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1、诚信展业 合规经营银代渠道制式课程.岗前培训整理发布整理发布 我将毕业后的第一个十年称之为“黄金十年”，第二个十年称之为“白金十年”，第三个十年称之为“钻石十年”，以此来形容人生当中最青春蓬勃、年富力强和激情满怀的宝贵三十年。讲师介绍3 前言保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 关于印发保险公司合规管理指引的通知（保监发200791号）第2条4 前言5 目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的注意事项合规经营的内容6 目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的注意事项合规经营的内容7 第一章
2、合规经营的意义合规经营是银代业务长治久安、持续发展的重要保障和前提,也是提高综合竞争能力的必要措施,确保银代业务健康发展。8 第一节 对客户第一章合规经营的意义享受优质服务提高满意度保证合法权益9 第二节 对行业普及保险知识维护行业形象降低行业风险第一章合规经营的意义10 第三节 对银行第一章合规经营的意义减少纠纷，维护形象提升客户忠诚度提高中间业务收入保持良好合作伙伴11 第四节 对公司减少投诉纠纷提升客户信任度树立公司形象促进业务健康发展第一章合规经营的意义12 第五节 对个人第一章合规经营的意义减少纠纷，安心作业提升收入，稳步发展提高素质，树立品牌延长职涯，规划人生13 目录页第一章合规
3、经营的意义第二章第三章合规经营的注意事项合规经营的内容14 第二章合规经营的内容资料回收5销售资格1客户回访6合同完整性7产品宣传2宣传口径3告知义务反洗钱义务4815 第二章合规经营的内容第一节 销售资格销售产品前必须经过严格的通关考试16 第二节 产品宣传第二章合规经营的内容严格禁止使用未经总公司授权自制的产品宣传资料第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得设计、印刷和变更代理销售的新型产品的信息披露材料。第十六条保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。-人身保险新型产品信息披露管理办法17 第三节 销
4、售宣传口径 第二章合规经营的内容 不得夸大保险责任或者产品收益 不得以赠送保险名义宣传销售，实际并未赠送 不得以即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售 不得以银行理财产品、银行存款等其他金融产品名义销售 不得以公司股东情况、经营状况以及过往经营成果作为宣传业务人员在展业时必须完整、准确地向客户介绍产品，统一宣传口径，包括产品性质、交费方式、交费期间（尤其期交产品）、保险期限、保险责任、免除保险人责任条款、红利分配方式、犹豫期、退保费用、保单现金价值、风险提示等重要事项18 第四节 告知义务第二章合规经营的内容业务人员在展业时应在产品销售过程中以书面形式向投保人提供格式化条款、人身投保提示书和产
5、品说明书，客户同意投保后引导其规范填写投保书，告知客户合同内容、犹豫期、责任免除、保单利益不确定性等要点，同时应提醒客户如实告知个人的相关信息。19 第四节 告知义务各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。各保险公司应明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。关于推进投保提示工作的通知第二章合规经营的内容风险提示20 第五节 资料回收第二章合规经营的内容通过银保通承保的业务涉及的原始档案，包括投保书保险公司留存联、投保提示书、发票（收据）、客户身份证件复印件、存折复印
6、件、保险告知书、保单签收回执、客户风险能力测评及委托划款协议等投保资料，理财经理应及时回收。21 第六节 客户回访第二章合规经营的内容明确告知客户回访事宜，提示客户公司将在正式承保后对投保人进行回访1、向客户说明所销售的产品为保险产品；2、正确说明交费期间；3、正确说明保险期间；4、正确说明保险利益，不得夸大收益；5、确保客户联系方式准确；6、禁止代签名、风险语录抄写；7、提示犹豫期退保涉及问题22 第七节 保险合同资料完整性第二章合规经营的内容保险合同是是投保人与保险人（保险公司）约定保险权利义务关系的协议。保险合同包含合同正本、现金价值表、发票（或收款收据）、保险条款。23 第八节 反洗钱
7、义务第二章合规经营的内容反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。24 目录页第一章合规经营的意义第二章第三章合规经营的注意事项合规经营的内容25 第三章合规经营的注意事项26 第一节 代签名第三章合规经营的注意事项 投保书中所填内容必须由投保人、被保险人亲笔签名 未成年被保险人须由其父母或法定监护人亲笔签名 严禁代签名27 第二节 如实告知第三章合规经营的注意事项保险从业人员需客观、全面、准确地履行产品和
8、服务的说明义务。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为必须如实告知28 第三节 销售误导第三章合规经营的注意事项严禁夸大收益：在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据；禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示；禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传严禁销售误导29 第四节 销售误导第三章合规经营的注意事项严禁概念混淆：禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传；在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中，不得使用“分红率”、“投资回报率”等数据描述分红收益。严禁销售误导30 第五节 代回访第三章合规经营的注意事项保险从业人员需客观、准确地进行回访事宜的告知义务，不得有虚假阐述、隐瞒回访、违规顶替回访等行为。严禁代回访31 课程回顾合规经营是我们淡定的起点诚信展业是我们坚实的征程硕果满载是我们辉煌的终点