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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附精品答案高分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】C2、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】D3、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映
2、客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】A4、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】D5、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】C6、大额负债依赖
3、度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】D7、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】A8、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。A.1
4、B.3C.4D.5【答案】C9、（2018 年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】C10、（2020 年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】A11、（2018 年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】D12、()是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风
5、险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】B13、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】C14、2007 年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】C15、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】
6、B16、（2018 年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】A17、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行
7、政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】A18、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算 VaR 值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】B19、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】C20、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。A.所有企
8、业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】A21、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】A22、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】A23、（2021 年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.
9、风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D24、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】A25、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。A.90 天B.85 天C.80 天D.75 天【答案】A26、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】C27、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）
10、。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】C28、（2018 年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】D29、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为 43 亿元，库存现金为 11 亿元，若该行当期各项存款金额为 2138 亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A30、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的
11、一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】C31、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】B32、（2018 年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】C33、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收
12、入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】C34、我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。A.25B.50C.100D.200【答案】C35、（2021 年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】C36、（2018 年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】C37、国别风险限额可依据的因素不包括（）。
13、A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】D38、核心存款比例等于（）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】A39、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】D40、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风
14、险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】C41、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】D42、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的
15、时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】D43、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标 RAROC 是（）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】D44、柜面业务操作风险控制措施不包括()。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资
16、金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C45、小王即将在 30 天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】C46、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】C47、某商业银行在 95置信区间、1 天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为 660 万元人民
17、币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至 99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】A48、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】C49、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。A.B.C.D.【答案】D50、以下关于风险分散的说法错误的是()A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口
18、分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异【答案】ABCD2、风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。A.董事会B.业务条线C.股东大会D.高级管理层E.风险管理部门【答案】ABD3、关于商业银行公司治理的理解，正确的有()。A.其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制B.是控制、管理商业银行的一种
19、机制和制度安排C.公司治理与董事会和高级管理层管理商业银行业务无关D.良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标E.我国商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度【答案】ABD4、施工成本控制的依据包括以下内容（）。A.工程承包合同B.施工组织设计、分包合同文本C.进度报告D.施工成本计划E.工程变更确认答案【答案】ACD5、目前，应用最广泛的信用评分模型有()。A.线性概率模型B.Logit 模型C.Probit 模型D.线性辨别模型E.违约模型【答案】ABCD6、以下（）属于商业银行的代理业务。A.代理商业银行业务B.代理保险业务C.代理证券业务D.代收代付
20、业务E.代理政策性业务【答案】ABCD7、根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突【答案】AC8、施工升降机使用注意事项（）。A.施工升降机组立就位后、使用前应经调试B.施工升降机的司机应经培训合格持证上岗C.建立施工器械使用操作规程D.项目部
21、要对施工升降机的使用建立相关的管理制度E.建立完善的符合要求的安全使用操作规程【答案】ABD9、下列属于情景分析中宏观情景的是（）。A.社会B.经济C.法律D.流程E.人员【答案】ABC10、商业银行内部控制包括的主要要素有（）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正【答案】ABCD11、市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介机构管理约束C.良好的市场环境D.有效的市场退出政策E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估【答案】ABCD12、商业银行资本管理办法(试行)中的资本监管要求为（）。
22、A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和 10.5%B.2.5%储备资本要求和 02.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快.商业银行需计提 3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%和 8%E.系统重要性银行附加资本要求为 1%【答案】ABD13、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号包括（）。A.外部评级下降B.资产质量下降C.融资成本上升D.被迫从市场上购回已发行的债券E.市场上出现关于该商业银行的负面消息【答案】CD14、下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的有()。A.商业银行风
23、险管理部门必须具有高度独立性B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型【答案】AB15、全面风险管理体系的三个维度分别是（）。A.全面风险管理要素B.企业的目标C.企业的内部结构D.企业的各个层级E.企业的规模【答案】ABD16、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险指标B.风险成因C.风险成本D.风险损
24、失E.风险发生频率【答案】ABD17、我国监管当局出台的贷款分类包含（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】ABCD18、战略风险识别可以从（）入手。A.中观层面B.局部层面C.宏观层面D.微观层面E.信息层面【答案】ACD19、商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下（）风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。A.存贷款基准利率连续累计上调/下调 250 个基点B.市场收益率提高/降低 50%C.持有主要外币相对于本币升值/贬值 20%D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过 50%E.GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过 20%【答案】ABCD20、在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括()。A.履行信息科技预算和支出B.履行信息科技项目发起和管理C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级E.履行信息安全管理【答案】ABCD