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1、行为经济学与传统经济学的比较-正常与反常；质疑与挑战；演化与修正 行为经济学第一讲高其法经济人假设:理性(Rationality)和自利(Self-Interested)人的偏好是：独立的、客观的、稳定的、前后一样的人的选择是:自利的，完全理性的尽可能利用全部的信息追求效用极大化（理性预期）经济人理性、自利的行为会导致个人与社会整体福利水平的最大化。主流（传统）经济学的假设和局限案例：亚当斯密著名的“看不见的手”，也是自由市场经济理论的核心：（An individual who)intends only his own gain(is)led by an invisible hand to p
2、romote an end which was no part of his intention.Nor is it always the worse for the society that it was no part of it.By pursuing his own interest he frequently promotes that of the society more effectually than when he really intends to promote it.I have never known much good done by those who affe
3、cted to trade for the public good.-Adam Smith,Wealth of Nations,1776 每个人都力求运用他的资本，生产出最大的价值。一般而言，他既不准备促进公共利益，也不知道促进多少。他只考虑自己的平安，自己的所得。正是这样，他被一只看不见的手引导，实现着他自己并不准备实现的目标。通过追求他自己的利益，他常常能够，与有意去促进相比，更加有效地促进社会的公益！-Adam Smith,Wealth of Nations,1776“看不见的手看不见的手”(Invisible Hand)每个人在确定规则内为自己打小算盘的结果，就是使全社会资源安排达到效
4、用极大，就是使社会达到尽可能的公允。-利己是利人的前提！案例：案例：铅笔是怎样造出来的铅笔是怎样造出来的(弗里德曼自由选择（弗里德曼自由选择（Free Free to Chooseto Choose）)没有任何一个个人，能单独没有任何一个个人，能单独地从两只白手起先造出一只铅笔地从两只白手起先造出一只铅笔!12345例子：五个强盗如何分五块金子Player 1Player 2Player 1Player 2Player 1Player 2SCCCCCCSSSSS11032297100999998101100,100TheCentipedeGame(蜈蚣虫游戏)启发：模型不是智商越高越好智商高的
5、模型并不反映实际智商高的决策者不确定胜出决策者非同质化程度很高有限记忆心情化决策-经济学中有很多的游戏，其结果看来像是天方夜谭-假如这些结果就是传统经济学所谓“理性人”能够不自觉地达到社会福利最大化，那么结果本身就是对“经济人预设”幽默的嘲讽 诺贝尔得主美国普林斯顿高校丹尼尔-卡恩曼(DanielKahneman)美国乔治-梅森高校弗农-史密斯(VernonL.Smith)对经济人假设的置疑现实世界：志愿者行动、环保运动、自愿捐献、自愿节水、储备能源等非理性、非自利的行为大量存在例如：人的偏好既不稳定又不一样西蒙：有限理性人的思维实力并非无穷无尽；人具有的是有限理性；因为人是有限理性，所以人们
6、在行为上并不总是追求效用极大，事实上，人会依据对环境的认知和自己有限的思维，然后作出让自己满足即可的选择。这就是更接近血肉之躯的人的“有限理性”的观点。（下棋）贝克尔：利他行为模式在个人效用函数中引入利他主义行为来说明人类行为的一般性，这就拓展了“经济人”的假设，将非经济因素纳入到经济模型分析中来，同时为家庭制度中普遍存在的利他主义行为模式供应了经济分析视角。威廉姆逊：契约人不确定性、信息不完全、小数目谈判、资产专用性、可交易数量的有限性和地理位置等现象的存在，致使交易费用为正，机会主义行为就有了更多的实施空间。威廉姆逊通过在经济学假设中引入社会学假设,来弱化新古典传统假设的严格性,使经济学探
7、讨更贴近现实的交易过程的考察。说明人的行为是经济学不变的主题亚当斯密（道德情操论）凯恩斯（三大心理规律）等流淌性偏好偏好边际消费倾向递减投资边际收益递减行为经济学的崛起行为经济学认为人有生性活泼的一面，人性中有情感的、非理性的、观念引导的成分行为经济学是一门运用社会学、心理学、行为学的理论和方法探讨个人或群体的经济行为规律的科学接受试验方法收集数据发觉人们不同于新古典经济学基本假设的行为对新古典经济学的假设进行修改和挑战，并提出新理论“行为经济学的兴起生怕是20世纪90年头经济学基础理论发展的最有意义的事情”（钱颖一，2002）行为经济学前提是经济学。它探讨的核心领域也就是经济学的探讨领域，即
8、生产力、生产关系、资源的有效配置以及利益安排问题。虽然行为经济学的理论尚未发展浩大到覆盖这些问题的方方面面，但那必定是它触及或将要触及的地方。行为经济学从本质上说就是经济学。行为经济学特质（空间定义域）特质之一：探讨重点是人的行为（更准确的是经济行为）。既然是探讨人的行为模式，它必需借助其他一些学科的帮助，最突出的当然是与人性亲密相关的心理学。特质之二，即它的核心理念：借助心理学分析方法，“为理性的经济分析供应忽视已久的心理基石”，还原人性某些非理性本质，以更精确把握经济现象。怎样了解人的心理及行为模式？这就是行为经济学的特质之三：有效借助于可控试验、调查等自然科学和社会学的方法，通过试验获得
9、的数据得出结论或检验并修正先验理论。以上三个特质并非全部，但却是行为经济学的核心特质，把握它们也就可以基本把握行为经济学的模式。时间定位：时间定位：行行为为经经济济学学属属于于现现代代经经济济学学。现现代代经经济济学学指指的的是是最最近近半半个个世世纪纪发发展展起起来来的的，在在当当今今世世界界上上被被认认可可为为主主流流的的经经济济学学。“现现代代经经济济学学代代表表了了一一种种探探讨讨经经济济行行为为和和现现象象的的分分析析方方法法和和框框架架。作作为为理理论论分分析析框框架架它它由由视视角角（PerspectivePerspective）、参参照照系系（ReferenceReferenc
10、e）和和分分析析工工具具（Analytical Analytical ToolsTools）三三部部分分组组成成”(”(钱钱颖颖一一，2002)2002)。行行为为经经济学完全符合这两个标准。济学完全符合这两个标准。所谓“视角”，就是看问题的角度或动身点。正如一般经济学从“人是理性自私并追求效用（利益）最大化一样，行为经济学也有自己的前提：人并非完全理性自私，人的决策除受客观因素影响之外还受其心理因素影响。因此，行为经济学是有“视角”的。所谓参照系，通俗得讲就是理解现实的指标。如一般均衡理论有阿罗德布罗定理（Arrow Debreu Theorem）一样，行为经济学有拇指法则（源自认知心理学）
11、。参照系不确定完全符合显示，但可以供应一个比较标准。现代经济学最常用的分析工具莫过于数学模型和图像模型。行为经济学拥有这两种：如著名的“前景理论”向我们展示的效用函数及其“损失规避”的图形。同时，和其他现代经学学科一样，行为经济学也借助于计量和统计检验。定义：行为经济学是一门与心理学有机结合，通过可控试验、调查等方式考察人们在不完全理性的市场中参与各种经济活动时的行为模式，分析影响行为的内外部因素，理解并说明经济现象，以检验并修正先验理论，提出自己的理论的一门现代经济学学科。一、心理学（一、心理学（一、心理学（一、心理学（PsychologyPsychologyPsychologyPsycho
12、logy）行为经济学的灵感来源于心理学。行为经济学的灵感来源于心理学。行为经济学的灵感来源于心理学。行为经济学的灵感来源于心理学。心理学：关于个体行为以及精神过程的科学的探讨。行为：有机体适应环境的心理学：关于个体行为以及精神过程的科学的探讨。行为：有机体适应环境的心理学：关于个体行为以及精神过程的科学的探讨。行为：有机体适应环境的心理学：关于个体行为以及精神过程的科学的探讨。行为：有机体适应环境的方式。方式。方式。方式。心心心心理理理理学学学学探探探探讨讨讨讨有有有有其其其其目目目目标标标标（分分分分析析析析模模模模式式式式）：描描描描述述述述行行行行为为为为即即即即通通通通过过过过精精精精
13、确确确确视视视视察察察察获获获获得得得得数数数数据据据据；说说说说明明明明行行行行为为为为即即即即用用用用潜潜潜潜在在在在缘缘缘缘由由由由说说说说明明明明多多多多种种种种行行行行为为为为，总总总总的的的的来来来来说说说说说说说说明明明明行行行行为为为为的的的的缘缘缘缘由由由由有有有有内内内内因因因因和和和和外外外外因因因因，内内内内因因因因在在在在心心心心理理理理学学学学中中中中叫叫叫叫机机机机体体体体变变变变量量量量（Organismic Organismic Organismic Organismic VariableVariableVariableVariable）,就就就就人人人人类类
14、类类而而而而言言言言是是是是禀禀禀禀赋赋赋赋变变变变量量量量（Dispositional Dispositional Dispositional Dispositional VariableVariableVariableVariable）,外外外外 因因因因 叫叫叫叫 环环环环 境境境境 变变变变 量量量量（Environmental Environmental Environmental Environmental VariableVariableVariableVariable）或或或或情情情情境境境境变变变变量量量量（Situational Situational Situationa
15、l Situational VariableVariableVariableVariable）。预预预预料料料料行行行行为为为为；限限限限制制制制行行行行为为为为，这这这这点点点点是是是是最最最最激激激激励励励励人人人人心心心心也也也也是是是是最最最最重重重重要要要要的的的的。因因因因为为为为一一一一个个个个对对对对行行行行为为为为缘缘缘缘由由由由的的的的说说说说明明明明能能能能创创创创建建建建出出出出限限限限制制制制行行行行为为为为的的的的条条条条件件件件，那那那那么么么么这这这这个个个个说说说说明明明明就就就就具具具具有有有有了了了了劝劝劝劝服服服服力力力力。行行行行为为为为经经经经济济济
16、济学学学学对对对对于于于于人人人人的的的的行行行行为为为为的的的的把把把把握握握握基基基基本上依据这一流程进行。本上依据这一流程进行。本上依据这一流程进行。本上依据这一流程进行。心心心心理理理理学学学学探探探探讨讨讨讨过过过过程程程程和和和和经经经经济济济济学学学学一一一一样样样样都都都都是是是是从从从从发发发发觉觉觉觉到到到到理理理理论论论论检检检检验验验验，同同同同样样样样讲讲讲讲究究究究科科科科学学学学方方方方法法法法。心心心心理理理理学学学学探探探探讨讨讨讨最最最最常常常常用用用用的的的的就就就就是是是是试试试试验验验验：通通通通过过过过操操操操纵纵纵纵自自自自变变变变量量量量考考考考
17、察察察察它它它它对对对对应应应应变变变变量量量量的的的的影影影影响响响响，特特特特点点点点是是是是有有有有明明明明确确确确的的的的因因因因果果果果关关关关系系系系，但但但但同同同同样样样样会会会会受受受受混混混混淆淆淆淆的的的的“备备备备选选选选因因因因素素素素”影影影影响响响响 ，从从从从而而而而难难难难以以以以保保保保证证证证明明明明验验验验的的的的可可可可信信信信度度度度。因因因因此此此此通通通通过过过过严严严严格格格格的的的的标标标标准准准准化化化化试试试试验验验验和和和和操操操操作作作作性性性性定定定定义义义义等等等等补补补补救救救救措措措措施施施施以以以以尽尽尽尽量量量量保保保保证
18、证证证明明明明验验验验的的的的客客客客观观观观性性性性。这这这这些些些些探探探探讨讨讨讨过过过过程程程程于于于于经经经经济济济济学学学学检检检检验验验验过过过过程程程程有有有有共共共共同同同同之之之之处处处处。行行行行为为为为经经经经济济济济学学学学的的的的试试试试验验验验设计借鉴于此。设计借鉴于此。设计借鉴于此。设计借鉴于此。然然而而，行行为为经经济济学学真真正正的的理理论论来来源源是是心心理理学学的的一一个个分分支支认认知知心心理理学学。认认知知心心理理学学的的奠奠基基人人之之一一就就是是赫赫伯伯特特西西蒙蒙（Herbert Herbert SimonSimon），他他同同是是一一个个著著
19、名名遐遐迩迩的的经经济济学学家家，由由此此可可见见认认知知心心理理学学与与经经济济学学有有着着自然的渊源。自然的渊源。认认知知心心理理学学探探讨讨认认知知，即即是是你你能能够够感感知知、运运用用语语言言、推推理理、解解决决问问题题、推推断断和和决决策策的的心心理理过过程程和和结结构构。认认知知心心理理学学属属于于认认知知科科学学的的一一个个分分支支，和行为经济学一样是一门交叉的边缘学科。和行为经济学一样是一门交叉的边缘学科。认认知知心心理理学学从从认认知知的的观观点点考考察察行行为为，他他们们认认为为人人们们行行动动是是因因为为他他们们思思索索。人人的的行行为为只只能能部部分分地地由由从从前前
20、的的环环境境事事务务或或行行为为结结果果所所确确定定，一一些些最最重重要要的的行行为为是是从从全全新新的的思思维维方方式式中中产产生生的的。个个人人对对现现实实的的反反应应可可能能与与客客观观世世界界不不符符，但但和和个个人人思思维维和和想想象象的的内内部部世世界界中中的的主主观观现现实实是是一一样的。样的。行为经济学几乎全部对非理性的分析理论都来源于认知心理学。行为经济学几乎全部对非理性的分析理论都来源于认知心理学。另另外外，心心理理学学上上把把人人的的普普遍遍价价值值叫叫做做共共效效测测度度，承承认认人人的的动动机机多多元元（主主要要是是四四对对元元动动机机状状态态：有有目目的的和和超超越
21、越目目的的；听听从从和和逆逆反反；限限制制与与怜怜悯悯；自自我我中中心心与与他他人人取取向向），以以及及心心情情的的作作用用。关关于于心心情情有有耶耶克克斯斯道道德德逊逊定定理理（Yorks-Dodson Yorks-Dodson LawLaw）,即即越越高高难难度度的的工工作作所所须须要要的的唤唤醒醒水水平平（心心情情影影响响）越越低低，另另外外心心情情对对于于认认知知的的影影响响具具有有一一样样性性。这这些都是行为经济学说明行为的常见理由。些都是行为经济学说明行为的常见理由。二、试验经济学二、试验经济学二、试验经济学二、试验经济学很很很很多多多多人人人人分分分分不不不不清清清清行行行行为为
22、为为经经经经济济济济学学学学和和和和试试试试验验验验经经经经济济济济学学学学的的的的区区区区分分分分，那那那那就就就就不不不不须须须须要要要要分分分分清清清清了了了了，行为经济学与试验经济学总是手拉手同行。行为经济学与试验经济学总是手拉手同行。行为经济学与试验经济学总是手拉手同行。行为经济学与试验经济学总是手拉手同行。试试试试验验验验经经经经济济济济学学学学就就就就是是是是利利利利用用用用受受受受控控控控试试试试验验验验对对对对已已已已有有有有的的的的经经经经济济济济理理理理论论论论进进进进行行行行检检检检验验验验或或或或发发发发觉觉觉觉经经经经济济济济规规规规律律律律。试试试试验验验验经经经
23、经济济济济学学学学的的的的基基基基本本本本原原原原理理理理：价价价价格格格格诱诱诱诱发发发发原原原原理理理理，即即即即利利利利用用用用酬酬酬酬劳劳劳劳手手手手段段段段诱诱诱诱发发发发试试试试验验验验被被被被试试试试者者者者的的的的基基基基本本本本特特特特征征征征。这这这这个个个个原原原原理理理理的的的的适适适适用用用用前前前前提提提提有有有有被被被被试试试试主主主主体体体体的的的的特特特特征征征征满满满满足足足足：单单单单 调调调调 性性性性（MonotonieityMonotonieityMonotonieityMonotonieity）,突突突突 显显显显 性性性性（SaliencySal
24、iencySaliencySaliency）,优优优优 越越越越 性性性性（DominanceDominanceDominanceDominance）并并并并行行行行原原原原理理理理（ParallellismParallellismParallellismParallellism）；“一一一一个个个个关关关关于于于于个个个个人人人人行行行行为为为为及及及及制制制制度度度度执执执执行行行行的的的的命命命命题题题题，假假假假如如如如在在在在试试试试验验验验的的的的微微微微观观观观经经经经济济济济中中中中已已已已被被被被证证证证明明明明，那那那那么么么么当当当当其其其其他他他他条件不变的同样状况下，
25、在离开试验室的微观经济学中仍旧运用。条件不变的同样状况下，在离开试验室的微观经济学中仍旧运用。条件不变的同样状况下，在离开试验室的微观经济学中仍旧运用。条件不变的同样状况下，在离开试验室的微观经济学中仍旧运用。”试试试试验验验验经经经经济济济济学学学学的的的的方方方方法法法法主主主主要要要要有有有有：试试试试验验验验室室室室交交交交易易易易制制制制度度度度设设设设计计计计（主主主主要要要要指指指指的的的的是是是是是是是是各各各各种种种种不不不不同同同同的的的的拍拍拍拍卖卖卖卖方方方方式式式式，如如如如双双双双向向向向拍拍拍拍卖卖卖卖、荷荷荷荷兰兰兰兰式式式式拍拍拍拍卖卖卖卖、英英英英国国国国式
26、式式式拍拍拍拍卖卖卖卖等等等等）;受受受受控控控控试试试试验验验验中中中中被被被被试试试试对对对对象象象象、规规规规模模模模的的的的选选选选择择择择以以以以及及及及酬酬酬酬劳劳劳劳支支支支付付付付；试试试试验验验验的的的的支支支支配配配配和和和和实实实实施施施施（包包包包括括括括试试试试验验验验的的的的指指指指导导导导语语语语、试试试试验验验验变变变变量量量量、不不不不行行行行限限限限制制制制变变变变量量量量的的的的随随随随机机机机化化化化、限限限限制制制制干干干干扰扰扰扰变变变变量量量量的偏差等等）；分析结果得出结论。的偏差等等）；分析结果得出结论。的偏差等等）；分析结果得出结论。的偏差等等
27、）；分析结果得出结论。三、制度经济学三、制度经济学三、制度经济学三、制度经济学之之之之所所所所以以以以介介介介绍绍绍绍制制制制度度度度经经经经济济济济学学学学是是是是因因因因为为为为行行行行为为为为经经经经济济济济学学学学可可可可以以以以为为为为制制制制度度度度经经经经济济济济学学学学作作作作很很很很多多多多贡贡贡贡献献献献。随随随随着着着着经经经经济济济济学学学学由由由由“物物物物”转转转转向向向向“人人人人”，经经经经济济济济学学学学越越越越来来来来越越越越多多多多地地地地关关关关注注注注制制制制度度度度问问问问题题题题，所所所所以以以以有有有有必必必必要要要要简简简简洁洁洁洁介介介介绍一
28、下制度经济学。绍一下制度经济学。绍一下制度经济学。绍一下制度经济学。“全全全全部部部部人人人人际际际际交交交交往往往往都都都都须须须须要要要要确确确确定定定定程程程程度度度度的的的的可可可可预预预预料料料料性性性性。当当当当人人人人们们们们受受受受规规规规则则则则（制制制制度度度度）约约约约束束束束时时时时，人人人人们们们们的的的的行行行行动动动动就就就就较较较较可可可可预预预预见见见见经经经经济济济济交交交交易易易易不不不不行行行行能能能能在在在在真真真真空空空空中中中中进进进进行行行行信信信信任任任任以以以以一一一一种种种种秩秩秩秩序序序序为为为为基基基基础础础础。而而而而要要要要维维维维
29、护护护护这这这这种种种种秩秩秩秩序序序序就就就就要要要要依依依依靠靠靠靠各各各各种种种种限限限限制制制制不不不不行行行行预预预预见见见见行行行行为为为为和和和和机机机机会会会会主主主主义义义义行行行行为为为为的的的的规规规规则则则则，我们称这些规则为制度。我们称这些规则为制度。我们称这些规则为制度。我们称这些规则为制度。”制制制制度度度度经经经经济济济济学学学学探探探探讨讨讨讨既既既既定定定定须须须须要要要要和和和和配配配配置置置置既既既既定定定定资资资资源源源源的的的的条条条条件件件件，制制制制度度度度经经经经济济济济学学学学想想想想为为为为经经经经济济济济运运运运行行行行构构构构建建建建一
30、个效率、公允权衡得当，并为人们所接受的良好的运行框架。一个效率、公允权衡得当，并为人们所接受的良好的运行框架。一个效率、公允权衡得当，并为人们所接受的良好的运行框架。一个效率、公允权衡得当，并为人们所接受的良好的运行框架。制制制制度度度度经经经经济济济济学学学学和和和和行行行行为为为为经经经经济济济济学学学学一一一一样样样样认认认认为为为为人人人人们们们们有有有有普普普普遍遍遍遍价价价价值值值值：个个个个人人人人免免免免受受受受恐恐恐恐惊惊惊惊和和和和强强强强制制制制的的的的自自自自由由由由；公正；和平；经济福利；宜人的自然环境和社会环境。公正；和平；经济福利；宜人的自然环境和社会环境。公正；
31、和平；经济福利；宜人的自然环境和社会环境。公正；和平；经济福利；宜人的自然环境和社会环境。既既既既然然然然都都都都富富富富有有有有人人人人文文文文关关关关怀怀怀怀精精精精神神神神，既既既既然然然然有有有有那那那那么么么么多多多多共共共共通通通通点点点点，为为为为什什什什么么么么不不不不能能能能携携携携起起起起手手手手来来来来共共共共同同同同进进进进步步步步呢？呢？呢？呢？试试验验方方法法和和微微观观计计量量方方法法的的广广泛泛应应用用使使得得行行为为经经济济学学可可以以在在放放弃弃新新古古典典经经济济学学的的边边际际分分析析方方法法的的基基础础上上，寻寻求求各各种种非非线线性性的的和和动动态态
32、的的求求解解方方式式和和阅阅历历实实证证方方式式。即即使使在在坚坚持持方方法法论论个个人人主主义义的的基基础础上上，行行为为经经济济学学仍仍旧旧能能够够有有效效处处理理有有限限理理性性、偏偏好好和和禀禀赋赋内内生生等等问问题题，比比如如演演化化分分析析和和行行为为博博弈弈分分析析等等就就能能够够很很好好地地处处理理学学习习过过程程中中的的随随机机性性、路路径径依依靠靠性性、角角点点解解等等问问题题。在在行行为为经经济济学学家家看来，这种分析是更符合现实的，对现实也更有说明力。看来，这种分析是更符合现实的，对现实也更有说明力。小学生A、B、C、D四人要外出，却带了7张饼出门，问：如何安排让孩子们都特别满足？