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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACT6K6Q3I2Q4V9F4HI8V4G7C6E1Q2Z6ZG5G5G6D2H1F1X52、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCD7S2Q1E1S6M9E7HN1K10O2R2L7S3B5ZP1T8M1C
2、10Z1F3W23、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCM4E8Q2D7Q6G9Q1HN8A1N2K6W10B1I9ZX2J2W3F1W3B4C74、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCG1C5Q10A10C1J4F4HS8K7N3U7
3、X5E9X5ZS7N1P5O1G3I3F25、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACZ10A5Z8M3O7Q8M6HQ7J6U1B2G10U10V4ZY1T3I1U8O3Y5D96、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACP9G6C4J2W4P1V2HY9M7L7V7R8H5U3ZH9W8R6T2M5P
4、1N17、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCN10K5Z6I7U3A9O7HH3F4X4F6G1T6S8ZR4L8V6N3G10J6T108、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCK10C2S6H5R8P7T2HT1L2X3A6R6J1R1ZT9Q4Y1I5O1Y2X79、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCE8A4T4W10T7Y8O5HX9B8G4G
5、3W7L7T1ZL9N7L3U6L3W2Z910、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCQ5G4F6T6V2W1E2HT9I5R5B3M2G6B5ZY6Y9Y9Y1W7C1H811、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DC
6、E3S1J9I6O7T2Q2HV2H8Y6O10E2N1D9ZC8S4O3I8K6M3N812、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACZ4U7R7R10F5I5S3HZ4B10O9L7H3I6O10ZG4T5S7D7H8J10A213、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACW1D5O3B1Z2H8E10HR1Z6E3F5X6J1S1ZL2O9W2K10V10C5T714、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失
7、划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACP8W5M7X10Y6T8Q8HZ9L5O10R8Z10R1C8ZF4W3Y1K2G5H4U915、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACF3E9U8J10V10J4R6HV6F2A6Q1J9P5C8ZJ7H7W6M4X10K4K316、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表
8、述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCA10B1A6Y4A1U7E9HE9Y4M4G6X7H1Y8ZP5L8Y6J2C9M2H517、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACG7W2F1Q10E6F6G8HH6T7O2
9、C4I6Z7J2ZJ1K4Q3O2N9L1W518、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCX3A10D6E9I3S5O10HV5Q10F9K10C10P4Y3ZQ6U6J4N9P6S4P619、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCH7I8A9Y2P6Y9W4HX6H2G8B2L5S1F2ZV4W8N6T7V9N7P620、当用权重法
10、计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCJ10J2B10J5N2U4Z5HN10I9W8L2M8M10T10ZE9E10V4E4V3C1P421、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产
11、负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCC1F8V3S2W6S7N9HB4P10D9Z9D8A1G6ZF7S7D4A7S3S2Q222、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACI4R6C9Z7T9M4B5HY10L9W7U5R2
12、Y9P10ZK9M6D3G1S10V7L123、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCI5B10Z1M2S3R4Z8HR3X3D2E1C9D7Q8ZS8G7H4P1U9L3V924、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCY10Y1N6R3F9T6Z10HV9W3O4H9G2N6F6ZO9C1X3N1U1A7I725、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对
13、技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCJ3Z3T3D10T9W4T7HL4T2P4I10Z2Q8H8ZW2R10Y8M9Z8F8F1026、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行
14、严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCM3T7H2A4C2E9H2HZ3A7H7H4W4L3Y3ZX4L1R9Q6G4J3F827、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCC4P4V1R3B7C5G9HA2J6F6Z9E8O8G10ZE9C2I9L8S1J3P128、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2
15、B.9C.1.8D.6【答案】 ACW8X3F6O10A2R2W10HG8K4K10W6T2N1E8ZP6D1N8E3G4S6X1029、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACU3E7J6G8B5K6H3HB3F6P4L10B5C1W7ZD3D10I5Q1K1A5M330、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时
16、、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC10V1L4X10W4V6G9HK8U1B5P7V1E2O4ZP4C2O8D8X1C6C431、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACR4J7E2H7D6R1
17、0C9HQ1R1C1V4I8K3F9ZE8Z10N1W2G9V6Z932、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCF6S10T1Z5Q1B5V7HR4O1D6F2N7T1Y3ZI3K5J10U7Z5U10C933、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCW1M4B9L5S2V5Q8HA6F2D8T10J2Y3A10ZD7I1H10P6E3N3M534、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值
18、组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY10F4V5D4J7V8E4HB4A9H1K6Q10I2D7ZI8Q7R10O8V6Y3V435、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCW10Z8T5L10E6Q5Q8HD7C6L10Z4K4M10O9ZW9R2Y1S7O5M2W836、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三
19、个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACR5L6W8O5K8X8Z10HN1L3W8C9N6T2G5ZI10I4F1X2Q5J6N937、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCZ5Q10U1S7N5X2W1HO6T6E5I10B8Z5D1ZC9Y7D9K6M8W9B938、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发
20、生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCO3O10N6O5X2I1A6HF7O10Y7F7Q2Y5Z1ZZ1X7D1W7V9W3N639、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCZ6I7X1U10T9L3P1HL10I1K9K4W10I8P9ZQ5K4P6B1L10W3F540、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCV1B1J9E8D8C7A2HG
21、2G1W5Q10B3K9J10ZF7Z4B1E9Q5T8N741、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCR3O1J3R4K3C10H8HR10Y4G4E4U5C7T5ZV8F10R5U3L4G2I742、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险
22、造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCI6J2S9R3O8D5G10HV4H3X1W5K1X3V8ZJ4F6K9F8E6L5L543、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCN4V9R2J1O10A2X6HT8C3B2F8E4P3E6ZC6C8N3D9F6X1F144、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACI6K4M9R6S2Z4R1HH3L5Q1Y2J6Q4J3ZP8F2D6E9O7S9I745、商业银
23、行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCJ8A4T9C5P6Y8T2HA3M2Z4M2P8O1K9ZY2N5U3V10H10P2H546、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCG3U1R4U1O4S4F8HR9N6B7Q8A8Q9J1ZJ4I9I2L2Z1P10T847、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D
24、.提高风险资本水平【答案】 ACA8X8I4A8B3K10T10HM10H8X10N3P5L5D5ZS8R7V10R5T4M8Q448、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCA7U10U2K1M8K5A4HH5T4U2T4G5T2K2ZR9A8M9N7P6I5U549、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACU5S2A4Y10Z4F2A5HP7I8D10U5O1J9W9ZF7N3N5P2G2L10Q250、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的
25、是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCH1Y5K4Q8A2K8H10HW5A5M9S3S5J1W6ZY1M2Y3B7R9O10S751、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACI
26、7M1S5G6H8N8C8HR9S4Q5B6Q8B4T1ZN7H10F8O6X6U4E952、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACA8N7X4E10L2X3G10HI9M10Z3W8W6W5G10ZN5X8R9O9K1Y10I653、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCP10O2W3J1K10Q9T9HL5A4Z4W8S8T10M9ZS9O8L8D2E3T9T154、商
27、业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACO8T3E8I10F4Y8D9HR6M8V4S3T7G8Z7ZY1Z4R5Q3Z7P5B555、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCC8X1F3V9K
28、10E4B6HF10Y4W1H2Q5N10W2ZY1I5O8B6L8D8S356、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCL7G4K3A7X8Y9A3HY8N4J7K7A7W2H3ZF7D1T1A2O1I2Z557、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCJ5P6K2M1A6F10W2HN6F9B1Q2R3V1S7ZL8N6Z7X5K
29、4B4B558、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCO3Y10O1D3V7C5B3HA9B2P2N2M4N6L6ZD4T1K6U6B4K1X159、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACK6Y9L2N8B8O7G5HK10I5U5X10X4C9Z4ZE3E7V8S8T7Z8E660、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定
30、的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCD2R9U8A4P1D1G4HK9E5V1F4Z2M4O3ZG7P6V2Z6C9X5D361、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCZ9R10H1S2Q5Y9P9HM10W7A8B8X8X8H1ZB10S2Y3T5I6C8P562、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵
31、守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCC7S4G7W8O4C5Q1HU4O2Z4U7B6Z8C3ZA3Q1C7H6Q3L8D463、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACY4X9R1T6A3F4C3HH9Q10W7O7D6L7R4ZI10E8L2B4M8Z8K664、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，
32、指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCU4P4B5O6R7V8R2HG2D7H5C4O10W2C3ZA7Q2U10X1L5W9O965、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCX10G1G6E9O9M8I8HE1M9Q4Q2G8Z8N5ZS7B7D4Y3I8O6V1066、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲
33、设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACZ10B10N6Y6X7K10J8HW10M8L8K4B4S8E3ZV5Q8R1Y4V8L5U567、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCZ10D9X9Q4U9Q10Y8HK8G8T5P5X2P9N2ZM1P7M10R1L3K
34、3H768、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCU1X7J3S9B5P6U5HM3U1B9H6M7I8R6ZQ2U4E7P2Z5K9Z1069、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCQ7H6Z8U7Z8L9A1HP5S6K9H6Q2U5K8ZA2U2M7H7T10G3M670、交易定价错误属于操作风险内
35、部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCU10X1R1U3D7F3H5HA2M1O5R7Y5H4T3ZQ7H5I4O2K2S9W971、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACW3J9B2Q4Z9O2F3HK4V7V6L7O3E5D10ZR7A4F10Q8S5I2P372、商业银行正确处理投诉和批评对于
36、维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV4H2D7T6Y1I1F1HZ8R10Z3V4K1T9M10ZO8J6T9O7H5R2X973、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCL4
37、V10C5J9Q4W6Y3HO9K9U7B4S3K3Z8ZH6G3O8D9P8F3O274、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCR7K8K2Y8C8Z10L5HS3L7T10J1K2Z10T2ZR2Z4B9A9E1V7M475、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资
38、产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCC6M5L4S8P2N6R4HC1T7O2X7F2C10R6ZL9Y1W9D5D1Q2D876、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCQ3V6L6F5K8N7X3HR7K3W2Y4U6J1F9ZI9W10C7J7W5L10H1077、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACI6C2I3I1K8K4E9HG8G5I1A10D1G4L4ZX7J7I1V5L10Q6F178、关于久
39、期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCH7J1U6I5R9L8A8HW5W1Z10L9U2E7U4ZX7E4P2E5G8B10B1079、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCD8Y1E10B4E6I5X5HL10A10H3D9G1D8N1ZO6W6L7S7O8
40、E3C580、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCH4A9G3E4E8S2J4HO9O1N7E6D1U4J4ZJ3M10E5Q10O8B9U681、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCL9W1G4K9A6U6N7HL5X2F6L10I9N6D10ZQ6S5H2P3C10C6
41、V282、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCI4C3F9C4H5D3R1HZ5Y6L2N3T8L7X3ZG4P6H3L2I4S3Y983、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACD2I1R1T9P1X1Q10HC5L3I1T5R7T10O8ZN7T10V7T7G9R7F684、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借
42、贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCU8Z8Z9H3H5P1L1HQ4K7G5A7J1M5H4ZF4P8B5G6H9K2Z485、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCQ1H6A3D4T7J9Z7HW1U9D2W8X1K7H5ZD4Z10D7K6X9B3E886、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委
43、员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCF3Q9I3W10A2E9C10HM9L4C2W8H5Y2J1ZM8G1Z5C3P6S7T187、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACZ7Q6B6F7P1N7Y4HZ10S4M9H3H5K5Z4ZY8Z2W10F4S6S
44、2N688、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCL8Z9R5N3A7Z2F8HS7L6B10G4Q9N9H1ZE2O4V4T10A4Y2J189、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCY9D3J8F4D7C7D1HD10V1B
45、9F3P6X8G8ZY7D6I3E5A10H8E590、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACQ6N9D9P9O4J1C10HZ8U9Z5V7R2I7C3ZS5Q8P1H7M6O8E991、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACR7P5D8F1H7K7A3HZ9Q7W5Z2W2W10O10ZD8K2Y2K9K7A1U392、下列不属于柜面业务的是（）。