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1、银行业个人贷款（中级）考试真题归纳总结（完整版）L以下各项中，不属于借款人权利的是（）oA.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。2.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计 分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。A.在待定群体中的信用等级【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老
2、实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。13.采用本钱法对房地产估价的理论依据是（）0A.生产费用价值论B.房地产价格形成的替代原理C.预期原理D.倒算原理【答案】：A【解析】：本钱法的理论依据是生产费用价值论一一商品的价格是由其生产所 必要的费用决定的。14.个人贷款的特征有（）oA.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】:B|C|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款 的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活； 低资本消耗。15
3、.关于个人商用房贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真 题A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】：A【解析】：个人商用房贷款期限最长不超过10年。16 .为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。2015年10月真题A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人
4、所得税纳税证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】:借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等； 财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明 材料。17.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）o 2015年10月 真题A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：
5、贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。18.以下关于互联网金融开展的意义，表述正确的选项是（）oA.有利于提升金融服务质量和效率B.深化金融体制改革C.扩大金融业对内对外开放D.构建多层次金融体系E.推动互联网金融健康开展【答案】：A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比拟常见的是低风险质押贷款，其中，质
6、 押物包括（）oA.金银首饰B.定期存单C.国债存单D.理财产品证明E.房地产【答案】:B|C|D【解析】：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批 与发放贷款。比拟常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、 国债存单、理财产品证明等。19.以下各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）oA.具有有效身份证明、固定和详细住址B.在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C.能够支付首期付款D.个人信用良好【答案】：B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：中华 人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1 年）的港、澳、台居
7、民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细 住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够归还贷 款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定 的首期付款；贷款银行要求的其他条件。20.个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）0A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”
8、的实施本钱。21.以下各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是 ()oA.内部欺诈B.借款人的还款能力风险C.借款人的还款意愿风险D.借款人的欺诈风险【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借 款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。22.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不 包括()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】：C【解析】：C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前
9、 调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不 得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。23.个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款 人的（）。A.归还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵（质）押比率E.贷款风险因素【答案】：A|B|C|D|E【解析】:个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准 确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的归还能 力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素等。24.关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.可在
10、柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一
11、个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。3.以下关于还款意愿风险的说法正确的有（）oA. 一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续 还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿 风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差25.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原那么。A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷
12、款业务的开展E.盈利能力极强【答案】：A|B|C|D【解析】：在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把 握以下几条总体原那么：具有合法、合规的经营资质；具备较强的 经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制 科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的开展规划、业务人 员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用 房贷款业务的开展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率 和客户服务质量、降低操作本钱等。26 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真题A.原借款
13、合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。27 .个人贷款的贷前调查应以（）为主。2013年11月真题A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查【答案】：C【解析】：个人贷
14、款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核 实、 查问以及信息咨询等途径和方法。28 .学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承当的工作职责有 ()oA.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】：B|C|D|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内 进行公
15、示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构 在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学 生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助 学贷款经办银行。29.发生以下哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）oA.市场价格大幅上升B.到达重估周期C.发生重大风险事项D.押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】：B|C|D|E【解析】： 到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生以下情况，即使未 到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：押品市场价格发生大 幅下降；债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款
16、逾期90天以上或发生其他重大风险事件；被认定为“假个贷”、疑 似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；押品担保的信贷 资产风险分类向下迁徙为不良贷款；押品由信贷经营部门移交资产 保全部门；发生重大风险事项等其他需要重估的事项。30.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承当（）oA.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C,可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任【答案】：B【解析】：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签 订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。31 .在贷后管理中，行为评分的作用有（）oA.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为
17、评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】：B|C|D【解析】：在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、 高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统 可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预 拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户 预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。32 .对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。2018年10 月真题A.完善银行个人教育贷款
18、的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】：A|B|C|E【解析】：对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：加强对借款人的贷前 审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；完善银行个人教育 贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制；加强对学生的 诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。33 .陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入 比为（）o 2015年10月真题37.5%A. 30%
19、31.3%D. 62.5%【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，所有债务与 收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他 债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比 =（2500 + 500） /S000X100% = 37.5%o34.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）o 2015年 10月真题A.书面（电子）授权B.本人同意C. 口头授权D.单位同意【答案】：A【解析】： 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加 相应条款取得。3
20、5.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）oA.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。36 .以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）o 2015年10月真题A.易于处置B.变现能力强C.价值稳定D.产权明晰E.
21、易于保管【答案】：A|B|C|D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并且 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。37 .关于促进互联网金融健康开展的指导意见中明确定义了网络 借贷业务，以下属于网络借贷的有（）oA.公司网络借贷B. B2B网络借贷C.网络小额贷款E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人 信用资料骗取银行的贷款，从而产
22、生还款意愿风险。在实践中，有很 多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋 无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。4.关于房地产估价的方法，以下说法错误的选项是（）o 2016年月真A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用本钱法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产D. B2C网络借贷E.个体网络借贷【答案】：C|E【解析】：网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网
23、络借贷）和网络小额贷款。个 体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网 络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网 向客户提供的小额贷款。38.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约 环节风险点的是（）o 2014年11月真题A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字 使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其 配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银 行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为 签约等D.贷款
24、担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符, 应办理的抵押登记未办理等【答案】：D【解析】：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无 效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后 由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中 的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字 （签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行 核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场 而未到场，或是伪造授权书等。39.我国规模最大的个人贷款产品为（）o 2014年6月真题A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住
25、房贷款D.个人汽车贷款【答案】：c【解析】：个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住 房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务 中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产 品。40.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的 合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是()oA.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在1年以内（含1年）的，
26、借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。41.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A.协议重组B.催收C.核销D.起诉【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第四十条，贷款人应按照借款
27、合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者协议重组。42.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包 括（）o 2010年5月真题A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营本钱的稳定性【答案】：D【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性 和未来收入预期的合理性。43.以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）0A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E
28、.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住 房贷款【答案】：A|C【解析】：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷 款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策, 贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、 建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。44 .关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，以下表述错误的选项是()oA.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方 的解释C.非格式条款是在格式
29、条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制 其责任的条款【答案】：A【解析】：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重 新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。合同法第四十一 条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。45 .个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。()2014年11月真题A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的
30、借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。46 .按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）oA.个人消费类贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款E.个人经营类贷款【答案】：A|E【解析】：个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：根据产品用途不同，个 人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担 保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括 个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款; 根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可 循环授信额度、个人可循环授信额度；按照业务载体的不同，
31、个人 贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；按照业务处理的渠 道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。47.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A.信用违约风险B.期限风险C.利率风险D.法律风险E.延误风险【答案】：A|B|C|D【解析】：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几 种：信用违约风险；期限风险；提前归还风险；利率风险； 法律风险等。48.以下关于个人贷款担保方式的表述，正确的选项是（）o 2014年11 月真题A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C.个人贷款的借款人
32、违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利 凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承当还款 责任【答案】：C【解析】：【答案】：B【解析】：B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除工程“运营费用”如何 准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣 时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。5.以下主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A.中国建设银行B.城乡信用社C.中国银行D.上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：汽车贷款管理方法第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括A项，根据担保法
33、的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保 证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由 保证人按照约定履行或承当还款责任的行为；D项，抵押担保中，借 款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿。49.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。A,还款与拖欠行为历史记录B.账户使用记录C.额度信息D.客户关系信息【答案】：D【解析】：行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还 款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。 D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。50 .个人经营贷款的合作机构主要是
34、（）。A.商业银行B.担保机构C.房地产开发商D.保险机构【答案】：B【解析】：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资 产实力不强,抵押物缺乏，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。51 .申请信用卡的渠道包括以下哪几项？（）A.智能终端发卡B.手机空中发卡C.网上申请办卡D.营业网点受理办卡E.便携终端办卡【答案】：A|B|C|D|E【解析】:申请信用卡的渠道主要包括:营业网点受理办卡；网上申请办卡; 邀请办卡；手机空中发卡；电子银行渠道申请数字信用卡； 便携终端办卡；智能终端发卡。52.以下关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）oA.对于正常公司贷款，为贷款发放
35、时的本金及全部或局部利息之和B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C.对于正常个人贷款，为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】：B|E【解析】：授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息、，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。53 .在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）oA.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理【答案】：D【解析】：采取抵押担保方式的，应
36、调查以下内容：抵押物的合法性；抵押 人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物 权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为 抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整； 抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理等。54 .押品日常管理控制的具体措施有（）。A.出入库的管理B,权证的管理C.台账的建立D.押品信息更新E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管 理来保证权证的平安。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出 现权证毁损、遗失、过期、失效等
37、重大风险事件及权证被抵（质）押 人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的 管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。55 .在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的 是（）。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】：B【解析】：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客 户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行 为信息的客户，需要根
38、据基本信息或其他外部信息构建预测变量。56.关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）。2018年6月真题A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取 决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】：A【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户 所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同
39、的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下， 可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利 润的前提下定价。57.个人购买（）,可以申请个人耐用消费品贷款。2010年5月真题A.汽车B.电脑C.家用电器D.家具E.房屋【答案】：B|C|D【解析】： 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括 除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人 购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。58.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和 ()oA.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】：D
40、【解析】：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质 押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对平安，此类贷款的风险 控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。 59.以下各项中，会导致委托代理终止的情形是()o 2015年10月 真题A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】：A【解析】：有以下情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完 成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代 理人丧失民事行为能力；作
41、为被代理人或者代理人的法人终止。 BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。60.通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种 评估方法的总称是（）oA.市场法B.比拟法C.收益法D.本钱法【答案】：c【解析】：AB两项，市场法又称市场比拟法或比拟法，指利用市场上同样或类 似资产的近期交易价格，经过直接比拟或类比分析来估测资产价值的 各种评估技术方法的总称；D项，本钱法是指首先估测被评估资产的 重置本钱，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从 重置本钱中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会 及其
42、派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获 准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。6.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，以下说法 错误的选项是（）o 2018年6月真题A.对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B.一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动 计算D.当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高 E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越 低【答案】：A|B|D【解析】：A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高 额度使用
43、率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账 龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评 分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚 至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为 评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。7 .个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款 至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A.担保公司8 .汽车经销商C.车辆管理部门D.借款人【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户 和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款 人受托
44、支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。9 .转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中 心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人 转交。（）【答案】：B【解析】：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中 心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人 转交。附录个人贷款相关法律法规关于个人信用报告的档案管理，以下说法错误的选项是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进 行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原那么进行D.档案资料的借阅应当严
45、格限定范围，无查询机构主管的审批，任何 人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【解析】：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资 料进行销毁。10 .汽车贷款常用的还款方式不包括（）。2009年10月真题A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.到期一次还本付息法D.等比累进还款法【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款 法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方 式根据各商业银行的规定执行。11 .关于个人住房贷款流程，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】：C【解析】：C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支 付给售房人。12 .()是民事活动中最核心、最基本的原那么。2018年6月真题A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么