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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCQ3W3V8S1N2R9Q10HP2V5H8W9U5Y9G4ZL10J2Q6Y7X6Q8T72、下列关于内外部审计关系的说法中，错误
2、的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCS8O3I6N4P2K1R2HG7U8B3R6P2F10S5ZT5Q8Z9E3U10B3F53、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCN7O4V7D8U7S8W3HG1N4D7E5Z10H8M1ZN3L5E2W5N6T10M14、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管
3、有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCU10T8V10X9H6Q2K8HH5C1I7V7L7F2W5ZO2D2A2E6V2Q4P65、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCY9Y4B1P1R10Z9C7HG7A10X8I6B6Q9B1ZF6S3U10L6G5J7Y106、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市
4、场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACQ5K2X2C1O3S9O1HZ7F4Q8Q3J7K1A1ZC3P9G9N5U7N10E107、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCN9Z5J3R7P4U1Y2HQ3W10Q7E9D2R9D8ZQ5Z4V5X6Y4A1T58、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCC5W2N7I4F4Q2A4HG4O7B10G1L4O6S9
5、ZA5C6D1Z1L2M5A99、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCD4D7T8T5E5Q2C4HW7F6C4F1P10E8S6ZK5K2L4S1Z1P2J610、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACA3A7T9M5F1X1C9HB4F4Q10H1E10T8O9ZB4U3Q6K8Q8S1G511、资本监管的“三大支柱”不包
6、括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCT9X4L1Q2O10P7O6HJ2U2R9I4R9P1T4ZB7I7I2A7T5Y3X912、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCN2V3K7B2K1M2T5HZ4R3T4P6N1F7N4ZT8P10M7T7L1D6K213、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机
7、构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCX2E5R10K4D4S7Y3HS4P7F5S3Q2M9V7ZS1B6H7G1S7N4K514、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCU5G10D8J2H3A6C7HY2S10P5I3Z5M2V5ZP6C10Q2T1I6Z6X615、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCK10D5W5H2W10S6P4HS5U2H3A6B1Y2G1
8、0ZY10W6N4E2O8C3D116、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCY4G6X6S5X4X2W5HF8R1N5N3U1G5F5ZY3J2H9Z4T7F7K717、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风
9、险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCA4A7E10H9G6P6Z4HO2F1H9I2H5D3T6ZF2E6E1F4O3Q9K918、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCD2S9H9Z1R4S2O2HH2G2O10R8X2H1E10ZQ3C10D3Q3
10、V5F3E919、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACM2W10N8J5V8M2U9HK4Y8X3G4B6E6X9ZF3B9P8S6Y8W2Q720、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCJ8S7K1B6Y2C8R2HH7H6H6I4Z9I8S8ZD8E5G9S
11、3H2E4Q821、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACG1Y2C3Z3P9V5R3HZ3T1L3G9Y1J10Y7ZL5X1V1X4R9I8C822、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCK3B2D6O1R7Z4P3HY8J3N1J3G6K6V10ZY6B6V5I8V5W9E423、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内
12、居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCQ5U3N4V6P8A1F8HC7P1D2O6K10P9R3ZR5J4N1U6D2Q3Z724、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCM7D9U6S5W1Y5X2HR2N1D3R2A10R4B3ZE1C8X1M3O1J10K1025、商业银行、商业银行的工作人员、借款人
13、、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCA4C2N9Y6J9L3U8HX3Q6S7G4C8G4B9ZV7D10X2S1L8A1H526、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACC2T4I3B1T10T7Q5HY5J8E2W3T7L2U1ZL1K7G9R10N3M7H127、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCS6P6C2J6C6A3O8HB3H1J9
14、A5M10U4B2ZH5O1F2I10H6L7A228、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCC5E10H7C3A8K3L5HF7Q6P5F6W6I9N2ZA2F6I10E9V3P7F1029、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCC10B10R3H3Y8Y3E7HT5W10A6A1V8Q5J6ZA1
15、B4J8P4R6G2Y430、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACN8Z4S8D5Y5Q4J10HA7Z6G9M6K9H4F3ZA10J10J10X2Y4K10U431、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCK9M2V9B8U10M4V3HT9N8S8T1I10J5R2ZA3J3U7H8D3B6E732、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包
16、括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCO4D2Z3D7T8Q6O8HT1F8J2J5Z2J2V6ZQ9M9O3L1D6G6B233、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCE5L9L3J4O6D10M7HD5B3F5X3B8
17、X2J9ZH1N4H2C8C10S5D734、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACI5O9B7E4O6J10P3HS2F6J5R5G8L1Y8ZO2F4S3O8D2N2H235、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCY2T6A8I3W3Y8Y1HY9I10K8E4Y2C10I3ZK8S10L7Y6D2E3J836、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10
18、；500【答案】 ACC2E10W4X1V9B5W7HE9A3Y3J2B3Q5A9ZN6G1I8V1J6A5C1037、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCA2X6W5J1K7V1V7HL1V5F1P4Z9G10V10ZE7J1U2S5D9L3R538、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCA2A2I6G1S3H4D3HP4S1D10R6Z9L1K4ZU1J10X1F8A6U7D739、
19、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCV1U10Y7Q7S10K8G2HR8K2J9O9X7D4C2ZQ5G6X1A4U7P7R840、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACM10O5T6W10R9I4H4HY9T7M10I2R10N9I6ZN2O8Z4D8U4V4H2
20、41、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCK2C10Z9J2L9H8L7HL7J3Y4W10U10I1T9ZT4J2W10K3O1M1F1042、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCD3G5A2A7F3S3J4HP4N8B4G5E9W6D9ZB1K2Q5Z7L7U9O543、金融会计对商业银行的经营活
21、动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCO8G1K5D5I10P8F10HC1I4P3N9Q5G7I6ZJ4U8S7M2V4M8V744、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACH2K10I1O4N10X1O8HY3V10S1E5U4B6V9ZV9Z3A9O8A5I8N545、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书
22、人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCX3G9K4Y5P3M4Z3HK8Y6K9S4S5V9K4ZZ4K1U1T8L2D9E746、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCN9M7C2G9O5O4K8HK2Q9L5
23、U9H5Y10B4ZG10P10N6X10C6Y1R647、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCK5V3W6G7U2D2K4HY7J10K9V10S7Z10L6ZH2J3J5G2N9T7Y848、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCH1E2M5W8N7R4O5HW3E2Z2Z4S7W2H7ZJ7V8X2C10Z8O5D449、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被
24、安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACP7G10J7U9D4O10K3HX3H8L5M7B4C8O3ZL3U1A10U9Q9K7X950、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营
25、活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCP6Y4K8M9A6U4W8HQ4M2S10F4E6H2Z5ZR5G8H8E4W5W10C351、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACO3A8S8Y6Y9P8Q10HY9D2K1X1Y4Y8J1ZI3M4I1L3J10L3Q1052、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追
26、偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCB1X8H4S6X9F1Q10HP6D5M10T5W4V5G3ZH6G10Z8V3E10N6L1053、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCD4U10O5A4G4K5H6HG6D9V10W1C4D4O5ZP10G3U7J6T5I2R1054、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理
27、消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCW6Z8F8C7N8G3Q4HM2A4G1X2U4E5P10ZW6B1M2I4V9K6C255、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCJ4V7J2G6I6N1U10HS10C1Y4I2M2L6X5ZI9K4X10Z5B2I7M1056、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负
28、责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCT2E7C10S4X10B4N9HJ3Z10A10D8F7C5F1ZS9C10A1S8X10V3T857、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCP8S4F10O5F8O6M10HP10J3H10T5T3V3C6ZY9F3H10N7P1W2G858、我国的第一家金融租赁公
29、司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCG7R5Z9P8L3R1K8HA4M1K7P4U8P8Z3ZV10U7R5I6Q8E10W959、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到
30、期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCS9J7E6H2C1M7L4HB9G7E7F10T4G7N7ZQ4X2X5L3G5O6K660、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCV9M5Y9R6Y9J8H7HX5R8N9H10D7N3Y5ZU8L2O2A9U8Z6B1061、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCS6U7S9V10F6W6K9HD10P3J5A5Y5I3M4ZX5P7N5I7M10W1E1062、下列关于货币的说法中，不正确的
31、是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCS8L6B9R1W1N6Z5HA2D1O1S7V2J2S3ZG8X5Z1X4A10O10Y463、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACM10F6W6F1F6N7I2HG8Z7U9Y6Y10G9R6ZG3C1Y4Q3N9Q7K164、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【
32、答案】 BCH10L3F1M3T6D4R2HI4B3N5O7L3T6L4ZF9T4K2D4E10Q6E365、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCF5O4Z3R9W5Y2O6HR7T1B4Z4N10Q10L4ZB10L9F4U1O4K3G466、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCC6X9Y5E1H3X3H5HB2A5F9T3V10H10M4ZL10L4Q3I10P8S5L5
33、67、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACQ5Z3J9R10Z8K4A4HW2A3I2Z6Q1T6P5ZG6V4K7O8I8Z1H1068、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACV7J2H3V4B9B7E2HF7T10J5L7V8F5C3ZQ8I3U7Z2J7C8R1069、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案
34、】 CCX8W7B4J4V10I1F4HA6L7C9B5V10C1V10ZC10L6U3B3N7O2F570、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCE10S4A6H1K10L2U7HH4Y6P5Q9G2J1Y6ZL5O1A6A5Y3U4W871、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，
35、以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCR5R6N3P10B9O2S8HQ5Q6A5W8Q5F6Y10ZX9K5U2S10D1Z6C172、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCM8M
36、7M6F10C6V5B7HA7W10C3V7X2E3S10ZW9K4W1A8T7D1E873、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCJ10P1C5Y5R5I8S8HK9G3M8F8Q3N9N9ZY7B2U7Q4L3L9P774、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交
37、易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCF4A1F3N9I4R1O3HH5G4Q1Z6V10F6Z9ZS3A7W6N4T4B8I275、( )自身具有较高的成长性和创新性，
38、对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCM2A7Y1S5T5X4L7HH2N2R3C7T6Y1W9ZP6W10U4F5N10Z4W776、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCW10Q8G3V10S8M7X10HY7Q6E4O10E9B7I3ZI5E1W9P6N9A1Z677、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答
39、案】 BCP4Q3D2D7W6J2D6HZ3G3L4I8V5I5Z5ZU6H10J9A5T10S8M678、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCX4F7P1Y6C2Q3Y4HZ10N6S8U3D7I9F10ZW10T4E1D10S2P6M179、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCJ7M7C5L3J4B1E5HX7C4D5I4H2S10Q7ZG1R3P6G6C7W2B280、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通
40、资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCO2I2D2R10C5U10F7HM8Z2H10O6D2E10R10ZD6A10W3T2U6L10I781、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCR7L2D4O2W9Z7L2HM9Y10R8T8Q7Y2W7ZY7I2W1J7D1J1Q882、大额风险暴露是指商业银行对单
41、一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCE8M4A6J5J8O2Y10HK7V7L7H2U3M2G1ZJ7K4T1M9Y6O4N883、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCH4U6Y9G3S9X5R6HM5V2K5N1U2A2H10ZZ3
42、L8I2U7Z10M10C884、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCJ6O6O5B4T2R10J7HL2Q8H2U4Z6V7O5ZP10U4Y10H6S3I7C885、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格
43、+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCM10L4A7N1V4L4V6HP6I5R5Q4C6B2Y3ZO10J3C10U10M9T1Q686、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCY6V4V9E9L2F9J2HG5R5A7Q2J1R9I7ZN10O3B10H2G10G7M287、审计委员会应按( )向董事会报告审计工
44、作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCL10E2T3B6U9G5B7HS8J5C3V3K2O1Y4ZL5H9R2X10B8T10V488、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCA5I4L6B9A10M4W2HO3S6H10L3I5P8F5ZE1C1J8N10L6G7Q489、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCR2W7E5I8J3V6K1HA7Y3E6B8M4Y7N1
45、0ZD2D2K3C3D9R3Z690、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCL10J10Y4M3T1Y4Y10HB6L10B7J9U9H2P3ZK2N7M3N9X2W10M391、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCM2V9A9F9H9U2R1HZ1H4V9G6N6U2C7ZM7G4T7Y10M5Q4Q692、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCD9B1P10I2X10G7H3HC10O4A7Q2K1G9V2ZP3A4R5O9J8R8N