《2020年资格考试《初级个人理财》每日一练(第14套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年资格考试《初级个人理财》每日一练(第14套).pdf（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人理财每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15 B.20 C.25 D.30 2.信托的当事人不包括()。A.委托人 B.中介人 C.受托人 D.受益人 3.下列关于个人独资企业
2、的表述正确的是()。A.个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资 B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人 第 1 页 C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任 D.个人独资企业不需要固定的经营场所 4.以下不是保险相关要素的是()。A.保险合同 B.投保人 C.保险人 D.保险人亲属 5.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。以()为主干，以()为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A.宪法；法律；行政法规、地方性法规 B.法律；宪法；行政法规、地方性法规 C.宪法；行政法规、地方性法
3、规；法律 D.法律；行政法规、地方性法规；宪法 6.金融期权的要素不包括()。A.标的资产 B.执行价格 C.利率 D.期权费 7.下列对货币市场基金特征的描述正确的是()。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 8.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A.家庭成员信息 第 1 页 B.客户性格特征 C.财务信息 D.风险属性 9.从()年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 10.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，
4、依法查处违法违规行为的机构是 ()。A.中国银行保险监督管理委员会 B.保监会 C.证监会 D.中国人民银行 11.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的()特征。A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性 12.我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 第 1 页 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 13.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期
5、间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。A.64013 B.60000 C.63060 D.56393 14.下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 15.下列不能成为民事法律关系主体的是()A.自然人 B.法人 C.标的物 D.国家 16.()销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承
6、诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银保监会 第 1 页 D.国务院相关部门 17.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()性质。A.受托 B.委托 C.代理 D.授权 18.债券的特征不包括()。A.偿还性 B.收益性 C.安全性 D.时效性 19.以下说法错误的是()。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与
7、股票、债券并列为三大投资理财对象 20.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则()。A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算 B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭 C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务 D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿 21.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是()。第 1 页 A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.房地产市场 D.可转让
8、大额定期存单市场 22.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要()。A.遵纪守法 B.诚实守信 C.客观公正 D.专业能力 23.商业银行应向投保人提供的文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书 B.投保提示书 C.产品说明书 D.投保单 24.下列不属于法人成立要件的是()。A.依法成立 B.不需要独立承担民事责任 C.有自己的财产或者经费 D.有自己的名称、组织机构和住所 25.下列关于代理的说法，不正确的是()A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方
9、当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 26.根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。第 1 页 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力 27.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是()。A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围 B.在销售系统中设置销售限制措施 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级
10、的理财产品 D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 28.()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A.了解产品发行人的情况 B.了解产品类型和风险收益特征 C.了解产品的风险管理措施 D.了解信息披露方式和项目进展情况 29.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款()万元。A.6.0075 B.6.6075 C.7.6075 D.7.0075 30.下列不属于金融市场的客体的是()。A.股票价格指数 B.中央银行票据 第 1 页 C.债券 D.期货 31.(
11、)年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A.2002年 B.2003年 C.2004年 D.2005年 32.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人 33.健康保险的种类不包括()。A.意外医疗保险 B.医疗保险 C.疾病保险 D.收入补偿保险 34.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12，根据72法则，请问需要投资()年才能攒够50000元。A.5 B.6 C.7 D.8 35.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款
12、、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗 第 1 页 B.非法吸收公众存款 C.骗取存款 D.隐匿财产 36.下列不是现货期权的是()。A.外汇期权 B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权 37.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 38.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()。A.萌芽时期 B.形成时期 C.成熟时期 D.发展时期 39.离婚时，一方
13、隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。A.应当不分 B.应当少分或者不分 C.应当少分 D.可以少分或者不分 40.2018年10月22日，证监会正式印发()，对证券期货经营机构从事私募资产管理业 第 1 页 务的业务管理与运作提出具体规范标准。A.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 D.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 41.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_
14、人、风险管理人员至少有_人。()A.1；3 B.2；2 C.3；1 D.4；1 42.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是()。A.IRR低于融资成本，则投资 B.IRR大于融资成本，则投资 C.IRR0，则投资 D.IRR0，则投资 43.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。A.集合理财、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.严格监管、信息透明 D.利益共享、风险共担 44.下列关于委托代理的说法中，正确的是()。A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系 B.授权委托书
15、授权不明的，由代理人负民事责任 C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式 第 1 页 D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意 45.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 46.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A.成长期 B.成熟期 C.高峰期 D.衰老期 47.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 4
16、8.下列项目中不属于理财顾问服务的是()。A.向客户进行个人投资产品推介 B.向客户提供投资建议 C.向客户进行个贷产品推介 D.向客户提供财务分析与规划 49.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3，年底支付。如果贴现率为10，这项计划的现值是()元。A.240345 B.265000 第 1 页 C.265122 D.250000 50.理财业务是指()接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.中国人民银行 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国证监会 51.按照规定，期货交易所
17、的风险管理制度不包括()。A.持仓限额制度 B.大户报告制度 C.全额交割制度 D.保证金制度 52.()的未成年人，()自己行为的成年人是限制民事行为能力人。A.八周岁以上，不能完全辨认 B.十六周岁以上，不能完全辨认 C.十六周岁以上，不能辨认 D.八周岁以上，不能辨认 53.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的()职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 54.继承法所说的子女，不包括()。第 1 页 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.义子女 55.了解客
18、户的方法不包括()。A.雇人调查 B.开户资料 C.调查问卷 D.面谈沟通 56.()基金被称为准储蓄。A.债券型 B.股票型 C.货币市场 D.指数 57.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三个 B.四个 C.五个 D.六个 58.银行理财产品要素包含的信息不包括()。A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 第 1 页 59.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人丧失民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理
19、人或者代理人的法人终止 60.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务必须取得()。A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 C.保监会颁发的保险业务经营许可证 D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 61.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是()。A.监管机构和商业银行 B.金融机构和个人客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户 62.()就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。A.数据挖掘 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.开户资料 63.假定某人将1万元用于投资某项目。该
20、项目的预期收益率为12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。A.14400 B.12668 C.11255 第 1 页 D.14241 64.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A.10 B.20 C.30 D.40 65.()是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。A.营利法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 66.下列关于QDII的说法，错误的是()。A.QDII即合格境内机构投资者 B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券
21、等有价证券业务的证券投资基金 C.QDII在境外设立 D.QDII不得投资实物商品衍生品 67.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是()。A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.普通年金终值系数 D.普通年金现值系数 68.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。第 1 页 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 69.从基金赎回
22、角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币型基金、股票型基金、债券型基金 C.债券型基金、货币型基金、股票型基金 D.股票型基金、债券型基金、货币型基金 70.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源 因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的 由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托
23、产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台存在较大的流动性风险 第 1 页 单选题答案：1：A 2：B 3：C 4：D 5：A 6：C 7：D 8：C 9：C 10：A 11：B 12：B 13：D 14：D 15：C 16：A 17：A 18：D 19：D 20：B 21：C 22：A 23：A 24：B 25：C 26：C 27：C 28：A 29：B 30：A 31：D 32：D 33：A 34：B 35：A 36：D 37：C 38：A 39：D 40：D 41：B 42：B 43：B 44：C 45：D 46：D 47：C 48：C 49：C 50：B 51：C 52
24、：A 53：D 54：D 55：A 56：C 57：C 58：B 59：B 60：B 61：B 62：A 63：B 64：C 65：A 66：C 67：C 68：A 69：A 70：C 单选题相关解析：1：本题相当于已知永续年金求现值，PV=C/r 股票现值=年金年利率=810%=80(元)；而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。2：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。3：个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；投资人为一个自然人；需要有固定的生产经营场所。4：保险的相关要
25、素：保险合同；投保人；保险人；保险费；保险标的；被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；受益人，享有保险金请求权的人；保险赔偿 5：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。6：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。7：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。8：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。第 1 页 9：从 2004 年开
26、始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。10：中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保 11：债券特征：安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破
27、产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。12：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。13：上大学为期初交费,设为期初年金 I=8%N=4 PMT=15765 FV=0;CPT PV=56392.93 14：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人，故选 D 选项。15：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人组织。在定情况下，国家也可以成为民事主体。16：商业银行
28、销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第 1 页 17：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。18：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。19：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。20：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故 A 项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故 C 项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人
29、的其他财产予以清偿，故 D 项错误。21：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。22：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。23：商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。24：民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。25：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。26：根据民法总则规定：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十
30、六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。8 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。27：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。28：产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力
31、，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素 第 1 页 29：还款的年金现金流为期末普通年金，首先计算 20 年每年需还款额，首付 30 万元，那么贷款额为 70 万元。30：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。31：2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。32：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。33：意外医疗保险属于意外伤害险。34：72 法则是用
32、作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72 除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增按 72法则估算时间为 7212=6。35：如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。36：审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有 xx 期货期权字样。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各
33、种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。37：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。38：20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。39：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。40：2018 年 10 月 22 日，证监会正式印发证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(证监会令第 151 号)，对证券期货经营机构
34、从事私募资产管理业务的业务管理与运作 第 1 页 提出具体规范标准。41：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少 2 人、风险管理人员至少 2 人。42：只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。43：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。44：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故 A 项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故 C 项正确。委托书授权不明的，被代理人应
35、当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故 B 项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故 D 项错误。45：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。46：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心
36、目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。47：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。48：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。49：(10-3)=265122 元。50：2018 年 9 月 26 日，中国银
37、保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承 第 1 页 担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。51：期货交易制度包括：保证金制度；每日结算制度；持仓限额制度；大户报告制度；强行平仓制度。由此可知，C 选项不符合题意。52：八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。53：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。54：继承法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女
38、、养子女和有扶养关系的继子女。55：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。56：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。57：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。58：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。59：A 选项属于委托代理终止；B 选项属于法定代理和委托代理终止；C、D 选项属于委托代理终止。60：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险
39、代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。61：在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。62：数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。63：FV=C1+(rm)mt=100001+(124)8=12668 元。64：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从 第 1 页 业资格人员不少于 30 人。65：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最
40、常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。66：QDII 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 不得投资实物商品衍生品。67：普通年金终值(Future Value of Annuity)是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。68：如果 3 年后领取，年复利收益率为 r，10000(1+r)3=15000，r=14.47%20%，因此目前领取并进行投资更有利。69：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或T+5 到账。70：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。