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1、21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第1篇我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。A.1B.15C.2D.3答案：A解析： 我国商业银行现行的按照贷款余额的1提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。下列各项中，属于违反用工法的是（）。A.咨询业务B.不良的业务或市场行为C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件答案：D解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占
2、有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票答案：A,C,D解析：金融凭证诈骗罪定义。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则小李该基金组合的夏普比率是( )。A.148B.154C.163D.182答案：C解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率
3、与这期问收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。所以，该基金组合的夏普指数为(12-225)006163。某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.止损B.头寸C.风险D.交易答案：A解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第2篇资产配置的步骤包括( )。A、选择风险资产类别B、根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C、选择无
4、风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D、对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E、对资产配置进行调整答案：A,B,C,D解析：A,B,C,D资产配置主要包括以下几个步骤：(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬
5、率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）答案：错解析：民法通则第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元答案：C解析：根据公司法相关规定可知，公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，
6、公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。 高管层应在监事会的指导下确保银行业务活动与监事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。 答案：错解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（ ）。A.担保人可以是法人，也可以是自然人B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人C.担保人将特定财产抵押给银行
7、D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任答案：C解析：考核贷款担保中人的担保。人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第3篇 巴塞尔委员会的职责是（）。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性 答案：A,B,C,D解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。A.按照模型计值B.按照市场价格计值C.按照公
8、允价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值答案：A,B解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。 公积金个人住房贷-款,Jk务中，承办银行职责包括（）。A.公积金借款合同签约B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立D.承担公积金信贷风险E.查询对账 答案：A,C,E解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及
9、金融手续操作。可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达答案：A解析：合规文化的核心是法律意识，选项A错误。()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡答案：C解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国
10、家控制而成为关联方。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第4篇（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款答案：B解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。以下利率中，一按本金的千分之几表示的利率是（）。A.年利率B.月利率C.日利率D.季利率答案：B解析：年利率也称年息率，以年为计息期，一按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计
11、息期，一按本金的万分之几表示。故本题选B。下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额答案：D解析：市场风险限额就包括交易限额、风险限额、止损限额。提到客户就要想到是信用风险，单一客户限额是信用风险限额管理.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多答案：B解析
12、：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题干中信息可知，当到期收益率从12下降到10时，两种债券价格都会上涨，且B债券价格上涨较多。税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括（ ）。A.纳税人B.滞纳金C.税率D.纳税期限E.纳税地点答案：A,C,D,E解析：税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括：纳税人、课税对象、税率、纳税期限、纳税地点等。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第5篇下列哪项不属于政治风险?（ ）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突答案：C解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突
13、、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算答案：A,B,D,E解析：不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有
14、关计算，C选项错误，其他四项均正确。在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（ ）答案：对解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。这时若银行发放中长期贷款，则风险可能较大。 关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度 答案：A,B,D,E解析： 利率市场化对商业银行的影响
15、主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用
16、20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4。如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货答案：A解析：为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第6篇根据项目融
17、资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款答案：A解析：根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.网上银行营销E.街头拦截营销
18、答案：B,C,D解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和网上银行营销三种。项目贷款都是中长期贷款。 （）答案：错解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。因此，本题叙述错误。孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（）?答案：对解析：个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。个人贷款管理暂行办法制定的宗旨不包括（）。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B
19、.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展答案：B解析： 个人贷款管理暂行办法第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本办法。”选项B是其制定的宗旨。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第7篇商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任答案：B解析： 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第
20、三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。 行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括( )。A.非理性行为B.投资者非理性行为并非随机发生C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D.投资者可以理性地评估证券价格E.套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用 答案：A,B,E解析：传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：投资者是理性的，也就是说可以理性地评估证券价格；即使投资者是不理性的，但由于他们交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响；若部分投资者有相同的不理性行为，市场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑：非理性行为；投资者非理性行为并
21、非随机发生；套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用。企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。A借款保函 B开立信贷证明 C履约保函 D项目贷款承诺答案：C解析：C履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行营销D.上门拜访营销答案：D解析：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客
22、户手中所经过的流通途径。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能答案：A,B,C,D,E解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。21年(中级)银行从业历年真题和解答9篇 第8篇以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。A按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C按期限长短划分，回购协议属于短期金
23、融工具D按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具答案：B解析：B股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故选B。杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 接上题，如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)可以增值到( )元。A.984561B.1079159C.1135671D.1202241答案：B解析：根据题意，N=35，I/YR=12，PMT=
24、-2500，利用财务计算器可得FV1079159(元)，即从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)时可以增值到1079159元。市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于提高银行的经济效益D.有利于规避风险答案：D解析： 市场细分的作用主要表现在三个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。个人征信系统的经济功能主要体现在( )。A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，
25、维护金融稳定B.扩大信贷范围，促进经济增长C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展D.推动社会信用体系建设E.提高社会诚信水平答案：A,B,C解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。D、E两项属于个人征信系统的社会功能。出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）答案：错解析： 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。21年(中
26、级)银行从业历年真题和解答9篇 第9篇商业银行的流动性风险管理体系通常包括（ ）六个关键要素。A.组织架构B.管理流程C.规章制度D.内部控制E.危机处理答案：B,D,E解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）答案：对解析：本题是对税后利润分配顺序的考查。题干所述正确。假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定
27、价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A. 5.0B. 8.0C. 7.0D. 6.5答案：D解析：根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P1（1K1）（1P1）（1K1）1i1。其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，（1P1）即其违约概率；K1为风险资产的承诺利息；为风险资产的回收率，等于“1违约损失率”；i1为期限1年的无风险资产的收益率。代入数值列出以下方程：P（110）（1P）（110）3015，得P93.5，1P6.5。理财师开展工作最关键的环节是（）。?A了解客户、精准把脉其需求,B明确理财目标，做好服务C了解市场竞争机制D满足客户需求答案：A解析：银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。答案：错解析：银行从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。