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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCQ4Q3A10M1J1Z4E5HT6Q2Y3N1L2J5I7ZI5X10F6A5D6W4O72、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCG4W1B3L10Y9P4L4HT10G8J9P6X9M5O9ZN9F1T3N9I2M4K33、为满足监管要求，促进商业银行审慎经
2、营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCK7B10Z10H6X10Y8D6HZ4V3N2Y7N5Q2Q4ZC6A9Q4K1L5W5F54、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCO10P4V10A5M4B7K9HI2K5X6Y9M1A1C10ZJ5K5X9K8A5G6J35、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D
3、.加强知识产权保护原则【答案】 CCC3P6D10W6S6K4G3HS10W1Z8A4S7P5N5ZJ5S8V10P10Z8K8P36、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCQ7N6S1R10W1Z9C3HV1I1H1U7Y2U4M1ZY6U3V1U6Y4B8Y57、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACU6X8T9Q8A5P6I4HB6K9M9E10B3E7T5ZG4Y10V8U5S3E3U88、根据中国银监会现场检查暂行
4、办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCA7S2Z4T3U1H1S5HD3Q1O2U2X7R6D4ZP1K9I10O5N7H3X49、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D
5、.6000【答案】 CCL5O8K4G4C6O1S1HP4W6S2H9V10C7F6ZK1J2P7C1Q6M3F610、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCT1E10K1B8Q7S2T4HC6D7W8T8M7B7W10ZI3Z8P6S8Z1R4V1011、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；5
6、00【答案】 BCG7W5K3F4F2E4V6HZ1S8Z5X5J7R5F2ZH1F10X7E3O6E9J312、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ3K7T9C6J2E2V3HA8M8M10Y6W3M1Z2ZH9I1L3I3C8W8V513、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCM10C1C10Y5F2J5N9HZ3I7N9E3T10N10Y3ZH5L1
7、H4A4W3Y7A914、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX9F8A7X10D4B9V8HE9C2Q4Z10M4V9Z10ZI6K1D4P4L5E6R1015、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCE2L7F2F2D9R4J4HK8Z3M6W7M2Z8T9ZT8M1T8T8N2F9J716、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCV10
8、U3E10R10T10A3L4HZ8B4Z4W6V7N10D8ZP5B4C4E2Q6G9G417、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCT10J8Y8Z10O9W7P7HO10T1Q6K10V2I4N3ZD3T9Y5D5I5K5Y118、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCT1O6J7G5U4P1U7HM7S3B6D6K1D8P6ZF9B5N8F1P10S6H119、申请人如
9、果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCG4P8I5O7F10D3Q1HY7C10W5U2Q2U6P3ZG9C5Y8F1H2L2S320、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCM1B2K6U8O3Q5M2HN7B9W7V8Z3L5M5ZV10O7R2Q5J9A5U421、 （ ）是首个
10、国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACI6Z2M4X6S1Z10T2HG2U7P6P1T4X5W3ZR8C5C8Z1O5C3A722、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACR5Y8P4R6P6K5U4HS1S7H1R10N
11、1B4O4ZI4Y7J7G6D7W9D823、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCO8W10E4C5D4U3T9HY10C7Z4I9K8W4L7ZI1D8Q2Z4J3C10O624、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCJ8X3A5
12、O4T9G8Z10HT7V7S5J4H5Z1X8ZU2V4F9B5Y4O6H625、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCO6E6J9Z5P7S4O9HC1I3R5T5
13、M10H5Z8ZJ10S8T6M6O8S2K226、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】 ACS10L9Y10Q8D9U9E7HL4H5R2G6A1W7E8ZS2B10K9I5E5H2T127、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCS10R5K9G6T10K
14、1X6HD9K7S1V3G8A9Z10ZF5D9F6H7B1V5H728、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCS10M4O7M10V6A3B5HE3Y7A10P5B9Z5C1ZJ5Q10F9J1U3R3P1029、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCJ2Z9N7L7T2L9O4HU4U5F1U1T7M7W7ZS7D8U4I7V4T10U330、发照标准指的是有效
15、银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCZ10J2T2W2S5J7V2HK9V9S8E10Y5Z7A8ZU6A7H3U2L5F10L431、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】
16、 DCN8I2P9D7N6E9Z9HL5O4P5S5H10I8H9ZW1G8U4Q2Q6I6S632、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCE9Y5P9W2A4B6F4HN9W2A6T8G9R2F4ZN7B7B6S7O2C7L433、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCO1I5X8N8B8S2S7HJ5N5G7U3X7A2B3ZO8D8R6E
17、9Z5U7O434、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACY4A10V9C1S9I3J2HN8E7E5J1T8M7V10ZJ10Z3S5F3K9L3V935、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCS1Q10A6N10M2X5Q8HU3U3P9C1O6K2R1ZY7T7K10M6M8S2M536、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业
18、性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCE3X3R8H2F5N4C4HD8K1S8C10D6B1Q5ZQ7G3G9B1B6K6X937、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCR4A2T4M10M10J1N2HB2A2E3U4J1S9J1ZH2A10G4F6A6X9F938、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制
19、分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCI4O10V1V7L2P9X2HY10B9F5V5I6D9R2ZU1O8T7M10Z10J6N639、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACZ10S4G2V1Y3M5W6HX3F8B2S8I6D9N6ZX7U1F6D1B1E2R1040、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCA7E5E1G8I3C10G9HL3T7R8P7D4S1V1ZX2Q4Q
20、10W9J6Y2E841、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCO8J3H7G7Q9O9J5HG9V5B5T9F5Q1S8ZI9A7X8K10A3W8V1042、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCI3Y7R5Y9R4B6S4HG4Z6M4K7E3K8W2ZL9Q5H3P9U4G8F943、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华
21、资产管理公司【答案】 DCY9K7Q1F9Q5S6G1HB7N8A2F10Z3C8V6ZB6B10V3W9H2U8M444、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCV2G10U9Z7E3F7I8HZ5H7O7E10W7B4L10ZI9C5K4I2M1G9W745、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACU9X1F5L2T4V1E6HO1L6F4J4V8N8D7ZO10Z10W2D8A6K8C846、1989年，
22、中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCQ5X2O8U2J2L6C6HH6B8X5G10U5Z9I5ZN5K3Y8T9T6I7X347、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACC2Q7S9D1A4L2V6HP3C4K6I8O1C4M3ZA4S10H8J2Z9P3V748、关于银行票据业务的表述错误的
23、是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCS5X4Y3K10Q5Y5U1HC3B10W2D3S1F8B7ZO7S9M7N9G6R4A549、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCN6U9W10K7J9W4T3HI9Y2P3Y6F1Q8M7ZM4J1U8L9R4A8H350、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责
24、任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACG3I8Z1Q7O2B8C3HX9G5P8A9P1A5B2ZS4D2F1V3U6L10F851、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、
25、提高透明度【答案】 DCU9E9A1U4Y5B1X5HJ7Z2J1S9Y6F6F2ZN1P9V10M10D4Q10K352、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCB4C8Y4B5D8O9Q3HA6K6L9R10Z8W1Z5ZK4E6J6Q2J4C3Y653、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的
26、一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACO8D9F7C6Q5Q1A2HJ7E8S8R8S3V2B3ZN7B3H6K5N2I1R1054、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACX3W9R9Z3T9N3J3HX6P4Q2B9I1T4O6ZL8I10O1K
27、4S6G7H1055、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCO6G8P6R7C4Y9R10HR10Q5K5F3H8Q8J3ZW4V3U1T10W3J6E356、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监
28、督机构，对股东大会负责【答案】 BCQ4O10E5E8W1E3T1HN1J8Y10Y3V4S6F2ZE2X2A1K3Q7X6A357、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACJ4N3H7K5A8K2T2HJ2C10Q4S4U6L2D6ZM2I10X1W6K6A2M458、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCU4R6D10T5A8F9
29、P7HW4P5E5O1S6X6D6ZG4K7I1H7L1E9B1059、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACG1V4Y9I6P6Q7H8HH2I6F4R8V3X9Z1ZM4G4U5O2H7R1G260、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCQ5A9C9L3W2X7R7HP5W2G1N3U6G3W6ZA6L1C1K9D10U9Q661、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原
30、则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCS5O2Q3B1F7A3C4HL5Q5M2V7H8D3M3ZX3U10M9Z4B5V10G1062、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCD1T6H9I9Z6A8N7HB5O10R5E7O7J5D9ZY3X3K3L2P8R5N763、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCI7J6G2C1D6I3U9
31、HQ4U1A10Y3I4C10F1ZM7X3X9J8U10A3F764、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACL8W5M4X6R9F1Z4HK6V7H10J3Q7X7O9ZJ2Q7P8G2H2I3O565、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCE1M3P10W5G7W6M5HJ6C6X3Z6V7L2R8ZH6V3Y4G2S7G5S1066、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（
32、 ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCM2A8J5K10U10C10D4HW5N4I9G8L10L4U7ZO1J1F9H10J9N7T367、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【
33、答案】 DCJ5H2I6T4A8L9G1HP1N1Y4Q1I5V3K8ZO6E2R9I2W1F2F968、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACX4B5B6L9X1J7X10HW9W10N1F2C4M8M6ZB2P8Q4T8C9Y9Y569、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCX9T10E4F8T6K7S9HQ3T7G3N9C9X3U4ZL10M9O9G4C1Y5X1070、根据管理需要，信贷计划可分为()。A
34、.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCJ9M10N6B8H8H6O7HG6L3H5W4Q7I2Z10ZG5Z10O1V10E1A4F371、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCS10S2I10O10V1I3E6HT5I1I3P9I3K10S8ZN10U5A10L2U5P4R672、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACI8O
35、5M3Q2F1V10F3HA9J7V8L8M10G2X4ZN3L2N6Q3M4Y7O173、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACB2G9Z9O2I4H3Z4HK9H3S10B2V6H3P1ZT10A4C2C2V4J1K674、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCT8D7V10F7P5K10U1HL9C4Y4T6U10I3M3ZO5V8H9Z3X7A3V975、下列不属于商业银行董事会
36、职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACD3H5G10M8B6W3J5HE2F10H7O9O1W10I10ZD3H4Z4R3P3R7T276、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCQ1M5M2K1I4L9P7HR3H5Y6G10Y9Y
37、6B2ZY10B5W7Z7C3T6U377、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACT3T7E5R6M7H9O5HX6D1N5D1C3G4F2ZR5E5Q10U2R6K7G278、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCT5O7L5J2I10F2Z7HC2H6N10F2V5I1T8ZA5W9J2M5A3K8I379、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCQ3R7L8G9R8G3P3HA6
38、I8E7W5D8N7R2ZT3A2T10Y5G4D9T680、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCH2G7T7X8S6C4A10HV9N9T3D3Q10P9L5ZM10A9X8W3L10Y6R1081、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACR6D5B10T7Z6K4U2HC2O4H4W8U6E4P8ZF5F1P3H3I7G10D382、巴塞尔协
39、议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCZ4A1B8P10G8B1V8HG10B3R1J5S3X8N3ZH8Q4B5O4D1F1V883、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACS8S1Q7E5E9A4Y4HV6A2K1I9W4N5C1ZN9I10U1B8Z8K8M884、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值
40、损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCK6D5G8D1J4J5W5HF10U6A7Q3O4O7G8ZC4G2Y10Y8C6K10P285、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACA9Z4T7E10X9S8F5HB10D7J5A4D10Q10E1ZQ2A7E10I9A1U7H686、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方
41、提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCB4A1J10A3T2L5A5HJ9R10T9O5Y8G10Y6ZS8H5L1B10E1Q7C287、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCU3V10A8Q3P6F3C9HX2Q2B10A6G4Y3F4ZJ1H7I10Z9S2F10X488、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.
42、完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCJ9Y6I4C9X10V5M10HM9W10D2S10M9R5S10ZN8X1H7K5F2R10L1089、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCB1X1Y7O10Q6Q6P8HM7W3K9Y2D1V7L3ZF8V4Y9Z9J3R1W1090、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元
43、人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCR7N5S2U7C9S2T4HK10C9T3H4P1F4E5ZG1O4J9E2N7O4O191、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCI4H7H8Q1R5R1Y3HO9P4C5Z7B2G9K1ZS9X2H10K2
44、D7S2N592、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACN3L5M10C6S10N6W6HR4V8J6R9X2R3D2ZX7L3D6M8M4W8A993、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACN2A1V5T10D4G2H6HL3B1H4I5Q7C7Q8ZV3P10U5G7R6M5O694、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成
45、原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW7T4P6A5P4X4M10HQ4C5M5S3I8M10W5ZC3T4L4F6C4H9D995、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCA4F3T2T10W1H10L7HC3K9R6Q9K10T10S1ZZ4R9T3D7Q5S1H196、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 C