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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACV1T7Y3Q6V9F4G3HS5H10S6X1U2Q3M7ZI4R6O1
2、R9O3R4F42、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCT7C8M4P7L2E8J8HT7D2Y5N1N4Y3P9ZJ4P4O7K6C4X5Z13、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACX8P3G6G9E4V9T6HT4V1S2G4
3、C10P10T3ZN6K9E6S3T8B7B74、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS7Y3U7Q8I9X8R8HR5C6C4X4D3Q3X8ZO7J4Y6V1R1S2D25、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BC
4、O5S4W4G8C3T2H1HB5P6V7Q6I8C1Q10ZW9F7Y10L6O2Q10B86、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCA5Z10C3V10B7Q9Q6HE5P1S8A3O8C4Q9ZT6E1I5J2W4L4O107、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操
5、作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCE7F6M3W4U6K10Y3HK7Q5E1N10G4S8V9ZO5V6S10O8B1M9R108、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开
6、发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCH3F2D9U3E6K5B1HM9Z2E3K5A9B6Y3ZK7G9T9B9V9V9A29、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
7、【答案】 DCS3K10A3G1X10W3C8HC6E8R4E3X9S10M10ZE4E7M6S7X2K1K210、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCU6R9W10L10Z1N3E1HQ6V1A1N6E1S5L8ZS9Y2I5S2O9A5Q911、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCI5L10G6R8N4B3N2HI2Y2O8J2G10R6G3ZN4C8P9Q10O5N5Y412、2020年9
8、月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACJ4Q5U5D5P7L3L5HD8Z8X5K7C1B1J8ZZ8S7C1U3R3B1V113、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCO9J3F2B8P5Y6N3
9、HM9G6S1P3R9S3M1ZK2H1E6I10H2H9A114、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACC8K9B2U5D8P7K1HA5L5T2B6U6U4R6ZK2Y8A5O8Z6U2X915、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCM5H
10、6U8D6G5X6K3HF8U4O8Q10Z9C7J7ZV2X7D9N10L7I1Q616、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACY1S9G6F5V6O10E3HW2L1X1T10I7Y4I9ZK7C2O4L10V2P6M817、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCU8U2D3N4
11、R3Y1Q3HE3S7D5A3R6A1Q7ZQ2E1D10J7T8X6V1018、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCQ8W8F6D1W1E2H9HV3E9T2V10L5Q7L10ZG7S8M9R3Y1A9F519、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACT10O6N4Q6T10J7M1HA3O1M8D10T4T8N3Z
12、U8F2V7D6U8S9V620、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCS6Q10H1F7N5S3Z7HR9K8N7E6L2E6S5ZS8H10I7U8D8I4K821、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCZ6W4L2A1I3Q9L7HU8V1O4K2V2O3C3ZL9X5R9
13、H6G2C2H422、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACX5L9R8R6X6U1E8HZ5J7N4Y2V3Y2E2ZX1S1P9V7N10T3T523、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，
14、造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACE10M3Q6U7H2H3T3HR9A1O9D10E8J3E2ZC4P10T10E7O8Q5L324、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCH2R4Q9W9Z7I4N6HH7J1R6Y1E6O10I7ZL5I6M2N2Z2B2T825、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确
15、划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCM10K1X5Z2U8K8E5HL1P8S5W5L10A10R6ZE8P5V8M5S8J9F926、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCX7U2Y10Z6G9K
16、1Q3HO5V5P9H5Z2D5R8ZH4P5Q8K3B10H3L727、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACY6L10V5F7M10L2Q4HM10K2V8N6Z1R7Z9ZO9G4F1P4E6D10B128、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCX2D4F10K6T4F7F8HE6M7Z8I1Z3A7F6ZT3G9K3E10O8H4A629、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的
17、投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCL10A1E8N6V4U6K7HQ8K6H4H2F5V7C5ZY6H4S8U9N7I8Q630、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACQ3G7M9B3P7W5A5HE1Z2Y2O3K2A6E7ZA3V10E2S2L10G3B331、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充
18、足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ10W7T5F3C5X1J7HQ3F4L1D10O9B4T6ZK10O4D7M6S6Q2X432、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCY1Z8Q4B10J5S1O9HC2L7Y1Q3J9L10W5ZM3D10E2X6T1A9W633、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACG2K3K8S4O6Y8I7HU7O8
19、W8V8W1U8P5ZQ10O4J4P3B8M2E534、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCU6K4E3F10I6Y3F10HV10I5Q1F4O10G6M7ZM4W4K5A10U7O8R1035、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.
20、敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCP5D2F1E8B1D2H1HM10G2J2H8F6X7R1ZD6B1S1J7G2G6N336、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACD9J5X7I5G10F10L5HR6P10O4L10S7S4H8ZV3Y3D5L3K6E9P837、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市
21、场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCL2D2W5V8T1L6V8HX6P6F8E6J9T6I6ZI3N6P4S10R2E8N438、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCZ4J5C8H7J1N7V8HX2R1T4M9C5N8T8ZU6R5S2I2D8E1A839、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分
22、工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACL5P3P8M5G5W9H2HL1A1Y5S7E1A2J6ZH1Y4J10L8J7N5E840、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACO8E3I10V3O8O3V7HL1P6U7D1L2R10E6ZR5E10O4O3I10E2H741、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、
23、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCL9G2G8D1V8R3G2HN6J2S7T5G6F1E5ZA9B8D9V8X6F4N842、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东
24、大会?【答案】 CCB3X7I4P10I4J8Z10HV5E5Y1V10B7D7O3ZX4R3C4R4A6S5J343、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACN9S6E7N4U9P3Z5HC10S5A7H9R6V7C3ZT4C3O10R2D1H8O244、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和
25、有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACX7M10A10B7Y9R8O8HT4L6E4J5E3Y6E10ZD5J3H2F10G6B4C745、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACN4R5N6M9O2A2W10HL6J9H8V9P4R10A1ZL4Q3Y8E10M1T9N746、战略风险管理案例全球曼氏金融破
26、产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCZ1H6O2Q2J6Y8N10HW8E5F2H9O8H10E2ZV6E8X10D1L9K6Q247、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金
27、业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCN1I4R1S1P7K5Z10HS5I4C3U10W1V8U1ZV1E4A4Y1V6Z10R348、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCH9F5V6Q6N4Q2A7HW4Z3Y4V8R8O2A1ZX3K3Q6J8N1D5I549、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】
28、 CCS6J9B2W5N1K4H8HG9E8K1I4I8T9T7ZK2I3S4S1Q3K1E750、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCO10H3B1U6T7L9Y6HZ4N2F9D3L1N6P1ZQ5T10U7B2Z4J5E651、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCV8I5X3I8H8C2B1HU3E1K5Y3G5R8G5ZG4I7S6X8Y1P1H452、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，
29、不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACB6C1Y7B4W2N9G8HE4Q8M2C7R5A7G3ZS8Q4C6R1Y8L5I353、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCP3M6D9J5F7O3S9HY7C5D8V10D9L8I6ZY3K9Z6J3O2
30、H9S554、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACM7P3V3V2Y10A6S5HI9S4V3H2K7N7T4ZY4P8D2F2C1D3R555、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCC7P3P4W1W3V7H8HM10R8S4H10G7W6K9ZE7J2R10K9A9X10K756、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。
31、A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCD4I10X5Z7I5C5E2HV6W7Y2Q6Z8Z7Z9ZU7A3N6N5T6A8S757、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆
32、率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCY8G8S10V8A9Y5L3HI4Z2P2U2Y2O4X5ZE9J3R3B10P4X5R958、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCL6A9E1E3Y5F10K5HS10A9H10W10Q9L8R9ZT3O3C7Y10J6X2M259、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的
33、资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACV9Q4V1C6X5T10M6HJ9A8V5Q6U6R2E8ZW2W4S8S1U1O8S160、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCE7J3Z3U5V9S4P1HQ7F9W10J8N8F2G3ZH3J4A7U7Z8T10O861、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 C
34、CM10E8N5R2C5L4T10HY1R3V2H2M3I2D8ZJ5G7G1I10H8P5O1062、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACN10F8R7Y2K6X4D8HE8U5V4U6P1H3M5ZX1K2V2T10D5A8P263、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管
35、理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCZ8E7S3I5W7Y10N2HP5K9H6Y5X2O3D2ZX6X7Y4H5B5V9L164、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCD9N1J2M4D3N3M4HB4B5H10D2Q5K1C2ZC3I8G9A4R6G5O865、关于中国商业银行限额体系的最
36、低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACG5U8U5E7I4G7D9HB5V8W4A6X8P2D4ZW1F5R7I1L8X8O766、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCO6W4B10G8Q7Q10Y4HG3E5O7I4Q2K2N10ZU7Y3U4U7P2O10K267、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用
37、评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCR9Y2D4C7O8F6Q10HF2R8B4Y3Q1O2T4ZL2X6G7U7S2O6P568、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCI7A4W4D1G7M9Z3HA2Q5M10Z1G9G2U4ZP5R10C8Y3O3V3M269、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCN3W4X1B2G2A5B1HQ10O8N6O3Q5V7A
38、5ZY10C10M6C2E6S5C570、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCP6Y8Y6M1J5Q3H2HG8S2T3T10O9R5I7ZV9P8L4F8F9B9H171、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCS6B2N10X3V4J7L10HW6G8B4G10F9F6G4ZX1G3K8G10C10W10D172、下列关于经济资本的说法，不正确的是（
39、）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCE4G10R3S9W8C6J9HQ8D7K6G1Y7X8N7ZM9K7J7D9K4S6F673、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCP6S2T10R6F9U9U3HF4T5M7O3K2U1V5ZS8M2V2F8O10E10C674、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来
40、衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCE5U10N6J7L2K1O3HJ6O8A3P7X10S1F4ZC7J5G6C4K6M1J575、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCI
41、7Y7L10P10U1M9P5HH5G9N7J6B2R10U9ZM4Z8T3N6S2B4R1076、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCI7I2Q1J6D6K4F2HY3M1N8E2J4G9O9ZX8L3K7V5P2H7E777、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖
42、率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCP5D3I3Q9X5M7I5HU5R8C7I2N3J7C9ZI10F6Q7E6Q1Y10V778、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCX10J9Z9X3G5I2X2HZ4P5O6G4P9D1R1ZR3Y7T4W3Y3X1S1079、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 C
43、CM7K4S7I5J9A6P10HM10I9A4T6D7Q5N4ZJ2U6J3W10P7P5V380、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCI5T9Q8Q9X6K3X3HT4O10U10G4H10M1F7ZR2H5F2Y3D10R2U881、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCM7C7Z1P1G5Q4F5HS7W3S5F3N6Y6Z
44、5ZK8I1L7N1C10H8R282、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCY9C6O9P8U2W1A5HZ6M7F6G8H8N5B10ZL9N1H2J8Y7V10V783、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCT10G7Y7T4I5Y2L6HU8T1N4A10M6L5Z10ZY7M4G8F7Z4L3F284、
45、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACB1B3U7Q4N5G6C10HV6F6R10X8U5L3W4ZH1J2Z4F6W1X7W485、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCW5X9B5I1Y2D4F2HB2Y6L7D9B10Z8L7ZN1W4V3P3Q9B6H786、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.