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1、农村地区线上支付结算服务的需求及对策研究近年来，农村线上结算服务需求总量出现了快速增加的态势，农村消费者在线上支付方面的习惯也开始逐步养成，由此引发了更多的线上支付结算服务需求。本文就将从这一发展趋势入手，对农村线上支付结算服务需求及对策问题进行综合研判，以便于抓住当前发展趋势，为农村消费者提供更强有力的金融支持。01农村线上支付结算服务现状随着农村地区线上支付结算服务的迅猛发展，有效为农村消费者提供了便捷的线上支付服务支持。加之，近年来，电商产业在农村地区的发展进入高速期，大量涌现的线上交易，也推动了线上支付结算服务需求规模的增加。在普惠金融助力乡村振兴战略落地过程中，基于线上支付结算服务，
2、为农村提供的线上金融支持，也得到了广泛认可，取得了较为良好的效果。总体来看，当前农村线上支付结算服务需求较为稳定，正处于关键上升期，一些农村特有的线上支付结算需求开始逐步凸显，引起了金融机构的高度重视。02农村线上支付结算服务需求面对面支付需求。在农村地区，涉及农产品、养殖产业或相关产业的交易时，往往需要进行面对面的交易，且交易过程相对复杂，交易场景较为多元，一对多、多对多、一对一的现象并不固定。在这种情况下，就需要借助线上支付结算服务的有力支持，来完成更为复杂的面对面支付。这种具有显著农村特色的面对面支付需求，并没有能够得到有效的响应，在操作过程中还存在诸多不便之处，致使其在线下的应用相对较
3、少，还存在较大的挖掘空间。担保性支付需求。近年来，基于远程技术提供农业服务的现象愈发普遍，无人机药物喷洒、农业生产情况、远程监控、农业卫星服务等，均是借助远程方式，来为农村提供服务。在这一过程中，农民迫切需要得到线上支付的担保服务支持，以确保远程服务过程的顺利推进和有效落地，这种基于远程服务需求，而产生的线上支付结算服务需求，正在呈现出快速增长的态势，需要引起金融机构的高度重视。被动支付需求。在农村地区，线上交易频次越来越高的大背景下，很多中老年人开始成为线上交易的主力军，但由于其对线上支付结算业务不熟悉，交易过程受到明显限制，除了进行简单的日常交易之外，涉及农产品、农业生产或其他经营性支付时
4、，就需要解决众多的线上支付问题。一些中老年人，甚至连基本的线上交易支付，都需要得到他人的协助，在涉及民生的服务性支付方面，则面临着更为严峻的支付危机。在这种情况下，农村群众迫切需要安全可靠的被动式线上支付服务，以便于让更多中老年用户能够通过简单的扫码或面部识别方式，来完成线上的支付结算业务。周期支付需求。在农业生产过程中，需要按照本地农作物的生长周期，结合相应的时令特点，采用科学的种植方法。这种周期性突出，规律性明显的农业生产过程，产生了同样具备显著周期性特点的支付行为。在购买种子、肥料、农业耗材等产品方面有着显著的周期性特点，在农业生产服务交易方面也表现出特定的规律。在这种情况下，农民需要线
5、上支付，也能够根据农业周期的变化予以相应的支持，以确保在繁忙的农业生产周期中，始终能够得到便捷支付结算服务的有力支持，顺利完成全年的农业生产活动。03农村线上支付结算服务的升级对策丰富支付场景。在线上支付结算服务的升级过程中，可以根据农村面对面支付需求的多样性特点，通过深入实地调查的方式，针对农业生产经营过程中常见的面对面支付需求场景，进行综合研判，并形成与之配套的线上支付结算服务。这样一来，在农村常见的面对面交易过程中，就可以灵活选用与之对应的支付场景，迅速完成一对一、一对多、多对一等不同的交易方式，且能够确保线上支付结算过程的高效、快捷与安全，大大提高面对面支付的效能，为农业经营生产，提供
6、更有力的支付结算服务支持。特别是在农产品交易这一重要的支付场景建设上，应当根据农村实践调查结果，对农产品交易过程和细节进行优化，使线上交易支付的过程，更契合农产品交易的特殊场景。为了使农产品交易过程更为顺畅，还可以引导农民使用特定的工具、设施或银行产品，来有效提高现场的面对面交易效果，让线上支付结算服务，为面对面交易过程提供强力支持，成为新的解决方案。提供专项担保。为了满足农民在远程服务需求方面的支付结算要求，金融机构可以尝试针对农业远程服务需求，联合相应的需求方，建立专项担保项目，并且基于专项担保来进行支付结算服务创新，让农民在获取远程服务的过程中，能够通过安全可靠的金融担保，来进行远程服务
7、的监管，保障自身的消费和服务权益。这种专项担保，还可以与农村的惠农金融政策有机结合在一起，形成更富农业农村特点的线上支付结算体系，让农民得到更多的实惠，切实消除远程服务过程中的交易隐患。如：在肥料的购买环节，农民可以享受国家提供的肥料，购买帮扶资金，只需通过对接相应的惠农政策，就可以在交易环节减免肥料购买费用，确保农民在肥料使用方面得到基本保障。在这一背景下，就可以针对肥料交易的实际情况，综合金融机构的担保服务，让农民在购买肥料时，一次性享受优惠政策的支持、厂家折扣支持、经销商促销支持，切实买到价格更低的优质肥料，并能够基于远程服务，配合物流服务，高效能获得优质肥料。强化被动支付。在当前的农村
8、支付结算服务体系健全过程中，必须要针对线上支付的客观需求，进一步强化被动支付，形成更安全、更可靠、更便捷的被动支付新方式。在此过程中，金融机构可以充分利用生物识别技术和线上交易安全保障网络，针对农村群众的线上交易支付结算需求，设置与之匹配的被动支付方式。通过扫码支付、识别支付、远程操控支付等多种方式，为农村群众提供安全、可靠、便捷的被动支付服务，并能够确保在线上交易、服务费用支付、农业经营费用交易等方面提供强有力的支持，让每一名农村群众都可以通过便捷的，被动的支付方式，来使用线上支付结算服务。开通绿色通道。在线上支付结算服务的升级过程中，可以根据农业生产的实际需求，开通绿色通道，在农忙时节为农
9、村群众提供便捷的交易支付结算服务，并根据实际需求配套相关的金融业务，确保农民在农忙时节可以得到强有力的线上支付交易支持，顺利度过农忙时期。从当前的实际需求来看，在农业生产周期过程中，一些特殊节点的繁忙程度相对较高，服务需求十分集中，金融机构可以利用这一特点，在该时期开设绿色支付通道，为农民提供更精准的支付结算服务支持，并在此期间增设一些支付相关的业务和项目，根据农民实际需求，灵活进行支付结算服务支持。在农村线上交易支付结算体系的健全过程中，必须要进一步丰富场景体系，为农村线上支付结算，提供更精准的支持。在担保服务、被动支付、绿色通道等方面，也要根据农村生产经营的具体情况，来进行灵活的调整和完善。在农村线上支付结算服务升级的过程中，基于农村需求进行系统完善，是一项长期性的工作，需要深入到农村中去，不断发现新的需求，持续进行完善和调整。这就要求金融机构能够在线上支付结算服务完善过程中，充分利用渠道优势和网络优势，建立起覆盖农村地区的需求检测网络，及时发现新需求，不断进行服务调整和升级，让农村支付结算服务保持动态更新，始终满足农村群众的客观需求。6