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1、第六第六课第一框第一框储蓄蓄存款和商存款和商业银行行林老师的困惑林老师的困惑林老师前些天有点烦恼，林老师前些天有点烦恼，家里给了现金家里给了现金2000元，两元，两次监考赚得次监考赚得400元，学校元，学校发得发得9月份绩效工资月份绩效工资900元，元，将这三千多元的现金都放将这三千多元的现金都放在身上总觉得不安全。在在身上总觉得不安全。在农业银行供职的朋友建议农业银行供职的朋友建议他可以储蓄存款，可是他可以储蓄存款，可是“储蓄存款储蓄存款”这个专业术语这个专业术语太高深了太高深了储蓄存款？储蓄存款？一、储蓄存款一、储蓄存款 储蓄存款，是指储蓄存款，是指储蓄存款，是指储蓄存款，是指居民居民居民
2、居民个个个个人人人人将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的人民币或人民币或人民币或人民币或者外币者外币者外币者外币存入存入存入存入储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构，储蓄，储蓄，储蓄，储蓄机构开具机构开具机构开具机构开具凭证凭证凭证凭证，个人，个人，个人，个人依据凭依据凭依据凭依据凭证证证证可以支取存款可以支取存款可以支取存款可以支取存款的的的的本金和利本金和利本金和利本金和利息息息息，储蓄机构依照规定支付，储蓄机构依照规定支付，储蓄机构依照规定支付，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款本金和利息的活动。存款本金和利息的活动。存款本金和利息的活动。1 1、储蓄储蓄存款
3、存款的含义的含义 林老师听从了朋友的建议，走到大街上，发林老师听从了朋友的建议，走到大街上，发现银行好多啊！它们都能办理存款业务吗？现银行好多啊！它们都能办理存款业务吗？我国银行根据其性质和职能，可以分为中国人民银行中国人民银行、商业银行商业银行和政策政策性银行性银行三类。政策性银行政策性银行承担为国家大型重点项目提供承担为国家大型重点项目提供专项贷款。专项贷款。承担国家粮油储备、农副产品合同收承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。代理财政支农资金的拨付及监督。为大宗进出口贸易提供专项贷款，为大宗进出口贸易
4、提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。进出口提供贷款。2、我国的储蓄机构我国的储蓄机构主要是各商业银行（还有信用合作社以及依法办理储蓄业务的机构）。注意：注意：不是所有的银行不是所有的银行 都是储蓄机构都是储蓄机构 他他走进一家走进一家农业农业银行，银行，首先看到了储首先看到了储蓄存款利率公告，他心生疑惑，银行替我蓄存款利率公告，他心生疑惑，银行替我们保管钱，保障我们资金安全了，为何还们保管钱，保障我们资金安全了，为何还要付给我们利要付给我们利息呢？利息呢？利息率是否息率是否由各家银由各家银行随意制行随意制定的呢？定的呢？3 3、利息、利息 利息
5、是利息是人们从储蓄存款中得到的惟一人们从储蓄存款中得到的惟一收益收益，它是它是银行银行因为使用储户存款而因为使用储户存款而支付的报酬支付的报酬，是，是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。存款利息取决于三个因存款利息取决于三个因素：本金、存款和利息率水平。素：本金、存款和利息率水平。在我国，储蓄机构必须挂牌公告储在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。蓄存款利率，不得擅自变动。利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限zxxk 林老师向银行业务员表达了存款的意林老师向银行业务员表达了存款的意愿，业务员询问道：愿，业务员询问道：“请问是要请问是要活期储蓄活期储蓄还是还是定期储蓄
6、定期储蓄呢？呢？”林老师问道：林老师问道：“它们它们有什么不同吗？有什么不同吗？”业务员耐心地跟林老师业务员耐心地跟林老师解释起来解释起来按存款期按存款期限划分限划分活期存款活期存款：储户可以随时存入和提取、不规：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式定期存款定期存款：事先约定期限、存入后不到期一：事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式般不得提前支取的储蓄方式4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类随时，随时，随时，随时，1 1元起，自由元起，自由元起，自由元起，自由整存整取整存整取整存整取整存整取 零存整取零存
7、整取零存整取零存整取存本取息存本取息存本取息存本取息 整存零取整存零取整存零取整存零取3 3个月个月个月个月起起起起不定不定不定不定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高利率高利率高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低注意：注意：注意：注意：储蓄存款不是零风险，也存在通货膨胀情况储蓄存款不是零风险，也存在通货膨胀情况储蓄存款不是零风险，也存在通货膨胀情况储蓄
8、存款不是零风险，也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。二、我国的商业银行二、我国的商业银行1、含义、含义 商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、吸收公众存款、发放贷款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。（金融企业）（金融企业）二、我国的商业银行二、我国的商业银行2、地位、地位 我国商业银行以我国商业银行以国家控股银行国家控股银行为主体，是我为主体，是我
9、国金融体系中国金融体系中最重要的组成部分最重要的组成部分。林老林老师办理好理好银行卡，并存款。行卡，并存款。业务员表示表示希望林老希望林老师今后都能把剩余今后都能把剩余资金存入本行，金存入本行，林老林老师想起以前那位朋友成功入想起以前那位朋友成功入职农业银行行后，就表示以后要把包括林老后，就表示以后要把包括林老师在内的在内的亲朋朋好友的剩余好友的剩余资金都吸入他金都吸入他们的的银行。行。银行行业务员为何那么何那么热心心吸收存款吸收存款呢？呢？银行存款业务员银行存款业务员存到银行有利息存到银行有利息，风险低啊风险低啊！地位地位:这是商业银行这是商业银行的的基础业基础业务务，无此项业务，商业，无此
10、项业务，商业银行就没银行就没有足够的资金开展其他业务。没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。有存款，就没有商业银行。（1 1）存款业务）存款业务（基础业务）（基础业务）含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会会吸收资金吸收资金，并且按规定还本付息的业务。，并且按规定还本付息的业务。3 3、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务银行行业务员还咨咨询了了林老林老师的个人的个人经济状状况和信用状况，向他况和信用状况，向他推荐了汽推荐了汽车贷款、住款、住房房贷款等相关服款等相关服务，并表示并表示贷款利率低，款利率低，“花明天的花明天的钱，圆今天
11、今天的梦的梦”啊！啊！业务员又又为何那么何那么积极推荐他极推荐他们的的贷款服款服务呢？呢？贷款种类贷款种类（2 2）贷款业务）贷款业务（主体业务）（主体业务）含义含义:是指商业银行以一定的利率和期限向借款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。地位地位:它是我国商业银它是我国商业银行的行的利润利润的的主要来源主要来源。消费贷款消费贷款工商业贷款工商业贷款 讨论讨论：既然既然贷款业务是主要利润来贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好源，银行是不是放贷越多越好？放贷原则：放贷原则：真实性、真实性、谨慎性、安
12、全性、效谨慎性、安全性、效益性。益性。银行要评估借银行要评估借款人的款人的信用信用状况。状况。林老林老师突然想起需要突然想起需要给一位朋友一位朋友汇款款200元，元，业务员回答道如果是本地回答道如果是本地汇款不需款不需要手要手续费，如果是，如果是汇往外地就要收取往外地就要收取1%的手的手续费。银行行为何要收取何要收取手手续费呢？呢？（3 3）结算业务）结算业务含义：是商业银行为社会经济活动中发生的含义：是商业银行为社会经济活动中发生的货货币收支提供手段与工具的服务币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一。银行对此收取一定的服务费用。定的服务费用。商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向
13、社会吸收率和期限向社会吸收资金，并按规定还本资金，并按规定还本付息的业务付息的业务商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向借款人提率和期限向借款人提供货币资金，并要求供货币资金，并要求偿还本息的行为偿还本息的行为是商业银行为社是商业银行为社会经济活动中发会经济活动中发生的货币收支提生的货币收支提供手段与工具的供手段与工具的服务服务银行从中收取一银行从中收取一定的服务费用定的服务费用商业银行的商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行营利也是商业银行营利的主要来源的主要来源商业银行的商业银行的基础业务基础业务，没有它，银行就不能没有它，银行就不能生存和开展其他业务生存和开展其他业务债务人债务
14、人债权人债权人服务者服务者都是银行的都是银行的主要业务主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。商业银行的其他业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱等。等。课本第课本第47页：页：专家点评专家点评思考：商业银行的作用？商业银行的作用商业银行的作用为国家经济建设为国家经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再生产顺，是再生产顺利进行的利进行的纽带纽带；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企银行能够
15、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据经济决策提供必要的依据；通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动动进行监督和管理进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民，可以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。监督站监督站气象站气象站蓄水池蓄水池课堂小课堂小 结结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益利息：含义及计算利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷
16、款业务结算业务结算业务活期活期定期定期练一练练一练1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险C2、1999年元月新闻报道：年元月新闻报道：98年全国居民比年全国居民比97年增加近年增加近4000万元，这体现了全国人民万元，这体
17、现了全国人民生活进一步提高，此外居民储蓄直接目的生活进一步提高，此外居民储蓄直接目的是：是：A、为了更好地消费、为了更好地消费B、为了获得利息、为了获得利息C、为了支援国家建设、为了支援国家建设D、为国家筹集资金、为国家筹集资金B3、我国现阶段存在许多商业银行，如中、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（银行等，这些银行的共同点是（）都是国有制商业银行都是国有制商业银行 都是以银行利都是以银行利润为主要经营目标的润为主要经营目标的 设立的目的都是设立的目的都是健全国家的宏观调控体系健全国家的宏观调控体系 发放贷款都发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则会本着谨慎性、安全性、真实性的原则 A、B、C、D、B4、下下列列对对储储蓄蓄存存款款理理解解不不正正确确的的是是 （）A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投资行为C、储储蓄蓄存存款款是是指指个个人人将将属属于于其其所所有有的的人人民民币币或或者者外外币存入银行币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息、居民通过储蓄存款可以获得利息 C