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1、21年(初级)银行从业资格真题下载6卷21年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第1卷使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80B.70C.60D.50答案：B解析： 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的70。下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A:借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B:建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C:代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D:实行严格的前中后台职责
2、、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细答案：D解析：后台结算，清算人员应及时与前台核对交易明细，防止前后台账务长期不符等。商业银行的代理业务不包括（ ）。 A.代发工资B.代理财政性存款 C.代理财政投资D.代销开放式基金答案：C解析：答案为C。代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务答案：C解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规
3、模大实力强；2.明显的集团化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。考点综合化经营概述在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A、风险管理部门B、监察稽核部门C、公司业务部门D、合规部门E、.内部审计部门?答案：A,D解析：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。21年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第2卷在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化
4、客户的违约风险。()答案：对解析：一般来说，商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：客户评级和债项评级。其中，客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户；二是能够准确量化客户违约风险。委托贷款的贷款风险由受托人承担。( )答案：错解析：委托贷款的贷款风险由委托人承担。下列关于农户联保贷款的表述正确的是（）。A.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5的活期存款B.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户C.农户联保贷款利率可以高于同期法定的最高浮动范围D.农户联保贷款实行
5、分次偿还本息的方式E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款答案：A,B,D,E解析： 本题考查农户联保贷款的相关内容。农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围。下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）。A:网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗B:客户采取化整为零的手段进行洗钱活动C:商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失D:被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E:银行员工窃取客户账户资金答案：A,B,D解析：C选项属于系统缺陷，E选项属于人员因素。2022年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其
6、中，3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于()。A:官方利率B:实际利率C:固定利率D:长期利率答案：B解析：实际利率是指剔除通货膨胀后储户或投资者得到利息回报的真实利率。21年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第3卷 判断风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（） 答案：对解析：暂无解析 （）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.市场对冲B.汇率对冲C.利率对冲D.自我对冲 答案：A解析：市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。按具体的交易工具
7、类型，可将金融市场分为( )。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场答案：C,D,E解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益,所以常按时派息给投资者，使投资者 有固定的收入来源。 ( )答案：错解析：答案为错。题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益， 很少派股息，一般分派股票等。下列哪一项不属于社会保险的特点？（ ）A.非营利性 B.风险性 C.社会公平性 D.强制性答案：B解析：社会保险有非营利性、社会公平性和强制性等特点。21年(初级)银行从业资格真题下
8、载6卷 第4卷A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C履约保函 D.借款保函答案：C解析：答案为C。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。 风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（） 答案：对解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常
9、有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.5000B.1000C.50 D.5答案：C解析： 定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元；存本取息的起存金额是5000元；整存零取的起存金额是1000元；零存整取的起存金额是5元。在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.借款人C.开发商D.有担保能力的第二人答案：C解析：在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A:全员营销B:学习型组织C
10、:全流程贷款管理D:企业文化答案：C解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。21年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第5卷公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括（ ）。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同答案：A,B,C,D,E解析：自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的区别是：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务
11、人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比答案：D解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（ ）。A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户B.有稳定的经济收入，信用良好C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.有符合要求的资产进行抵押或质押E.具有农村常住户口答案：A,B,C,D解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；有稳定的经济
12、收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合
13、伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权 答案：A,C,D解析：中华人民共和国合伙企业法第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限合伙人的自有
14、财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。 下列叙述正确的有（）。A.人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产B.债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务C.人民法院受理破产申请后管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同
15、有权决定解除或者继续履行并通知对方当事人D.管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的视为解除合同E.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除执行程序应当中止 答案：A,B,C,E解析： 管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人，或者自收到对方当事人催告之日起三十日内未答复的，视为解除合同，选项D错误。管理人决定继续履行合同的对方当事人应当履行；但是，对方当事人有权要求管理人提供担保。管理人不提供担保的，视为解除合同。21年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第6卷根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行监
16、督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。A.减少金融犯罪 B.增进公众对现代金融的了解 C.确保物价稳定 D.增强市场信心 E.保护存款人和广大消费者的利益答案：A,B,D,E解析：中华人民共和国银行业监督管理法第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：保护存款人和广大金融消费者的利益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪；支持实体经济发展，防范金融风险。当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A.实际履行原则B.情势
17、变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则答案：C解析：合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平答案：A,B,C,D解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：解决财务问题的条件和
18、方法；了解、收集客户相关信息的必要性；如实告知客户自己的能力范围。商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况答案：A,B,C,D,E解析：商业银行对贷款进行分类应考虑的因素：借款人的还款能力；借款人的还款记录；借款人的还款意愿；贷款项目的盈利能力；贷款的担保；贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。考点贷款风险分类与不良贷款管理资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括（）。A交易定价模型或定价机制错误B未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化C因系统中断而不能及时将资金精算到位D因录入错误而错误清算资金E未履行监管部门所要求的强制性报告义务答案：C,D,E解析：资金交易业务中后台结算清算需要注意的风险点包括：交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误；对交易条款理解不准确而导致结算争议；因录入错误而错误清算资金；因系统中断而不能及时将资金清算到位；未履行监管部门所要求的强制性报告义务；未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。A项属于前台交易需注意的操作风险点；B项属于中台风险管理需注意的操作风险点。故本题选CDE。