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1、主要内容主要内容o“洗钱洗钱”的定义的定义o反洗钱工作的意义反洗钱工作的意义o大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告o责任追究责任追究一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。o 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为 洗钱。一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 上游犯罪：上游犯罪： 是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。o 上游犯罪：上游犯罪：1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得2、金融诈骗等犯
2、罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活动犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于贪污贿赂犯罪所得7、基于黑社会性质犯罪所得一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得 上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 基于基于毒品犯罪所得毒品犯罪所得 上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。一、
3、洗钱的定义一、洗钱的定义o 基于恐怖活动犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得 主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名单，一经发现应立即上报。一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 基于贪污贿赂犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得 上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也无大额收入，应上报可疑交易。一、洗钱的定义一、洗钱的定义洗钱的行为表现：洗钱的行为表现：o 提供资金账户o 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的o 通过转账或其他结算方式协助资金转移的o 协助将资金汇往境外的o 以其他
4、方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等）一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 案例1一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义一、洗钱的定义o 案例2一、洗钱的定义一、洗钱的定义二、反洗钱工作的意义二、反洗钱工作的意义 反洗钱工作的核心反洗钱工作的核心-审慎地识别可疑交易审慎地识别可疑交易（一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社 会稳定（洗钱对经济、社会危害性） （二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险， 维护金融安全（洗钱对金融的危害性） 二、反洗钱工作的意义二、反洗钱工作的意义（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪（四）有利于保护相关犯罪受害人
5、的财产权，维 护法律尊严和社会公正（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告根据根据金额机构大额交易金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法和可疑交易报告管理办法的规定，大额交易与可疑的规定，大额交易与可疑交易是两种不同形式的报交易是两种不同形式的报告，请注意区分。告，请注意区分。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告大额交易主要判别标准大额交易主要判别标准(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人
6、、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告可疑交易的识别：可疑交易的识别：o 客户身份信息异常客户身份信息异常o 高风险客户高风险客户o 交易目的异常交易目的异常o 资金账户支付异常资金账户支付异常o 非正常保全非
7、正常保全三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告客户身份信息异常客户身份信息异常o 关注的风险关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。假信息达到洗钱的风险。1. 1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；2. 2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与
8、购买能力不匹配；收入与购买能力不匹配；3. 3.客户偏好于购买客户偏好于购买5 5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。较高。 三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告高风险客户高风险客户o 关注的风险关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。三、大额
9、交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告交易目的异常交易目的异常o 关注的风险关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。1. 1.客户不重视保险本身的保障功能；客户不重视保险本身的保障功能；2. 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；3. 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。三、大额交易和可疑交易报告三
10、、大额交易和可疑交易报告资金账户支付异常资金账户支付异常o 关注的风险关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险户之间转移资金的洗钱目的的风险1. 1.客户用大额现金进行交易；客户用大额现金进行交易；2. 2.第三人支付保险费；第三人支付保险费；3. 3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易
11、和可疑交易报告非正常保全非正常保全o 关注的风险关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为达到套取资金目的的风险达到套取资金目的的风险1. 1.此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性；此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性；2. 2.客户办理业务的目的或频率存在异常；客户办理业务的目的或频率存在异常；3. 3.客户办理的业务均为大额的业务。客户办理的业务均为大额的业务。规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道关卡：第一道：柜员-发现、分析、报告发现、分析、报告第二道：柜面经理-查漏、分析、审核、报告查漏、分
12、析、审核、报告第三道：反洗钱岗位人员-查漏、分析、审核、报告查漏、分析、审核、报告 通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易的及时防止漏报。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告o 大额交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的3 3个工作日内上报省分公司，可疑交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的5 5个工作日内上报省分公司，省分公司在限定时间内上报总公司内控与风险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监测分析中心报送。三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告o 可疑交易识别报送工作可疑交易识别报送工作一、人工识别报送一、人
13、工识别报送二、系统识别报送二、系统识别报送三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告o 人工识别报送职责及流程人工识别报送职责及流程销售人员、业管、销售人员、业管、财务、客户服务、财务、客户服务、人事行政、团渠等人事行政、团渠等部门相关岗位人员部门相关岗位人员缮制缮制可疑交可疑交易分析表易分析表不论本部门负不论本部门负责人及分管领责人及分管领导审批是否审导审批是否审核同意核同意支持分析结论的相关材支持分析结论的相关材料料可疑交易分析表可疑交易分析表反洗钱岗人员反洗钱岗人员可疑交易系统可疑交易系统中报送中报送形成可疑交易分析形成可疑交易分析意见属于可疑交易意见属于可疑交易的的形成可疑交
14、易分析意形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的见不属于可疑交易的留存支持分析留存支持分析结论的相关材结论的相关材料料2天天1天天三、大额交易和可疑交易报告三、大额交易和可疑交易报告o 系统识别报送职责及流程系统识别报送职责及流程反洗钱岗人员反洗钱岗人员可疑交易监可疑交易监测明细表测明细表反洗钱管反洗钱管理信息系理信息系统中导出统中导出可疑交易分可疑交易分析表析表相关相关部门部门本部门负责人本部门负责人及分管领导审及分管领导审批审核同意批审核同意反洗钱反洗钱岗人员岗人员可疑交易系统可疑交易系统中报送中报送形成可疑交易分析形成可疑交易分析意见属于可疑交易意见属于可疑交易的的形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的见不属于可疑交易的2天天1天天四、责任追究四、责任追究o 违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。o 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。