，也就是线上“1+N”模式。3.供应链金融3.0阶段。“1+N”间接融资模式，逐步向“N+1+N”模式转变，此时的“1”不再是核心企业，而是供应链服务平台，供应链金融3.0模式的核心就是平台化一、供应链金融的发展及困境（五）供应链金融
5、面临的困境1.供应链上信息开放程度低，信息不对称，存在“信息孤岛”2.核心企业信用不能有效传递，中小微企业融资难融资贵现象突出3.履约风险难以有效控制，银行等金融机构风控成本越来越高二、基于区块链技术的供应链融资（一）供应链融资主要模式1.动产质押融资。适用于经营环节，是指银行等金融机构以借款人自有存货为质押，经过专业的第三方物流企业评估与证明后，向借款人发放授信贷款的业务。2.应收账款融资。适用于采购环节，是指企业以未到期的应收账款为担保向银行等金融机构申请融资的一种行为，其客户主要集中于供应链上游中小微企业。3.预付账款融资。适用于销售环节，简单来说，就是指企业通过办理融资业务以完成订单生
6、产的融资行为，其客户主要集中于供应链下游中小微企业。二、基于区块链技术的供应链融资三种供应链融资模式对比二、基于区块链技术的供应链融资（二）区块链技术在供应链融资中的作用1.打破“信息孤岛”困境，提高信息透明度 分布式账本技术2.实现信任穿透，解决“融资难，融资贵”问题 去中心化3.降低履约风险，提高风控水平 智能合约二、基于区块链技术的供应链融资以核心企业为基础的“区块链+供应链金融”模式二、基于区块链技术的供应链融资以互联网金融企业为基础的“区块链+供应链金融”模式二、基于区块链技术的供应链融资“区块链+供应链金融”模式与传统供应链金融模式对比区块链在跨境支付中的应用一、跨境支付系统的发展
7、及困境跨境支付先导案例 国内公司A向美国公司B购买一大批货物，要求必须使用美元进行付款，由于相距甚远，A最终选择银行C进行汇款。由于A公司没有充足的美元储备，因此需要向银行C进行购汇。购汇成功后，在进行收款人信息核对时，由于是英文，A公司为确保信息正确，于是向公司B进行电话确认。确认完成后，银行C通过操作将相关款项汇至其在美国的合作银行D并收取相关费用，由于当天为星期五，银行C告知公司A款项需要3-4天才能到达企业B。另一端，合作银行D在星期一收到了银行C的汇款信息，通过操作将汇款汇向企业B的相关账户并收取相关费用，最终公司B在星期二下午收到A公司的购货款。以上就是一个典型的传统跨境支付案例。
8、那么什么是跨境支付，它又存在着什么样的问题？一、跨境支付系统的发展及困境（一）跨境支付的含义 跨境支付是指两个或者两个以上国家或者地区之间，因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。一、跨境支付系统的发展及困境（二）我国跨境支付行业的发展背景1.人民币跨境支付系统CIPS全力支持“一带一路”，人民币走向国际化舞台2.环球银行金融电信协会（SWIFT）协同人民币跨境支付系统（CIPS），提供本土金融服务，助推人民币国际化3.中国跨境电商模式优势凸显，交易规模稳定增长，造就跨境支付市场巨大潜力4.出国留学人数稳定增长，扩大跨境
9、支付市场潜力5.中国出入境游客规模稳定增长，再扩大跨境支付市场潜力6.中国居民移动支付习惯养成，跨境旅游时对便捷支付需求强劲一、跨境支付系统的发展及困境（三）传统跨境支付主要模式1.银行电汇。目前跨境支付使用最普遍的方式，指的是汇出银行按照汇款人的要求，以电传、电报或电讯等方式将资金委托给目的地的分支机构或代理机构，指示分支机构或代理机构向收款人支付的一种交易结算方式。2.专业汇款公司代汇。专业汇款机构其实也是金融机构，通常与银行、邮局等机构有较深入的合作，借助这些机构分布广泛的网点设立代理点，以扩大自身的跨境支付业务覆盖面，该模式一般只适用于一些中小额汇款支付。一、跨境支付系统的发展及困境（
10、三）传统跨境支付主要模式3.国际信用卡支付。国际信用卡公司发行的国际信用卡一般具有跨境支付和结算功能，这种跨境支付 模式一般主要通过POS机线下刷卡和线上MOTOR来进行线上海淘交易。4.第三方支付。第三方支付机构的跨境支付是指支付机构通过银行为电子商务交易双方提供跨境互联网支付所涉及的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。第三方支付资金到账时间也较长，但在这四种跨国支付传统模式中，它的费用最低。一、跨境支付系统的发展及困境传统跨境支付模式总结一、跨境支付系统的发展及困境（四）传统跨境支付系统面临的困境1.支付清算时间较长，效率低2.费用相对较高3.资金占用较多4.监管难度大，安全性难以保障二、基
11、于区块链技术的跨境支付业务具体作用表现在以下四个方面：1.有效缩短交易时间，提高跨境支付效率 去中心+分布式账本技术2.有效降低交易成本 去中心+可追溯3.减少资金占用，加强流动性 去中心4.易于监管，安全性得以保障 去中心+共识机制+不可篡改二、基于区块链技术的跨境支付业务传统模式下与区块链模式下跨境支付的比较本章小结&思考题本章小结 本章主要阐述了在区块链应用最活跃的金融服务领域的典型案例，分析了常见的金融场景如供应链金融、跨境支付当前面临的困境和基于区块链的解决方案所带来的优势。区块链与供应链金融的结合，利用分布式账本技术打破“信息孤岛”困境，通过去中心化特点实现信任穿透，打破融资壁垒，
12、不可篡改特点和智能合约技术则能够降低履约风险，提高风控水平，有利于解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题。区块链技术与跨境支付的结合，通过去中心化特点和分布式账本技术能够有效缩短交易时间，提高跨境支付效率，减少交易成本，不可篡改与可追溯特点则利于监管，使得安全性得以保障。思考题1、在金融服务领域，除以上两个场景外，区块链还可以应用于哪些场景？2、区块链技术应用于供应链金融可能存在哪些风险？3、在新技术推动和社会需求促进下，供应链金融未来发展趋势是什么？4、区块链在跨境支付业务场景应用中可能存在哪些成本？5、区块链跨境支付带来便利的同时，也带来了一些问题，怎样看待其利弊关系？Click to edit Master title styleThanksAnd Your Slogan HereThanks for listening!