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1、最新银行从业（个人理财）考试题:1、多项选择题1、基础金融衍生产品主要有（）。A.远期B.期货C.股票D.期权E.互换2、股票投资的收益由（）组成。A.股息收益B.资本利得C.再投资收益D.公积金转增收益3、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）。A、条块现货B,金币C、黄金基金I）、黄金存折E、金矿4、根 据 公司法的规定，我国可发行公司债的公司包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.国有控股企业E.外商独资企业5、债券按计算利息的方式不同分为（）。A.单利债券B.复利债券C.定息债券D.贴现债券6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为：（）。A.赤
2、字国债B.建设国债C.战争国债D.特种国债7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是（）。A.从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定B,收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.储蓄逐步增加D.可积累的资产逐年增加E.进入逐步降低负债的阶段8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）。A.财富成长和增值B.短期资金融通C.流动性管理D.宏观经济调控E.控制通货膨胀9、保险产品的功能有（）。A.转移风险B.赔偿损失C.融通资金D.价格发现E.活跃市场10、下列有关中国人民银行在 中国人民银行法颁布前
3、后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是：（）。A.该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构B.该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构C.该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理D.该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行11、对理财业务人员的资格要求包括（）。A.熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求B.遵守职业道德标准C.熟悉产品，对有关产品市场有充分了解D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管部门要求的行业资格12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等
4、。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D.当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率上升时，（）。A.银行储蓄存款收益率上升B.债券类固定收益价格下降C.股票价格下跌D.房地产市场走高E.多配置基金类等理财产品14、金融衍生品市场可以分类为（）。A.可转换债券市场B.期权市场C.期货市场D.远期协议市场E.互换市场15、属 于 银行业监督管理法的监管对象的是（）。A.股份制商业银行B.财务公司C.政策性
5、银行D.信托公司E.中国银行的海外支行16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括：（）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格17、债券的发行与付息方式有（）。A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行，到期支付面值D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E.贴现发行，到期支付利
6、息18、关于协方差，以下说法正确的是（）。A.协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度B.将协方差标准化就得到相关系数C.协方差越大，资产的风险越大D.协方差是理解贝塔系数的基础E.两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于019、对非保证收益理财计划的理解正确的有（）。A.可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B.是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C.属于理财计划D.属于理财顾问服务E.属于私人银行业务20、下列指标能够衡量资产的风险的是（）。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.收益率的期望值D.资产的贝塔系数BE.股票价格总市值21、关于个人理财业务的政策监管
7、要求，以下说法正确的是（）。A.商业银行开展个人理财业务时;应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险B.商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留C.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划D.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中E.商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时;应将有关情况及时告知客户22、下列哪些选项可能增加家庭的净费产（）。A.投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账偿还信用卡透支23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入
8、以双薪收入为主的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭发展期D.家庭成熟期E.家庭衰老期24、营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法B.零起点方法C.竞争型方法D.行业平均值方法25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。A.临近退休的中老年人B.低收入家庭C.家庭成员较多的人D.社会负担较重的人E.白领人士26、商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话B.抓住对方过失，攻击对方C.赞美对方的成就D.大吼大叫地压制对方E.语含讽刺27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确 的 是（）。A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它
9、条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素28、影响消费者行为的基本因素包括（）。A.公共因素B.消费者个性心理C.经济因素D.社会因素29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润30、在商谈中不能犯的大忌主要有：（）。A.打断别人的话B.讽刺对方C.过于急躁D.说话太少31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。A.外汇类挂
10、钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率C.双向不触发期权是指在定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率32、关于客户的风险特征的理解正确的是（）。A.风险是客观的，所以风险是不可以被度量的B.客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联
11、系C.同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的D.同样的风险对所有的人造成的影响是一样的E.同样的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不一样的3 3、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密3 4、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性
12、化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别3 5、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做 到（）等方面。A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告3 6、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（）类型。A.风险独立B.
13、风险偏好C.风险中性D.风险厌恶3 7、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（）等方面。A.根据客户特点进行分层B.健全个人理财业务人员管理制度C.了解产品和客户并合理销售D.进行明确的风险揭示3 8、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。A.从跨时间服务到跨空间服务B.从被动服务到长期服务C.从短期服务到长期服务D.从无差别服务到个性化服务E.从点对面服务到一对一服务3 9、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询公司D.专业基金销售机构E.银监会规定的其他机构4
14、 0、假设一个投资者购买了一张面值1 0 0 0 元、期限为3 年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为1 0%,则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。A.1 0%B.1 1%C.9%D.9.5%2、单项选择题1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是1 4%,2 0%,3 5%,2 9%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,1 6%,4 0%,2 8%则理财产品X
15、和 Y的收益率相关系数是（）。A.0.7 4B.0.8 5C.0.9D.0.6 53、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A.收入型基金B.成长型基金C.开放式基金D.封闭式基金4、债券投资的风险因素不包括（）。A.价格风险B.通货膨胀风险C.违约风险D.债务赎回风险5、投资连结险的特点中不包括（）。A.具有保障和投资理财的双重功能B.有一个最低的现金价值C.保费结构和资金流向公开透明D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理6、某投资者投资3 6 5万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为6 0天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.3 2%,那么他投资获得
16、的理财收益为（）元。A.5 3 2 0B.3 1 9 2 0C.3 2 1 5 0D.4 2 6 1 87、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销8、下列对综合理财服务的理解，正确的选 项 是（）。A.综合理财服务中，客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务以富有的客户为中心9、关于信托财产，说法错误的是（）。A.受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C.受托人以其固
17、定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产10、在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易1 1,下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C.按照法定程序积极协助执法活动D.不协助客户隐匿、转移资产12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能
18、性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险13、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具？（）。A.房产B.黄金C.基金D.股票14、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险15、商业银行个人理财业务的特性是（）。A.需求的分散性与高风险性B.需求的交融性与封闭性C.需求的一致性与层次性D.需求的广泛性与动态性16、银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有17、按 照 商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，（）是市场风险限额必须包括的指
19、标。A.交易限额B.错配限额C.风险价值限额D.止损限额18、收益动态（区间）理财计划属于（）。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。A.固定收益产品与股票等金融工具B.货币市场基金与股票、债券等金融工具C.固定收益产品与金融衍生品D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具20、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。A.应计入B.不计入C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入21、在外汇市场上，
20、利率高的货币，其远期汇率表现为（）A.升水B.贴水C.平价D.不变22、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是（）。A.获得红利B.获得资本利得C.获得固定收益D.参与公司管理23、购置新车是客户期望达到的（）。A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.瞬时目标24、哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本？（）。A.稳定期B.维持期C.局原期D.退休期25、（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.回购市场26、下列哪个因素最能影响客户投
21、资风险承受能力？（）。A.客户的社会地位B.客户的可支配资金量C.客户的风险偏好D.客户的当期收入27、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响28、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据（）。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数29、客 户 的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息3 0
22、、在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于,并 且 至 少 每 月 提 供。（）A.4次2次B.3次2次C.3次1次D.2次1次3 1、以下哪种风险不属于系统风险？（）A.政策风险B.周期波动风险C.利率风险D.信用风险3 2、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。A.1 0 日B.1 5 日C.2 0 日D.3 0 日3 3、在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。A.1 0万美元以上B.2 0万美元以上C.5 0万美元以上D.1 0 0万美元以上3 4、下列统计指标
23、不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数3 5、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商3 6、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A.中国银监会B.相对应级别的政府部门C.客户联盟D.中国人民银行3 7、不属于Q D.I I投资范围的是（）。A.中国A股市场B.美国股票市场C.美国国债D.欧洲债券市场3 8、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）。A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期
24、权买卖3 9、保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费B.保险金额C.红利D.赔款4 0、下列说法不正确的一 项 是（）。A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.股利来源于公司的税后净利润C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关4 1、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作（）。A.结算B.交割C.平仓D.换仓4 2、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是（）。A.3 5 0盎司B.3 8 0盎司C.4 0 0盎司D.4 3 0
25、盎司4 3、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是（）。A.就业率B.国际收支与汇率变动C.理财目标D.通货膨胀水平4 4、制定保险规划的首要任务，就是确定（）。A.可保利益B.保险金额C.保险范围D.保险标的4 5、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A.8 0 0B.1 2 0 0C.1 5 0 0D.1 6 0 04 6、（）是维持客户数量的基本手段。A.缘故法B.间接法C.介绍法D.直接法4 7、客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。A.产生欲望B.引起注意C.发生兴趣D.采取行动4 8、证券信用评级的主要对象为（）。A.中央政府的债券B
26、.国际债券和优先股股票C.普通股股票D.各类公司债券和地方债券49、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场B.银行与企业之间资金调剂市场C.金融机构间资金调剂市场I）.银行与中央银行间资金调剂市场50、按 照 个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当
27、日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞52、属于金融服务建议书的应包含的内容是（）。A.客户的基本资料B.以开发客户的文件资料C.本银行的基本资料D.本银行不提供的产品和服务53、经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。A.产品B.价格C.时间D.地点54、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或
28、者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券5 5、个人理财的业务流程不包括（）。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求5 6、间接融资可以应用的金融工具是（）。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款5 7、信托当事人的当事人不包括（）。A.委托人B.中间人C.受托人D.受益人5 8、家庭资产配置的第一道防火墙是（）。A.生活保障储备金B
29、.家庭意外储备金C.保障资产储备D.长期投资准备5 9、在人寿保险中，人的寿命和身体是（）。A.保险人B.被保险人C.保险标的D.投保人6 0、我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。A.证券业协会B.大型证券公司C.中国证券监督管理委员会D.国务院6 1、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（）因素对投资理财的影响。A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策6 2、“中银理财”的经营层级分为（）。A.理财中心、大户室B.理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D.理财中心、理财工作室6 3、王某取得稿酬2
30、 0 0 0 0 元，讲课费4 0 0 0 兀，已知稿酬所得适用个人所得税税率为2 0%,并按应纳税额减征3 0%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为2 0%。王某应纳个人所得税额为（）元。A.2 6 8 8B.2 8 8 0C.3 8 4 0D.4 8 0 06 4、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C.什么时间完成合作？D.要用什么样的沟通方式合作？6 5、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（）。A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C.出险
31、通知、提供索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知6 6、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率6 7、外汇市场上交易量最大的交易是（）的交易。A.商业银行与客户之间B.商业银行之间C.商业银行与中央银行之间D.企业之间68、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）OA.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨69、（）是银行从业人员开发客户的关键环节。A.倾诉B.拜
32、访C.沟通D.认知70、收入、支出利损益三者之间的关系是（）。A.收入+损益=支出B.收入+支出=损益C.收入-支出=损益D.以上都不正确71、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露72、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人73、下 列（）不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容B
33、.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。D.在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求7 4、根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元7 5、不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.租用房子做商店7 6、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会
34、应依法实行（）管理。A.自愿性B.自发性C.自律性D.公开性7 7、个人理财 业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。A.破坏金融管理秩序的犯罪B.金融诈骗C.人身伤害罪D.相关职务犯罪7 8、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A.工商银行B.建设银行C.招商银行D.中国银行7 9、影响个人理财的社会保障制度不包括（）。A.经济体制B.养老保险制度C.医疗保险制度D.失业保险制度8 0、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为（）。A.仓票B.仓据C.仓单D.仓书8 1、李先生现有资产1 0 0万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%,那么这笔钱相当于（）万元
35、。A.1 5 0B.1 8 0C.2 0 0D.2 6 5.38 2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所8 3、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期8 4、开发客户的主要方法是（）。A.产品开发B.与客户沟通C.推销D.降价8 5、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的（）。A.价格风险B.再投资风险C.信用风险D.通货
36、膨胀风险8 6、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于（）。A.是否提供财务分析与规划B.是否提供投资建议C.推介个人投资产品D.风险与收益的承担方式8 7、假设张先生每年年末存入银行5 0 0 0 元，年利率为7%,则该笔投资五年后的本利和为多少元？（）。A.2 9 8 8 7B.2 8 7 5 5C.3 1 2 2 4D.4 9 0 0 88 8、根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外 币 在（）美 元（或等值外币）以上。A
37、.5 0 0 0；5 0 0B.1 0 0 0 0；1 0 0 0C.5 0 0 0 0；5 0 0 0D.5 0 0 0 0：1 0 0 0 08 9、下列期权中属于现货期权的是（）。A.股指期货期权B.利率期货期权C.外汇期货期权D.债券期权9 0、商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）。A.交易限额，错配限额B.错配限额，风险价值限额C.止损限额，期权限额D.风险价值限额，期限错配限额3、判断题1、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（)2、如果美元利率调整频繁，投资者最好购买短期外汇理财产品，避免机会成本上升。（）3、商业票据相当于一个短期贴现债券
38、。（）4、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）5、期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另种货币形式。（）6、可转换债券的持有者相当拥有一个普通债券和一个期权。（）7、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）8、我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。（）9、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。（）10、外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。（）11金融市场上有固定的货币
39、资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）12、数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过程。（）13、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）14、为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）15、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。（）21、单项选择题1、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）。A.期货B.期权C.互换D.远期2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。A.系统风险B.非系统风险C.政策风险D.市场风险3、基金管理人、代销机构应当建
40、立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。A.7年B.8年C.1 0 年D.1 5 年4、在我国，下列不属于外汇的是（）。A.美元B.美元支票C.美元存单D.外国人持有的人民币存单5、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具？（）。A.期权B.期货C.开放式股票基金D.外汇6、关于股票的风险，以下说法错误的是（）。A.股票的风险包括系统性风险和非系统性风险B.政策风险是股票的非系统性风险C.某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险D.股票的非系统性风险可以分散7、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A.购置价B.
41、当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定8、在大多数国家，人们一般在（）之间退休。A.5 0 5 5岁B.5 5 6 0岁C.5565岁D.6065岁9、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。A.错配限额B.风险价值限额C.期权限额I）.期限错配限额10、按 照 商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得
42、拖延、拒绝支付存款本金和利息11、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A.个人税收制度B.国家军事政策C.个人养老制度D.企业年金制度12、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）。A.没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害C.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险D.提供虚假或误导性的数据13、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特 点 是（）。A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房木息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支
43、出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女14、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。A.申购基金B.偿还贷款C.以现金卡预借现金D.购买新车15、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A.10%B.11%C.9%D.12%16、贷款类银行产品的收益上限是（）。A.贷款利率B.存款利率C.基准利率D.固定利率17、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上
44、市股票C.上市高科技股票D.债券18、根 据 证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。A.1000万元B.2000万元C.5000万元D.1亿元19、以下不属于信托受益人范围的是（）。A.自然人B.法人C.未经注册的民间组织D.政府部门20、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。A.财政政策B.经济发展阶段C.税收D.收入分配政策21、下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注
45、意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款22、商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划B.最低收益理财计划和固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划23、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.金融衍生品市场24、证券投资基金是一种（）凭证。A.所有权B.使用权C.债权D.收益25、贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托公司的管理费用，
46、这是指贷款类银行理财产品存在（）。A.利率风险B.信用风险C.收益风险D.流动性风险26、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行27、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务F1标的过程C.理财顾问服务要求从 业人员有
47、扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.银行提供理财顾问服务是为了短期收益28、按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和（）。A.担保债券B.不动产抵押债券C.附息债券D.信用债券29、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人 民 币（）。A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法30、客户身份资料在业务关系结束后、
48、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A.1年B.2年C.3年D.5年31、运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。A.成本低B.高速度C.容易成功D.利用他人的影响力建立口碑3 2、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理3 3、下列关于期权的说法不正确的是（）。A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的
49、D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨3 4、在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资，期货交易所可以从事的 是（）。A.B.C.D.均不得从事3 5、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受能力D.风险水3 6、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权3 7、下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。A.方差B.期望收益率C.标准差D.B贝塔系数3 8、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任39、关于银行职业道
50、德约束和法律约束之间的关系，以下说法正确的是（）。A.银行职业道德是软约束，与法律约束相比作用较小B.银行业的健康发展需要两套约束共同作用C.两者互为补充，互相替代D.对基层人员主要实行道德约束，而对领导层则主要实行法律约束40、从本质上说，（）是一种以证券为抵押品的抵押贷款。A.商业票据B.银行承兑汇票C.回购协议D.C D S41、有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为（）。A.有形市场B.无形市场C.发行市场D.流通市场42、对 以 下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A.偶然所得B.个体工商户生产、经营所得C.稿酬所得D.财产转让所得43