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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）模拟试题及答案-试题下载1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立 了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业 银行和（）的局部不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解 金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、 中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达 资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银
2、行或者其他金融机构违背 受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产， 情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业 银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、 保险公司或者其他金融机构”，个人不能构本钱罪的主体。13 .如果房地产市场开展过热，一方面居民大量存款买房，另 一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当 房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法归还，房地产 企业也由于倒闭而无力归还贷款，这时商业银行所面临的主 要风险包括（）OA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：“房地产市场严重下跌”，预示着
3、银行面临市场风险；“大量 个人住房贷款无法归还，房地产企业也由于倒闭而无力归还 贷款”，预示着银行面临信用风险；由于大量贷款无法收回, 商业银行无法及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其 他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求，预示着银 行面临流动性风险。14 .从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）0A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：c【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%） 下，银行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险 管理的角度看，银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本 进行覆盖。15.以下属于银行可以进行的
4、代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】：A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务;代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理 国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。16.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑 的因素有（）oA.银行承受能力B.资金价格走势C.对存款人的吸引力D.盈利能力E.资金用途【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不 可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人 的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格 走势等因
5、素后制定最有利于自己的价格标准。17 .根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及 差异待遇导致的损失事件是（）oA.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所平安事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】：C【解析】：按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中, 就业制度和工作场所平安事件是指违反就业、健康或平安方 面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差异待遇导致 的损失事件。18 .以下最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险【答案】：B【解析】：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性
6、 风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来 降低系统性风险。19.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的 货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】： 传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生 的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短 期资金融通的市场。20.以下哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】：A|B|C【解析】：D项，
7、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行 为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占 有为目的”比拟困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行 为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取 银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更 加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是 故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否那么可 能构成集资诈骗罪。2L小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他 取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有 （）A.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款
8、主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民 个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解 决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保 证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。22.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析】：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国 人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者 用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归 还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥 补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和
9、解决临时性周转资金的而女。23.钞买价与汇买价的大小关系是（）oA.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D,没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运 输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，本钱比买入现 汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风 险。因此，钞买价比汇买价要低。24.大额存单期限不包括以下哪个品种？（）1年A. 2年3年B. 4年【答案】：D【解析】：建行四大国有商业银行和国家开发银行的局部不良资产。2 .系统性金融风险的主要特征包括（）。A.复杂性B.突发性C.交叉传染性快D.负外部性强E.可分散性【答案】：A|B|
10、C|D【解析】：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要 有四个方面的特征：复杂性；突发性；交叉传染性快, 涉及范围广；负外部性强。3 .适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助 于商业银行及时采取措施降低流动性风险。以下可被认为是 商业银行流动性风险预警信号的有（）。A.银行发行的股票价格异常下跌 大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个 月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和 5年共9个品种。25.以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D,是银
11、行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动 员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这 些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了 货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中 介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、 借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通 过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有 效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项体 现了商业银行充当支付中介的职能。26.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（
12、）oA.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】：B|D|E【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管 理人员合规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价 值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责 任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理 流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举 报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。27 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下 列哪些行为进行检查监督？（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款
13、有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】：A|C|D【解析】：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位 和个人的以下行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷 款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债 券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为； 执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理 国库的行为；执行有关清算管理规定的行为。28 .商业银行风险管理涉及到大量的数据，以下各项属于外部数据的有（）oA.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录
14、【答案】：A|B|C|D【解析】：外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税 务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和 消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中 抽取的、与风险管理相关的数据信息。E项属于内部数据。 29.以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查 工作的是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：C【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员 审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查 阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内 部管理的基本情况
15、。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提 供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、 隐匿或者毁损有关证明材料。30.我国监管信托业务的金融机构是（）oA.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D【解析】：由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融 机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和 消费金融公司等。31.以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风 险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行
16、发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额 不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益 率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本 行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒 目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现， 不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.以下可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险 事件的是（）oA.信贷人员未经授权调整评级指标B.不当言论造成银行声誉受损C.黑客攻击造成系统中断D.交易员超限额交易【答案】：B【解析】：操作风险可分为
17、人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项 属于声誉风险事件。33.以下关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】：A|E【解析】：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存 零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没 有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。34 .在同业代付业务中，（）负
18、责为委托行提供贷款资金来源 并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本 息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当 借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为 委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承当同 业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。35 .以下关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险
19、、组合风险及银行整体风险的评 估【答案】：C【解析】:C项，随着我国商业银行资本管理方法（试行）的实施， 我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险 计量的科学性和准确性。2014年4月，原银监会批准工商银 行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行 实施资本管理高级方法。36.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资 等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公B.市场
20、上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加, 且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积 极建立流动性储藏，那么容易成为触发流动性危机的主要原 因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质 量恶化，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的 存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌; 资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场 借款。4.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一 台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交
21、付, 此时乙有权（）o众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企 业债券罪等）的重要特征之一。37.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（） 最为有效。A.商品价格风险B.贷款违约风险C.信息系统失效风险D.声誉风险【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关 的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策 略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、 股票风险和商品风险）非常有效，可分为自我对冲和市场对 冲两种情况。A项的商品价格风险属于市场风险的一种情况。 38.国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一 家公立幼儿园为
22、其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证 人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等 以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构 和职能部门，均不得作为保证人。39.根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括（）oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当
23、采取书面形式 订立抵押合同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权 的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名 称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归 属；担保的范围。40.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量 调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量 或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常 性、常规性货币政策工具。41.法律风险与违规风险之间的关系是（）oA.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的
24、原因相同【答案】：C【解析】：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原那么，而招致法 律诉讼或遭到监管机构处分，进而产生不利于商业银行实现 商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风 险和监管风险。42 .资本市场的交易对象主要有（）0A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股【答案】：A|B|C|E【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以 上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D 项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。43 .从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客 户商谈业务并签订合同，该代理属于（
25、）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代 理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代 理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能 力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权 而产生的代理关系。此题中，甲商业银行是委托人，业务经 理乙是代理人，此种代理属于委托代理。44.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法 定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺 方式。要
26、约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要 约人同意要约的意思表示。45 .以下不属于其他一级资本的特征的是（）。A.永久性B.清偿顺序排在所有其他融资工具之后C.非积累性D.不带有其他赎回条款【答案】：B【解析】：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及 其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与 吸收损失的资本工具。B项属于核心一级资本的特征。46 .构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者 冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈
27、骗公私财物, 数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以 虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行 诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶 意透支。47 .投资者A以30元/股的价格购买了 1000股B公司股票， 持有一年后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6 元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益 率是多少？（）A. 33.3%B. 135.3%35.3%C. 2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产 总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学 公式表示为：R = (Pl + D-PO) /P
28、0X100%,其中，R为某 资产或资产组合的持有期收益率；P0为期初的投资额；P1 为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述 公式可得：R = (40 X 1000 + 0.6 X 1000-30 X 1000 ) / (30 X1000)X100% = 35.3%o.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条 是借款合同缔结过程中的()阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思 表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户 向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题 “要约人”为存款客户，“
29、受要约人”为存款机构。48 .以下属于商业银行核心一级资本的有（）。A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】：B|D|EA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同 目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、 政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合 同解除的法定情形。5.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 ;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 o ()A. 5%； 10%10%； 15%B. 15%； 20%20%； 25
30、%【解析】：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公 积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入局部。 A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资 本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备 缺口。50.中国银行业协会的主要职能包括（）oA.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】：A|B|D|E【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行 自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护 银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服 务的水平，促进银行业的健康开展。51.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构
31、B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人 员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行 业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自 律组织；监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构， 也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能 的部门及其分支机构；社会公众。52.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规那么大体包括（）oA.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C,直接与银行和管理有关的法律法规D,适用于所有营利性机构的法律法规E.
32、国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律 及监管规那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法 规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与 银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。53 .从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本 数量应（）经济资本。A.大于B.等于C.小于等于D.小于【答案】：A【解析】：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从 银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大 于经济资本。54 .巴塞尔委员会在（）中，对杠杆率的目标、定义、基本 构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。A.巴
33、塞尔协议IB.巴塞尔协议IIc.巴塞尔协议mD.巴塞尔HI最终方案【答案】：c【解析】：2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议HI中，对杠杆率 的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规 定。55.以下不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：D项属于盈利性指标。56.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D.利率【答案】：C【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营 利为主要经营目标，经营货币的金融企业。57.商业银行是通过承当风
34、险来获取相应回报的特殊经营主 体，以下关于风险的理解，错误的选项是（）oA.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失 或损害的可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大那么相应的风险 就越大D.承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】：A【解析】：A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。 58.商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（） 管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】：B【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他
35、商业银行组 成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风 险。59.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的 过程是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】：C【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系 统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过 程和方法。60.以下关于汇票的表述，正确的选项是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑
36、）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是 出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原那么，提高贷款覆 盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余 额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余 额不得超过资本净额的15%o6.我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济开展【答案】：B【解析】： 在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并 以
37、此促进经济增长”。币值稳定既包括防止通货膨胀和防止 通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对 外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币 的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增 长）。7.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A. 1个月3个月C.6个月D. 1年【答案】：C【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票， 向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑 汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。8.假设要追究挪用单位资金人员的刑事责任，那么挪用资金
38、的数 额至少要到达（）元以上。A.5000B. 10000C. 20000D. 30000【答案】:A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资 金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本 单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪 用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动 的。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，以下行为中属于 利益输送的有（）oA.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E10.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）
39、OA.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力C.监管要求D.竞争对手的情况【答案】：D【解析】：风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利 益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承当的风险，以及承当风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。11 .目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种 新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动 性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、 抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。12 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪