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1、银行信贷与结算 第三节 我国现行的金融机构体系中央银行中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。它的基本职能是：1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。政策性银行（一）国家开发银行 1994年3月17日成立办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。国家开发银行的资金来源有：国家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外
2、筹资国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。国家开发银行的主要任务（二）中国进出口银行1994年5月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。（三）中国农业发展银行1994年11月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有：财政拨款开户企事业单位存款发行金融债券境外筹资向中央银行申请再贷款主要任务与业务范围三、商业银行（一）国有独资商业银行1、中国工商银行 是以城市工商
3、企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。1984年1月1日成立。2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。1979年3月恢复。3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。发行金融债券建设银行具有财政和银行双重职能。（二）中国交通银行中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。其主要任务是：按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设服务。特点：其他商业银行招商银行华夏银行浦东发展银行
4、深圳发展银行中国主要商业银行经营状况对比表人均创利（万元）人均存款率（万元）机构平均存款率（万元）存款费用率（%）贷款费用率（%）资产费用率（%）人均费用（万元）工商银行0.55402.55783.31.311.480.735.28农业银行农业银行0.16220.71761.01.902.151.344.19中国银行3.49816.89022.31.651.951.0213.46建设银行0.56396.64307.72.873.392.2511.38交通银行11.49656.1-1.542.230.9410.08光大银行64.001872.342294.60.861.210.6716.13华夏
5、银行28.231423.948516.41.602.811.0722.84中信实业37.481935.557080.41.232.391.0023.87民生银行44.481580.580882.41.363.601.0221.49其他的非银行金融机构保险公司信托投资公司证券公司财务公司商业银行的主要业务一、负债业务（一）银行资本银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本分为两级：核心资本和附属资本。1、核心资本是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本2、附属资本由银行可长期占用的资金形成的资本。（二）各项存款1、活期存款，也称为支票存款。2、定期存款3、储蓄存款（三）其他负债
6、业务1、短期借款同业借款向中央银行借款转贴现结算过程中的短期资金占用2、长期借款主要是发行金融债券筹资。二、资产业务资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径。（一）放款业务是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。（二）贴现业务（三）证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。商业银行首选的投资对象是政府债券。三、中间业务和表外业务1.中间业务是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。2.表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。四、商业银行各种业务之间的关系：通常将负债业务与资产业务统称为信用业务。负债业务是资产业务发展的基础银行可以通过资产业务来增加负债业务中间业务和表外业务建立在信用业务的基础上中间业务和表外业务的发展可以促进信用业务的发展