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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACV4E1I1Q2E10Y5N2HK6Y1U8I1Y4B4M5ZF8X9X3R1C4J3F92、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCG3K5T1A10V8T4Y10HE10F3M9M4K6A10Y6ZX8H6B1Z10X2Q9A43、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车
2、经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCP7J5Y10D8N5F1O10HW3E9H2C10Z3A6T1ZA10E9H8G6G2L2X14、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCF9O4M2T5Q5U8V6HF10B1I4N10S9R2T7ZL4F2L6H7O8C7K15、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCY9S8J3S10
3、W6F9M6HB6M4T4F7L4I2Y10ZE6Y1B2D2R3M5Z76、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCJ5R8J9C4D3G4G4HP4K8T4L3I4P1W6ZO4P5M10B6U7M10M77、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金
4、汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCD9D1C7X3P3V1W8HN4I4S5R5O5V1L5ZN8T7E5G9W6W4S38、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCN2F10L7B2H9K4R8HQ2P7E5G2J2S4B4ZH2U4F10U5U5T1O49、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCR5F7X5G9B2O3S2HY10E2D10A8V2
5、Y8C10ZX3K6X9L3M10J4L110、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCT9U7S2C5G10F5E7HC2O5D4N8Y6V6W6ZM8R2W1X2S5Z2S211、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCA3H10G8T6C10X4J2HC3Q8I5Q8Y10
6、S9B9ZY6H2A1K3M8A2I812、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCI4J3J10L6E5S6T8HV8Q7Q9H1R8V4P3ZG10H2F2H1V10Q9Q1013、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCS3C9O6Z7K2T6Y10HT2D2M4S7J3P4C7ZO1B1N6R10G6F9S714、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和
7、外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCW1G5Q6R4C4I6R3HA7P5T8Z7E5J4L5ZV7F7J3D2R1J10U415、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ8S9B9A3L4E3G1HR8Y8N2E9I9P3Z9ZV4S1H10X10L4E2D216、( )是指维持
8、一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCI10J4M8X2C6O3U4HC2D10B8N10T7S5B2ZA1U3L4F3D4S5O817、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险
9、管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCE4J2O5S3I2M8F3HM1J3C5Z9C8Q3X1ZI3T5D9W2O7S5T618、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCL6S3Z10F9G5T4H9HU6F9N5T3R4O4L6ZS2L10E9W6J2S5Y319、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCM1T7Y2E5J2B4X2HF6D10X4Q4A2D4E1ZZ10R2N4W9K8U3C220、国际货币制度的内容不包括
10、( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCW6T2U1S5C3D3C7HM7F2S2I9V1V2W10ZS5G1I8J3I7H8V921、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管
11、理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCB10S3M7S10C5L2K3HC8A1A9Y6S5I5X3ZE10L4F4N8Q4C2U122、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCV4B3J1O9N6Y2W4HT4B1L1K2V9J3L6ZD3E7J7R4B7E7
12、P423、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCV7R2Z1F9P4N6S3HL9V9S7X10S6J7K2ZL4H8K9L4J10W2U224、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越
13、复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCB7O5A5R10Z5O7M8HA4H1W9M9P4X1I1ZE1F4T4I4D2S9O125、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN10U1I10R3X5S7E1HQ5N10G9G5H8H9J9ZY7V10F4F1T3M5H126、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中
14、并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACC6N3F5Z5P8I4V9HM1U10Z7P1I1Y5S10ZP10H1V4J8O8W2N727、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCT8S8U5A3Y1Y9Z1HA6P4I3V5B2F8P2ZD5K4O4W8A7Z2W628、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCC
15、9E2F8A4S4H3Q10HM2O2Z7D10G10I10G2ZE10K1T1D4P8J6V529、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACN10Y8V3W8P4V10R8HA6X5L3X9B2Z1U1ZJ3I9M7I3A6C1U830、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.500
16、00元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ1R5V6N7H8D4A10HG2O2Y8G9V2H2G9ZU5N10D4Z6C6C6L531、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2I6P4H9Y6T9X10HQ8X3Y4Y5L7V7U7ZL1C9L7J6U3V6Q932、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )
17、。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCM7T6C9T8H3H7G2HX8N3T4M1R5Y1J9ZU8D8W4D7Q7N7X433、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACR2C2V8D2F1E3K10HL4K6I8Q8M6X1G2ZX2Q6X8
18、V7Y2A5C134、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 ACV3B7T2L5L7I2C10HR4P10R1L4C9A1O10ZJ10E3C10F4X10N4J135、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债
19、券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCA5J9W2Q9F8B9Q10HZ3H10Z5Z10F6I8L6ZE3J7V5S1L8U1R336、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCY6P1I3V9L6F2R4HO7R3N7I3D6E9W6ZP4M8I6Q6E4J1Q437、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电
20、子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCB2K1B4E9H8K1T9HV3X5E10G2Y10Z5E7ZM2B7A4I9D4H9J638、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCH5R3G1I1P4A9L4HN6A10Y7O8R7G5V1ZG6L9V
21、4H6N9W4I239、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCW9E5V1Q1Z10U6E5HI5Q7J9K3W1C8E6ZM9Q6Q10K1X7X7S940、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收
22、益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACC10A5S8U4Y8I3I9HC9J8F1Q4O8S5Q9ZK10S9P6E5W7N8E741、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数
23、据的系统【答案】 DCU3S9E8X9D6S1S9HV3B1A6V2N6G9H5ZQ6I5Z9S1N2N7P442、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACV7P9R9Z3L1M8A6HG2V4X6X3A3Y8N3ZS3B1W5X3P9J9S943、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BC
24、Z2I2P4U8D2T5H4HH2C2W6V4L8T9C6ZF10Z3P2J5Y2T8B1044、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACX9I8C3U8D2O4Z7HA7L2F5Y7X7R1D1ZM8S7Z9B1D10A1S1045、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCM10P5I10S5N8R2D7HM3K7R3Z2V7I4W7ZA10E4D5I2Z5S9Z446、中国银
25、监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACQ7N8T9W9D6O6E10HH2J3F5P2Y9W2Y5ZH5G5C6N10L5N10T647、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACN5T4L2A5P7E1R10HL5H3W1Y2X3D1R5ZH10Q4T2L8O2H7A648、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和
26、要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACO3S6D9Q3G4W8G5HM2P2T1Z7I4E10C2ZF10H6Z1F9O10S2L449、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散
27、性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACC1C1W10Z6P2O6P8HF5B7M8I10Z10D2U8ZF8Z3Y5B6K5P8C350、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACP2X1H1J4L7Q8G8HA1F4Y4L6C10W7D1ZP8Q1D5F2C4G3H551、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCM
28、8I10U9X9F5D9U5HZ2O8T2T4F3V10E3ZC3X1Y2W2M3U7B152、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACU2R7H6T6J3L10B6HX4D9B6R3Q4H7I4ZC10Z6M8Y7V1X7P153、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行
29、的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCS5L2I1W1O1V5H6HL7U9L4H8H2V6T5ZO10N10V2K5E3R6X1054、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCC6T6S5A9P5S3H9HE2S10X8K2Y6U5P2ZX7W5B10U3J1I6P355、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该
30、产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCA10X7N4M3J10P9J5HX3X9C6Z8X7X10L2ZB2C5P5M6Q2S7M456、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCM8W1O6A4P6B3M3HS2H6B4U10R5R5K5ZR5C8I7O5F6K2P1057、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（
31、）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCM5B1S6I3K8R2C10HI9F7M9V8B1C6V7ZN6F3A1L6V7G6L858、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCR10X7J2Y6P10R2P10HJ3P3U5K5X9Y1H2ZN2T9R5O10B8A1A659、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCE6K4X6P10B1B6H1HD10M9A6M10N1S8J5ZG5E1G8P4E10I6
32、D660、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCA9F1T10M10G3H5P5HQ8J2D10H7C3Z10N3ZR10W9Y1U2T1U10Q361、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCJ2T9C2L3T10M5K1HS5R4A6S7P6E5P6ZT9M2H10V1N9J2L962、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超
33、过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCT3P5O1X10L3V5X3HE9E2X6G7L8S10L8ZJ7T10C4R8U5H2Q363、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2
34、年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCU1P7W9W3K10C1Y7HI5I7A4N1X8G5G2ZO7H10Z4M6K3Y1R864、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCQ3R10H7C9G5F2O9HW4Z6Q5E5F3Q1N8ZT5P8K8A8R9A8R865、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B
35、.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACF7K10C4N3G2N4X2HM3O9Z9L6N1V8B6ZM2N3G10K10Q4F5D1066、（2018年真题）为了控制商业银
36、行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCV10Z4T1V2O6S4S8HL10Q6U6A8P5E7M2ZA7G1J6P7E4H9R367、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCM2V3D4U1F10Z7K3HU1L7O7C7S5M6H5ZU7T7W2L9C5U3W368、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流
37、动性、安全性、持续性【答案】 CCU1B8L8P5V7C10E6HD4U3Y4F9U2H5N1ZA5T9Q3Q7L1A2E269、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCU2R3Q8D10Z6Z8Q6HH7V10S8Z1C4T8X8ZM9X9O9V5L1J1I770、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCZ9Q6U7U7G6Y4Y5HZ1E4O2B7S9A5O4Z
38、K3J9W5U5J4C7N471、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCY6U3W3E3P9C7E5HB5P8C9F10L4A3X1ZQ10I1L9I6N7O5L472、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCM7P10Y8L1R10W7N4HQ2L10E3W2I4M9V1ZD9K3E2Y3T7Z2T473、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处
39、C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCZ8J9A4W4T3G7Q6HG6R5R3X5S4I10Q9ZX1Z1W1Y8W2T8S774、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCZ8P1M6O4D6Y7V1HT2X4S2R3C10I10N2ZS7V6F9T3P9E4S475、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最
40、常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCV2O4G4Q2U2M2G10HM5W1Y3Z10A8V4I10ZQ8P9M6W3M3M6G1076、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCZ2Q3Y2K7K4H9K10HN6J8V6X7P6U3G7ZG6A7Z5
41、G9N6P5K377、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACY4O7E8O4S7G7K2HX4I8D5G3P5P4Y8ZN4H8B4H4P10Q2Q178、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、
42、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCZ8U5J9U3Z9S2N4HR8M4H2T5J1S2J6ZV6N6H4P6Z5H7J679、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCM6P10I10V4K3H10R5HX2H7L2J5L3P3V3ZK3B2E3S1L6T8Z980、根据票据法的
43、规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACB5D8B5Y7F9X9H7HU2N8I8K10A2H8D5ZS6C5M3U6T6I4X981、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCQ3D3Q5H4T10Y1B3HT1J5O8S8B8M10B4ZK6Z4X4R6R6K5L782、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，
44、制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACK6R9A7P10Q5Z5Y7HA9X7M1K10U9N4A7ZB8R4K10Z6L5R5Y283、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCX8J1B2Z2M8H5W6HJ7O9Y7T2T6A7Q4ZK8O2I9Q1X3Q6S484、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCK6L6G7K4G7H4W8H
45、V8I3K3W4A7L8M6ZE8F9C8V2K4M2Q385、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCC2D8K5O10X5I5Z7HC2O5C5M5K4H1H7ZE7U3O5R10T4D1B586、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACT8G2S8O4C9S2X2HM7S8F7O3W7O2T8ZG2S2M4R6D7Y3Q687、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCN3C10L10L8S5J10S6HH4I9A7Q2C6V9