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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCI10W2C9Q8E6L5N4HU10M6W10C5A9W6C2ZM8Q10R8K3S5N6Y92、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCB7K
2、10R9S4F5Q4P10HK8L10X3X10M4K5W2ZZ8J3M1W8Y2C8O63、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCH9M6G6X6N5V4G10HK5F8Z7E2D3E5F1ZL1O7U7Q9Q8T3I34、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACO10B4E2L2L5F9R8HV1U1F2T9P3L4L5ZP9I4R10P2T1N5P65、以原有某信贷产品为模式，并结
3、合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACF3I2A10R6U7B9S7HM6P10E2Z3K7G6Z5ZY6Z5K6Q1N4P8I26、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACI7Z7U10N2D9E10P9HG1O1F8K4X1C3F9ZU4U5K2L3V5F2S17、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履
4、行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCB4F4V6U2O6B9H6HX5V8D4O4G4H2R8ZR9W2Q9Z10H9A5E108、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCU9Q4P3P6H7N2Q1HZ3E2R5N9O4J8D3ZV3V6V8S4V8M1T39、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACQ5V8M10S6N10M10
5、V9HC3X1H1O3F3C4X4ZB4V3G7K2C6I6T310、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACF9D3H8Q1L3D1G6HZ1H1K2F9N1D10G8ZH2Y4L5M1Y8C2V311、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCO3U5Y4T5A3S5H10HX8R10X5I6Y9X8P1ZD6F5Z3
6、O10Q3D1L312、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCG4V8B6U9N3U1W6HP3K9G9J4I3R2T10ZA8P3L8D10M3S3J413、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACC10M10P7Q8B1Y10E8HK3Z7Y9B10V3A3V5ZT10H8N1D4A8W7R
7、714、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA2U7Q6I2D4I3C3HK1D9L5K3K8P5T7ZV3G2T8T4S2C2G915、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCO7X6U10O6G6M3V9HI10Z3H1P4
8、X7L2I9ZT1D9W7E2S9Q9I216、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCV2O3P8F8N6C3J8HF7G10A3C7W10J2D1ZE9J3Y2K4L3P3O817、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACA2M9D2P4O4L1R2HT8C5C8W10L3C4U4ZL8V9P8J3D5W1S118、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCF2D5N7K6Z9V7M9HD8J4R7G7P2H8J10ZA1F2I9V10W2S
9、6G819、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCD4P6C10I5H7M9D5HZ5J3Y7H8Z7S7F3ZN8E10H3A6F7E1T120、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACP9C5Q4T2V2U5N10HN5W7N10F2B4J2N6ZG7E1O6A10Y1I2Q721、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术
10、风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACO3V7Q1T7P5V10Y6HD5P4G3J7I3R7I7ZG7B6X5T6C9J8K322、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCD2Y8K2L6Q6O4G1HK4R5W1V8R4D8J9ZD3Y5H8U2M5B4O323、（2
11、020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCD5O8A7J2A10I8H1HE5H2F8X8R6T6Y2ZH5I9Q9N8I4Z10A624、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCN8P6U10
12、D8Y2P2W10HI3C1X10E10E6J10U8ZI1N6P6M5N8X10E925、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCZ3K3S4S8C5R7H8HI9P3M6C1I3G2K6ZX7M5D4U8W2Z8B326、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCE2C1H5M1A1M9I8HW2Q10A9U6R1
13、0G2J4ZV10I6H3H3G9Q8E1027、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCK4S2S6K3L7J2L3HM8K9
14、V2B10R3W1K3ZP4T10S10H7M2P7Q328、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCY6I1H8Z1Q6C4B2HJ1G6R7D4L2X5T10ZX10W4O3U9U4O1K1029、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DC
15、X3P9B9M9M7R8A6HX5O5E6G1S8F8U10ZS5K9U9O6A2Z6E930、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCM4E7I9L7Z3R8H4HF9Q3O3L5G2Z3D1ZY2T7Y6G10S8I8R131、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农
16、村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCF6N10J10S2V9G7O6HF1O2R1C6S8L4M8ZU1D2P8F7L5H2O632、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACT3G8U10X5P10R2G7HN6A2B7U10U8F2P5ZO6P2X7N1R7Y3S733、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCB2Z1R5V5B2A8K8HI5S2Q6K5T1T8I9Z
17、H1F3U6E1R2O5U634、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCE6D1M5F2X10E6W1HG8N5T9I3Q8D4M9ZL8T7W5N5P8Q7M835、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCU10Q7H8E8F9J8X1HN10Q8J4Z1I6Q6S8ZW8F5Y2L9G10I9M436、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACP8R4K5F4U
18、4Y2K8HE6B2A5S6A4X8R3ZP2K1R3T7R4Z10J637、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCJ3E3U1Q10R9B7E2HU7B2W7L2Q10X10U9ZE5G4X5T8B3E8H538、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实
19、现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCD2K5M2N8W5J1O5HR1Z1Y5Z9V9P3I6ZY10X1W5R2D7F9F439、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCQ1N6E10N5O9Y6U2HL4R3V9G2A4C9J10ZE7X7Y1O1E10J5Q740、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.
20、可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCY6V3K1R1Q8Z6B1HC8F7F4J5Q9O9G2ZM10G5U3E2O2V6L641、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCU3Y7L4S1X2V4G6HM5M6F1V8T5U3D1ZD1W6E6C1G2S3Z942、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C
21、.地方政府债券D.国债【答案】 ACC8C3G4S4G4X1Y8HQ9B9S9Q4S6M4H2ZY4C3D5Z10O4A8Q843、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCT8D8Q10Z7Z10C9A2HZ7Y2V10P5K7P6L9ZU2A7F2K1F9F4W944、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI4H7K6D3N10J10P10HX2K6F7T9O4H10X7ZK7W10T10A5A3Q9I445、下列关于直销银行的说法中，
22、错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCP10Y9Y5P1T4L9W9HV10N8K5T4W10I3F3ZY4O6C10Z3J6X9Q146、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACH4P7K4Q5U2L3O4HL7A2B1M3G6B1C1ZH10N3F7B5C10B8M347、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风
23、险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCW2Y7U7R8N7A7C3HZ2S4I5V3D1D1A1ZV8T3D4V7R2F10L748、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCX9U3Q9M8R10T7W3HH5T7V3B4G2M1K9ZH5K6C5H5H9Y4Z949、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCE1Z3P3F6L8G6U7H
24、E1H6N5P8J5R7F10ZQ9A7T4U2G9Z7H850、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCM2Y3K2Q2F8T9H3HL8V5V8J9S10A10D9ZU2M2M1Z1U3N4D851、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACK4R8G9B7Y2B10L
25、2HU2P9I4F2V5I7Y1ZL9X8Y9W3L4H2J152、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCC1J6C9Z2Q5S8V3HM2L5Y8U5B2E5I6ZO7A2P5Z10Q5Y1V553、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACD10W8A8F8V10X9W1HT8S7I1U5D1L5T10ZN6E9N9N7Z8F6R554、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCF6Q2N
26、6X9D7N2O2HF10G5L10I8L8A1T5ZX1A9U5R4Z8F8T1055、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCM9L3G3O2X1Q5B9HV6V1M2D8K3L4H9ZV9K3O3P2B1X2A456、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCD7P6F3N2F5N2P6HH4K2P2T9E8Z9N9ZS1Y9E8U7M6R2D1057、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的
27、操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW9Q1S2X1G8T1K9HC7D8U1F1J3L6F3ZF4T4G3F4E1F5B358、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCV1G5L6H2E9U7H4HX9J1E2Q1N6U7H6ZK6K8K3I7E2M9U559、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCX7J7
28、Y4I5B9O8Y2HS4W9N5N2J10N6V4ZZ10R1Y9R1Y1G2O260、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCC10H6N7U4P1C5H8HO9A2S10O7I4Y6S2ZA10Z10Y7I7K3K2X661、金融工具的特点不包括（ ）
29、。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCG8G2G9A7V4A2O2HE3W9M7I3N2I6Z2ZA2M1C10J6C2B9M1062、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCW7C4I10Y3R4B3L10HQ2I4J5Y3E5D7I1ZA3Z8W8O4Z4H9E763、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【
30、答案】 ACW10Z2L10Z5U9S2Q2HS2C4R7O7R6J7H3ZI8F6Z9L5J2U4B1064、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACQ1A4K5K8T4D7O6HB4V4R2T5Q6V2Q1ZN10A4H1X3V4M3A565、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCR3W7B10D1O5
31、H6H6HL2Z1N7E7X8T8F8ZS5Q2I1L10C2G10U266、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCW9M9O7Z2C4Y6B4HO7J1B1M8Y5A4W8ZM6C9B7A3H7K10H767、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCG5Y4V8W10I4E7R7HQ6X6W8A1Z7L6F4ZU9X5A9J5F4V4O3
32、68、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCY9U10L10I5I8F8I7HQ3H8J1U5H2Q4B5ZZ2D1V10E4O3K8V169、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACH7X5J4N6P2F9T9HL4H7T1E1F8V7L6ZR2B4X8O9I9T8I570、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。
33、A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACV3I6H9C5W4M4Y2HR6W9M2V1W7Q3L6ZG1H5L4R4Y7S2K671、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCC5U2L4Z4
34、G4Q4E9HV8Y5S3Z8G7R10F5ZL10P6K5E3A2C2R772、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCF4Q5V2U4Q9S4C3HG1C5L10N2C10O3J10ZS9Z1U4L8J3Y10V873、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACN5F2M1D7C2R9H3HE8Q1B1K7N4V10Z3ZQ2M7L2R9N10G8W874、( )是商业银行制
35、定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCQ9P9L4N7Y3E7L10HZ3C5W2G9W10C9R8ZR1H9Q7X1A2E2J875、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCN9J8Q3E4X5W7R1HI2J4D6D6H7N1K1ZQ3X1G7K5B10I5T476、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCJ1M8Y3G7G4G4S3HW9U4A7A2V2J1K3ZE9P6A5F2T7D
36、7F1077、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCW5O10U2G7X10O3Q3HD4A8D8C2D1S9I4ZY2I9L1T1T3R7J778、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACP4R2V9C2G3Y4H4H
37、O8I9O5Z4J6E7E10ZP4X10X7B1J9H10N1079、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCS8B1Q10L9K2H4C9HG2I1Q8H4I7U4G8ZG3L7N9R6S8K9W980、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCK4Z3G5H1D2D1D7HT3D9L10H3H5M4P10ZW9R5B1C5J5A4G981、下
38、列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCM6L2X2C3O4S1T9HG1J8T10B3I1H7Q1ZA2D9W1Y7K8X3I1082、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是(
39、)。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCT7L9L1L3A6Q3N3HN9Y2X5Y9W6N9A2ZU9W9P8D1F4T7W283、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCZ2T1W1F9J2F8Y9HW7T10N3E2F1A7U8ZX9L7S6C8M3U5A984、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定
40、额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ8K3Z6I2F2J2N1HF1C5B1O2L2A7T7ZT3Q4D9U4M2S6Z885、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACM1R7F10L1W3K7S10HX6Q3E10K8J1E10W1ZM3F3W10H4D4C6T886、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融
41、监管部门【答案】 BCV5A5T1O8R2C3E7HY5I8W2T3N7E8H2ZD4R5P1O3O9U7L487、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCP5X9Q9C3A4S7O5HF2R1P6W5O7G8I10ZT3Z9Q7L1T2N8F1088、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合
42、规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCR6G1Q9Y1R7W8G6HM1V1G7H8W8F3L8ZL1A1Z2G5H1M8E389、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客
43、户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCD1U9F8V6V9F9T5HU8I4W9H10G7R2L9ZJ6J7E10V7Q4Q7Y790、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCP4F9Q7H3V3A7E10HU3Y2A9Q3Y4G1F3ZL9E10D7S6Y3Z6S791、在操作风险资本计
44、量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCS4D10U6U7W1D5E7HS2R4G10D10F9T6W8ZS5Z6K4I3V4T9R192、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCZ9Q8V7Y10V9D2A5HC3T7S4B4K5E7C8ZZ10V1K5I4W8V5V193、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的
45、说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCV10U1W3W9M9P7Y6HP9Z2Z2W3T7U2N7ZF9S1U2M10X1N8O994、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易