(中级)银行从业历年真题和解答9卷.docx
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1、(中级)银行从业历年真题和解答9卷(中级)银行从业历年真题和解答9卷 第1卷不良贷款及违约损失大幅上升,贷款收益显著下降,从而增加流动性风险,这反映了商业银行()之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险答案:A解析:信用风险与流动性风险的关系是指如果银行承担了过度的信用风险,则其本身的信用将出现问题,对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升,贷款收益显著下降,从而增加流动性风险,如将越来越多的贷款发放给高风险人群。 在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业
2、银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率 答案:C解析: 第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率(NSFR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下,商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。( )答案:对解析:本题主要考查房地产估价方法中的收益法。收益法是以预期原理为基础,适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的
3、量化。商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时,合作机构需满足的条件包括( )。A.成立5年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范答案:B,C,D,E解析:商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时,要坚持以下原则:(1)资质高、信誉好、管理规范。(2)各项财务指标符合银行要求。(3)近期无重大经济纠纷。(4)银行开立基本结算账户或一般结算账户。假定有一个公司向银行申请300万元的贷款,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2。银行以3的利率吸收存款,
4、并追加2的违约风险补偿利率以及1的利润率。则这笔贷款的利率为( )。A.2B.4C.5D.8答案:D解析:贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2+2+1=8。(中级)银行从业历年真题和解答9卷 第2卷对于长期销售增长的企业,满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括( )。A.核心流动负债增长B.营运资本投资增加C.应付账款D.应计费用E.存货答案:A,B解析:对于长期销售增长的企业,满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加。下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述,错误的是()。A.商
5、业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证,并加盖借款人在银行的预留印鉴C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款,购买商品费用,支付劳务费用等D.在审查工作中,银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案:A解析:A项,公司业务部门在借款人的提款期满之前,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。银行资本的作用包括( )。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、维持市场信心E、促进经济增长答案:A,B,C,D解析:A,B,C,D银行资本的作用包括为银行提供
6、融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和维持市场信心。在接受现场检查的过程中,银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间答案:A,C,D解析:银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性,查阅外部审计报告和内部审计报告,了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。 外部审计起到的作用有()。A.有利于提高银行治理水平和风险控制意识B.客观上对银行产生约束C.提高银行经营的透明度D.提高银行的经营效益E.有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断 答案:B,E解析: 外部
7、审计有助于发现银行管理的缺陷,引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断,客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机制的作用。(中级)银行从业历年真题和解答9卷 第3卷关于个人外汇储蓄账户资金境内划转,下列符合规定办理的有()。A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现
8、钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理答案:A,B,D解析:选项C,根据个人外汇管理办法实施细则第28条的规定,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇;选项E,根据个人外汇管理办法实施细则第31条的规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。()是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响,而使信贷资产遭受损失的可能性。A.国别风险B.区域风险C.行业风险D.社会风险答案:B解析:区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水
9、平等因素的影响,而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险,也包括内部因素导致的区域风险。故本题选B。近年来,随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展,金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势,下列说法错误的是( )。A.金融产品、金融工具的多样化B.融资方式证券化C.表外业务的地位逐渐弱化D.金融市场一体化答案:C解析:近年来,随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展,金融创新呈现出以下发展趋势:一是金融产品、金融工具的多样化;二是融资方式证券化;三是表外业务重要性增强;四是金融市场一体化:五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流;七是信息化也将成为商业银
10、行金融创新的主要趋势之一。财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括( )。A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.降低了企业的系统风险D.防控企业集团资金风险答案:C解析:财务公司自成立以来,为我国金融发展作出了重大贡献,突出体现在五个方面: (1)催生了大型企业的财团意识。 (2)节省了企业集团的融资成本。 (3)防控企业集团资金风险。 (4)促进企业集团的产品销售。 (5)丰富了金融机构体系。在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节,要检查的内容包括()。A.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷
11、款违约原因,是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内答案:A,B,C,D,E解析:在个人商用房贷款中,贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外,还包括:定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息,是否存在影响贷款按时偿还的因素;及时对违约贷款进行催收,对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。(中级)银行从业历年真题和解答9卷 第4卷商业性个人住房贷款期限最长不得超过()年。A、30 B、20 C、10 D、50答案:C解析:行政法规可以设定的内容不包括下列哪项?( )A、限制人身自由的行政处罚B、警告或者一定数量罚款的行政处罚C、除限制人身自由以
12、外的行政处罚D、吊销企业营业执照以外的行政处罚答案:A解析:A限制人身自由的行政处罚,只能由法律设定。多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的,但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。 ( )答案:错解析:多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的,但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。下列关于收益率曲线的描述,错误的是()。A.债券的到期收益率通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线答案:B解析:B项,收益率曲线用于描述
13、收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系,它是市场对当前经济状况的判断,以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。 1998年7月3日,“建立和完善以()为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向,个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。A.住房实物分配B.经济适用住房C.商品房D.廉租房 答案:B解析:1998年7月3日,国务院正式宣布停止住房实物分配,逐步实行住房分配货币化,同时“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向,个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。(中级)银行从
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