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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCR3Q10G1H10Z7O9J10HD3L8A6
2、H2T6Z9R1ZT2W4J4T6S7T9A62、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCH2G3I1E8A3C4O3HX9S5X9S9N9Y8G9ZG9K9D10J1Q6S3S13、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACY6E8X10L1V9P9M6HX9L10M4W5K6V7V5ZJ8Q6H1L8M1N7B84
3、、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCE8Q6S2R10O10E6P3HQ4E10M4K1A9V4A4ZT7H3W4F2J6K8S65、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCS9I2H6N3X7Q6G9HZ10V8K8A2S8D10V9ZD4S7P4C1Z5P7Z36、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定
4、C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACQ7J2Y10W4Z4B9J4HR3F2G7Q10F1A7Z5ZT4D2L7Q1M7Y10W37、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCD1S4L9Y10K9D7Y10HP2M1R9T8H4L9Y2ZN10E10J2W1K3B5U88、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.
5、3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACT7R7R7U4X2R5K7HE8I5E5Y10W4Y5Y7ZG10A1M3L9N8E1T49、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCO1E7H1R2B2L4W10HA10C4D3Y2Z5A2J1ZA6B10B8S4Y2T1L110、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCC6X6D4R7K2H4T4HO
6、7V8Y4W3H10G9L1ZP4Q10D2O10J1A2H611、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCZ2G10E1S7E7Q2L5HE9J7N9B2L2M1O6ZC6L5B8L1H4W2V1012、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACO6N7U1T2E2B4B2HZ6X4L4F7W7R5K8ZB2L3O5T8O10O1
7、D413、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCU2N6N1J5Y3H6Y9HF2W2Z10T9A4X8P2ZX6L2E1C3Y5Z1H1014、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCB6R8K1A4R4Y2A6HP3I3S5E7D8X9A3ZB9X2Z7C1P4T9U215、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.
8、操作风险【答案】 CCZ3U7P3Q4L4Y5G1HO9R4V1G8U6B8C5ZI1J10M10K10C1U6A516、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCY8V10V5D3K7T2R5HZ2S7M2Q4B9P9N3ZE1J2W7H9S5N6A117、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCU6Q1I8S4R8P4U6HW3
9、K7U3P7M8F3X1ZY5D4X8W9B10D5T218、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCK10I8M5Y5H4N10P1HU6F2Y3Z10R8E5Q2ZN7E5D6V9B4Q3O119、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCW5R1A6T4C4Y7A7HU7I2P9W1G9Z9O10ZP6J2S7G5S3R6J820、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的
10、说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACP6Q5K5M1Z6V3Q3HU10J10C9Y1O5I9K7ZT1P9I6B10R6Q2L121、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交
11、易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCV9F2N1E2S10E5P10HT10U1M6W7T4G9U7ZO7U8L9T3A3P7L822、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCU8I1O7N8V6X9T2HI
12、7I10G6E5Q5Q7U8ZH6F6Z9K3A4Q8I723、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCE4V6Q2R3J6L3Y5HX4R3Q3K6D4O9T1ZC3C3T10W9C9L5I524、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCG7F2W7A7T5M7X10HU3G1S9Y5B10C2P6ZG8R6N2K4Q1
13、0H9S825、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACD7K3V5N8C8E3S8HW1I6U3S2V3A1J1ZH8R7H1A4T3P9X926、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACM8O6F3R3R6W3R4HB9K5G5S3V6M10W8ZH9V8H8L7W8C1H527、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动
14、性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCD6W3H8K8M3Y1I2HC6T2L1B2U10G2S7ZW3U9P6G5P2B9E1028、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCA7E9S5B3K3Y10V9HT9I1P2R6K3L8H5ZM7E3I3R7N6B10N329、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非
15、预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCR10Y8E6F5A8D8S6HG10I2R4Q1S7J6J9ZS4G9K6X9Y1B4A630、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCG6E5V4P4E3T4H4HW6A6L6L4A7V4G2ZC10W9Y3V1I5C5R731、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济
16、政策【答案】 ACX1U9U3S5R10X4G8HX5J6Y1M5M8O6H3ZI1Y7M3S3M10F9C632、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACV4R4D10E8K7S1T3HE8C1J3B4G7K3P8ZC7L3W10Z8M4Z7K1033、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50
17、%C.70%D.0【答案】 CCM3K5T8U2L3X2N1HK1G8Y1D9O1P8Y1ZF9N10D1L4Q5L1Y534、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCQ7U7M10G6X9I5C8HU4B8O1W4X9Q2F9ZN5W7T3X4B2Y5E335、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债
18、能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCN3L5T5B5T10O10O6HX8D9L5K2U10P8N6ZQ4G10U8B5F4D6H936、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCP5S1C5V10C9I4G8HQ3W2C3E5R4J2P2ZQ2G8A4Q9D6E8D137、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A
19、.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCJ10M2J2E1G3R7X3HZ9J7E3N4O10Q9U8ZC4G3H6T3J4F7B238、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCF10T2L7X9L8D4Q8HA7R4B10N7R5G9H5ZU6N2S5D8R6A2V739、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从
20、下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACB3F5R1R5H6M6D4HF10T8J10S2Y3W9K4ZP6V8I10U10H2R6R840、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCT3R6I1S5L7J6T1HS4S7R6E10Y3M5T2ZX10I8K7V9X10R10C741、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在
21、资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCL3R10W5W2P5B4N3HD8I7B9X5O6E1W7ZH1N2F3S2Z8S1Z742、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCG9C8A9G3V1D7C9HX2S8R8D5Q3H7V10ZT1W5M10E6Y4F9O443、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷
22、款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCY8C9D4Q7R7J4Y2HZ5Z1P1Y9M5G4N1ZI2P6W7E7R10Q1N844、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCC5X5X1F1H3O7J2HY3R4R9V7Z2H5V10ZW6W4C2X6
23、E4S8B845、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCY6C10Y10R10C7U3F5HW9T7P3V8J9C2M6ZA6A4E10M5I1C3F646、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCC5M3P7O5B1K5S5HQ2K7T4R8B7U4S2ZD4F8B3D5U7L5J647、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是
24、通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCM3S3M9F2K7W4M4HQ5S5W10Z5Z1F10R7ZO3D9T8N10U9S2R448、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCQ1V9Q6R6D6Z9E1HN4A6C7
25、G1R10M2D8ZU9R8O9M7R2S1U249、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACI10P8E2X2R5V5O7HP10P1E1Q8S5I10X2ZB4V10N7S10R5G6W250、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两
26、年一次【答案】 ACA1Z10D4Y7L2I4R6HF2J8B6W1U6K9Z1ZA3B2S3U3Y1P3Z651、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCT4R2L8Q6V5K5X6HI7H10D3O4R4I6S10ZX10B4N7I3B10Z8H252、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不
27、力等【答案】 CCC1X10T3X4R5D8F7HD2C1I7A5B6M1Q4ZZ3U8S5W7K7L6O253、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCJ8A3Z4U7Q4O7T3HJ6K2P3L8R4Y4M4ZC9C10Q10G7R1F6M854、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACS2Q6F3N4K9O3Z5HM8Q10Q2L7R7A4I8ZD8C9O4I10F8D3R1055、在操作风险计量的标准法中，商业银
28、行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCC1C2T6H2T1O6U2HD2T5L7Q7N1Z1R5ZF5L3Q2H2S8P4Z656、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG1E7R10Y9C5Q10S10HM10S1H6D9Z10X10V3ZU1K3X1R3P9Y5I557、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，
29、管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCK5H5A5A2G6Y5R5HK7D1O10Q5D5B9G10ZV5C7F8U9V1G8O158、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCZ9R10H5G3S5C3J4HI5Z2Q7A1R3G5N1ZB9Q7I
30、7A8V7Y9L659、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACC6U3B4H5F7Z7D4HF3P10D5T6U3Y2Z1ZX2A2K3Z1G5V2X860、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACH4Q4Z3L7S2T1Q4HF2A3S2V8T3T2X1ZT5B1B8E10W
31、8P10H861、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM1W6W1B10H1H8J10HL4E1A10I3Z4N3T3ZA4O6W6R3O3S9N1062、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需
32、要做具体分析【答案】 ACV10T9Y7I2H4E7O8HR5A3Z4L7G6G5L8ZC3V5P7I7B6F5A863、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCG8U7Y10G4K7U10H9HU6R5A9X2G7I5Q4ZI8J9V6D8B5A7T764、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACI5Y8V1B8U8G10N8HX9U9K6T1V2Z6R6ZD3I1B3B10L8P5P665、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.
33、实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCN9L5Y3B7I7I7L3HG6P7V8U8X2Y5R9ZF6T9L9W7G8I8A1066、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCT2V9W10Z6F5Q10N2HS4W8L8R3X7C7C8ZY3R6M3U6K2V9A467、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCR6U9A6O5T6N
34、9X8HM7V5M6U7L6R4T4ZT7J7H5Z5H2I4R668、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACW4D6M6F1N7U2M1HQ3A7W8L6Y3I5M2ZH10N1J1H8K1N8V869、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCQ8I9F9W4D4V10H4HA2G5B3V4C8F9C9ZS1O8S2R5R4M10C770、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.
35、5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCF2W3Z6V3E5Z7J5HP6K2O9F9M7P8K6ZL1K6E6A1X8T5S971、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCE3F3W9I9U8P2Z10HQ2U2U2Y6S7R8O4ZQ4J2W4V6T10Q10X672、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.60
36、0D.400【答案】 CCR8Z6V6V1W8F7T1HW3R6T8S6F2O6B2ZO5R2F5Q3I2L9W573、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务
37、领域。【答案】 CCO6X5R6K10M5I7M9HS1I1O2H1S6X4F3ZO1X5L7F9F4M9S174、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCL9P7G2C5X9X7P10HR2C1S7S1E9J9N9ZG3Y6H2T7G7E4P1075、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCD6X7G6E4J3J5
38、M3HI8J1R7L9L7Y5N1ZF2L10L8U2U1U4M576、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACV5F1Q10W9E6D8S6HX4W6G5P3N5B9F4ZF1M8S5A1E9L6G477、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCG3N1H9J3D2D1I6HY2C3V1M5L6S8A6ZD10F7Q10Y10V8U1G378、
39、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCV10P3V8B7C10U2J4HO3S3S2N3T9X10P7ZP2C4D7W6H9L7B1079、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，20
40、60【答案】 ACG2H8L9E2P4P2Z7HO9L3T2Q1O3W3A5ZF2U2A5T3V9K2O580、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACR8K1J2X8H2L4P10HO4J10K5I9J5F4J9ZK1L2E5B1R1Q2C1081、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCB3P9F1T10D1
41、W5Q8HF1A6D10Z7T3D10H9ZI1O7P1S9J8S2L482、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCT1V6A7D6Q3R4Q1HM2J2R9Y10Z7T4T3ZT5R1W9E5E2Y10C883、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCG2V6A6D5E9I2Z3HF3N6M4S9P1E3C1ZR7J6U9A4B7D5X484、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险
42、的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCI6T5H6K4K6F6L10HN9F2S10T9K10I3Z6ZT10X3R8A1B8B7Q685、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCL2D5K7G5H7J9G4HO5I7Y10B4G4H1J2ZQ10I6G9E6P3S6O1086、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的
43、压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCJ9K4A6E1C4N6R6HC6U9X4V3F10G4I4ZZ10H6J4W9H6O7K1087、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】
44、 CCN5O4S6C9J2N5D8HP4F7T4H10V3A9V1ZC9M7Y7R4P10Z2F1088、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCO3K4P5O8S6Q2B9HZ5Z1U6Q10M3A1H1ZI7I6J7K4C8P2D489、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审
45、批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCY7K2Q6L8Y10K7C4HA5H7E10J10I4Y7C2ZM8L6D3J7I4L8S990、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCT10O10J9Y7U7P3L1HK4V10Z2Y9E2S7H10ZR5X6Y5A7K2X4J491、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据