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1、第一条中国银行货权质押业务治理方法第一章 定义与种类货权质押业务以下简称货押业务是指银行以企业法人自有动产13或货权为质押的，以贸易融资、一般流淌资金贷款、银行承兑、商票保贴等各种形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流淌资金需求的表内外授信业务。其次条 本方法所指动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现力量的大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的全部权。我行对质押物实行全程动态跟踪治理并对资金实行封闭式监控，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。第三条 货押业务主要模式按质押标的可分为：仓单质押和动产质押；按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货
2、质押和将来货权质押；按监管方式不同可分为：静态质押和动态质押。其次章治理模式及业务分工第四条 开展货押业务的分支机构，依据自身业务进展策略组建货押中心或者货押业务专职团队负责货押业务的过程治理。第五条货押业务实行归口治理、集中作业的运行模式。第六条货押业务实行业务方案审批制。业务方案审批通过后，客户治理部门按法人客户授信治理规定向授信审批部门报送授信材料。第七条货押业务主要涉及贸易金融部、客户治理部门、信贷审批部门及风险治理等部门。总行贸易金融部是我行货押业务的归口治理部门。第八条总、分行贸易金融部职责1、总行贸易金融部：负责全行货押业务进展的总体规划、制订和完善货押业务规章制度；分行上报货押
3、业务方案的审批；组织对产品的研发与推广、业务培训；负责拟定货物监管机构准入标准，并对其进展选择与评价；全行货押业务统计和业务分析；货押业务检查及不良状况跟踪。2、分行贸易金融部：依据总行的统一部署对所辖地区货押业务进展归口治理；对辖属各经营机构的货押业务营销供给技术支持，协同客户经理设计货押业务方 案；催促落实已批准的业务方案；对辖属各经营机构客户经理及货押业务从业人员进展专业技能培训；争论并提出货押业务产品建议；负责货押业务的日常操作， 包括审核业务文件合规性、预备货押业务方案材料等工作；对每个客户的货押业务运作进展实时跟踪、监视，治理货押业务质押物的日常出质、赎货及业务登记；统计及分析货押
4、业务的状况，报送相关报表；分行货押业务所属行业信息的搜集和风险提示。第九条 客户治理部门负责货押业务的市场拓展及营销，目标客户的选择； 按规定进展业务贷前调查，预备客户授信审批材料；对授信业务进展贷后治理，对货押业务进展核查库治理，跟踪客户经营状况等。第十条 信贷审批部门负责依据我行统一授信治理规定对客户进展授信审批。第十一条 风险治理部负责对业务风险掌握及对过程治理状况进展监视检查。第十二条在开展货押业务时，各分行应依据分行状况对部门职责分工进展明确和细化。第三章 货押业务授信治理要求第一节 货押业务的授信原则第十三条 货押业务授信只能用于客户自身正常的生产经营周转，用于确定真实的贸易合同，
5、不得用于期货或股票的炒作、投资，也不得用于长期投资工程。第十四条 货押业务的授信金额，应与客户实际经营规模和经营活动资金需求相匹配；授信额度期限最长不超过一年，单笔业务期限一般不超过六个月。第十五条 货押业务的质押率原则上不高于 70%，经办机构须依据货物品种、生产厂家及品牌、客户经营力量的不同，合理慎重地确定质押率。质押率由审批部门最终审定。第十六条 质押率的计算公式为：质押率=授信敞口质押货物总值。其次节 客户、质押物的特定要求第十七条 在我行办理货押业务的客户，应满足以下条件：（1） 贸易企业：进销渠道通畅稳定，行业阅历两年以上、无不良资信记录， 或我行认可的核心生产厂商的分销商；专业进
6、出口公司需无逃套汇、骗税走私等不良资信状况；（2） 生产加工企业：连续经营两年以上，生产经营正常、主导产品销售顺当、应收帐款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平、无不良资信记录或我行认可的核心生产厂商的配套厂家。第十八条 货押业务项下的动产、仓单、提单等须具备以下根本条件：（1） 客户(出质人)拥有完整、合法、有效的全部权；（2） 无其它抵、质押行为；（3） 不存在产权或其他法律纠纷。第十九条 办理货押业务的商品须满足以下条件：（1） 属于企业正常经营周转中的短期存货，有良好流通变现力量；（2） 货物通用性强，有成熟交易市场，有通畅销售渠道，价格易于确定， 价格波动区间能够合理推测；（3）
7、货物质量稳定，易于仓储、保管、计量，不易变质、损毁，有形及无形损耗均能合理推测；（4） 货物本身适销对路，市场需求旺盛，供货商实力雄厚，技术水平较高，在行业内具有品牌优势；(5) 质量和价格确定有较强专业性的货物，应供给我行认可的质量检验及价格认定材料。第三节 业务操作方案审批其次十条货押业务方案由总分行货押中心分级审批，对于需总行审批的货押业务方案，分行应提交以下文件：（1） 货押业务方案审批表/备案表附件 1；（2） 货押业务调查报告附件 2；（3） 总行货押中心认为必要的其他文件。分行申请变更经总行审批同意的货押业务操作方案时，应提交货押业务方案变更报告说明变更事项及缘由，并提交相关证明
8、文件及总行要求的其他文件。其次十一条对于符合总行授权条件由分行自行审批的货押业务方案，在工程授信获批后，分行须提交货押业务方案审批表/备案表附件 1上报总行备案。其次十二条对于货押业务授信已获审批，但又提出对原货押业务方案进展变更,按以下要求操作：（1） 货押方案变更内容涉及：在授信工程消灭风险预警条件下，为加强我行风险保障而增加质押物的；监管人在总行认定的监管机构之间变更或由分行认定的监管机构变更为总行认定监管机构；分行只需报总行备案，无需报原授信审批机构审批：（2） 货押方案变更内容涉及：质押物品种、操作模式、监管人、监管地点、监管模式、货权形式、延长赎货期、授信品种、将来货权项下收款人、
9、提高质押率、降低保证金比例；分行在取得方案变更批复后，需报原授信审批机构审批。其次十三条货押业务方案有效期以授信有效期为准；业务方案批复后如一年内不报授信，须重报送方案。但对于政策例外特例可单独确定业务方案批复期限。第四节 货押业务授信申请和审批其次十四条对于授信业务中包含货押业务的，各 CECM 系统操作人员均须在CECM 系统的“是否货押业务”字段选择“是”标识。其次十五条货押业务授信评级包括客户评级、一般债项评级及专业贷款评级。1对于依据中国银行银行账户信用风险暴露分类治理方法的相关规定，其“银行账户信用风险暴露分类”能够被纳入专业贷款中“商品融资”类别的货押授信业务下称“商品融资类货押
10、业务”，均须通过 CECM 系统“专业贷款评级”中的“商品融资”评级模板进展专业贷款评级，同时仍需进展客户评级和一般债项评级。(2) 对于不能纳入商品融资的货押业务下称非商品融资类货押业务应依据一般授信业务对待，不需进展专业贷款评级，仅进展客户评级和一般债项评级。(3) 如授信申请中既包含商品融资类货押业务，又包含其他业务，则应进展专业贷款评级、客户评级和一般债项评级。其次十六条货押业务授信评级准入要求1对于仅包含商品融资类货押业务的授信业务，假设客户评级满足我行授信门槛，则该笔授信也符合我行授信准入要求；假设客户评级不满足我行客户授信准入门槛，而专业贷款评级在 5 级含以上，则也可认定此笔授
11、信满足我行授信准入门槛。2对于不仅包含商品融资类货押业务，还包括其他业务品种的授信业务， 假设客户评级满足我行授信准入门槛，则包括商品融资类货押业务在内的该笔授信满足我行授信准入要求；假设客户评级不满足我行授信准入门槛，但商品融资类货押业务专业贷款评级在 5 级含以上，则仅此商品融资类货押业务局部满足我行授信准入门槛。其次十七条货押业务授信审批流程授权1货押业务授信评级对于商品融资类货押业务敞口金额占客户在我行授信总敞口的 80含以上，且其专业贷款评级在5 级含以上的授信工程，参照客户评级为 B 级含以上的对公贸易融资一般风险授信审批流程进展处理。（2） 对于不符合上述条件的授信工程，按我行对
12、公一般风险授信审批规定及流程处理。其次十八条 货押业务专业贷款评级操作要求（1） 客户经理完成商品融资专业贷款评级后须打印出商品融资专业贷款评级打分卡交于分行货押中心产品经理复核。分行货押中心产品经理依据货押操作方案对专业贷款评级的“资产特征”、“担保安排”等工程进展打分复核，并签署意见后伴同其他材料报送有权审批人/审批部门认定。（2） 对于不同业务操作模式及不同行业的货押融资业务，可按不同业务操作模式及行业分别进展专业贷款评级并打印出全部评级状况留存，但该笔授信的债项评级认定遵从孰低原则；对于同一操作模式下的不同条件业务如供给商不同、监管方式和地点不同等要求按最低条件进展评级。第四章 货押业
13、务中后期治理要求其次十九条 货押业务应严格依据我行客户授信业务操作规程和有关交易所的治理规定，落实标准仓单的质押登记手续和非标准仓单、提单的合法有效占有。经办行按我行抵质押治理方法规定指定专人接收、登记、保管出质人移交我行出质的仓单、提单等。第三十条质押物为仓单、提单等物权凭证时，存货人或提货人必需为出质人即授信客户，提货单原则上应以我行为提货人或收货人。以仓单、提单等物权凭证为质押物的，应当对物权凭证进展实地查询，确认物权凭证的真实性、有效性、唯一性和合法性。第三十一条以动产为质押物的，应当对实物进展实地核实，确认出质人即授信客户是否为货物唯一的全部权人；仓储监管人是否已对质押物落实有效监管
14、。第三十二条质押货物价格遵循以下原则确定：（1） 进货发票价格与市价按孰低值；（2） 企业自产商品，取不含税的本钱价与出厂价孰低值；（3） 进口商品按货物进口完税价格认定。确定价格时，必需充分考虑过往三年内价格变动状况、市价合理预期变动及技术进步、产品更换代等无形损耗对货物变现力量的影响。第三十三条为掌握质押物价值波动带来的风险，货押业务实行盯市治理。如果质押物价格变化使得质押率升幅超过商定幅度，客户应追加足额质押物，或者补足相应的保证金，或归还局部授信以确保质押率恢复到审批规定；否则，我行有权提前终止合同并按合同规定对质押物进展处理。第三十四条 质押物存放监管仓库期间，原则上要求由客户购置财
15、产综合险， 保险期限应比对应授信业务到期日多三个月，以我行为第一受益人，保险单的正本需存放我行并入库保管。第三十五条 各分行在使用货物监管机构时，可以直接使用已经与总行签定总对总监管协议的全国性监管企业含经授权的子公司为具体业务的仓储监管机构；其他仓储监管机构如符合我行仓储认定标准的，分行可经自行认定后与其建立具体业务合作关系。第三十六条货押业务项下货物仓储监管机构须具备以下条件：一独立的法人资格，能独立担当民事责任有肯定的注册资本；二丰富的行业阅历和银行货押业务监管阅历；三有良好的商业信誉，有固定的经营场所或合法仓储场地，有较好的储运条件和完备的硬件设施；四能够对质押物设立独立的质押区域集中
16、堆放，并情愿签署三方合作协议， 承诺二十四小时不连续对质押物进展占有及监管；五有较强的中转、进出装卸作业力量；六有清楚的帐册，对我行的质押物建立分帐册或特地的帐页；七有完善的仓储治理制度、培训制度，有相对稳定的中、高层专业治理人员及专业员工队伍；八能够与我行签署相关仓储监管合同文本并能严格执行；九我行认为需要的其他条件。应避开选择与客户有较强关联或对客户依靠性较大的仓储单位进展监管。第三十七条对监管仓库的选择，应以保证我行对货物享有实际出入库掌握权和处置权为原则，择优选择：1、国家储藏仓库；2、期货交易所注册交割仓库；3、国内外知名大型仓储企业所治理的仓库。第三十八条货押业务可选择与卖方或有实
17、力的第三方签订回购协议。本方法所指回购是指客户不能按与银行签订协议的要求赎还货押业务项下标的物， 也不能按期归还相应授信本息及费用时，卖方或指定的第三方按商定对标的物赎回或购置，并直接将赎买资金付给我行的行为。第三十九条 对于将来货权质押业务模式，应审慎考察供货商；国内贸易项下的先票/先款业务，我行须与供货方、客户签订厂商银三方合作协议。第四十条 动态监管下，客户应将动产总量掌握范围内的全部货物和每批进入监管场地的货物全部质押给我行；我行须与仓储监管人明确每笔授信业务下的质押物最低监管价值。质押物的实际价值超过核定最低价值的，超过局部客户可直接向仓储监管人申请办理提货手续；对质押物实际价值等于
18、或低于核定最低货值的，客户须补充保证金或供给足值质押物并经我行核准后，方能向仓储监管人办理提货手续。第四十一条 动态监管下，仓储监管人应建立出入库台账记录质押物出入库明细及结存数量，每天将上述状况加盖签章后提交分行货押中心和经营机构。第四十二条 货押业务项下，分行可按授信金额的肯定比例向客户收取货押业务治理费，并在与客户签署的质押合同中的其他事项中商定相关费用收取的形式及方法。第五章 附则第四十三条 货押业务下消灭的预警状况，遵照中国银行货押业务风险预警治理方法执行。第四十四条 本治理方法由总行贸易金融部负责解释并修订，自下发之日起开头实行。附件1货押业务工程方案审批表/备案表工程编号：XX
19、分行货押报/备 年号分行：申请日期客户名称企业资本金销售规模质押物名称监管机构货押方式现货质押 将来货权质押供货商*发货期*赎货期90120150180 天 质押模式静态动态期货交割库 动产 银行承兑汇票仓库性质属申请人 非标仓单货权形式属监管人 标准仓单 信用证及押汇授信品种 贷款其它 提货单 其它监管方式独立监管 输出监管拟授信额度监管地点授信用途价格依据质押率银企往来其他行授信客户其它简要状况描述 客户 结算客户保证金率 授信客户治理手续费率类型 备案做、叙做、授信后 审批分行意见总行意见总行填写货押中心愿见签字:日期货押中心愿见：分行领导意见分行章：日期部门领导意见签字:日期签字:日期
20、*将来货权填写附件 2一、申请方案申请人： 质押物： 出质人：货押业务调查报告模 板业务模式：现货质押/将来货权质押授信品种:信用证开证/银行承兑/流淌资金贷款/其他。 供货方：货权形式：标准仓单/非标准仓单/动产仓库位置：监管人：监管模式：输出监管/独立监管监管合同及厂、商、银合作协议：标准合同/非标准合同已报批/非标准合同未报批盯市渠道及取值方法： 保证金比例：质押率： 赎货期：回购/担保安排：二、货押业务方案流程描述(或流程图) 三、申请人状况一根本状况1、成立时间2、注册资本和股权构造3、法定代表人和主要治理人员4、主营业务5、上年经营状况及主要财务数据6、上下游主要供货商（1） 上游
21、主要供货商供货商名称交易货物品 上年交易金 占申请人 合作年限备注种额量总购置额比重以下表格经双人查验发票原件后填列，其中一人必需是货押中心人员。查票人1：查票人2：（2） 下游主要客户以下表格经双人查验发票原件后填列，其中一人必需是货押中心人员。下游客户名交易货物品上年交易金占申请人合作年限备注称种额量总销售额比重查票人1：查票人2：7、存货明细及存货周转状况8、应收、应付帐款明细及应收帐款周转状况二资信状况1、银行信用记录2、与我行的合作状况3、在他行授信状况：是否有叙做货押业务，如有，请具体说明。四、本次业务根底交易背景将来货权业务模式适用，现货质押业务可不填列一上游供货商状况1、企业类
22、型2、主营业务及经营状况3、资产规模4、行业地位5、商业信誉二与申请人合作关系1、合作年限2、上年交易额3、履约记录三交易状况1、合同类型是否长期合同2、付款条件、期限、方式3、交货方式4、货物运输和保险五、质押货物状况一货物描述1、品种、规格、等级2、生产厂家3、物理特性、包装及贮存条件4、质量标准二价格分析1、近期供需状况2、市场价格（1） 市场价格猎取渠道（2） 目前价格（3） 近期价格波动状况及趋势六、监管人状况非承受总行合作机构或其指定机构并按标准合同签约时填写一根本状况1、名称2、企业类型3、经营资质和主要效劳工程4、股权构造5、主要治理人员状况二经营状况1、行业地位2、主要经营数据3、货押业务监管制度和监管阅历七、监管库状况1、仓库类型2、仓库位置3、库容仓储面积4、经营资质5、作业力量6、全部权人：5、仓库分析：储存条件、可否独立堆放、能否按要求担当出入库管理要求八、风险点及掌握措施1、货物掌握2、质量掌握、保险等3、其他治理措施九、收益分析十、其他需要说明的事项经办客户经理产品经理： 年 月 日