《21年(初级)银行从业资格真题下载7辑.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《21年(初级)银行从业资格真题下载7辑.docx（15页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、21年(初级)银行从业资格真题下载7辑21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第1辑根据商业银行法，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的答案：A,B,C,D,E解析：商业银行法第二十七条规定，“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵
2、占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”上海证券交易所成立于1990年11月。（ ）答案：对解析：上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。 下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险
3、人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 答案：A,C,E解析： 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务
4、，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。 某商业银行2022年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2022年1月份评估公司评估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值为1900万元。该抵债房产的变现率为（）。A.90%B.95%C.94%D.100% 答案：B解析： 抵债资产变现率=（已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价）100%=（190
5、0/2000）100%=95%。 考点重组在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案：B解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。考点合规管理的基本机制信贷客户的感性动机产生的原因不包括()。A:获得影响力B:得到银行的赏识、承认C:被感动D:得到长期金融支持答案：D解析：D选项，属于理性动机。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第2辑目前，银行最重要的营销渠道是()。A:合作单位营销B:网点机构
6、营销C:网上银行营销D:电话银行营销答案：B解析：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。A:商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B:理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C:理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D:理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E:商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险
7、由银行和客户共同拥有或承担答案：B,C,D解析：理财顾问服务具有长期性特点，故A选项不符合题意；理财顾问服务的顾问性特点决定了商业银行在理财顾问服务中仅提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由客户自己拥有或承担。商誉不属于资本扣减项目。（）答案：错解析： 巴塞尔协议规定，资本扣减项目包括商誉和其他无形资产、递延净税收资产等多项内容。国际通行的“6C”标准原则包括()A:品德B:担保C:资本D:环境E:控制答案：A,B,C,D,E解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collater
8、al)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘B.每10毫为1分C.月息几厘用千分之几表示D.日息几毫用万分之几表示 答案：B解析： 我国计算利息传统标准是分、毫、厘 ；年息几分表示百分之几；月息几厘用千分之几表示；日息几毫用万分之几表示 ；每十厘为一分，每十毫为一厘。 考点公司信贷的基本要素下列属于商业银行操作风险表现形式的有（ ）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息
9、科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：A,B,C,D,E解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第3辑保险按照标的可划分为（）。A.人身保险B.财产保险C.投资型保险产品D.社会保险E.商业保险答案：A,B解析：保险按照标的划分为人身保险和财产保险C项属于财产保险：D晒项是按照保险的经营性质进行划分的借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（ ）
10、答案：对解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源或者其他的再融资渠道。关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突 B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除答案：D解析：如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容
11、，但是一般性披露不可免除。D项不正确。故本题选D。根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括( )。A.客户的风险承受能力 B.客户的资产负债状况 C.客户朋友的状况 D.客户的基本信息 E.客户的收入状况答案：A,B,D,E解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。货币市场工具往往被当作（ ）的替代品。A.基金 B.债券 C.股票 D.现金答案：D解析：。货币市场工具
12、可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们 常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构答案：D解析：外资银行管理条例所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表
13、处。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第4辑下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现答案：A解析：根据信托法第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。金融市场的构成要素不包括（）。A.主体B.客体C.中介D.交易时间答案：D解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机
14、构。()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法答案：B解析：久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。下列属于常见的清算模式的是（ ）。A.实时全额清算 B.净额批量清算C.国内联行清算 D.国际清算E.小额定时清算答案：A,B,E解析：。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账 系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。 汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。（） 答案：对解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（
15、）。A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：C解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2理财产品期限、成本、收益测算；3本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4理财产品运营过程中存在的各类风险。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第5辑新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、收入水平、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平答案：A
16、解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。考点新的金融会计财务制度对银行的影响市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A:10B:5C:2.5D:12.5答案：D解析：市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以12.5。 国有独资商业银行设立监事会（） 答案：对解析： 国有独资商业银行设立监事会银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照 B.纪律处分 C.行政处罚 D.行政处分答案：D解析： 下列关于我国资产支持证券表述
17、正确的有（）。A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者 答案：A,B,C,E解析： 考查资产支持证券的内容。当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。()答案：错解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。原因在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财
18、务结构，而银行可以通过借款需求分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第6辑下列关于使用受托支付的方式错误的是（ ）。A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币答案：A解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是
19、贷款人认定的其他情形。 同时固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。考点受托支付下列关于抵押物转让的表述中，正确的有（ ）。A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押
20、的情况答案：A,B,E解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()A:“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B:“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”C:该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D:部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费答案：B解析：“间客式”汽车贷款运行模式是“先买车，后贷款”，而“直客式”运行模式是“先贷款，后买车”。下列不属于银行
21、市场定位原则的是（）。A.发挥优势B.经营绩效C.围绕目标D.突出特色答案：B解析：银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。 投资标的可以分为标准化理财投资和非标准化理财投资。 答案：对解析： 按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。以下关于现值和终值的说法，错误的是()。A:随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B:期限越长，利率越高，终值就越大C:货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高.D:利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案：A解析：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现
22、金流量的现值越小。21年(初级)银行从业资格真题下载7辑 第7辑根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数答案：C解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。 经济周期的四个阶段是( )。A.繁荣衰退萧条一崩溃B.繁荣萧条一衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条一衰退复苏 答案：C解析： 经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。 理财顾问服务的最后一步是（
23、 ）。A.实施计划B.财务规划C.建立投资组合D.绩效评估 答案：D解析： 商业银行的理财顾问服务顺序为：收集客户信息，客户财务分析，客户财务目标分析及确认，财务规划，投资组合，绩效评估。下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（ ）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性答案：A,B,C,D,E解析：。理财顾问服务特点包括：顾问性。在理财顾问服务中，商 业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。专业 性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服 务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传
24、和推介等一般性业务咨 询活动，不属于理财顾问服务。综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾 客户财务的各个方面。制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全 的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。 长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短 期的收益。黄金和股票市场收益正相关,可以分散部分投资总风险。答案：错解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构答案：B解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。