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1、LOGO人行济宁市中心支行人行济宁市中心支行王卫红王卫红 2011.052011.05做好反洗钱工作做好反洗钱工作 提高风险防范能力提高风险防范能力为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能目目 录录银行业金融机构做好反洗钱银行业金融机构做好反洗钱工作的意义工作的意义 银行业金融机构面临的洗钱风险银行业金融机构面临的洗钱风险金融机构应切实履行反洗钱义务金融机构应切实履行反洗钱义务 为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能第一部分第一部分银行业金融机构做好反洗
2、钱工作的意义银行业金融机构做好反洗钱工作的意义v美国联邦储备委员会正式批准建行设立纽美国联邦储备委员会正式批准建行设立纽约分行的申请约分行的申请v美联储说，中国政府近年来加强了反洗钱美联储说，中国政府近年来加强了反洗钱的法律和制度建设，建行已经具备适当的的法律和制度建设，建行已经具备适当的反洗钱保障系统，并承诺尊重美国的反洗反洗钱保障系统，并承诺尊重美国的反洗钱法律。钱法律。v 美联储认可建行的资本充足率达到美联储认可建行的资本充足率达到19981998年年巴塞尔条约的要求，并达到对美国金融机巴塞尔条约的要求，并达到对美国金融机构的资本要求。构的资本要求。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义
3、思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能第二部分第二部分 银行业金融机构面临的洗钱风险银行业金融机构面临的洗钱风险v典型洗钱交易个过程：典型洗钱交易个过程：v放置（即入账）放置（即入账）通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构；入一个金融机构；v离析（即分账）离析（即分账）通过多层次复杂的转账交易使犯罪活动得通过多层次复杂的转账交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；来的钱财脱离其来源；v融合融合 以一项显然合法的转账交易为掩护，隐瞒以一项显然合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。不法钱财。为深入学习习近平新时代中国特色社
4、会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能银行业金融机构面临的洗钱风险之一银行业金融机构面临的洗钱风险之一v法律风险法律风险 指银行的金融业务和金融产品被洗钱分子利用后，产生法律纠纷的风险，尤其是以金融诈骗罪、破坏金融管理秩序罪为上游犯罪的洗钱活动，其上游犯罪的受害者往往是银行客户或银行本身。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能银行业金融机构面临的洗钱风险之二银行业金融机构面临的洗钱风险之二v处罚风险处罚风险 反洗钱法反洗钱法第第3131条至条至3333条规定条规定:银行履行反洗钱义务
5、不到位会受到银行履行反洗钱义务不到位会受到反洗钱行政主管部门的处罚。反洗钱行政主管部门的处罚。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能银行业金融机构面临的洗钱风险之三银行业金融机构面临的洗钱风险之三v声誉风险声誉风险 银行是以其商业信用为基础开银行是以其商业信用为基础开展业务的，如果被牵涉进洗钱犯罪，展业务的，如果被牵涉进洗钱犯罪，尤其是有重大影响的洗钱犯罪案件尤其是有重大影响的洗钱犯罪案件中，必将对其声誉造成严重影响，中，必将对其声誉造成严重影响，进而影响其经营开展。进而影响其经营开展。为深入学习习近平新时代中国特色社会主
6、义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能四川四川杨江风金融诈骗案杨江风金融诈骗案v杨江风金融诈骗团伙采用伪造印鉴，杨江风金融诈骗团伙采用伪造印鉴，假冒公司财务人员的方式盗取资金，假冒公司财务人员的方式盗取资金，然后从控制的帐户转走或取现。然后从控制的帐户转走或取现。v在中行成都罗家碾支行盗取企业资金在中行成都罗家碾支行盗取企业资金29982998万元，万元，v在中国银行锦江支行诈骗资金在中国银行锦江支行诈骗资金56955695万万元元v在华夏银行诈骗资金在华夏银行诈骗资金65006500万元（杨仕万元（杨仕明）。明）。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想
7、和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能四川杨仕明洗钱案四川杨仕明洗钱案提供虚假提供虚假定期存单定期存单伪造转账伪造转账支票并转帐支票并转帐存款存款企业企业存款存款银行银行成立的多家空壳投资公司成立的多家空壳投资公司控制的数十家合法公司账户控制的数十家合法公司账户杨杨JF/JF/杨某杨某犯罪团伙犯罪团伙网上银行转账网上银行转账提取现金提取现金投资证券投资证券/基金基金放高利贷放高利贷投投资资房房地地产产/加加油油站站/矿矿山山/水电站水电站地下钱庄转境外地下钱庄转境外吸吸引引存存款款清清洗洗赃赃款款为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国
8、教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能实施步骤和作案特点 v1.1.精心策划，严密组织，预谋已久。精心策划，严密组织，预谋已久。v2.2.冒充银行工作人员，以高息返利冒充银行工作人员，以高息返利或贿赂企业财务人员等方式，骗取或贿赂企业财务人员等方式，骗取企业到银行开户和存入资金，并盗企业到银行开户和存入资金，并盗取企业预留印鉴。取企业预留印鉴。v3.3.冒充企业财务人员，伪造预留印冒充企业财务人员，伪造预留印鉴和银行票证，实施诈骗。鉴和银行票证，实施诈骗。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能实施步骤和作案特点v4.4
9、.通过多种方式和多个渠道，迅速转通过多种方式和多个渠道，迅速转移和清洗犯罪资金。移和清洗犯罪资金。如虚假注册成立公司，提供账户帮如虚假注册成立公司，提供账户帮助杨江风等人转款、取现用于投资水助杨江风等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。等项目，清洗犯罪所得。v5.5.贿赂勾结银行高级管理人员，为实贿赂勾结银行高级管理人员，为实施诈骗和转移资金提供便利。施诈骗和转移资金提供便利。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能银行业金融机构面临的洗钱风险之四银行业
10、金融机构面临的洗钱风险之四v政治风险政治风险 金融机构卷入洗钱和恐怖融金融机构卷入洗钱和恐怖融资，不仅会面临巨大的法律和资，不仅会面临巨大的法律和运营风险，而且严重损害金融运营风险，而且严重损害金融机构甚至政府的声誉。机构甚至政府的声誉。澳门汇业银行挤兑事件为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能第三部分第三部分 银行业金融机构应切实履行反洗钱义务银行业金融机构应切实履行反洗钱义务v建立反洗钱组织机构建设；建立反洗钱组织机构建设；v完善反洗钱内控制度建设情况；完善反洗钱内控制度建设情况；v做好客户身份识别、客户身份资料及交易
11、记录保做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存；存；v做好大额交易和可疑交易报告；做好大额交易和可疑交易报告；v报告涉嫌恐怖融资可疑交易；报告涉嫌恐怖融资可疑交易；v配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息；信息；v做好反洗钱宣传和业务培训；做好反洗钱宣传和业务培训；v积极配合人民银行完成各项工作任务。积极配合人民银行完成各项工作任务。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能一、当前存在的主要问题一、当前存在的主要问题v之一：制度上存在缺陷之一：制度上存在缺陷 反洗钱内控制
12、度和反洗钱业务反洗钱内控制度和反洗钱业务操作规程，和主要以控制业务风险操作规程，和主要以控制业务风险的规定内容还未有机结合起来。的规定内容还未有机结合起来。制定的有关制度照抄照搬反洗制定的有关制度照抄照搬反洗钱法律法规的内容，有效性和可操钱法律法规的内容，有效性和可操作性不高。作性不高。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能当前存在的主要问题当前存在的主要问题v之二：管理措施存在缺陷之二：管理措施存在缺陷 在任务考核与市场竞争的双重在任务考核与市场竞争的双重压力下，为了多拉存款、上规模，压力下，为了多拉存款、上规模，不核实
13、客户真实情况和资金来源，不核实客户真实情况和资金来源，为完成任务不惜违规操作，极易被为完成任务不惜违规操作，极易被不法分子利用。不法分子利用。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能表现在：表现在：1.1.网上银行管理不严、缺乏有效网上银行管理不严、缺乏有效监测。监测。2.2.大额存取现管理存在漏洞。大额存取现管理存在漏洞。3.3.协助客户拆分交易。协助客户拆分交易。4.4.操作规程不执行，存在侥幸心操作规程不执行，存在侥幸心理。理。5.5.资金来源、用途审核不严，存资金来源、用途审核不严，存在重支出、轻收入的现象。在重支出
14、、轻收入的现象。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能v6.6.对于不存在信用关系的客户，对于不存在信用关系的客户，较少关注。较少关注。v7.7.可疑交易上报质量不高，防可疑交易上报质量不高，防御性上报心理普遍、错报、多御性上报心理普遍、错报、多报现象较多。报现象较多。v8.8.对案件线索反映不敏锐，缺对案件线索反映不敏锐，缺乏主动性。乏主动性。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能二、当前应着重做好的工作二、当前应着重做好的工作v之一：之一：建立职责
15、明晰的反洗钱工作责任制建立职责明晰的反洗钱工作责任制 进一步明确岗位责任制，从高级管理人员到一线进一步明确岗位责任制，从高级管理人员到一线工作人员都要有明确的岗位职责。将反洗钱具体工作人员都要有明确的岗位职责。将反洗钱具体职责落实到各部门、各岗位的每一位工作人员，职责落实到各部门、各岗位的每一位工作人员，确保每一个业务环节均有专人负责。确保每一个业务环节均有专人负责。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能二、当前应着重做好的工作二、当前应着重做好的工作v之二：之二：建立以客户洗钱风险预防为主线，建立以客户洗钱风险预防为主线
16、，以流程控制为主要手段的有效的监测以流程控制为主要手段的有效的监测分析机制，在切实了解客户的基础上，分析机制，在切实了解客户的基础上，完善可疑交易主动分析识别制度，增完善可疑交易主动分析识别制度，增强可疑交易报告的有效性和针对性强可疑交易报告的有效性和针对性1 1、建立可疑交易报告主要负责人制度、建立可疑交易报告主要负责人制度2 2、加强对重点可疑交易的分析和判断、加强对重点可疑交易的分析和判断3 3、落实案情快速报告制度、落实案情快速报告制度为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能1.1.建立可疑交易报告主要负责人制度建立
17、可疑交易报告主要负责人制度设立主设立主设立主设立主报告人报告人报告人报告人负责制负责制负责制负责制 设立重点设立重点设立重点设立重点可疑交易可疑交易可疑交易可疑交易分析报告分析报告分析报告分析报告岗岗岗岗 名单应报人民银名单应报人民银名单应报人民银名单应报人民银行当地分支机构行当地分支机构行当地分支机构行当地分支机构备案备案备案备案 变更后的变更后的变更后的变更后的5 5 5 5个工个工个工个工作日内报人民银作日内报人民银作日内报人民银作日内报人民银行。行。行。行。金融机构反洗钱部门负责人通常金融机构反洗钱部门负责人通常为重点可疑交易的主报告人，对为重点可疑交易的主报告人，对可疑交易报告的准确
18、、完整、及可疑交易报告的准确、完整、及时性负责。时性负责。专门负责可疑交易的日常报送和专门负责可疑交易的日常报送和联系工作。联系工作。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能2.加强对重点可疑交易的分析和判断加强对重点可疑交易的分析和判断 v充分利用行内各种资源和其他的资源充分利用行内各种资源和其他的资源优势，收集汇总与可疑账户有关的各优势，收集汇总与可疑账户有关的各种信息，重大情况组织各相关部门进种信息，重大情况组织各相关部门进行集体会商，会商结果形成行集体会商，会商结果形成重点可重点可疑交易会商纪要疑交易会商纪要一并报送
19、人民银行一并报送人民银行当地分支机构。当地分支机构。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能为此：为此：提高反洗钱部门的权威性。提高反洗钱部门的权威性。反洗钱工作是全行性的工作，涉及会计、反洗钱工作是全行性的工作，涉及会计、银行卡、业务运营、国际业务、理财等多银行卡、业务运营、国际业务、理财等多个部门，需要前后台联动、各部门通力协个部门，需要前后台联动、各部门通力协作配合。要确保反洗钱部门的权威性，对作配合。要确保反洗钱部门的权威性，对各项业务都能够及时了解、调查客户和有各项业务都能够及时了解、调查客户和有关交易，确保涉嫌洗
20、钱业务不过关。关交易，确保涉嫌洗钱业务不过关。进一步强化证据留存。进一步强化证据留存。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能3.落实案情快速报告制度落实案情快速报告制度v洗钱上游犯罪范围广泛，几乎涉及所有的洗钱上游犯罪范围广泛，几乎涉及所有的经济犯罪。经济犯罪。v金融机构在日常经营中除了及时向当地人金融机构在日常经营中除了及时向当地人民银行报告涉嫌犯罪的重要可疑交易外，民银行报告涉嫌犯罪的重要可疑交易外，发生其他经济案件的也要将案件情况及时发生其他经济案件的也要将案件情况及时报告当地人民银行。报告当地人民银行。为深入学习习
21、近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能三、分析识别重点可疑交易的方法三、分析识别重点可疑交易的方法v案例一：谭彤等人走私及洗钱案 案犯谭彤，江苏镇江人，1967年出生，大学本科学历，原系中国建设银行镇江分行城东支行客户服务部主任。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能8 8截截留留美元美元$7 7转转款款￥6 6约约 定定 汇汇款款并并发发出出指令指令5 5提现提现并存并存入入￥3 3集中并集中并转转 移移 包包裹裹包包裹裹2 2小额包裹小额包裹（走走私私医医疗疗
22、器械）器械）(中中国国)国内国内收款收款人人1 1谭谭 彤彤物物色色收收件人件人谭谭 彤彤谭武及妻谭武及妻B谭彤亲属的银行卡Aa ab b北京景仕福医疗器械有限公司陈朝晖需需要要向向国国内内汇汇款款的的华华人人、华华侨侨、留留学学生生(美国美国)4 4走私赃款￥走私赃款￥（邮邮政政汇汇兑兑为为主）主）为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能本案的最大特点是：本案的最大特点是：v谭彤作为银行工作人员，利用银行业务经验，逃避反洗钱监管，大肆进行洗钱活动。具体表现在以下几个方面：v1明知故犯。v2利用工作之便掩饰、隐瞒走私赃款。v
23、3逃避反洗钱监测和现金管理。v4具有较强的反侦查意识强。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能 识别（可疑交易标准识别（可疑交易标准+实践经验积累）实践经验积累）+分析（实践经验分析（实践经验+主观分析判断）主观分析判断）+报告（客观的事实报告（客观的事实+有理有据的分析有理有据的分析+规范得规范得 体的写法）体的写法）=真正有价值、有水平的重点可疑交易真正有价值、有水平的重点可疑交易报告报告为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能案例二：上海罗怀韬地下
24、钱庄案案例二：上海罗怀韬地下钱庄案v出重拳出重拳 打洗钱打洗钱.flvv新加坡籍人罗怀韬等新加坡籍人罗怀韬等4 4人受雇于新加坡一家人受雇于新加坡一家公司的，每天将境外收集来的外币，通过公司的，每天将境外收集来的外币，通过1111家银行的家银行的6868个储蓄账户兑换成人民币。个储蓄账户兑换成人民币。在两年内，进行跨国间的货币汇兑业务数在两年内，进行跨国间的货币汇兑业务数量多达量多达2 2万笔。交易金额高达万笔。交易金额高达5353亿元人民币，亿元人民币，“如果剔除正常的双休日和节假日的话，如果剔除正常的双休日和节假日的话，他们等于每天在银行要从事他们等于每天在银行要从事3030笔以上的交笔以
25、上的交易易”。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能v如何分析并填写重点可疑交易报告如何分析并填写重点可疑交易报告为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能可疑交易报告一般包括可疑交易报告一般包括 包括包括可疑交易主体的身份信息可疑交易主体的身份信息可疑交易的明细信息可疑交易的明细信息 可疑交易特征描述可疑交易特征描述 为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能 分析交易数据分析交易数据
26、一、操作步骤一、操作步骤分析开户资料分析开户资料分析可疑行为分析可疑行为分析资金交易特点分析资金交易特点为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能（一）分析开户资料（一）分析开户资料之一：分析个人开户资料：之一：分析个人开户资料：姓名姓名+地址地址 ：确定是否亲属关系身份证号身份证号：联网核查、出生地、确定是否异地开户、代理开户。地址：地址：多个账户留存的地址是否一致，是否要求将明显不是不同账户的交易对账单等邮寄到同一地址。电话：电话：是否一致，与地址的关系怎样，是否属实。代理人：代理人：多个账户的代理人是否为同一人。为深入学
27、习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能之一：分析个人开户资料之一：分析个人开户资料v此案中，罗某曾先后介绍另两名新加此案中，罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡，开卡资料所留坡籍男子开立借记卡，开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名新地址与罗某为同一住处，且这两名新籍男子交易情况也与罗某基本一致。籍男子交易情况也与罗某基本一致。v 多人开户资料一致（开户人特征、多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话）地址、电话）为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功
28、能之二：分析单位账户开户资料之二：分析单位账户开户资料v注册资本：经营规模注册资本：经营规模v 经营范围：资金交易方式和规模经营范围：资金交易方式和规模 v 地址：是否真实存在，空壳公司地址：是否真实存在，空壳公司v 法定代表人信息：类似个人账户，特定职法定代表人信息：类似个人账户，特定职务有关务有关v多个账户在开户资料上有相同之处（如开多个账户在开户资料上有相同之处（如开户人地址、电话一致）户人地址、电话一致）为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能分析过程中可利用的信息资源v联网核查系统：身份情况联网核查系统：身份情况
29、v 警方调查：可疑账户警方调查：可疑账户v互联网：相关政策、公司背景互联网：相关政策、公司背景 v当地传闻：腐败、传销、非法集资当地传闻：腐败、传销、非法集资v媒体报道：重大案件媒体报道：重大案件为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能充分利用互联网资源充分利用互联网资源v搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。v手机归属查询：可以查询客户手机号所在地区。手机归属查询：可以查询客户手机号所在地区。v身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、
30、性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核对包括照片在内的信息。对包括照片在内的信息。vIPIP地址查询：通过输入网上交易的地址查询：通过输入网上交易的IPIP地址，查询地址，查询该该IPIP所属的区域。所属的区域。v企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部门的网站上可以查到当地企业的工商登记、年检门的网站上可以查到当地企业的工商登记、年检信息。信息。v专业问题查询：如爱问搜索、齐虎问答，可以将专业问题查询：如爱问搜索、齐虎问答，可以将问题发到网上，有很多专业人士会进行解答问题发到网上，有很多专业人士会进行解
31、答。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能（二）分析可疑行为（二）分析可疑行为v可通过工作人员的记忆或描述可通过工作人员的记忆或描述 、监控录像（网点、监控录像（网点、ATMATM机）等机）等v 此案中的可疑行为：此案中的可疑行为：为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能v柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。之后通过电话将其账户内的做外贸生意。之后通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户。陈某余额
32、全部转出至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况与罗某相同，陈某操作资账户的交易情况与罗某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。柜面人员曾经金时，两人经常同时到场。柜面人员曾经建议陈某办理一张建议陈某办理一张VIPVIP卡，一听到要留下详卡，一听到要留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。该细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。该客户还有意将交易分散在交行多个网点多客户还有意将交易分散在交行多个网点多名柜员处进行。名柜员处进行。v极为敏感、多人开户，操作相同极为敏感、多人开户，操作相同v避免关注，不倾向于留下详细资料避免关注，不倾向于留下详细资料v交易网点和柜台分散交易网点和柜台分散为深入学习习近
33、平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能（三）分析资金交易特点（三）分析资金交易特点v罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通存通罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，几乎每次提取国各地交行开户的多名收款人，几乎每次提取5万万到到30万元不等的现金。万元不等的现金。v资金分散转入分散转出，快进快出、不留或少留资金分散转入分散转出，快进快出、不留
34、或少留余额余额v更换账户后，资金交易模式基本不变更换账户后，资金交易模式基本不变v频繁混合使用多种金融业务，往往出现现金交易频繁混合使用多种金融业务，往往出现现金交易v其中，资金分散进分散出、现金交易、多人开其中，资金分散进分散出、现金交易、多人开户、避免关注是识别地下钱庄资金交易的最主要户、避免关注是识别地下钱庄资金交易的最主要关键点。关键点。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能（四）利用Excel分析交易数据v重点分析内容：v交易笔数、金额交易笔数、金额v资金来源、资金来源、v资金去向、资金去向、v重点账户、关系重点
35、账户、关系v交易行为特点（特殊金额、使用习惯）交易行为特点（特殊金额、使用习惯）为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能利用Excel分析交易数据操作步骤：v三项准备工作：三项准备工作：1 1、制作副本，避免因操作失误使原、制作副本，避免因操作失误使原始数据丢失始数据丢失 2 2、冻结窗口，便于观察数据。、冻结窗口，便于观察数据。3 3、自动筛选，了解交易种类。、自动筛选，了解交易种类。v观察资金交易（观察资金交易（10-2010-20条）条）v利用数据透视表和透视图利用数据透视表和透视图张三张三.xls.xls为深入学习习
36、近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能数据透视表1：每天进出账情况 交易日期交易日期进账进账出账出账第第1 1天天第第2 2天天第第3 3天天第第n n天天合计合计为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能数据透视表2：资金来源去向交易对手交易对手进账进账出账出账对方户名对方户名1 1对方户名对方户名2 2对方户名对方户名3 3对方户名对方户名n n合计合计为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能二
37、、重点可疑交易报告基本结构二、重点可疑交易报告基本结构v概括：简捷，概括：简捷，100100字左右字左右v发现过程：如何发现的发现过程：如何发现的v账户基本情况：开户资料，特点，活动情账户基本情况：开户资料，特点，活动情况况v交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程去向、流程v可疑点分析：交易特点、重点账户可疑点分析：交易特点、重点账户v判断：结合数据分析和非数据因素判断：结合数据分析和非数据因素为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能三、重点可疑交易报告的要求三、重点可疑交易报告的要求v语言：洗炼，少说套话语言：洗炼，少说套话v分析：有理有据分析：有理有据v图表：充分使用数据图表说明问题（注意图表：充分使用数据图表说明问题（注意图表的简洁大方）图表的简洁大方）v分析可疑点：避免只说符合分析可疑点：避免只说符合*可疑标准可疑标准v注重非数据因素：犯罪特点、柜员反映、注重非数据因素：犯罪特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验监控录像、当地习惯、以往经验v附件：电子数据，尽量使用光盘附件：电子数据，尽量使用光盘LOGO