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1、2022理财规划师历年真题和解答5卷2022理财规划师历年真题和解答5卷 第1卷 小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以( )为准。A保险单B小保单C保险凭证的特约条款D暂保单正确答案：C投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A:暂保单B:保险凭证C:投保单D:保险单答案：C解析：投保单又称要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。A项，暂保单又称临时保单，是指在需要进一步处理、正式保单签发之前的临时保单，但订立暂保单并不是订立保险合同的必经程序；B项，保险凭证也称小保单，是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化
2、了的保险单；D项，保险单简称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。A:发生的事故必须为保险事故B:保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系C:被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权D:代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的答案：C解析：代位求偿的成立要件1.被保险人因保险事故对第三人有损害赔偿请求权.(1)如发生的保险事故并非保险事故，与保险人无关，就不存在所谓保险人行使权利的问题了。(2)保险事故的发生与第三人的过错有直接的关系。(3)被保险人虽然对第三人有赔偿请求权，但如果他事先放弃了权利，保险人也无法行使被
3、保险人已经没有的权利。2.代位权的产生必须是发生在保险人给付赔偿金之后。甲欲设立一个人独资企业，据此应当具备的条件有()。A:企业名称B:必要的从业人员C:固定的生产经营场所D:必要的生产经营条件E:达到最低注册资本限额答案：A,B,C,D解析：由于投资人对企业债务承担无限责任，而并不是仅以出资额为限承担责任。因此个人独资企业法对出资的最低数额未作强制性规定。 张先生去年购买了100股S公司的股票，收到的股利为l元每股。张先生计划增持S公司的股票，井且预计今年的股利会增长10%，而以后各年都将保持与今年相同水平的股利。己知S公司的股票当前市价为10元每股，投资者要求的股票收益率为10%。张先生
4、是否应该增持s公司的股票( )。A是B否C无法判断D无差异正确答案：A2022理财规划师历年真题和解答5卷 第2卷 依照保险法规定，在人身保险中，保险人收到关于变更受益人的书面通知后，必须在保险单上进行批注。此题为判断题(对，错)。正确答案：下列不属于理财规划师所在机构义务的是()。A:提供理财服务B:提供书面理财计划C:严守客户秘密D:收取理财费用答案：D解析：理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D项，收取理财费用是理财规划师所在机构的权利。 关于本案，( )说法正确。A某公益机构不是自然人，不能取得50万元B胡志军与叶强在继
5、承叶天遗产的问题上，所享有的法律上的权利义务是一致的C叶天可以以叶强为受托人，叶明为受益人设立信托D理财规划师在分析本案例时，需要了解客户婚姻的有效性正确答案：C关于公证机构的公证活动的真实性和合法性，下列说法错误的是()。A:真实是指公证文书中所证明的法律行为、有法律意义的文书、事实及其各项内容都是客观存在的或者曾经发生过的事实，而不是虚假的、伪造的事实B:合法是指公证机关办理公证事项的内容、形式和程序都必须符合国家法律的规定C:真实原则与合法原则是相互联系，密不可分的D:合法性是真实性的基础，判断某种行为是否真实，首先要看其是否合法答案：D解析：真实、合法原则是公证活动应当遵循的核心原则，
6、真实原则与合法原则是相互联系，密不可分的。真实性是合法性的基础，隐藏事实、伪造证据，欺骗国家公证机关的行为，本身就是违法的。理财规划师在为45岁的男性客户制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是()。A:意外伤害B:死亡C:疾病D:养老答案：D解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期，从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。特别应该重点考虑防范养老的风险了。2022理财规划师历年真题和解答5卷 第3卷 理财规划师在向客户交付理财规划方案时，( )是不正确的。A需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用B让客户对理财方
7、案进行深入了解C告知客户可以协助其执行理财方案D告知客户方案交付后将不再修改正确答案：D由于预期人民币持续升值，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于()。A:贸易资金流动B:保值性资本流动C:银行资金流动D:投机性资本流动答案：D解析：投机性资本流动是由于各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使得在一种货币转换为另一种货币或一国资本向另一国转移有利可图时发生的资本流动。该种形式的资本流动具体情形之一就是由于一国国际收支出现暂时不平衡，人们预期汇率水平不久会向相反方向变动，因此低价买入该种货币而在高价时卖出。共用题干李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券
8、基金；第三种是收益率为8%的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表3-5所示。基金的收益率之间的相关系数为0.10。根据案例回答14-22题。接上题，投资者在短期国库券、股票基金和债券基金上投资比例分别为()。A:短期国库券21.16%，股票基金35.60%，债券基金43.24%B:短期国库券34.60%，股票基金21.16%，债券基金44.24%C:短期国库券43.24%，股票基金21.16%，债券基金35.60%D:短期国库券78.84%，股票基金9.56%，债券基金11.6%答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，S=30%，B=15%，p=0.10，可得j最
9、小差资产组合由上题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rMin)=0.1739*20%+0.8261*12%=13.39%。标准差按照公式计算如下：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：根据公式计算最优资本配置线的报酬与波动性比率，可得：E(rP)-rf/P=(15.61%-8%)/16.54%=0.4601因为投资者资产组合必在资本配置线上，资本配置线为：E(rc)=rf+E（rP）-rf/P*c=8%+0.4601c令E(rc)=14%，
10、可以求出最优资产组合的标准差为13.04%。资产组合的预期收益率为14%，是国库券利率和股票与债券的最优组合p的平均预期收益率。用X表示该资产组合的比例，在最优资本配置线上的任意资产组合的均值为：E(rc)=(1-X)rf+XE(rP)=rf+XE(rP)-rf=8%+X(15.61%-8%)=14%，可得：X=0.7884，1-X=0.2116即投资于国库券的比例。总资产组合中股票比例=0.7884*0.4516=0.3560；总资产组合中债券比例=0.7884*0.5484=0.4324。设投资于股票基金的适当比例为ws，而wB=1-ws即投资于债券基金的比例：由14%=20%ws+12%
11、*（1-ws）=12%+8%ws；可得：ws=0.25。即25%投资于股票，75%投资于债券。资产组合的标准差为： 在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在( )部分中。A前言B摘要C假设前提D正文正确答案：A关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。A:默示保证效力大于明示保证效力B:默示保证效力等同于明示保证效力C:以明示保证效力为主，默示保证效力为辅D:默示保证效力小于明示保证效力答案：B解析：默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。2022理财规划师历年真题和解答5卷 第4卷我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定
12、，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括( )。A.行为人具有相应的民事行为能力B.部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生C.不违反法律或者社会公共利益D.没有授权时，代为办理保险合同E.意思表示真实答案：A,C,E解析：理财规划实施中争端处理与解决的步骤包括()。A:协商B:调解C:诉讼D:仲裁E:商谈答案：A,B,C,D解析：理财计划实施中争端处理与解决的步骤包括协商、调解、诉讼或仲裁。 （ ）不属于理财方案制订的原则。A权责发生原则B信息完备原则C财务安全原则D整体规划原则正确答案：A 罗先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）。A220000B1700
13、00C80000D50000正确答案：A下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。A:商业保险B:社会保险C:特定风险D:政策保险答案：C解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险体现的则是保险经济领域中的非商品性保险关系。2022理财规划师历年真题和解答5卷 第5卷当一国经济遭遇通货紧缩时，可以采取的政策是()。A:减税B:增税C:中央银行出售债券D:提高利率答案：A解析：减税属于扩张性的财政政策，一般来说减税可以刺激消费，增加需求，进而抵抗通货紧缩。某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司
14、请求分次交清，则()。A:一年不能超过2次B:一年不能超过4次C:一年不能超过12次D:一年缴费次数不限答案：B解析：消费税中，在零售环节征税的项目是()。A:香烟B:酒及酒精C:化妆品D:金银首饰答案：D解析：下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。A:单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任B:在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付C:多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任D:连续发生的多项原因致损，
15、若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任答案：D解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不赔偿。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生除现有的5万元启动金外，每年还需要投入()万元才能满足其教育金需求。A:0.78B:1.10C:1.52D:1.75答案：C解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，FV=16.680设置P/YR=1，然后输入N-18,1/YR=5，PIV=-15，FV=36.10。16.68/36.10=46%。先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=6，PV=-5，FV=61.27，PMT=-1.52。