《反洗钱知识培训课程.课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱知识培训课程.课件.ppt（25页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、“反洗钱”我们在行动目 录反反反反洗洗洗洗钱钱钱钱反洗反洗钱钱人人有人人有责责反洗反洗钱职责钱职责反洗反洗钱钱基基础础知知识识洗洗钱钱一一词词的的发发端：端：2020世世纪纪初美国芝初美国芝加哥以阿里加哥以阿里卡彭等卡彭等为为首的有首的有组织组织犯罪犯罪团团伙的一名伙的一名财务总监购财务总监购置了一台自置了一台自动动洗洗衣机，衣机，为顾为顾客洗衣物，而后采取客洗衣物，而后采取鱼鱼目混目混珠的珠的办办法，将洗衣所得与犯罪所得混法，将洗衣所得与犯罪所得混杂杂在一起向税在一起向税务务机关申机关申报报，扣去其，扣去其应缴应缴的的税款外，剩下的非法得来的税款外，剩下的非法得来的钱财钱财就成了就成了他的合
2、法收入，使非法收入和他的合法收入，使非法收入和资产资产披上披上合法的外衣。合法的外衣。洗洗钱钱：狭狭义义的洗的洗钱钱是指是指为为了掩盖犯罪收入的真了掩盖犯罪收入的真实实来源和存在，通来源和存在，通过过各种手段使其合各种手段使其合法化的法化的过过程。程。这这些犯罪活些犯罪活动动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动动、走私、走私、贪污贿贪污贿赂赂、破坏金融秩序、金融、破坏金融秩序、金融诈骗诈骗犯罪等犯罪等8 8类类。广广义义的洗的洗钱钱除了狭除了狭义义的洗的洗钱钱含含义义外，外，还还包括：包括：1.1.把合法把合法资资金洗成黑金洗成黑钱钱用于非用于非法用途，即把白法用途，
3、即把白钱钱洗黑，如把洗黑，如把银银行行贷贷款通款通过过洗洗钱钱而用于走私。而用于走私。2.2.把一种合法的把一种合法的资资金洗成另一种表面也合法的金洗成另一种表面也合法的资资金，以达到占用的目的，即把白金，以达到占用的目的，即把白钱钱洗白，如把国有洗白，如把国有资产资产通通过过洗洗钱转钱转移到个人移到个人帐户帐户。3.3.把合法收入通把合法收入通过过洗洗钱钱逃避逃避监监管，如外管，如外资资企企业业把把合法收入通合法收入通过过洗洗钱转钱转移到境外。移到境外。洗洗钱钱三步走：三步走：存款，即将非法所得的存款，即将非法所得的现现金存入金存入银银行；行；通通过过一系列复一系列复杂杂而繁而繁琐琐的交易，
4、如的交易，如银银行行转账转账、现现金与金与证证券的交易、寿券的交易、寿险险交易、跨国交易、跨国资资金的金的转转移等，掩盖金移等，掩盖金钱钱的真的真实实来源，使其合法化；来源，使其合法化；将将资资金以合法形式回到罪犯手中。金以合法形式回到罪犯手中。步步骤骤：掩盖非法所得，助掩盖非法所得，助长长犯罪份子犯罪份子嚣张嚣张气焰；气焰；增增强强犯罪份子犯罪份子经济实经济实力，力，进进一步腐一步腐蚀执蚀执法人法人员员，形成，形成组织组织犯罪；犯罪；破坏金融秩序；破坏金融秩序；有碍社会公平，加大有碍社会公平，加大贫贫富差距；富差距；危害：危害：20062006年年1010月月3131日日经经全国人大常委会全
5、国人大常委会审议审议通通过过，胡，胡锦锦涛主席涛主席签发颁签发颁布，自布，自20072007年年1 1月月1 1日日起施行。起施行。我国反洗我国反洗钱钱法法规规框架及框架及对对金融机构的要求金融机构的要求金融机构反洗金融机构反洗钱规钱规定定金融机构大金融机构大额额交易和可疑交交易和可疑交易易报报告管理告管理办办法法金融机构客金融机构客户户身份身份识别识别和客和客户户身份身份资资料及交易料及交易记录记录保存管保存管理理办办法法金融机构金融机构报报告涉嫌恐怖融告涉嫌恐怖融资资的可疑交易管理的可疑交易管理办办法法保保护护客客户隐户隐私是私是前提前提客客户户身份身份识别识别是是基基础础大大额额、可疑交
6、易、可疑交易报报告告是是核心核心目 录反反反反洗洗洗洗钱钱钱钱反洗反洗钱钱人人有人人有责责反洗反洗钱职责钱职责反洗反洗钱钱基基础础知知识识金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构客金融机构客户户身份身份识别识别和客和客户户身份身份资资料及料及交易交易记录记录保存管理保存管理办办法第三条法第三条规规定：定：基本原基本原则则我们的义务一客户身份识别单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等
7、值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确确认认投保人与被保投保人与被保险险人的关系人的关系核核对对投投保保人人和和人人身身保保险险被被保保险险人人、法法定定继继承承人人以以外外的的指指定定受受益益人人的的有有效效身份身份证证件或者其他身份件或者其他身份证证明文件明文件登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。金融机构客金融机构客户户身份身份识别识别和客和客户户身份身份资资料及料及交易交易记录记录
8、保存管理保存管理办办法第十二条法第十二条规规定：定：客客户户投保投保时时1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费2、需要核对和留存身份证复印件的的包括：投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。3、在投保单上，投保人、被保人一定要本人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式客户身份识别注意事项可疑交易是指交易的金可疑交易是指交易的金额额、频频率、流向、用途及性率、流向、用途及性质质等有异常特征的支付交易。等有异常特征的支付交易。（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；（三）对保险公司的审计、核保、
9、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；（举举例）例）（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释
10、退保原因的；我们的义务二可疑交易报告 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；（举举例）例）（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保 费，且不能合理解释原因的；（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；（举举例）例）（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；
11、（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。有关词语释义“短期短期”系指系指系指系指10101010个工作日以内，含个工作日以内，含个工作日以内，含个工作日以内，含10101010个工作日。个工作日。个工作日。个工作日。“长长期期”系指系指系指系指1 1 1 1年以上。年以上。年以上。年以上。“频频繁繁”系指交易行系指交易行系指交易行系指交易行为营业为营业为营业为营业日每天日每天日每天日每天发发发发生生生生3 3 3 3次以上，或者次以上，或者次以上，或者次以上，或者营业营业营业营业日
12、每天日每天日每天日每天发发发发生持生持生持生持续续续续3 3 3 3天以上。天以上。天以上。天以上。“以上以上以上以上”包括本数。包括本数。包括本数。包括本数。可疑交易案例（一）可疑交易案例（一）客客户户投保投保单资单资料料显显示，其示，其单单位名称：某五金位名称：某五金门门市部；市部；职务职务：个体个体户户；职业职业：老板。：老板。该该客客户户于于2008年年1月以个人名月以个人名义义投投保，保保，保费费350000元，从元，从银银行行进帐单显进帐单显示保示保费费支付人是支付人是“某某装装饰饰材料公司材料公司”。可疑点：通可疑点：通过过第三方支付自然人保第三方支付自然人保费费，而不能合理解，
13、而不能合理解释释第第三人与投保人、被保三人与投保人、被保险险人和受益人关系的。人和受益人关系的。我我们们需要做的是：确需要做的是：确认认第三人与投保人、被保第三人与投保人、被保险险人和受益人和受益人关系，如有合理理由人关系，如有合理理由则则留存相关留存相关证证明文件，如没有合理明文件，如没有合理理由，理由，则则作作为为可疑交易上可疑交易上报报。客客户趸缴户趸缴投投连连1份，金份，金额额274万元。从投保万元。从投保资资料料看。投保人看。投保人为职业为为职业为：学生，自：学生，自报报没有收入。没有收入。可疑点：以可疑点：以趸缴趸缴方式方式购买购买大大额额保保单单，与其，与其经济经济状状况不符。况
14、不符。我我们们需要做的是：勤勉尽需要做的是：勤勉尽责责了解客了解客户户交易目的和交易目的和交易性交易性质质，发现发现、分析和、分析和报报告告该该客客户户交易。交易。可疑交易案例（二）可疑交易案例（二）可疑交易案例（三）可疑交易案例（三）客客户户20082008年年5 5月月趸缴趸缴投投连险连险保保单单1 1份，金份，金额为额为100100万万元，后承保前撤件，改元，后承保前撤件，改为为投保投保2020万元。溢万元。溢缴缴8080万万元，退回原元，退回原缴费帐户缴费帐户。可疑点：明可疑点：明显显超超额额支付当期支付当期应缴应缴保保险费险费并随即要并随即要求返求返还还超出部分。超出部分。我我们们的
15、需要做的是：勤勉尽的需要做的是：勤勉尽责责了解客了解客户户交易目的交易目的和交易性和交易性质质，发现发现、分析和、分析和报报告告该该客客户户交易。交易。当遇到可疑交易当遇到可疑交易时时，我，我们该们该及及时时上上报报运运营营一一岗岗通人通人员员 填写投保单时全面、真实的登记客户信息；要求投保人、被保人亲亲笔笔签签名名；达到投保金额标准的，留存投保人投保人、被保人被保人、法定法定继继承人以外的受益人承人以外的受益人的身份证复印件；发现可疑交易及及时时上上报报分公司运营一岗通人员。我们应该做到目 录反反反反洗洗洗洗钱钱钱钱反洗反洗钱钱人人有人人有责责反洗反洗钱职责钱职责反洗反洗钱钱基基础础知知识识
16、认识误认识误区区u 任何个人（部门、条线）的松懈引发反洗钱行为都会引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险，最终导致发展受限或停滞。u 只有所有保险从业人员认真履行反洗钱义务，公司整体才能有效防控洗钱风险。误区之一：反洗钱是国家、人行或公司的事，和我们没关系。认识误认识误区区误区之二：我们只需要了解保险产品内容，做好服务即可，无须考虑洗钱风险防范。u业务人员是公司风险防范入口的第一道防线；是保险承保质量的第一“审核人”；是业务风险管控的第一实施人；是业务质量能否得到保证的重要环节。u从事保险销售工作，只有掌握和了解了你的客户，做好客户身份识别工作，才能依法合规开展业务，保护各方利益。u做好反洗钱风险防范，既保证业务品质，又有助于客户利益得到保障。认识误认识误区区误区之三：公司要求对客户进行身份识别，就会影响客户满意度，影响我们展业。u公司的反洗钱制度、流程，是在确保风险得到有效防范、客户利益得到有效保障的基础上建立的，同时兼顾服务的便捷性与公正性，不是简单的设“门槛”。u我们应当加强与客户的沟通，耐心解释公司规章制度，取得客户的理解。u有助于建立起我们个人及公司的口碑，提高客户服务满意度，能够进一步促进业务增长。加强合规经营理念反洗反洗钱钱人人有人人有责责谢 谢