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1、22年(初级)银行从业资格真题下载6卷22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第1卷贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括()A:丧失一个或多个财力雄厚的客户B:关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常C:投机于存货，使存货超出正常水平D:应收账款余额或比例激增答案：D解析：贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。D项属于有关财务状况的预警信号。贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。A.是否使用了虚假的
2、证明文件B.主体是否包括银行内部人员C.是否具有非法占有目的D.银行是否受到损失答案：C解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括( )。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表答案：D解析：在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包
3、括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件答案：C解析： 2022年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定 范围内与客户商定的利率属于实际利率。 （ ）答案：错解析：错。名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后 的利率，中
4、国人民银行公布的利率为官方利率。个人征信安全管理的内容包括()。A:授权查询B:限定用途C:信息安全D:查询记录E:违规处罚答案：A,B,C,D,E解析：个人征信安全管理包括：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、密码管理。( )主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、
5、评估。22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第2卷个人征信系统的功能分为（ ）和（ ）A.社会功能；经济功能B.政治功能；服务职能C.社会职能；服务职能D.政治功能；经济功能答案：A解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。下列关于信贷授权形式的说法中，错误的是()。A.按受权人划分是指信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等B.按授信品种划分是指可按风险高低进行授权C.按行业进行授权是指根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限D.按担保方式授权是指根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限答案：D解析：按客户风
6、险评级授权是指根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B.经贷款方相关人员研究，通知借款人C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D.借款人有变更意向，并向贷款方申明答案：A解析：借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。根据商业银行理财业务监督管理办法，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元
7、的，家庭金融资产不低于500万元，满足资产管理产品的合格投资者标准。 ( )答案：对解析：资产管理产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：(1)具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。(2)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。(3)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体
8、系 C.销售管理与审批体系 D.收益保证与审计体系 E.风险评估与报告体系答案：A,B,E解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位答案：A解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。风险是指（ ）。A.损失的大小 B.损失的分布C.未来结果的不确定性 D
9、.收益的分布答案：C解析：答案为C。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离。22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第3卷下列关于审贷分离的说法中，正确的有（）。A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担D.目的是实现相互制约E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离答案：A,B,C,D解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充
10、分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）答案：错解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）答案：错解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。在商业银行违反有
11、关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A:对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B:对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C:只针对公民，不针对法人D:对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁答案：D解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资
12、基金规模D.每份基金面值答案：A解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。货币型理财产品的主要投资对象有( )。A.国债 B.AAA级企业债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.房地产答案：A,B,C,D解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括(
13、)。A:加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B:按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度C:由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金D:规范业务操作E:掌握个人汽车贷款业务的规章制度答案：A,B,C解析：根据合作机构风险的特征，控制其风险应从汽车经销商、保险公司、合作担保机构等各主体出发。具体措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；由经销商、专业担保机
14、构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第4卷个人住房贷款的要素有（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式答案：A,B,C,D,E解析：本题考查个人住房贷款的要素。个人住房贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。 贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（） 答案：错解析： 贷款诈骗罪的主体为一般主体，
15、单位不能构成本罪。以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（ ）。A、社会团体法人B、机关法人C、事业单位法人D、非法人组织E、企业法人答案：A,B,C,E解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是-种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等 D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作答案：A,B,D,E解析：C选项中，在
16、回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财 务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业 务和产品，促进成员单位业
17、务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬答案：C解析：合同的内容应当符合合同法的要求。合同的内容由当事人约定，一包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约 责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。A:目的是分析工艺的先进性B:要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点C:要对所
18、收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究D:要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势答案：A解析：工艺技术方案进行分析评估的主要目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过比较不同工艺方案，分析其技术方案是否为最佳综合效果的工艺技术方案。22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第5卷（）认为稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D超货币供给理论答案：C解析：预期收入理论认为稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故本题选C。 （）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追
19、索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷 答案：D解析： 见福费廷的定义。 家庭收入的来源主要有（）。A.工资、薪金B.养老金C.年金D.金融投资收益E.实业投资所得 答案：A,B,C,D,E解析：个人或家庭的收入来自以下两部分：第一部分是工资、薪金和其他与社会角色相关的收人如养老金和年金等；第二部分收入是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以通过对超过（ ）个月未发生交易的信用卡调减授信额度。A.2B.3C.6D.12答案：C解析：在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行
20、记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以通过对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。国际上衡量国别风险的方法主要是()A:加权平均法B:风险因素加权评分法C:概率法D:项目化评分法答案：B解析：国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权评分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、评分的掌握及计算方法上有所差别。 采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根
21、据业务线职能设置组织架构 答案：C,D,E解析： 大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构 考点西方商业银行的组织架构国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A:不可抗力B:战争C:监管规定D:自然灾害答案：C解析：这是监管规定的表现。22年(初级)银行从业资格真题下载6卷 第6卷我国最大的个人征信数据库为( )。A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D.中
22、国银行业协会建立的个人数据库系统答案：B解析：答案为B。我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是( )。A.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等B.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款
23、人自身发生异常的情况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力答案：C解析：银行一般由信贷管理部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。银团贷款的( )是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.联席行C.牵头行 D.代理行答案：C解析：答案为C。银团贷款牵头行是指经
24、借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。 现代商业银行的核心和支柱业务是（ ）。A.代理业务B.贷款业务C.零售业务D.存款业务 答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。以下做法违反利益冲突原则的有（）。A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在
25、没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益答案：A,B,C,D,E解析：题中选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突原则。商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是()。A:客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠B:原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素C:付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通
26、过预付款或现货交易采购说明其资信较高D:进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质答案：C解析：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货币供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（ ）。A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证答案：A,B,C,D,E解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。