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1、2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节 第1节下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。A:借款人还款能力发生变化B:保证人担保能力发生变化C:商用房出租情况发生变化D:借款人申请材料不完整答案：D解析：D选项属于商用房贷款的操作风险。从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（）。A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元答案：A解析： 净现值率越大，项目的效益就越好，净现值率一财务净现值/总投
2、资现值。选项A净现值率为0.3；选项B净现值率为0.25；选项C净现值率为0.2；选项D净现值率为0.25。可见A项目效益最好。健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理答案：D解析：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。不包括非系统管理，故选D项。银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）答案：对解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。外汇市场上，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A:顾客与银行B:中央银行与顾客C:商业银行与商业银行D:
3、银行与中央银行答案：C解析：商业银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选C2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节 第2节损益表分析通常采用（）。A.结构分析法B.比较分析法C.比率分析法D.趋势分析法答案：A解析：在损益表结构分析中就是以产品销售收入净额为100，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追
4、偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式答案：D解析：直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式，也是不良资产日常管理的重要内容。直接追偿伴随着不良资产自接收到处置完毕的全过程。以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。金融市场最主要、最基本
5、的功能是（）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A:会计师事务所B:投资顾问咨询公司C:律师事务所D:有价证券承销人答案：D解析：会计师事务所、投资顾问咨询公司、律师事务所都是服务中介。对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（ ）。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货
6、币的价值B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显答案：B,C,D,E解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。因此A选项错误。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，
7、时间越长，货币时间价值越明显。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节 第3节流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：A,B,C,E解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。A:内部评级流程的验证
8、B:内部评级信息系统的验证C:内部评级模型的验证D:内部评级政策的验证E:内部评级数据的验证答案：A,B,C,D,E解析：内部评级体系验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（ ）。A.减弱B.加强C.不变D.无法确定答案：B解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债总资产)负债加权平均久期=5-(8001
9、000)4=18。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。下列关于集团法人客户信用风险特征的说法中，错误的是（ ）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.风险识别和贷后管理难度小D.系统性风险较高答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：(1)内部关联交易频繁。(2)连环担保十分普遍。(3)真实财务状况难以掌握。(4)系统性风险较高。(5)风险识别和贷后管理难度大。个人征信系统管理模式包括（ ）。A.个人征信系统的网络流程管
10、理和个人征信系统的授权管理B.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理C.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理D.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理答案：A解析：个人征信系统管理模式包括个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节 第4节下列不属于企业经营风险的是()。A:产品结构单一B:对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失C:业务性质、经营目标或习惯做法改变D:管理层对环境和行业中的变化反应迟缓答案：D解析：经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险。管理层对环境和行业中的
11、变化反应迟缓属于企业管理状况风险，不属于企业经营风险。关于股票的说法，正确的有（ ）。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案：A,B,C,D,E解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份
12、公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型答案：A,B,C,D解析：根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知第一条的规定，销售保单利益不确定保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。个人贷款的授信对象是()。A.国家规定可以作为借款人的组织B.符合规定条件的自然人C.企事业代表D.从事项目建设、经营或融资的社会团体答案：B解析：固
13、定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（ ）。A.客户利益B.股东利益C.资本D.金融监管机构的要求答案：C解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5节 第5
14、节 我国中央银行现行公布的贷款基准利率是（）。A.银行利率B.行业公定利率C.市场利率D.法定利率 答案：D解析：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。 法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率；银行利率是一个大的概念，即借款人使用贷款时支付的价格。考点公司信贷的基本要素下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款合作机构开展合作的是( )。A.所进行的合作对银行业务拓展没有促进作用B.合作机构有违法违规经营行为C.合作机构经营出现明显问题D.前期与银行合作的存量业务出现少量不良
15、贷款答案：D解析：存在下列情况，银行应暂停与相应机构的合作：(1)经营出现明显问题。(2)有违法违规经营行为的。(3)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的。(4)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的。(5)其他对银行业务发展不利的因素。银行最终选择的目标市场是（）。A.风险最大的一组客户B.风险最小的一组客户C.最有吸引力的一组客户D.收益最大的一组客户答案：C解析： 银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。在商业助学贷款中当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。A.10B.15C.20D.30答案：D解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。( )答案：对解析：授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。