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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCG7H6R2K4M9H2U7HL6M5B6C4E7I7X10ZA10O4B10X9B1V10R22、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，
2、目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCC4L1J5I3E9Z10K3HO6F6X5L6P8L1W2ZV8F9N1O1L8V1A13、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可
3、生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACB6K6C10Q7J1T8S10HQ2Y6H1C7P10W2A8ZK5C1Y9N9G5V4B54、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨
4、太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCD9S1A8E1R8Z1R4HX3G7L2F1R1Y8T1ZJ8O6K2P4O8G7P85、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCB9D10E4U7K9U8Z9HM9E10O6H9W4O10L6ZG3L10V7O1C7M7Z76、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中
5、，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCC9E9A2O6E6T6I5HJ8L4L5H8M2S1A5ZJ10S8N7W4N7D1W97、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案
6、】 ACY1A3E3X1P1J2Q1HZ1N8N2H3A5V2S7ZQ2Z4J5R8N8X10E108、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCL2K2C5I5E4D2J7HK2M6W6A2P2K9C6ZB3D5R1V10B2B3M49、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假
7、定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACU3G7E9T4K10K9F9HO4H6J10Y8Y6O8C5ZJ2H7H7W4J6R6G410、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分
8、配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACP1P2D5B8K5J5L9HE10X7L5A5Q3H4Q5ZS5D3N5S9X7Y10I1011、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACJ3E2C5Q4Y6S9H10HL6F10O6H6B8P9H6ZZ4V4H7D8A9B2Y112、（ ）是指以生存为给付保险金
9、条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACL9X10F10D9Y6F10A4HU3J10J2S5O3R2C2ZX2M9X10K1S10S9J513、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿
10、险D.投资连结保险【答案】 ACZ8V5B10X8Y1E2B1HA2J2L4S10G1O10L5ZJ4B10R2T10G7S8B714、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACQ3R1A1M4R6P4A2HD2B1M4X1E6M6I5ZV3E8N5V4M3P3D715、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家
11、庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCJ9R3K3O3A1F2U5HI8U6B3P2X5E10D3ZP8J9P4L1U3Z5W716、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCI5D8A4F10Q9Y5G6HJ7S10P6H1Q2X9T6ZU8Q5T2E2V6M5V817、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是
12、个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCT4B8G10A3X8Y9L10HN4S4I1Z1R4N7Q8ZC9E8Q4C1X8E2K618、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCR7B4M1J5Y6B8O4HD10D1J4C1K4D4B6ZZ5P7Q10I8D7R6L1019、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那
13、么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACB5J8V6B4M6A6P8HU2N5C1W1Z8F7E9ZE1F10C4P4G5O4C420、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗
14、产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCE6C3V4X5I9R6N5HV6H1P7L5O10H7M5ZK3I3X9W1F9E8W621、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCA10X6G3A6T10A5E4HN6U5F9K7L4W6L6ZG4Z7I4G7H2N4P822、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每
15、年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCP6G3Y6K7S7A7H3HN7S3F2P8L3Y1F4ZC8L3F4C4K5R6L123、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACH6M6X9L3M4T1Z6HN8Q4U2A8Z7E5R6ZV3R10G7X8S2E6M224、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资
16、的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCF6C8C4V5X4G1D8HM2H7K8B9I7Y9H3ZT7G10D4S10K6Q6A425、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCI7N5V6P10R2V10O3HF6P5Y9U8X8H9J7ZT7F2J4T8M4A9C826、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某
17、的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACC9U5F3N3J3P2I9HO8D2B4D6E4O7T7ZF3L6D8N1D1Y1Q527、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCU3U4J8X8Y4E2I8HP2H7O7T10W8A5I9ZF4N2W10I5G10K2B728、金融中介可以分
18、为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCC6L1M1I4V8K8P9HP1X9H10K10A10Z9Z7ZV4B6X1I6I9I4E129、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCO3Y2V9T1B1M8M1HY7S9G6Z10J2S2G9ZA9M6M1D1M7C9D830、以下选项中，不属于退休规
19、划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACB4K3C8S10H3T3Q4HR4S4X3H5P1V7I8ZA1H3I5Z7D9E4P631、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACZ5I9K10V2J3R1R4HA10O7A4B9Y2S3A4ZZ6A4C9P8G5V8U332、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BC
20、H10I10W2I10N2T4Q2HO8Y5P5U5A4L3Q3ZM4W7E6Z6L10O2X233、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 BCR3T10B3I1C9R1E4HY6D8C2Y9K10I9R6ZN8P10I1N5C6N6F934、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCT8H3C7M7H3W3L1HA4T10J1H6Y2Q2B1ZG2T7B10S2Z9X5C
21、435、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCG2V5M5D7K3F10S7HY3A5Q9E4W1X2S5ZJ2O7Y7I5I4W2J1036、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCQ9V3X1G5F9G4L1HX5C3D8K1Q8O2V10ZX6T3T3Y3D4I10U637、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACG9U6K6Q
22、5D4F6D1HX4X5P7G3Z5K9C6ZL1D9T9N10Y4O5B938、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACT1R5L7K10S3T6A2HR9G2M2W3I7V10Y7ZR2A4F10R2P6V8B539、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCR10H7S9N4W8S6N1HM4L8G4Y9U8G5W10ZV2B5S4Q10N7Y10M240、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域
23、负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCI9E4B7V10C2R10C6HW4Y2W3E8H8H9K9ZZ2P3M4M5W4G3B441、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D
24、.养父、小马【答案】 DCK6J6G3E1O7J6Y10HS6V3M2W4F5I4X9ZD7X3V7U4U10A10C242、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCR4H2Q6H6Q9J1D1HR1T8Y1N3L6R2N5ZG10E4M1I8D9Z9G143、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝
25、塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCM3Y10V1L2W1B6L8HB6M6R5A7Y2L4X1ZM3F7M5A6A6X7K444、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCT1A2L8J8E8R8G1HJ7W7C8K8P10A6W10ZQ9Z6U4I5J3V9O745、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳
26、务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCT10L6X7S6D9C8F2HZ5Q9D5K4X8I3Q4ZR7U4X5L9Z9D7H946、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCC2Y3C8Q6U8N7T4HP9R2K10L4Z10O10E3ZF6H10F6G1F1I7T447、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCG7F9X8Z5Q5L5Y
27、1HJ7O2S10H10Q4K7F8ZO2M9Z3A3R10B6S548、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCR10H10O3O6B4S9U9HK9R10Q3X9R9N3R4ZS7E5D8L4L3R8A1049、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACW7B7I3J5F2B3J6HW7J1B1S9B4C4C2ZG2Z6T2T10P3E5Y350、下列各项所得中，适用于减征
28、规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCS7Y5T10C3S7E8P10HQ9D6I2Q2H1O5R4ZS6H1C9H2G4J2R251、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCX2G4D10A7Q2R1N9HD6K10Q9J8X6E3K4ZK6L9M7W2W9N4D152、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人
29、需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCR10C8M7V10W2C4S9HV1E1C3R3T7H3E8ZC7G7U9W9M7R5G453、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCI2O9L5I2R6Z1B10HR1T3C6Z
30、9X3L9E6ZE7R1V3L2K4J1E454、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACC10R2V10T6H1W8S6HO10E10T10R4F3T7Z9ZE1A6N1O9Y5E9T855、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCJ4P2S6T1R6A9Q5HV3P8U10O5K7P1K3ZI4X1E7C8O10F3R756、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火
31、灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCQ6R6J9M7N7T7G4HS2U3Q10Y5H5C6C4ZU1M7J3H3C4V3M157、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACK5O1M8X8G3O6D7HL9R8W5P4U1Y10O5ZY8D2O4D5O2T5M558、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通
32、货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCI1O8D5R5Z6N9I7HG5A3Z1Y6Y1E8H9ZX3W7Y10L10H8B8C259、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】
33、CCG7K4E2L4P1Z5L2HX1F1R4R6P9N5Y1ZH3Z1R3Y9K9Z10Q860、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCN5V7C10Q7H9H6Y2HM2U10B10R10K3K9F7ZU4X6O2X5R10O8R161、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCJ7D3T9N6E1N1
34、0T1HL10B8S4H4W8Q1B4ZS1D5V3V5O9Z9M162、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCT4W10O2C7R1R2A8HG10C6I2W3L1B1A3ZF3K4P6A8H8L1D963、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCH9L3X4A7C9A5O9HS8Q7A7Y10L3T3G6ZV5I1X8N3I6R8F164、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者
35、恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCE7P6E7I5A2M7I6HH10E4H6L3Q5Y4S10ZE5N1N3O6I8L10E1065、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCY10G6R9J8B5O5X5HZ3K1D3
36、L3J6V3I3ZG5N6R4B2P2K9G566、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCE5H8F4A10H2N8N10HP2W7O3F10U10S3D5ZG5I8K8I3A6D10W967、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCE6M2X1F7Z5X4K9HO8H3T1
37、0T10L5C6A1ZD9W2W10E10J8S5J668、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCX9P1H4W7C8J4D6HY1I5J10U1V3N8D3ZQ8L2C2C7O3X4I969、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚
38、。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCX4Q8L5I9Z4Z10Y5HM8V9N10X6Y2J7S8ZP1S9Y1S4B10Z6C670、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没
39、有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCU2O2J8N5W2B10T5HW5T3W9X4M6A6Z8ZN10X9Z6C4J5P10W771、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCI1D4J6X10D3L10U7HN3K1D7O6U2Z10G7ZZ3Y8B2A10W8J2R272、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
40、考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCE7H1K2T10M7I9S6HG7B6M6U6I4U8N1ZR8O9O3N2R10E8V773、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCV9O1F7A9N3A6Z9HG5L10N9B8V9G3L7ZJ1E4W9U8
41、D10Q4M374、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCC6A3M4W4X5I7C10HD7X10U2I6W1T8X10ZW1R10R7C6U9X2V775、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCV6R7C7L4U2K7Q1HT7A2B8O9J5J2C1ZL1L6O7T8H1G
42、8A376、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCT1N3C6K6S3P5P8HL5H4K7D6E8P4N7ZB10D9C2P5N2Q9T577、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例
43、，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCZ7U3E10K2J6P4H9HT7C2A1N7S1F7X8ZO2M2A7N2N2X5B978、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCU4X6E8H4O10C6W4HO2N3V8Q1G3K9V4ZI8Q7Q9L2M6D5V579、如果不想让自己退休后的生活品质
44、下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCI9M10N1L8M9Z9Z9HH7C8Z5W2O8Q3L8ZK3Q6M6L5R7H7A280、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCP9A7D4B4F6
45、P8V5HG1C9J2S1O6I3Z7ZV7Q1Z6B10X2C10E281、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACR7L6J9S2N7V3I10HH3J10X5W8Y8Q2L6ZH1F8K5L10W2T8M482、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCU1C10E7B4B10C1Q2HW3R4P8M10R4J6G2ZB8Y2W10D7N3P10U483、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCX2S5Y7I7P9J1V8HX1Q6M9H3V6W4I8ZX4W4N10C2X3K3U284、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACZ2G6