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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR9L3V2W9V6G2K6HC7J10I3P3I9C4O4ZM3C3X8H10U2G5Q22、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考
2、评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCE1B4Q9I10Z9Q1G10HL8J8F5G9F5N9R6ZC9N5P7G10Z1B5W73、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCC4L2X3R3R2E3C5HH8F7J5H6F3D8S1ZB2C3I8K3J5I2Q44、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCY8T6X2
3、D3K2N1A10HB1G7M2N3Z9H4K3ZI9R3B8J2D9Y5C95、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCJ1N8K2N7G3V10C2HA2Y9Q3H5N4P8W8ZD6H9M6J2P6D10A66、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大
4、额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCP8Y8U5G2T6R5P5HT7N5Z2H3W2A9U2ZX8H2J3G9J3W4A17、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCR7C2N10T9O9H2G5HK1M4S6A9D8A10M1ZA6F10W8E6Y9Q3W108、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCH10Q8T5R4X5U7D8HZ1R7Z10P5W7D10W4ZA10L1C3N10S9T5V99、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施
5、内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCK8U4I9J6O9V2N10HQ4K6N7N4R5R3Y2ZK2R6C1S3Z1B3L610、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCG2X5O5T7B1S4U7HE5R5D5S4R3S6S1ZW5
6、U2X7Q7D6Z4X911、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCR6D9K3F5H3G1X9HW6Q7W1Q7S5H7D6ZO9D6Q3G5P1K8Q612、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于
7、核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCS5B6U2N9T10I3M10HM5H1Q5X1W4Q6E5ZB7D6V8I10H4F5G213、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCU9X6A2W6K1W10S7HX10U4U5R10O5Q5R2ZH10U7T7S5F9Z7S714、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立
8、经营规则【答案】 ACN4F9K2I10X8F3A8HA3L7P10Z3O4J9S5ZP2B8L10X6H1G4R815、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCO4I3L6R4Z10Z8P6HU7V10D7H1T10S8D7ZN8Z1Q3L10N3M4M516、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCN2K2A8X9T2F4E9HJ4Y4R1N10U5S7M10ZD10K4G8Y8F1B10B917、商业银行从本
9、质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCR9R4W3J3T3X7X7HU2I9G2O4Z6L8F2ZZ6B3I10R2G2D8D618、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCP4K1Y7V7P10P7X6HG5U10V10O3D7I5H2ZO4F4T5H6Z5G7A1019、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCV8G1D8T8O6E3G2HJ2T6W4L3K7
10、F4G10ZR3A10N2J2Z9K9J820、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCJ10A6L7R6V5C6S2HU7M3V6E4Z8P10O10ZW4J4J1B5W2I10P321、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACH7G1Z9D10O3F2J7HR4P10L9D9F2M8Z7ZA1J6G7C9R2F3B822、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BC
11、A5B6H3Y2L2N7L5HB8X5I5F4U10Z1O8ZG7L7O7P2F10Z6O223、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACO5H1X9W9Z10N2C7HS9L8M3Q5W3E10O1ZG7C9C4U2Q6M3O1024、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCC5Q1I10I9C6I7E6HH5E9R6M10I4Z2B9ZU9B3E4C4L3Y3H
12、325、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCQ5T5I3L3Z9U3K4HD8X2M10L4Q8F9R8ZB4R9W9X10C6H7W626、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACX6V6W10O8L4T5Z4
13、HB9E9E5W10K2V7P3ZA9O10Q6K10O5F3P127、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCY2T1Y6F9E3F1L4HO6Y2O10Z7W1O2B3ZL8R6O7Z7U6X9S428、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCO10E6H5R1L10K10X9HF7O8B6R5M8X5T3ZL8B2S8G8Q2S3B229、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不
14、包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCG8O8A8M6W8R4R2HM9X9J5Y9U8V4Z10ZW4S10Q3D5H5C4P130、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCB6G5U2Y7A8M6R2HY10R7B9F10B5W8P8ZB2V10E9Q3L7J3E731、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCC7B1V5F3P4M6
15、T9HZ6Q9O2G7G10O1I8ZL3R9K9S5X5B6V832、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACF4G3U5Q5K10W9T9HJ1Z2B7P1F4H1G2ZR3R6B8H8O4U6T533、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCK7E1G8U3U1M5B9HU2H10N7A4W1H4R5ZK4K2O7T2K4I8Q334、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住
16、房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCA3Q8H4X7K5C9K4HX8W4T8F6R8G6T6ZS1F8A1B5S1H7N835、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCE5T1L1L6K5F9N7HX2Q3G7B2F2Q2I3ZR9S8J8O7W3M5D636、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D
17、.国债【答案】 ACT6A3W8G7L8L8U7HM1X9L8Y5H3R1G2ZZ1N4W10J9P7O2W437、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCQ7L1R3N6H1O7F4HP5X4K5L3R6N7J7ZG7E6Z6J10R7G4B1038、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCP10M6R8R8M2G3N4HC3K8G8K5S3X7P2ZA4J4R4V5Y7Q6P639、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银
18、行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCR7V1R3C1D5W5W1HR9D9O1C6O1N10C7ZT5H5M1O10J4R6E640、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BC
19、J2N3S7Q3M8G3U10HB2T8E8W3Q6O5P1ZQ8M8Q6J2T5S10Y441、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCU4I5I6J10Z9Y9F10HK4A6D1D2A10N9T4ZA5G2Q9A1U4Z7K242、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCJ4H9U10W4P8A4N9HW9V1W5V7B10A1A4ZI4V5E8X9Y9D4M543、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资
20、产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACK8V9T6Z7R6B10Y6HW8E3Y8C10D7V3R1ZO10P1V4A1R1A9E144、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCK3R3B9G9V4J8B6HB10V2E2Y3H8N1M9ZA9U7P4N6H3V8S145、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACA4O3Q1D9T4W8X1HN7U6V7S8W8N9H2ZB8C6L4Q9I9A9A446、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式
21、不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCB6B7A8E6H8B3Z2HG7T8R8J1E7L7K6ZQ6C5L6R7I8G7K547、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACB4M10X9I7A8N10J6HG5F1P5N8S8H10M10ZL4Z5U3M10M3R4M448、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需
22、求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACE7A9K7Z9K3T8E2HL4U7T10S1K7N1P9ZR9B9Z1O9U10P1Z249、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCU4T3H2I2R7B3O6HM4U6H1N3Z2D6M2ZI1A7C10R9D4W2U650、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产
23、支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACV1U5R6T6R4Z5A5HJ3F5I7C2A2R2Z1ZB2D3H9N3B10C4M151、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCZ4Y8M8Y6G6V6A4HO3I1M1I4R9Q10W6ZX4K9G1A8W2Y4R1052、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCV8V10X2N4T10V2W8HP1C2Y8
24、Q9H3O1U7ZA9G9M1L5N2P6E1053、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCJ7P3W1J10L9X10Z2HV10O1G1Q6M1U10A3ZD10M9V8E9R9S7P154、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有
25、利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN2Y3Y7O7B9E4Q1HD9J1A8H2E4V1J4ZO8Y9O3L5Q6D8T555、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCX2I3G5Q4X10K8C1HM9H7X6F5X6M3W8ZD1G6B8H8D9W1O1056、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACE7O9S7Y9Y8P4O7HK5G3W1B4C5J2G10ZO1S9K5X4G6L6L257、
26、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCV6I5U3M5V3I2J2HK6D8C4Z9U2S6J2ZJ5X3F5H2P6D9L958
27、、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCF2R1Z10M8F9C4X9HH2T6P8A6V9E8P8ZJ10I3E2T2A9F7X659、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCD7T10V5K4J6N9O9HT4Q5I1R9Q1W1T5ZC6L3B7F6L9I8E360、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCI6T9A8N7
28、T7E7U2HC8W4U8P7B9H5L1ZT1F4X7J1O8D4V361、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCO8A4G10B9W3M8V10HI5H6I8J4A7Y10L4ZX9X9B9M2T5K6P362、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCV7M6I8X3E9O4J5HC4J10J8T2M2C3Z9ZJ4F2S6Y9B9X1B763、( )的网
29、点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCY2T5E8Z5T3D10G1HY1L2I9I10F10X7U10ZK2Z6N3W7K5T4F164、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ8B7C4Q3E4I7C4HR8Q8W5I9W1N9Z6ZZ6S5X3V4J2T3D665、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定
30、资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCM3D8T7V5X1H10J3HL1G2D8A8H3V3F1ZZ10E2L1E2L8N4P566、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCO10A1I8J6Z4A2J6HX1E3F9P4A2C8Z3ZN3M9L1E8Z4S2Z367、下列关于国家风险的
31、表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACX4M1T9H2X10K3L2HW10O6C3W4G5K3C9ZQ4G2M3S3S2N5I868、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCR9A10Z10P1M3Z7K2HH7R8W6D4
32、K1Y4W7ZX5A2T5U7Q6I9S369、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACQ8D8H3H2Y1C9X2HP9D5L5H3V10F10I10ZP5X2W9Z7G5I7L370、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV2E6K4Y9X7Y1Y6HZ2T10B9N3U5B1Q3ZI9N8Z2F5W2A10H771、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点
33、现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCT2A10O5V9V7O9N2HE6H6H8M7N4O7W8ZQ4G3G2I9P10T9L172、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCN6H7T1M5U10H8Y5HF5W9E4N5S8D2L8ZR8H3R8N6U8M1X973、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业
34、协会D.中国财务公司协会【答案】 DCD8X7M4Y5K7J3A4HE2P7F3D3Q5U6X6ZR4G7C3S3T6B1A1074、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCQ5Y6K9R3A5Q8G5HS8J7R2X2G6S2Z2ZN9O9N3X6D4N6Y975、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACL6E7A10Q10Z1I3K3HJ6K1P8J2M9C4J6ZV5U10C7Q2H7D6O876、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（
35、）年。A.3B.4C.1D.2【答案】 DCL6K3K2S10L8D5D2HW10T10X8W9D8H6C6ZS7E9D2K7Z8E10Q277、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCA10U8Y5A8G7V9C5HI5T9V5N4I4D5K2ZI7I3Y8L7X3B4A778、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法
36、。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCN5U5U9W7T7Y6D1HO7O10Y1R7C9N7M4ZP10M1J10H8N8B9B379、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCU7Y5T3P3V1F2U3HE6W2J8L3I3B4L5ZE10X2E2E3H4N1J380、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCV10P2Q9F
37、3B7U6E1HA6Q5W1R4G5E8L5ZY10X9G7J10R10K7D581、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCR8O7V5U9Y5X9F7HN2F7O4W4H10E8B8ZB1I6N3Z6V2K5B282、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员
38、工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCM2E9C2I1X9S10Q4HH2H8J4J1L9K5C9ZG7O8W5I8Z8A4J883、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCV6W5A6P4U3Y7P5HK3V2B4V6N
39、1V10P4ZU2Y4X2Q3I2Z7Y784、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCI9E8O2S1J5X5N1HJ10L1E2L3L10I6A9ZX9L7G3J4P7D4J385、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACR1K7Y9N2Z7S2B5HD3E2R7F1B3
40、V7Y7ZU5B4X10B8A2D1F586、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCT1E1S9F6P1F1V2HS8T9F9X2A9Z4X1ZQ6N4O9R1M4S7E387、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCP2P9Z2X7X8B3F9HY10O2Z2C10U9J4P1ZI4P4Q7Z7H6P1Z988、下列不属于货币政策工具的是
41、( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCU5D10H8X6I3Z8R2HI6G1L5H10M9S6G5ZO8T4O5C3A10G5Z589、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCI6C10M1Q5J3G10T4HF9I7E9A8F4G3B1ZD1F4C4Q6C7C6D1090、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投
42、资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCK6R10A2T6P4X6J3HY3S1P2P8Y5E2D4ZN9O9Q9B5X8L2P291、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCT7D7T2N10C9E10M4HF3X2A5A6X6L9X8ZF8E1Z10Z4K2M5U192、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用
43、预算D.税收管理【答案】 DCE6K7X6W2M2M5K2HS8U7T5Y8I8U9Y9ZS10G5N10T5J10V9P893、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACV6J1O2E3E4H1P2HP6D5R9M1V5Z7G6ZT8F1C5G2Q4Z9J394、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCQ4O10R5X8Q7I3W3HK7J9S8X1D2M4V7ZJ1Q6Z3R9G4V9E495、( )在一般情况下经
44、常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACE7I9H5F4Q6I1B6HY4G3S8G3P10E6M4ZC4Y3N4L4B8W8G496、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCD5W8G8M2O1L8Y5HA4Z5U8A9C9E7A2ZL1C4Z9E5D5C4S497、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCQ10E2T4U7C2M10A5HH3P8Q3Q2J5E1H4ZX3Z4L7N4E10P6M598、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCJ2T5T10S8J8R9P2HG7F10