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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（典型题）题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】D2、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】B3、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】D4、（2018 年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担
2、保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】B5、（2018 年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D6、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】C7、土地登记代理人最基本的权利是（）
3、。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】A8、（2019 年真题）借款人甲的内部评级 1 年期违约概率为 001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】C9、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】D10、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。
4、A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】A11、房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】D12、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】D13、房屋建筑安装工程中排水是（）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】B14、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC
5、 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC 衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对 RAROC 指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC 指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】B15、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】C16、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战
6、略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】C17、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】D18、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】D19、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短
7、贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A20、在以下限额类别中，最基本的限额是()。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】D21、下列债券的久期最长的是()。A.一张 10 年期、零息票债券B.一张 10 年期、利率为 5的息票债券C.一张 8 年期、零息票债券D.一张 8 年期、利率为 5的息票债券【答案】A22、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】D23、金融衍生品市场所具有的两个最基本
8、的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】C24、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C25、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】C26、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内
9、部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】D27、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】C28、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】B29、反映银行实际
10、拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】A30、（2018 年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】D31、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的
11、管理【答案】B32、（2018 年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】B33、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B34、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】
12、D35、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】A36、（2018 年真题）某企业 2008 年销售收入 20 亿元人民币，销售净利率为12，2008 年年初所有者权益为 40 亿元人民币，2008 年年末所有者权益为 55亿元人民币，则该企业 2008 年净资产收益率为（）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】D37、（
13、）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】B38、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】B39、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D40、以下哪个不属于关键过程：（）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】D41、银行监管的有效实施必须具备完善的
14、法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】A42、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】D43、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】D44、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A
15、.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D45、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】D46、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】D47、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产
16、品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的()。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】A48、（2018 年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】B49、2007 年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】C50、伪造、变造多
17、户头支票属于（）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。A.交易对象B.行业C.产品D.风险等级E.担保【答案】BCD2、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。A.财产保险B.电子保险C.计算机犯罪保险D.错误与遗漏保险E.营业中断保险【答案】ABCD3、对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。A.实质性风险B.公司治理C.人员配置D.风险政策流程和限额E.信息系统【答案】ABD4、商业银行对操作风险的识别方法，包括(?)。A.内部衡量法B.外部衡量法C
18、.自我评估法D.因果分析模型E.损失概率法【答案】CD5、商业银行的风险管理模式有（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD6、操作风险成因中的系统缺陷因素主要有（）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的稳定性、兼容性和适应性E.系统开发，维护成本过高【答案】ABCD7、按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。A.市场上的投资者都是理性的B.市场上的投资者偏好收益C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组
19、合E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合【答案】ABCD8、下列关于内部控制的主要原则的说法，错误的有()。A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求【答案】BD9、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）为保证的原则。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】A10、通过建设行政主管部门对合同双方主体资
20、格的审查，对合同履行过程中定期对用工数量、（）、相应工种的资格证书以及上岗培训记录等监督检查，大大减少合同履行中的纠纷，减少诸如拖欠民工工资而造成的社会问题。A.工资支付B.遵纪守法C.劳动力来源D.劳动力管理【答案】C11、区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。A.区域内客户的资信状况普遍降低B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件【答案】BC12、在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核些技术性较强的假设条件,
21、这些假设可以有()A.整体经济指标B.利率变化/预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略【答案】ABD13、账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人，即资产负债表卜的所有者权益，主要包括()。A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.实收资本E.一般风险准备【答案】ABCD14、关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。A.全员的风险管理文化B.全面的风险管理范围C.全新的风险管理方法D.全程的风险管理过程E.全球的风险管理体系【答案】ABCD15、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。A.内部数据B.外部数摒C.中间计量数据D.组合结果数
22、据E.历史数据【答案】AB16、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD17、下列关于财务报表分析说法正确的是（）。A.识别和评价人员管理B.识别和评价负债管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价经营管理状况E.识别和评价财务报表风险【答案】BCD18、法人信贷业务操作风险的起因包括()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】ABC19、商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。A.未能正确识别假钞B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E.未经授权办理大额取现业务【答案】ACD20、企业的行业风险分析主要内容包括()。A.企业的战略B.企业的管理政策C.行业的特征和定位D.行业的依赖性分析E.行业成功的关键因素【答案】CD