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1、 个人理财课程实训心得体会总结个人理财课程实训心得体会总结范文(五篇)对于个人理财课程实训心得体会总结一 在我行进展网点转型，提升效劳质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进展了局部调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的进展，开头尝试向中高端客户供应专业化个人投资理财综合效劳。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。 虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建立队伍、培育人才、抓业务进展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是2022年度上半年个人工作总结报告： 一、上半年详细工作总结： 客户维系、挖掘、治理、个人产品销售工作： 1.
2、抓根底工作，做好销售工作规划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点进展vip客户，新增vip贵来宾户; 2.进一步收集完善客户根底资料，运用银掌柜crm系统将客户关系治理，资金治理，投资组合治理融合在一起，建立了局部客户信息.在了解客户根本信息对客户进展分类维系的同时.进展各种产品销售，积极营销取得了一些成效; 3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果; 4.结合市场客户投资理财需求，根据上级行工作部署进一步推动新产品上市，如人民币周末理财、平稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。 自身培训与学习状况： 在省分行的
3、高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参与承受西南财大afp资格正规课程培训。 在自身的努力学习下，去年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统标准培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素养，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，依据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户制造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学学问转化为效劳客户的力量，结合我行实际状况参与it蓝图培训，不断提高自己业务力量。 二、存在的缺乏： 尽管我行理财业务已得到初步进展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务
4、进展存在规模较小，与同业比拟存在较大差距，存在人员缺乏、素养不高、治理未配套等问题。 目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在进展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：，人民币博弈等很多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素养等方面的制约)缺少专业性理财。 缺乏之处： 1.根底理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护; 2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人力量; 3.业务流程有待梳理整合，优化效劳提高效劳质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息; 三、下半年工作准备 1.在稳
5、固已取得的成绩根底上，了解把握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快快速进展我行的理财业务; 2.不断加强素养培育，作好自学及参与培训;进一步提高业务水平; 3.加大营销力度推动各工程标工作，有效的重点放在客户量的增长。 4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好下半年个人工作规划。 对于个人理财课程实训心得体会总结二 2022年的工作已经完毕，回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中仔细学习贯彻落实党的_大精神，不断提高自身的思想政治素养和综合素养，切实充实自我，提高自身的工作业务力量，得到了我行领导和同事们的全都好评与赞扬，固然也有许多需要改良和提升的地方。现将本年度工
6、作状况总结汇报如下： 一、各项任务指标、学习和工作状况： 1、任务指标： 基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率13%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率26%。 2、学习上： 2022年8月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。 3、工作上： 1)、积极营销新客户。 有一次，一个客户向我询问我行办vip卡的条件，我按阅历推断该客户有肯定潜力。接下我急躁营销，在通过几次接触后，得知客户
7、近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款便利、快捷、而且优待。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来_万元。 2)、细心维护老客户。 定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把适宜的产品卖给适宜的客户。一个老客户，不情愿进展风险投资，即使是低风险的理财产品也不情愿买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好保藏，我以此为切入点，向其推举贵金属，该客户对此特别感兴趣，我先后陪其去市行屡次，先后买了_多万元的贵金属，为我行增加了_万多元的中间业务手续费。 3)、急躁解答客户问题。 常常会有客户向我询问基金方面的问题，每个客户我都进展具体讲解。在遇到股市大
8、幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我根本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚刚给某银行客户经理打电话始终不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。 4)帮助行领导积极营销。 在做好本岗的同时，帮助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。 二、工作中存在的缺乏： 1、局部大客户资料信息不全，无法进展全面有效维护，维护率需要进一步提高。 2、营销力度有待提高。 三、明年的工作准备： 1、业务方面：对理财业务进展全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的
9、忠诚度。 2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通力量，在处理麻烦问题上能够敏捷变通。 以上就是我个人2022年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批判指正! 对于个人理财课程实训心得体会总结三 随着物质财宝的不断积存，许多人都熟悉到理财规划的重要性，但许多人又都在为如何做好理财规划犯愁。假如真的不知道怎么办，那就从记账开头吧! 理财是为实现人生美妙目标效劳的。 人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。 收支财务状况是达成理财目标的根底。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好方法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每
10、个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。 同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”假如能够学会记账，信任每月月底，也就不会再度日如年了。 逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了许多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮忙记账。 另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地爱护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有准时拿到发票时，请准时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘
11、。 记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入根本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可掌握预算和不行掌握预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不行掌握预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。 理财规划其实并不神奇，而且与每个人和每个家庭都亲密相关，这种个人化的理财效劳在上个世纪七八十年月已经在国际上比拟兴旺的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年消失在国内的理财产品，短短5年已经成为很多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自
12、己的幻想呢?以下为三个步骤： 第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情假如没有目标都不行能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失心情中煎熬。而有了理财目标就可以削减心情化的打算，理性面对市场变化。 其次步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会打算不同的投资期限，而投资期限的不同，又会打算不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是肯定不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱假如不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后
13、，一个适合自己的投资方案就是随后需要打算的了。也就是说在考虑了全部重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑全部投资问题的动身点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、治理财宝来到达人生目标。 终身欢乐的理财原则和抓住今日的欢乐，躲避明天的风险，追赶将来生活的更加欢乐的理财目标，客观上打算了私人理财规划由哪些根本的东西构成。一般状况下，私人
14、理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。 日常生活费用支出 个人或家庭日常生活费用支出，工程多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的工程进展模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导安康消费，实现欢乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括： (1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女承受九年制教育的费用支出;消遣交际费用支出等。 (2)健身衰弱支出。 (3)旅游消费支出。 (4)赡养父母支出。 (5)私家汽车的使用费用支出。 (6
15、)房租费用支出(租房者)。 在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面： 一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很明显，在学问经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱力量。与此同时，地域的差异也使人与人之间的赚钱力量存在差异。经济兴旺国家或地区与经济不兴旺国家、进展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济兴旺的省份与中西部一些落后的农村比拟，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱力量，打算了他的消费力量，这其中固然还包括了透支或负债消费的力
16、量。通常状况下，当一个人的赚钱力量很强时，他得到的酬劳就会很高，拥有的资产就可能许多，他的消费力量也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷力量，很明显，银行家不怕把钱贷给赚钱力量很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱力量很弱的时候，他得到的酬劳也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财宝的支配力量和消费力量也就弱。与此相适应，他的信贷力量较低，由于，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。 另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财宝、消费等的看法和观念，正在发生着非常深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比方，“新三年旧三年，缝补缀补又三年”
17、，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想方法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱力量不同，对生命、生活、财宝、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。 要牢牢把握终身欢乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块掌握在一个科学、合理的水平，既“抓住今日的欢乐”，又“追赶将来生活的更加欢乐”。 获利投资。 通过投资特殊是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个局部：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资
18、中的周期性投资，还一个是防守性投资。 从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一局部投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的局部。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的才智比赛中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一局部投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不非常确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。 防守型投资主要包括： (1)国债; (2)人民币理财产品和外汇理财产品; (3)债券型基金; (4)银行储蓄存款;
19、 (5)分红保险; (6)货币市场基金。 当个人对自己的财务状况有了清楚的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟识理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。 购房：拒绝做房奴 购房可能影响家庭生活水准长达1030年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要协作负担力量，在一生中可随生涯阶段的转变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用520xx年便可考虑换购三居的房子。在中年若有力量，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购置。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休
20、闲等的公寓，释出局部资金供退休以后生活需求。 保险：不同阶段选择各异 平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的转变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外损害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应当考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，假如夫妻双方均已投保，在小孩诞生后可投意外保障，由于意外险的费率较低。退休后的养老期，收入削减或根本没有收入，因此应当在青、中年期即为自己规划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费安排则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。
21、教育：教育储蓄有优势 对一般工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比拟重要的一局部。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不行比较的优势：一是利率优待，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。 增值：考验风险承受力 假如说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财宝增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时依据自己的经济力量及风险承受力量来确定。根据风险程度由低到高，这些产
22、品包括国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。 对于个人理财课程实训心得体会总结四 甲方： (公司/个人)，以下简称甲方; 乙方： (客户)，以下简称乙方。 甲方是 ，乙方是 有限公司的签单客户。乙方是根据客户协议书的规定作上述代理。乙方确认在签署此代理协议前，已阅读过本协议的全部各条款的规定，并担当本协议规定的应担当责任。甲乙双方完全确认全部的投资风险和相应的权利!并确认此代理协议受青岛欧中商务中心有限公司客户协议书各条款规定约束。 甲、乙双方本着自愿、公平、诚恳信用的原则，经充分协商全都，就本合同托付投资事宜订立此协议： 1、乙方基于对甲方理财操作水平的完全信任，全权托付甲方操做 乙方账户
23、，甲方负责对乙方账户进展全权操做。 2、账户的起始金额： 乙方供应给甲方的账户起始资金为_美元：大写_美元。 3、效劳期限：托付期限为_个月，自 年 月 日至 年 月 日止。 4、账户操作规章： l 乙方全权托付甲方代操作其账户，账户号码为_。 在甲方为乙方效劳的期限内，甲方对乙方账户有全权操做权，乙方保证在任何状况下不干预甲方操做也不参加操做，如有干预或参加而没有事先通知甲方，甲方将自动退出该账户的操做，由此而形成的后果，甲方不担当任何责任。 账户的资金由乙方掌握，甲方负责账户操做。 甲方将保证账户操作的稳健性，不急于求成，也不违反操做规章。甲方要常常与乙方联系告之账户操做进展状况。 甲方有
24、权利知道乙方的账号和密码，以便买卖操做，中途甲乙任意一方因特别状况需更改密码必需通知对方，甲方须为账户保密(不得告知第三方)。 甲方保证乙方稳定收益。 净入金伍万($50000)-拾万($100000)美元,保证每月最低收益1.1%-1.4%，乙方两个月不得支取账户资金，如在协议期内乙方因特别缘由支取账户资金，根据中国人民银行活期存款利率支付利息。盈利结算日为两个月。盈利超出局部必需结算日15日内汇到公司指定账户上，指定账户如下： 户名：;： 账号： 假如未按时间汇款到公司指定帐户上，公司有权终止合作，并追究其法律责任。 (例如：乙方规定账户保本收益为1.2%，假设乙方账户为伍万($50000
25、)美元,账户获利为贰仟($20xx)美元 ，获利局部捌佰( $800=20xx-50000*1.2%*2个月)美元于结算日后15日内汇款到公司指定账户上)。 三、其他条款： 1、甲、乙双方对协议的详细内容负有保密责任，任何一方不得将协议内容透露给第三方。 2、未尽事宜，由双方协商解决，如有争议，则在甲方所在地人民法院提起诉讼。 3、本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。 甲方(公章)：_乙方(公章)：_ 法定代表人(签字)：_法定代表人(签字)：_ _年_月_日_年_月_日 对于个人理财课程实训心得体会总结五 20_年的工作已经完毕，回首一年的工作，作为银行理财经理，不断提高自身的思想政治素养和
26、综合素养，切实充实自我，提高自身的工作业务力量，得到了我行领导和同事们的全都好评与赞扬，固然也有许多需要改良和提升的地方。现将本年度工作状况总结汇报如下： 一、各项任务指标、学习和工作状况： 1、任务指标： 基金个人任务指标_万，完成_万，完成率24.1%。理财产品个人任务指标_万，完成_万，完成率22.6%。理财客户新增_户，完成11.1%。贵金属任务指标_万，销售_万，完成率11.5%。白金卡任务指标_张，完成_张，完成率13%。贷记卡个人任务指标_张，完成_张，完成率26%。 2、学习上： 20_年8月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资
27、格。 3、工作上： 1)、积极营销新客户。 有一次，一个客户向我询问我行办vip卡的条件，我按阅历推断该客户有肯定潜力。接下我急躁营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款便利、快捷、而且优待。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来256万元。 2)、细心维护老客户。 定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把适宜的产品卖给适宜的客户。一个老客户，不情愿进展风险投资，即使是低风险的理财产品也不情愿买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好保藏，我以此为切入点，向其推举贵金属，该客户对此特别感兴趣，我先后陪其去市行屡次，
28、先后买了256多万元的贵金属，为我行增加了103万多元的中间业务手续费。 3)、急躁解答客户问题。 常常会有客户向我询问基金方面的问题，每个客户我都进展具体讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我根本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚刚给某银行客户经理打电话始终不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。 4)帮助行领导积极营销。 在做好本岗的同时，帮助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。 二、工作中存在的缺乏： 1、局部大客户资料信息不全，无法进展全面有效维护，维护率需要进一步提高。 2、营销力度有待提高。 三、明年的工作准备： 1、业务方面：对理财业务进展全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。 2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通力量，在处理麻烦问题上能够敏捷变通。 以上就是我个人20_年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批判指正!