《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及下载答案(江苏省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及下载答案(江苏省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCK4D6Q1W6Z3Z3U7HK6Y10D4E8X8O8P6ZR9W2N1C2Z1I7F62、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACE2V1F7H10U5P1P6HG8P2U3O4V7B3G9ZG1C5I3E4L5P2A53、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准
2、备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACI1P4M5U1Y7N1A5HB1K2L3C3E8J4A8ZX10M4J5M8M6M2N54、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCY8C8U5H7Z3Z9C7HJ1P8R5O3W5Y5T2ZD6Z10V10J9Z7Q7D45、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等
3、级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCF7V7R8G1Z8Y4D6HN3B3O8D2D10D2I4ZM4P9E5N9N10I6U26、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACQ8J2Q7M4J6M4R9HH10V1N3A1I2Y6Y10ZM3W9P4Q9V6B8P77、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCU10G8S1M
4、10T5E6I10HE6L8L6I8E7Q4N8ZW7C4X6I3X7F6C58、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCB4K1P10U2Y7Z4N9HQ1I4Y7S9O9Y3F6ZF9L2Y10V3U5U9K99、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCL10N10N2Q8R4W10Q9HQ7R3C8E8B4U8B10ZE4S4U4
5、U2D7B10R110、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCB10K3Y2O7O6Y10V7HE10H6K4B3Y3B10Q3ZK5X8H9K9B6I7A911、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCD6R3H4M2R9C4S7HI7G8T3B8B10R10O1ZL9Z10N5A2O8M4M412、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会
6、B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCF10W8Q1R7R6Y3I7HX1D7N6W5A9I2T10ZY6J2I8E5Y3Z5N313、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACJ8S3S1E3D1N3P1HI9P9I1E8M8L5F3ZQ1K10S1L9F8F8M914、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户
7、委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCE5B5O9L9S8G2J9HW6M8T1U10I8P5J8ZF10X7O6L4O9N10Y315、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCB1O7T9Z5F8Q8B3HE3F6A1A8T4R10Z8ZQ8D3V9K10B3E2X916、商业银行风险监管核心指标规定，
8、流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCP5N9X5B7M1T10H7HO7V4J3H2Q6W5Q6ZW5W3H8X4C2B8J117、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACI6O2M5H1D8P4A8HB5Y3N6R6M8P5Z6ZR4I1P8C5Z4F6M318、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCD7Y6V1G6Q4D7J2HO5P2Y9E3Y8A10S5ZU6V
9、7R7B9Y10Y3N619、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCX10S8B3Z10S7W6Q9HL9D4D10N9W1K2B2ZV8P8W4I1Y5E7P420、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCX2U7G6W1M7I6Y9HZ5T3E8S6T5B5J5ZI10V2V4I3G1M9K121、（2018年真题）下列未体
10、现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACB7J10F10Z10I5M5T8HV5E2H3F4S10L3L3ZW10P5G3Y9G8B6X522、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不
11、能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCG4Z6Q5Z9Y6C1V6HU2C1M6C1Q8V1M1ZZ2S2L7N4Z4K3G123、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCU1M6L7Z7M7X3J8HY7V2U8X7Y2G9F5ZX3V6F9B7K9F10L724、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保
12、护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACN10N4N2P4J10E3K6HM10V6U9T9C4I7Z5ZA9P10A3O4F6T7C225、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACI1H5M2V8L3Q6L3HO9O3N1W5G7K1V1ZI9U6U9K1T9Q8A1026、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A
13、.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCD5U2D2L2H5W2Z9HZ8J1U7X9S7E8F7ZY8O1G7D9B10H3O627、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCD9R4L8Y10G5S2Y8HD2P10G6E9Z5I10N2ZE6G5E6D5N5G1S228、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率
14、风险【答案】 BCI10G7O1G8M3N2B5HN6N8R9X7D1V1X4ZA5R7E4N1J1N10V729、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACG7T8X9S5G2R4F10HS9R5B5U5U5R1I10ZH1X4U8W1S3Y7S230、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCG3H9Y2N9S5X10Q8HU8Y
15、5N6N7W3G8I10ZP8S10S5Q1Y6R10B331、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCJ5G8F5M5E5F2P2HI3S4Q4O3P2H9A8ZW8K3W7K4Z6I10P332、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCJ4C3R9F10Z3W2P4HT4S9P3Y5H10A5Z7ZH7O5A6F4D2C7G633、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充
16、足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP3E3Y3F4R6N1Q8HT2R8G6V6A4N9F7ZU10E4Z1Y1B1D2X534、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCR1X2K8P5I2E6R10HN3N2N3J1T6B10G2ZY1Z6V10N7F10A7U1035、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACD5I10A3N8E7H2C7HX4U1J4M8S6W4M7ZP3G1Y10K6D4R3E836、某
17、商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCS6G5S2O5U3V3G3HZ7Z7O4N4O10Q10I6ZA6S7H2C1S5B2G437、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACO3W10A9K4N6X8V
18、10HT2L10D10M5O2E4G8ZL7D7V5G6V10J1F238、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCC7N7M9U5D2B3O2HV9M8V7D5Y1W8M7ZU7Q2O10T9T2P9V239、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACX6N1F8W3L4Q10O5HR10D2R3P5O10B4E5ZY8C10O8K7S3W4C140、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C
19、.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACQ5A5U10C9T1K3W1HR9Y4R3Z3S3O5O8ZW3H7T8T4F9N4M841、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCJ9L10C5Z10E8A5P10HY4N3Y9T2P9N9X6ZQ7V9R8V1E3A9J742、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风
20、险D.流动性风险【答案】 BCD2V4P7E8S1Q5M6HP6J8F10Y1H1C7Q7ZQ5J7Z1Q2O5R10W543、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCB4O6C1V10K4S10F4HD3L5D3Y2G5E4F8ZP5M6P7O1B5P2P444、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCI2E5Y10B5S2A2M3HM7Q3C4Z7G10A3D4ZB6L9B10
21、C4K8A10X445、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCM6E7D9G1M4U1Q8HD4B9X1D2X6P3B6ZW8M7K6V8A10G10L146、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACU6C3W6W6W1V9G1HP1U1F9D7X2Q8H4ZV5C1B9S7D1L5I1047、在持有期为2天、置信水平为9
22、8的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCV8F3O10T6U6E2A4HZ1F8B9R2I2G9B1ZH2S1M8S1T2A7P1048、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCG5Q10Z8K6S10K6T3HF1V6L2P5A7I4N7ZI9M2K3Q
23、9M10P3I749、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCM3M7X3M1V7I10V3HG1M2F4M8W10K1T10ZP4V7E5L9X10A4B450、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCL4I3Y2P4D9V7T6HY1D9B2B7
24、E5F4P2ZL1H7R2W10J3U3D151、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCS7Z7J8I2K5P5O4HT1E2T7Q8U6H5D2ZI6K1B10M9Y9W9I652、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前
25、台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCW3I3Q5C2O5S6W2HR2S6F6F9P6V4B9ZR7D1C3P9N6L3U653、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCC1I9Y10V7H2W2P8HX2T10S9Y8O1Z1J9ZG2W8V5H8N6Q10O154、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业
26、借款【答案】 CCV5Y3I10C8Z4G4H7HD5S2L9C9N5A2G6ZZ3A1Z8B4A1Z8V555、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCO5M9Q9A1T10A5G3HE3N5E5V7D8R4Z10ZI1E1C10W4H2N5K1056、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率
27、互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCC9H1Z5L4G6S4K1HU8N3P6U10L5K4E6ZX5K3U1V4O3N5H357、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCW2Z4V6A1Q2R3X3HF1Z8J10Q8X3O2Q4ZM7H8Z2J9B1V7X458、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程
28、度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCJ9X1B2Y1L9T3K2HH1Z1Z5J7Q2S4N3ZA1J1R4V8O1Y8S1059、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACN
29、5B7O5T8P3Y5V8HM8D9I10S2S10X1P9ZN6B6P9G4I8L7G260、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACI1R6J6L2I6X4T6HT9Z2R6C10G1D4K10ZO4U2T10S6H7G8W561、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCK9Y8M3R7F9C4V5HC7S3I9U9L5G5H4ZO10V3D4V4S9M8J962、()是指金融
30、资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ10Y7J9W6G1T1I1HE4W4E5P2L7M7B7ZR2Q9S9P10P4P2D663、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCK10E9P7D1L5L1H5HL10A5K5R4H9W9L6ZP1Z4G6T9G10X8G964、商业银行最基本
31、、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCJ5G6E8X9L8E4V2HV4T4V6I2H8J1W10ZL9R8J10C9I3Z4P265、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCX5K6D6C2Y3U3A9HH8H10X4P6J5I10F1ZG3H5S6H3L1Z7R566、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞
32、口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCH1O10J7Z5C8Z5C2HR7W7H3I1E10G6J2ZK3B2D1B10X2J4J967、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCK1L1U9F9V7C7Q7HI4U8Q5K7F1I3P6ZU5U7D9T7X7M4G168、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】
33、 ACK8J8C10L1U3Z10G2HZ10E6Q1O3P7G10S7ZM2V4L7Q8G10W1W269、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACD8J10V2V9C3E7F5HE8B5W5Y7I1R9M5ZA3T7U1Z3H8X6Y870、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCC3K6L7F9J9C8W1HW4U8F6B2B4G4X5ZQ4L4J5T3E5R2J10
34、71、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCJ7D1M7S5D5M10Z6HR7A9N3V10G7H3S10ZE3U3H3I5F7K7C1072、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCR10G3J4C8C6M10R10HN7P7R6N4S1K10U6ZF4L8R3T8X10A9C973、商业银行
35、的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCI7L4V9G5C2K9Y2HE9D10K2U5E2W6L8ZZ5D7B4Q7T8E6R774、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCK9Q5E2W6S3E7H1HV4W5Q1F4M4D10K8ZH5C9I5K10U5E9T275、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 AC
36、G10C7I3F8E10V7J3HK7U4J2A8Z6V5P1ZS8U4Y4D5Y3U2C176、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧
37、、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACD6E7Q5W7M7S7E9HP1U4S3G9W9F5C2ZI7N5O7S1I7K7N577、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCG2L5K4N6X8E7K6HU2H6E9A8Y2L1J5ZX9G10D6T2P2S7Y878、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风
38、险规避【答案】 ACH6Q6E3V1Y4J9N4HD3S4K2L4D5X9U7ZG2K1O1X6P10Y4N179、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCX5Z8J10A1J3I6Q4HR6H9B4I1J9M1W3ZA7I10U4I1Y3U5B480、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCH7H8B8N6K5A2D5HA8R1J5O5V7K2L7ZB4W10O10V7M7Z6X981、下列说法正确的是（ ）。A.风
39、险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCO8W4Q8Y1E9W1G7HE1H10M4C2A9P8P3ZE8Q10U8M4I5C9T582、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCI6U2G8J4M10S10V8HC2O7X5O4M10C7W5ZC7M1U3H2E8W10K583、操作风险计量模型的置
40、信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACE10M4A2D8U2I1H2HP4K8A2D1L2U3O6ZH6J10U4W3U6P10G184、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCK2X9K1J9E9N3W6HP10R7I10M6B3W4M2ZW1H3P5A9D8G10O685、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCR7N10X5Q2R8G3K9HY5J4C3P7Q8Y9E2ZE10M9Y4L7O7
41、C3J286、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCV8U8W3Z8H2C1M10HI1M10O1A9N2K8U1ZQ3E9H9S2T7D8N887、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCR7D7F9W6F7P3O7HB5Z8H4Y4N3B5X4ZY4C6F10Q8B3P8S788、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境
42、内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCM6E3R8R9O8G2G3HH3X2B7O4Q4P3J5ZA7R2J7K4R6U7O689、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACS8V5P4M3O6Y5N8HK4G4B10G10N9U6P3ZA3K7B3I1Y10D4Q690、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算
43、公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACX9X9P2E7T10M3A8HO8X1S7W1X9W10F5ZL6O8N1D1E10W8T591、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCZ4G7X2A8W1J7P5HB2T9V2H8X10V2J10ZL5T4T2W1U2V4B992、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷
44、资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCW7X4I5S2H9H5L7HL4O4T4U3R2C7Q7ZB5Y10Q2Q3J10T10L493、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCP10X5H9W10D7O6N4HZ1S6Y2U8Z6E5Q5ZZ7R4L4Y6S4S6F1094、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭
45、的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCJ2A2J9H7N3V10M8HD6X8O8I2D2V1D4ZQ4P5S5M7A5T4B895、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACD6C6F4D8Q9R4K10HL8L8Z1G4L8O4Z10ZK10S4C6J4W10M8P396、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度