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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCM6H10F4E8V4S10T2HA4W2M9F8M9R10S7ZZ5U8L10Y7I10I8H72、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCN1S8Z1R8C4B4N8HT10
2、X7D7R6C1K9R8ZZ8P5I3O7D9E5Y73、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCD6C7L2C10P2H5T3HM2D1D6Z10F2W5V1ZE1J3L10M3M7N10T34、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCN1N7R3V6W1D6Y8HS4X1C1D7L8X7I9ZD7I5L9Y3B3P2C75、下列不属于商业银行同业业务的是（
3、 ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCS4A5F10K2Y6I4R6HK5Q6U10B3U2P2Z3ZJ7K6S8J6U6Q5B36、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACV6O7U7E2V9R7M5HW3N9W7F9J4Y3K3ZD8N10O3L5I5F5Y77、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCF1X8R9I8J7G10I1HQ
4、8T4M2Z7L5Q1M4ZF10Z2W8I5Z9T10B68、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCF5D4Y6L3B9A6N2HV1W6E6T7J9J5H7ZK7V10A4N8E6N8F29、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACR3R10U5L9F8S7F9HH6H4F3P4Y2G10H4ZU5X2J10A4M9N
5、5Z810、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCI5C8P3V7O6A3L2HC4X3O5M3P4U7J8ZZ2K8A9E3N2O5V111、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCW3N1O3J10I6U10Z8HE2O5X1Z6D5U7A2ZO8R2F2R7E6R5B1012、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCV4A2T9P9M7A1G7HN6F6H3C4T6L9D5ZL4R2F8J1K5
6、A7I913、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACM5S7K2X9Z1N6D1HQ4U7V3R8O3J9L6ZF9Z4Z4P6V10U6R714、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCA8M6O6K8X7L7H10HI4L4L8P6U8I9L6ZN7M4S1A6D1V1K1015、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.
7、股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCZ5M4T10H3T6X4T9HW5K7L3J10H6W9H6ZC8S2P7P8X9B3U716、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCE6M7N7B2S5R8Z8HH5M8I4Y7O8V5L5ZN8S5N2C3G4V9S617、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCI8Z4L6W6Z8W8S1HW8U8D8P7U1R7D4ZZ10D10F6R5S10M5W218、（2017年真题）根据商业银行内部
8、控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCK8O5B10W3T10S6W8HC3K2C7Y3C1G4J10ZZ10M5O1V1L2X8W2
9、19、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCL3C8N10R1G9J1W4HY1R7E8Q9A6I8H9ZG4F5J8V8R8H1X520、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCH5X2N3W4Z5S9K3HG7M1L1I10O3X3Y6ZX2C1I4H9R4G9F921、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融
10、机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCM10P4R4C3X4C5Z2HY8V6M4L3T2N2U4ZO4O7A5Z9H7C2F522、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分
11、为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCB7J5D9V8G5Y2C7HJ5J1A9B6Q8O5J2ZQ4T7C9Z2N5W8K723、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCU3D1H1W1Z9Y6R8HZ4A5U6R5J8H5R1ZL9K10H8M1H1T3I1024、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCE6F1K3R1L10E9M10HO1I4A6X
12、4S9O3D10ZR1A1W4K10C3T10W525、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACU1M2A5Q7I5H8V7HA8N6P3S10G10J8M2ZG2N9S2H10R1E2R826、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不
13、利差异【答案】 CCM10Z6P8L8G8J9I6HU7I3W1U4H10V3F10ZC2D3N5V8R4L7L927、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACO8Q6B2G9S5M10M10HU5B3O6P5R5K1N7ZQ9D5O8Q7J9D10N628、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCD6N5Z4C6E10O5W3HA10A9B7Y6Q7M3P10ZM7C5A3V9F4S4A829、我国资产
14、支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACG4U9V8C3R1X5O8HE6F3T4I5E1T3F4ZM2I10T5D10O6C4H1030、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCM9T10C10N4Y6H7M6HF9B2K8L6C8B4Y2ZO2Z9F10X6C4C4X631、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCP7O1Q1P5P10D6
15、O8HB7W9J3Q10N6X10X7ZJ9Y3V3R2A8X6L632、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCJ6N7X5U1J10Q4S5HA5W1O1W2G10I8H4ZZ7I8L8G10V2G6N533、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCQ2H4H4N4X4M5T3HM1T5X6N5N3K2K5ZR2G6Z9U7U8F8V334、下列不属于销售促进方式的是(
16、 )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCB7X8G6K6X1Z4L8HJ1E3Y1H3Q7W1H10ZH10B9A7R4Z2L5C935、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCQ6L2C7D9E2D4P2HR9Q8L2A9P4Y10V3ZZ2T6N3K8I4B1N336、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACF9P10Z1H10Q6N10Y7HX1
17、L6W4B10L10F2H8ZS2B3W5K7X7P7K837、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCL3Z5S10M8O2G1T6HY1D10I1K4K8Y1A1ZP6D6Q2S2F4S7J438、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCI1H2C2C2N2M3H7HW8R5R10G1Q6A6A7ZC1H9B9U5N9O2G939、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽
18、车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACM1B1C7E7F7S9B1HJ7L9N3J1Z6G6O8ZU7K1E5X5K2J2Z340、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACI4Y5T10H8P5V1I3HF7E9M5R2F3U10N7ZH2Y3K8N9C4Z3T141、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCJ1R2O3Z2J4X8H1HE9N5O3A1M4T4L10
19、ZS5N3R7O7Z2P5L942、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV5M10O8P4F2U7U9HB2J5H2J2G8Q7V10ZR8S9F2J7Y2M4H643、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCQ6
20、H4F9Y7R6C4C1HH8N3F9S8J9O1H10ZZ7T6B10Z2R2D4H844、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT8T8D3Z3O3M7M1HL5X5Y6P9T2V8U9ZU8E1Q8S8Q6E6K845、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单
21、位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCP7L3O3H5I2V10E4HC7J2C1V5A3T9V2ZG5G10Y4V9X4I7L346、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACU3D8L4Z6W3U9K5HM4O4G9D1I3M7T4ZU9B7Z4W6C4K3L947、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.20
22、0000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT6Y5A4N7J9Z2T9HV6T8V9B7Q1O1E8ZC2Q10J5I9I3K3X948、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，
23、可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACY7G6Y3X5O10O6Y6HE9D4G2I6U10W10W7ZQ10E1G6Y10A7X2M949、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCA9U6U5R6G9W5K2HH6I2Z10B4L1C2H10ZU7H7B6N9D7R8V950、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCW10O6R8J8S10Z6H6HH6V3I3R3
24、F8B2G4ZX4Q3J2S7P4R3G251、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCZ1W3Z6Z1S1H4N6HW2L2Y4K2I1T3G4ZM3O7Z8H4J2F3F652、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCT1F8N1B7I1D3X5HS6Z8T6K8N4X5O1ZD1S8P9G5H9R2Y253、按存款的（）不同，对公存款可
25、分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACH1W9C4A1K6I3A4HO3X3F2U3B8Q6Z10ZW9B1M10E3W2T7E1054、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCE6L10F3U4S3Y3Z4HH9S4Y3J7O2J1O1ZC7O8C2O2K4V2L555、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC1B9K8W8B2B5M9HC5R4U3S5V3C9Z
26、2ZF3U2O5I8J3Q3I756、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCH6X4I9A2Q3D2J4HO9F5C10Y3V2C1J3ZW8B10Q10Q1K2B1H457、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCC4Q3B2I8H7S10F6HQ3Y5G10A6H5T6G9ZG4N1N8Z9
27、Y4C3I458、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACM3F9E7M5Z4U7Z2HR2A2N5P10X1R5E5ZX1E5W8U9D4H10Z259、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCV9B8B6Q6T3Z1M10HA7J2M10E6H9G10C6ZX5Z10K8Z7N4S3A560、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行
28、绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACR3N1T7K4N2P6M6HV7P2I8S1N3V5G5ZL8W8H2Z6T2W8G661、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCH4M6N4W6E10D6H1HF8U5I10M10M8A6R2ZQ2P9N4G8T5P5T1062、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知
29、，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCO4O4U9C7R5E2M6HV7W5W5G1R7J10P3ZX3B7E2H1F3B5L763、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCL1H9H10L5V6C7T5HS6J10T1E9T10C3X9ZB8V10N3O9X8J10J964、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的
30、空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCT2E8P3K9G6G5N7HO5D10J8B9T10L5U9ZB3G7O6D7E2O2T465、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCB8F1J4G8Z2N6O7HR9V7A5X2Q4P5E8ZW10V4L4B9F8W3U666、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCH10N10S2R10W6E2E7
31、HJ2A7Y4P8J7W1D6ZF4K2B4H4J2K8T367、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCJ3B7F2V5G9Z8
32、A3HL4Q1E10B10H9P8H3ZG7A6O2F2R2T4V668、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACK5S5T8X4W2G2Y4HN5G8I10O10Q5P9P10ZH2G5E4Y8G3A10K269、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCO2A10B10B7I1Q8U10HC10H7L4L7I1
33、0L8S8ZS5Q6U4Y3G1E4H870、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACR9V3C8U6C2S1S4HO3G6A4H3F10U3K6ZT6W6V7C1Z4E10G371、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限
34、不得超过2个月【答案】 DCK1G10M8O9S4K5E9HG10V10M1H1U1V8I7ZD7W10K6P4Y10U8B272、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCS10U7C2Q3X3C9K6HS4M1M2G6R7D4Y10ZX6D9K4W5K1F7Q673、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业
35、务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCN1L4I8X2A7W4R7HF8T6T8C10N7T9T2ZL9I4E3A3Z6L7K174、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCQ4O4K7I4O8E8P2HB3V3L2I4F7W10X7ZM10N5U5R9H5Q8Q175、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACU6F1Z8E6M3E6X3HS6J1F9L1A
36、6K6B1ZR7O8L3F6M7G7F376、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCF6G9R2U10X6Q2Z2HD8T4B7H7I5R1W3ZV3X9E3U1L8G4E377、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCT8F1W7M3A5Y7F2HK7T10Y4A6P7T10C1ZR9B8G1C4W7F8O878、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.
37、及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCN5M9K4F3A9E2Y10HL3E1D4F3U9V8T5ZL7H5J4H1E1L1Y479、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCJ5Q10Z8Q
38、7O5G5P10HN3Y9H3O2I4W10L10ZH3T7K4U10O5P2H880、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCQ6X8R2D4H9J3R5HR9G5T5C5D2Z7S1ZA1L8H7R2R4F9H381、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵
39、”为特色的经营模式【答案】 ACB4S10Q4A5V1R1Q3HB9V9L3F1I7V7Q10ZA4I5Z3I1F7P10B1082、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCI6D7X1F7C10R9U9HV8D1Q2A8Y7J10Y6ZE1J2S6X1X8T5R483、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCA
40、8W7N9R9O4E1K10HN6H4J9U8T8K10B10ZH9G7D4K6H2J6B484、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCH9I10Y8P1J5X6W2HS2G2H1K6A5J1S4ZT3L1P8C4U3O3R785、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACM1T4B8R1J6K2B7HH8Z10S10V4T6I1C
41、2ZK3W10V4J9G3T7L486、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCF2L4N6C4F3L1U1HY10L10O5H4I10J5Y4ZE9E8F5V4C10C1H587、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCM4D6W4B4Z6O3Q1HN6O3Q2C5V7B9R10ZM8S5B10V1X3J2W
42、188、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCY6Q10K3L7K8T5M5HX3O3Y6B5P7F4I3ZW1U6J6P2D6L6B489、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACV8X10J2P6F2P3F3HD8T10T4C6Q10D1F6ZC3A10T9F2M7D5Q690、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.
43、投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCG10S10K7B10E10U1X3HE6W9G10R3I3R3O9ZU1I3T8K10O8V3V791、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCM6P9Q3Y6A10F3N8HC1U9D8A1H1J10X8ZK6H5A4U6U7O1
44、R692、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCK10Q2P10Q6H7K5F1HF3R3X1N2Q4S6U7ZS7Q9U3Q3F7A8D693、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条
45、线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCW10H4T7S6R6V3Q10HK5Y1C6L1L4V8H8ZW8D8B6C10Y1D1G994、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACB7G10T9N6P10P3H4HR3S5V1R7T3O5V7ZX7U9G6Z7H7B6B1095、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACC8K2N4D