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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCL7Q5M5C2K5O10W3HY10F1M5J6Q1B6H7ZM2H6K2R3J9L10C22、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核
2、心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCQ3V10Z6C3G2M4H9HY1M1V3A2R5B6O2ZF4D6Y1Z4J3L7R23、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACR1N9O2S2Y1O8W1HV9Y1Q5T7Z9A8G7ZK7L4S6C7W8O4Z44、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元
3、国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCR6B6V9U9E7R2G2HE4I8V2H4Q2K2E7ZZ10F6J8F9S10V1K35、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCP5Z10Y6G3V6H7C5H
4、M7F3H7D7M5D2J10ZX6V3C3O4U4Y7E66、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCI6Y7C7O6Z2V7B8HC2E10N8J5A4A10L2ZU9V5Z5M3C7B5H37、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCL6L10Y5A3L2Z10U1HP8C7O4S8A1U7Y6ZF7J9R7C10B7R4R68、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】
5、CCA4B5V7P10O4M3B9HE7D6N1R4T4F8K2ZR2P9Q5G3Q4F7I79、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCB6E3I7K1H6I4Z10HA5P6T5D3G2O4E9ZS8C4C5K2I7P6J310、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客
6、户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACL7Z6W10U6O1D2Z10HZ1Y4I3C10P7L1H9ZW5Z9G6P7E6O6V911、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCI3Z1G9V2M10T1E6HV2J8R6C6C5L9M9ZD4V1S5T3Y2I2M1012、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资
7、金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCS8R1B10T3C3Z1D8HW8P5L6J8Z3U6U4ZU1H5G2T5Z3Z2I1013、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCJ5F10A4Z6Z8Z8C10HM9F3P4H4G3L9W3ZU10B2N10Y8N7D7I414、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D
8、.空头600【答案】 CCW3Z9N7M9Y7V10L1HX10N5J9X8F8K8S8ZD1S4R9G7P9Y2D315、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACE9J5J10U6P9I1K6HZ10D8A7Z5M4M6N9ZM6T4Z1O8D1B5O216、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACH1G5F8K4Y4K9P6HS9M2Q10V3D10K8P3ZJ7P4C5
9、U3G2G8R317、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCK8D8L6W5X9Q8W8HR10Y3R6B3R6Q8O8ZR2F3G1J3M8P6Q218、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCG6L1Z8A2M8D2L7HL4L9Q7N9G5U8E10ZZ10T1G8Z8F10Z1V919、
10、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCL8L1T5I3F5O3A8HX3K1D5E7B7X1N1ZB2B6Z10T7G4U7S820、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.
11、建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCZ2G10G6A7D3D1O10HI7W1Q9Z1L3B10A6ZV1Z6P8Y2F5B1U721、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI7E5Y2J1I7C9E6HL3M4W7H8T4Z3
12、R4ZQ7N3T8O1D9W5Z922、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCL2R3Q10V3H6B10L6HP3W9R9I6U5R3U2ZY6J7U1X10J3J6T923、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCF4I9T4V2T8C8K6HO1P9V10N10Y3J8F4ZR3W3P1X4M1A1Z424、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期
13、权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL1E1Q9I3C9C1I6HT8X8G8H7Z4P10K3ZS7F1L4O2E1M1G925、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACD8N10Q8Z7H1X4P8HU9K5U5F3H3Z9F8ZT5R4G5D5G8P4H626、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内
14、部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACF3F5V4B3N1A1U3HD7R4Z2F9J8K9E4ZS1P10F3Z1D9G2Z527、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCE1H10G6W5B10N1W8HA2M4D6W7Y2T4L8ZP1X2C2C3H7G9W428、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债
15、比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC2Q4O3N2C6R9R10HO3F8C8T7M2R2A9ZH8P7O3D4X1A10U629、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACZ2E7H10C5D3K3A7HO3F1U2Y7L10L9C6ZU7T9N3J10J3O4O530、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识
16、不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCU4O3H7V4T1N3T3HR1F5R2T1W8N10W1ZB5A8X4K10E5B4A331、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCD9R7V1P8Y10Q10I8HZ7H3W5G1S8U9H10ZR9Z8X1O5V7H10C732、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当
17、采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCS7R6I4W5P5H2U8HG3K3N8U8E2I5V9ZZ5R4W10S8K4J7O1033、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCQ7W9Q8C4M6M1D7HO9U1G7T9P2N7Y8ZK5N2O9B4A4C5G634、下列关于有效的风险偏
18、好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCG7R1T1C2D1C2J7HD1F1S6U8C7Q1R10ZZ10S8Y4R1P3O5O635、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCX2D2K10Q5Z8Z5A1HL3R7Y2U7Q4R
19、4S9ZC1B8D4B5T1U1Y1036、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCL6B4Y1Z4E6Q6H1HC5T9F2P1Y6G8P2ZE10B1Q6X1F10N3V1037、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACK7X10S1L5Z9O8F5HE7E6D4N8Z7H9K1ZE3
20、T5I1H2X10V4Z438、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCF2I3D4W10S5A3M3HB6B10G8A9O10Z7V3ZV8Y5X10A2L10U2V1039、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACK7J3T6V6O1S4D10HV9P2X10P2K4W6A1ZI5C9K2E2L4F3D140、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.
21、政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCH1U1F7S5I4J4T7HE8M1Z3E9F1C9R9ZG2L8H9V1Z4V9N1041、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACN10W5P3C3H6G5E8HX2O6Z9U4O10E2T2ZL3S7U3H9E7Q4O242、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度
22、说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCO1H10N6T4R2X4K6HL10O1I4F7Z9I6D9ZE7U3O7L9T10W1C943、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACC6B6F5M4Z6M9R10HA2V6T7J6B7H3H9ZL7P8K8D3D9C4A444、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 AC
23、A2W9D1P5J9T5P8HS10H4A2S6B1K7U7ZY2W9T10A10S8T8Z445、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCQ8N2R3P9A2R3B4HH1W2X10L6A2M1F10ZV6Y6A2Y7O2W3C846、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理
24、程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCR6O4K9B7X7D8I8HQ5O8B2D1A6Y7M7ZP4F6I9P7M1U7O547、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACM4A8O7Y1E7P6Y2HC7O7P7F1G2G3K6ZL1B5J4
25、G10T10A2H1048、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCW2X4G3F3R5N10X2HI1W9N10J1H3X3E8ZL9A9T3P4R10U2T449、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACN1E4C9J4I9D3T9HT7O1Y6I9U10I3O5ZE10A10
26、I1B6F1A9M950、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ1O9D8C7T9K8S7HO6Q7F9X1U10U4S6ZV4G9T2T7I8C6N251、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACZ6M7R4P6C8L3Q1HH3I2I8N5S10D4Q9ZV3C4W10K6N9F8M652、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高
27、于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACW6R3N5I2J7T4K1HR9G6A5C6K2P1X9ZL10Q4W5K2X9R2E853、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCS6N5Z8G1F1R9M4HT8D1T9U10G4D8W2ZA9Q9M10F5O8P7G554、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【
28、答案】 CCR4K2W2M8I2K4M10HT7M6Z4L8S2P2W4ZA3Q7G8C4L6U8T555、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACZ2H8A8K5Z4Y9X2HD1F5K8Y2Z4S2T4ZE2E4U2Q2Q10Y1P256、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCI3U1G10M1J3N1D7HP6D7Y10I1O10Z5C3ZK9P10Z10X7E8Q1I457、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A
29、.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACG7X6Q10G2B8H9Y7HX4N10F6R7C3V8G1ZR9J3R5H3A8V4I158、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCK6C6J1G10I9M3W7HL8G10B5Y5D5S8M2ZR2U9W4R9R10Z4N359、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操
30、作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACB9F8Y10W5L7D5Y2HR7O1M4M10H9W3J9ZA2F4D8G1J4C10D460、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCK8R1W4B7V9R5V
31、3HC10C1F8M4T2P9U7ZU4T3Q4D3X1U6Y761、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACY7C10D8Y6S6Y9U3HW2Y5S2C1I8E6H9ZB4C3O5U1S4V4Y362、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCB1H9A10M2M1O8X7HM2G9I10F8V5P7S6ZB10D4Z6W4K8F4T163、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不
32、恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU5W7V8V8L4F4U2HJ6Z6E8X10T9L8S3ZI3W2T3S7F10T8P464、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，
33、情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCV4B6G3F9I3M4T10HR7Q3Z5G7F6M6K4ZE7F7K5M8L8B9H265、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCF6X8R4Q1J9T10O8HI1C9U5M2Q7S5S7ZW10L6C8K10K10G2Y1066、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCH8A2G10J4H5K2P10HC1Z1P4V8T3G7G5ZF1L1J10T3U5Z7S567、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会
34、B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCM8O6J2H10A4P2P8HH9I9P2E2C4P8X3ZA5P8K2N3G9P4W468、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACO9X2H4W2K6G8Y6HQ2O8H6K9L8Z4U6ZZ10E9Y5B2A10Y1A1069、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCW7R5A5
35、X4R6N8M2HP8U8S4N10I8M5A7ZQ4L10L1B3D7P6E370、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCE2L4U2A10L8T5P10HK1F7E9L5P2I10U9ZN2G2J2B4F4A5V1071、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCA9M5M8G4N2Z8F3HJ6V1D9H1S7G7
36、H9ZH10E5V3X7Z9J5T372、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ5G10P8T1O9M6D1HG3Z7I5F2E6F6W7ZV5Z8X2S4M3Q6S473、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACT1Y10R6Y2C3C4X7HC7B7J4X7T7H3H5ZE2L9T7R3V3N9G374、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统
37、面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCQ7Q1S4R5L9T6I7HT3K6O10R8V10C8W7ZH3L3K4M3Y7L8A875、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正
38、常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCI8Z10C4Z8O6O3K5HF7T3Z5J9V10Z4O9ZU1K7U8I2M6Z3E476、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACM4K3B1T5Q8J3L7HR3S4Q10S7Y8Q7Z5ZJ3S9I2Q2S3H3T177、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息
39、和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCK7B9A3Z8T6V7C1HM8R3V6L4F6Z7E9ZU7M2Z8Z3J8N2S578、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，
40、是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCO9C7H3Y4T7R5Z4HR7B3I1E1U7R5V8ZF9K3A10I3D2C1Y479、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DC
41、H2A4C8T5J7K10I6HT8I5H3U6I5H7T3ZL4H8Q1L3J10G6E580、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACO2C1P3A8U9L9C4HP2W7A9I4B6X2N4ZX5I6G3E7X3O5N381、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型
42、中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCN1B9F10L2N9J6F4HD7F1Y7A3S4K10W6ZF5H7S3D9P6G2W1082、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCE10T10D9S1A1P3N8HE4L4R9M10G1A6N3ZN7X1Y2Y9D9B3O1083、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管
43、理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCD10P3O1Z10D7L9V5HK4I2Y4O7K10W2U1ZT2C8I8W3M6V9V1084、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACG9F8P7C9B2H10U8HI5S9T5Q8Q8U3Z10ZS7U7L1Y7H4B4L185、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企
44、业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACM8B9P8E9O5G5K7HF8C2O10K1E6N8Y9ZF5X9X1C1H5T7F986、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACK5J5T1K3B4U5F2HQ6A4V7V9G7U10I5Z
45、C1S6P7I5A9A4R1087、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCG1F4C7M3V8T4H10HD9X5Y1G7H2W2V6ZA9M7F7T7K6R5M488、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCJ6H3W3Y1D10W3I9HB2G8E7R2V2A1B5ZN5Q10W5G9E5S4G689、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D