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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A2、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011 年 9 月B.2012 年 9 月C.2013 年 9 月D.2014 年 9 月【答案】B3、关于回购市场，下列表述错误的是（）。A.先购
2、入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C4、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C5、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为 1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资
3、产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】D6、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A7、
4、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】C8、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C9、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A10、（20
5、17 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D11、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】B12、下列不属于合规管理的基本机制的是()。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】A13、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追
6、索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】D14、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D15、下列不属于产品开发的目标的是()。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C16、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本
7、身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A17、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A18、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A19、1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100 万元B.500 万元C.10 亿元D.100 亿元【答案】D20、
8、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】D21、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】A22、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】C23、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过
9、一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B24、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】A25、（）一般是指贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A26、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年【答案】D27、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推
10、荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A28、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D29、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工
11、发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A30、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】C31、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100B.15C.50D.10【答案】C32、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】C33、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】D34、商业银行不
12、得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】C35、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C36、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】A37、从产业政策来看，我国 1994 年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资
13、源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】D38、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C39、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和
14、选择以实现最优的过程【答案】C40、（2017 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公
15、开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】B41、超额存款准备金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】C42、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C43、（2017 年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D44、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加
16、强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】D45、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】B46、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】A47、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B48、2012 年 6 月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收
17、资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】B49、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】A50、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、有效银行监管核心
18、原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。A.引入宏观审慎视角B.完善公司治理和信息披露C.重视危机管理、恢复和处置D.加强对非系统重要性银行的监管E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求【答案】ABC2、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD3、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.
19、不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD4、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC5、根据建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B6、(2018 年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的
20、有（）。A.、B.、C.、D.【答案】C7、绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构【答案】CD8、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD9、(2018 年真题)中华人民共和国公司法规定，有限责任公司经营规模较大的，设立监事会，其成员（）。A.必须多于 2 人B.不得少于 2 人C.必须多于 3 人D.不得少于 3 人【答案】D10、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD11、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡
21、包括（）。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E.JCB 卡【答案】ABCD12、贷款的还款方式有()。A.一次性还款B.分次还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款【答案】ABCD13、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金【答案】ABCD14、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.商业银行B.农村信用联社C.基金公司D.信托公司E.保险公司【答案】ABCD15、财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需
22、要B.财务公司设立 2 年以上，且注册资本金不低于 3 亿元人民币C.资本充足率不低于 10D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于 10 家，且上述成员单位资产合计不低于 10 亿元人民币，或成员单位不足 10 家，但成员单位资产合计不低于 20 亿元人民币E.财务公司经营状况良好，且在 2 年内没有违法、违规经营记录【答案】ABCD16、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD17、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.政治风险C.社会风险D
23、.自然风险E.技术风险【答案】ABCD18、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD19、根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】ACD20、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持【答案】ABD