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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCD9Q1F3Z10U4A5H3HV9N4H3R3W7I1Q2ZV3Y8G5D6G2X10T52、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCS5H3A6
2、V6O6G3R9HS8P7A6O3V10Y3Z10ZR1X7C1E2P5I3H13、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCC6R1X3W6P2J7X2HS9A4T7J2B2J3O4ZC4D5T6Q10O4F2O24、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCK10R2L10N7Y8L2B5HE6B6W10K1N7V5M1ZL1C1C6X4K8J4M55、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D
3、.2年【答案】 CCU6W7K6N4H5K8H9HH9J7N10U10M6E9D4ZK9T3T4Z7H7H3W86、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACF5S9E6X5M8N7Z3HF1Y6N7R5Q10V5S9ZR7F8C7V
4、5K6M2U107、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACL5T3S4Y8S3W4H9HZ3Q1J10O2S10K6M7ZA10E10Q1B4B2U5K28、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.500
5、00元不利差异【答案】 CCJ6X3A9E6G3N1Y4HL1U10G4H5K5A1T6ZK5K6P2K7X10T7C89、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCS10Z7P6P7B6U5X3HF10H9K3V1P2Z4M4ZT8Q10X5G10A3R4G610、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCN4F6R1T7R7G4N9HX6Y3X2K10N3L10X4ZW1M1X3P10Z5P5J911、根据商业银行资
6、本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACH3P6V1J5Z9J10J6HP1D5I10S8B2M7A6ZS3M7D7H3T5X9A712、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCM7D7S3R5S2Q7W2HU6G1Z9K2H5K10O3ZE6D6A10T5A4F4W1013、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“
7、产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCD6K3P5C10O8T6D10HA10T3W3W6E2X3D9ZZ2C3R7K10L10J1D414、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCS1V10G3Q2O8C2J3HX6G2Y10J10L4V1S7Z
8、R7Z4V1Z2Q10E9M215、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCZ4U6A4G9O4K4X7HE2U2J1C10Z5J7Z10ZS1R8P9I5J2G7M916、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCP3I1D9G5Y7E10H2HZ10F2H6Q3O9J8D3ZA2B5I2M6G1U4Q917、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中
9、，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCG4C1O2D2E8P8T5HS8M3Q8D10P3U3Y3ZD10B3L5R4H2B3I618、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACE10E6M10J4Q3Y5L10HC1R3V9K3B6F5E10ZD9U9K2W4V10F2S419、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事
10、自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACP4Z4R8A6U1I3Q4HF4D10F10S4L8S4C5ZQ2W10X2R9U5Z3O520、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACD7V6W4X9D1C3B2HC7C6O10G7Y5F4P3ZE1V3C8S2A6Q2G121、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCL9P5D4A2P8J10A3HU8K6J9X5G9O8T1ZV6B9Y7X3I6L10K422、( )是指商业银行受
11、特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCY2K9I10Y1D5S2T9HZ7O4C2H6B2K8R4ZG3C6C5A10V6U3L623、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCR9W6M3F1U10M1F7HB5Q7F5K6E4Z7I10ZC6C5X5R3Z9M4Q324、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要
12、责任D.直接责任【答案】 CCV2L3Y4N7P2O5B8HK9R3O2Y5R3B9T6ZK2N5X5R2T4T5F825、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCA5G8O4V7N9E5J8HC4P8W10X2A10U7S1ZG2H7P1F3B3X5O1026、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCA10Y9P2G1V8J3K5HK1Z1A1M8M8L6C6ZB8K7T10C10A10B8F627、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行
13、D.公募【答案】 ACJ6U8I6Q1X10U9W7HE2V8D6H1B6E6N2ZD6W1K10Q1N5R10P828、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCO9F1F3Y4M5R7Z5HP7A2W7I4B3B10G6ZR3V4I8I5S6Q7M229、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCZ7V1X4C9Z8H10Y7HX4W7K9D6T9M9E1ZN5L5W7F2Y3F7W630、（）是指商业银行向个人发放的用于
14、消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCE6R10N6U5E9M7N4HU2D1R7C3B7J10M1ZD10F8C2C4N5O8V931、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCP3M6A2Y5V7U8Y1HP4O8R2T9B1H6W7ZZ5E3S10K5Q7U6Q732、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主
15、要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCL3V10M6H8P1C8A10HE4V10E2B1W1I2S9ZS10P4Q5N3R5M1H233、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCN6L7G1U9W5Y8D7HI7Y3A5P9C1B4K7ZE2K4U6E9A3Q5B734、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCH1
16、R7S7U1P1Z1T2HU7A10L1C8G8M10V7ZQ1U4H8D1E1P3D235、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCR5L8F2T5B2G8X8HS7X10C7P7R3O10J10ZX9U5Q10O3J1F5G936、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B
17、CV8C6E7I8G4R4M4HO9I5T1W10Q2P7D10ZN4G9P2P8W10L6K637、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCJ4Z4T6X9H7G4Q9HX3U9Q4T1D3R1A6ZU4K2O9Q5E7O10W438、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B
18、.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCB2E3U1U7P10P1Y3HZ2X10P8P6A5L10Z9ZC5Q3W2G7Z8H6U439、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCO1W2T6R1H4U7I8HK9Q6P9I6Z4X10Q6ZW8Y9V4B5E4Q7H
19、740、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCQ4J3B7G10N3W6Q7HU3R7G3K7E10Q1U3ZW7M4K7G3O9F7Y541、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCL3N7C10O4D6P1Q9HY7S5C5Z5I10S9H9ZN8Q5O7O5T10L5O442、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体
20、目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCU1Z2N3I5Z10S2D7HM7C1S4G6C4W2B5ZV10L5Z5Z10F4N7D443、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACS7S4T4T8W8X4S10HR6W8S7S3W7K8C9ZQ1F5L5O7O3C9K144、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万
21、元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCX4L10L3N2J4D9R10HT6F8Y8J8T6O7E4ZT9G9K7B3A5D4C645、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办
22、衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCH4B4F8X1K9X8Z5HB6W3T7V1A4U9C7ZC9Q7S10C8G3T7O846、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCW3X4T2G9K4L9T2HZ5J4E7R10O10I9B10ZW1V7V8X9V10J9V847、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACV2W9H6G7F6S1G7HK4D5Q6H10R4P9S9
23、ZV9R10W5Y8N3U6U548、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCO1N3F10Z10O8E2O4HF2O8H8A4M6F3J4ZS8C7D6I8I4D3O649、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCH7M5M4D8V1T1X5HP4I5Q2I6N4I1U2ZT6A6D8W8G5P6V450、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将
24、信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACE6D2P1J9I6C7E5HS4P7E10E4Q2L4C6ZY8V2X3K2J8U8K751、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCB1M5D10O3A4R5O7HM7F9Y10D10S10V10X3ZO10I4M9A9P4C3S552、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答
25、案】 CCN9A10G10V1D6T7K5HC1F8U6T10P5V3Z9ZV7M3G9F7Y4M6V153、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCE6V3Z8G1V5N3H5HW9A10D10K8P6U2G2ZW7O4H4L10U5Q7K654、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCV4W3J4M6B8Z4I3HJ4E8I9P2L9B3T7ZF4D7P5Y6O6M
26、6J1055、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCE9I3T9X3K1B6U5HL3L4D8D8H10F6M4ZV4M4C4M2Y1O1A656、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCJ5L1B4K1T1G10H9HP4I2L9E9L9X2E8ZM4B7C8L3A4U1H557、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCA1J2W10B1X
27、5F8H5HH5Z7P10O10S1L4B8ZD2T7B6M8Z7G3M758、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACL3O1O8I5D9H5Q1HI4M8T10Y1P10F8P6ZS10D8G6S10F7I9N1059、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCW9G4P10Z10B10N2I6HK5M1S3U9Y8W4I5ZB2K3I8W9K2D3V26
28、0、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCX5S7O1W7I7P9X1HE4W5K4T4G1Y4U6ZE10S10J5W9U2G2V861、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCD9C8W5Y8R8Y10C5HZ
29、9X10X1S5O3K1P5ZF4I3V8Z5X8I7O962、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCQ4W10G8C4S5T10X5HV10N6C2G1E3H9L6ZN9F6N5O1X9B1X763、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCP5Y9D7O3Z4E8A2HF8Z9U9L7S1E4R2ZR9L5Y9I
30、2I4G1M364、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACC2C5V8M6G9D1R4HT1N3J8S1L9U2G10ZT8T3M7D2F6D1I1065、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCK8C9A3A10E4S3X1HU5K4N3D10M9U4H10ZP2K4Z7U1D6Y4B1066、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCK7P1F3O3I3X2O2HL5K
31、5L5O9W6L8S4ZT1T5W2Y1O10D3Z867、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCZ7W6T6S10O5H5D7HU9Y6A1O9B5Q8R1ZY10U10W3A3B4E7F568、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACQ2Q3A8D6C8K8U7HB6K4S9J3Q7N1Y7ZF9
32、K5F2J6K2J2K869、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCZ2H9U1W6A5P4Q1HQ2T9A2L6F4E2X2ZL4P5X2T6G1T4Y570、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACW3R4C2Z1Z5W3X1HI6R2E5M3W8A8Q7ZM1R6R6K5E6D4Y1071、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（
33、）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCH8Y8G8Q9H8A2I6HD1R7Z7E6D9N6V9ZB6X2V4H9E1K7T372、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCO3I1
34、N7K10Y10L5D5HL9I10Q5W6I5B5M3ZR6T10J3E9V6R10O573、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCZ1Z10G8Z2W3Z7M1HU9C7F6N7K4B8S5ZK8T5D7T1X7N3B674、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCF1X7L7Y9J2V3F2HC2E2E3M1W6Q1
35、B10ZX9M2D2Z5M9Y10Y175、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCJ3W5M2C4P10N3O5HH3Y9F1K2E8E2M4ZQ2M10Y5F10G8W4H576、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCD5X10M7N8U2B8Z3HO
36、9V8V10E1D3C4N2ZG7D9D10U4V3Y6T677、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCU4H5T2J9N1W5T1HI9C6F10S10N9R5A1ZR4M4Q6E10R3V4F778、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善
37、银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACV6H7Q9J2O8K10B5HJ9T8Q7T4R6E5D1ZA1M8U2E1C4W7Z679、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACU5T10Q4M3M6C8F5HA5T3V6V8P10L2K10ZN3L1R2S10L3T10J880、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同
38、一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCB7X2H7W9R1X10Y8HA4W8D5N2V4F9D4ZL7G3K1H1P7K8V781、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACX1H1J9T2Y1H1U6HP6N8U9A8Y1I9C1ZL10R7U9F2S2Q1L682、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACT1E4Q3Z6O8U10J10
39、HB1N10Q8C7C1J6S2ZL9X1J9B9G2J7T583、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACU1Y10W3C4B7E10Q5HZ3H3U6K5H1L2N5ZK1C9P2G10O5Z8G184、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCL1G9Y1M9I7I10X5HY4U4M7S4A3T8X10ZS8Z8U7S6A3I1B1085、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.
40、1D.2【答案】 DCM9P6X10R3M9M10B10HP5V8I4Y7U4C1Q10ZF8X6I6M2S8U9Y186、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCD1P3H2S4J3S9T6HW5K3Y10B10Q8F10A10ZR3G1L10P10F1N1C987、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACY8S1A8G8E5N6S7HA7I7F3X5B5C2F10ZR2Z10I8E6D6E2R588、( )积极推动适
41、宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCZ8Q8I5I2T9I2C6HE6K9H1W3Z10A10J1ZU9L8N2G5L1X7T589、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACF5K6P9L1Q2R7Q9HD10R6G2W1V3A8W5ZV6P10E1O5M10R5M590、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融
42、通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCI4U7K6W6B4T8Q8HJ5X4O3H3V9S10I1ZW3G10H3Q6G5Q3T1091、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACM1F10F4M7X7P1R1HD4R2W8G6O8B2L3ZH2A4E5R6M3O10B992、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCX3C6F10G2Y7L3G3HD3D4A5
43、G6M3Y4X2ZK9W8L6N1W1H4A493、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCY4F5G2X4Y7N4E9HN6W8D7J9I7U5P8ZB9P3Y2O3Y8I6N894、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACD8S9B2H6F8Z2K8HN9T5X8H4H3I6H8ZV8K10O1C9D3S4T995、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基
44、层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCS9G10T8P9D7Q10Z1HB8M3X1F8E8U5A3ZO10J7Q2N6V5B5H396、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACB8S8E9W3C2Q1V5HJ9J7Q6F9A5J2N9ZJ3O2P2Q2V1V5G297、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案
45、】 ACZ9I10Z9N5Z1F4Z7HP2D2S7W3N2R6P5ZB5N2E9P7U2F8D1098、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCI7A5E9Z9G9B2U3HI3S5G10T10B10G8K8ZQ4C2L2J9Z10O7G399、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的