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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACK10Z3J6U3H4X9L4HO5G8Z7N1Z9X4H3ZG4S5X3M8I2D10G22、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCS7D1P4V5G5L7A7HN4O9U10Z2U4X1H4ZL6D10K4D3T2V7H93、在计
2、量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCP2S4D3I6J10P7W10HW4J3X1T4U4G7W8ZD10M7D10I3F5N3O44、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCP2J7I6O3E1H5J4HM6B6N7X7H4R2G2ZY6R9G10R1S10W8F55、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C
3、.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCU7O3T10R5A3M1G4HM4S5O4D2G10M6Y7ZM6U10H2N5J9O10C36、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCZ3J6L9R9D6S2S9HM3V6Y10L5I3X7H10ZQ2G4I2J2H1O7W87、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCP8G6E7E2I2H4B6HK5X3W1Z5J3Y10C4ZN5N10B10B7W7S6G48、（ ）是当前国内商业银行最重
4、要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCH8F4R5X3A4R10F10HU1K3M5D10K6O10X6ZT9B7R1L5N9K8H49、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACQ1T10K3E5M9S3U6HI6B9W5R4T6Q1Z1ZA4C10O2D6Y8J6G1010、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCM4C5
5、X10H9K9X7G5HR1J7K5G6B1B10A9ZM9H9T3K6D10R6M811、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACX9X6A2W4I4W9P1HD1A3U5C6D3G7U6ZU2U2J8I6Z2V4G412、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】 BCC6Y4K9I7T5Z7B7HJ10V4B10T3N8U5E7ZS1G8H8I
6、1R4N7W913、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACJ7E9M1T7H8F9M5HP7S8H10Z1T2Z10X2ZJ5N8O4U4I2W1J414、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCJ8F8M8L4M2V9V1HE2X4D3I8L5E6W4ZV3U8R10J4S9U10V915、我国合同法规定，
7、采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCH1T6J4K8X4B7A6HN6D4R2S1P6N4H4ZJ8C10R1F3F2P8S416、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCD1R7S4Q9F8E8J2HF9S
8、2F10E3I8E8Q2ZM7I9U2I2I6P7I1017、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCE2K2A7F2S8U8N5HS6Q6A5O3R6T8E3ZT9R7W3N10M9A6H918、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越
9、低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCM9N3C10L8X10B4O9HH10U1I9F3P10O7X2ZP1O4H7U9Q1K3M519、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG9X4E8A8I7X10M3HV4Y6M7A6E7A6O4ZP4V4Y2V9P3D9N720、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.
10、吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCO7J6W7M2I3J3I8HP10U9B1R7F8I7L3ZQ2O6A2S5P3J8Q521、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACB7C7Q2N7G9V9R7HK7F9O2C3R5H7F2ZI6H6E10B3X5G3Y722、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACE6H10G4Q9S10U7H7HM4Y10F9C1K7I8S4ZD3I8Y7V10V
11、9O10D823、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCZ6Y9I1M3E8A3J4HP8T1S2X7Q9Q10R1ZR9X2M5B1E7Z6S124、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCL7G10G10R1J3R6J5HA7X1J4A10N7I4P2ZL8W10W9Y2H6X5
12、T525、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACJ5Z6O1B3S1F5Q1HS3F10W1I6P1X1Q3ZR5T6W8H1B8O8M126、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACO6I3N5I6Z9G5K10HI5Y3P5I7V1K1A9ZW8T3P10G5H3L3T627、按照我国合同法的规定，运输合同分为
13、( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCJ3F2I3E1Y8I2S10HQ3E3H3H4V1I5T5ZL2X5Q8W2R2T10H728、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCX4X10O5E8D6W6G2HG8I9J5R2Y4G4V3ZN1E1A1G1N4Y2I429、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCL8E4M9
14、G1W9K4O6HQ1E6U5O7H8H10F10ZJ4S6I3K9A9C6A930、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCS5Y2I6G9T1G1Y9HM3U3R1G7T10E5S10ZN4U9U5W8O7I7G431、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融
15、资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACU5A4V3S1I6O2S10HV4C2C4P7L6X3N5ZA3Y2N9E2V5T2Q432、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACI7R7O9V8P1A2H6HJ6R7Y2E5D3V9M9ZM8G3W3K1A3M9Z133、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案
16、】 DCY1G9R10O3T3J5C5HA7E10X3I6G1T1B8ZV3J7P1O2P4D9E334、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCU5P8S10L9P7V9V8HT4N2P5M9R5C1P6ZE5J10Y7A1N4M3W735、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACF6X6U1L1N2G5M9HR8P9J2L3K9J6Z7ZG6O10
17、G9E2M5Z5V536、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCT1N8H7L7J10E8U1HV7K5E3S2P6M10C9ZZ3Z2K7J1I8E7B537、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCX6S2N6O3C2A6W10HO6N4F6V6F1X10L10
18、ZK10O10D10Y8I9I6J538、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCM3N1I1Q4C3Q6G4HT8M1H1F4T7D3R4ZC2L4O4K2T4T1J139、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCB5W3R1K6D1T4H4HJ10H2P9O3F8O3F5ZD4M8F9V3E9G1I840、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15
19、B.20C.30D.45【答案】 CCB9K3I3R9S8I8R4HA10R8U5Z3C6A6X6ZQ7S10N7S9B10R9G941、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCO6K5R8G3J3V7C5HO2M3U4I1A5Y10Z10ZT8Y5Q7W4I10B10Q742、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】
20、 CCU2N3P4Q4N9V7I2HJ9L7Y8V1M8J4Y8ZD10K8O8K10Q5W8N343、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACK8D6E2V7F3Q3O3HC5S9D9I2V9V2X6ZG8Z1N5N3D9D3U244、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCP9X4U4J9I10G2T8HU2J4X8H3R5J9M5ZT8M10G5
21、E2W2Q3B945、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACZ8S10E7D6F9W8B6HH7F7A1J10K1M4Z4ZL4U3P6O1B9M4N746、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACO2J9B2O2D7P9C3HS7Z8Y10L2V9Y8R6ZY10W9W6A10V
22、5I6X147、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCK2E9N5V10O2T5T9HC6P4T8E3R1A7F9ZX6L8M10C5Q2N7N648、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCE3G3S6E6G2E3M8HA5W8S5Y6G1F2Z8ZD7S1K7E2E10P7D449、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属
23、于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACQ10Q2W4N8S2U9Q3HF1B5P7L6O2K3T4ZA7C7Z7P8M5C6Y850、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCO10M10S4U4A1W10D8HV9K1V4C8X9H4V2ZE9O3Z8I2H10M2K451、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收
24、费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT1F2N5D3C3P3P4HL6W8E4A10D3V3V3ZO10O3C7W9C1A1D1052、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCD3F7U6A5R9X8F2HO8R6S7S10X6O5X1ZP10N3G5F5O8M9P753、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 D
25、CZ6G5K1V6M7W1Z6HI4K2X10U1T10T10L5ZG6R3C6I3Q6Q5A554、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCP10L6R10D3E5E3C3HB9U8R7X8X2D5E6ZR5S8S4H2R4J8L655、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCU3A3X1C6I3Z1V7HU7Z6B8H5Q9N1M8ZN2H3Z10T10B6C5D756
26、、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCY4Z6A3J3B10M9U6HS1Y5D1S1J2B4E10ZD10N2G3T7P7P4J857、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACF1U4A6M
27、4P7Y7J10HQ1L3N8K1I1E4Y3ZB5S10R7F4U2S6R658、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCK6L2M9V4M7F5M7HX5Z6L7T7W4O6Q1ZN7P10C9V10R3C5W159、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCZ7P4W6S2C1D6Z7HJ2A8V1A2Y3
28、E6Q7ZC7K9T4Z4W10Q4K660、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCO6E8N9V9V7W6F9HA9P5O2T5E6K7O8ZG7W4S6X3J7T2H361、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCQ8F6U7F7J7O5A10HX3G1G9I8X1Y5W2ZM5U6Y8Z5H5B8E562、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACO4Q9I7S10Q1
29、0J5F6HD2R7V10K3J2M8U3ZD3M4T4Z6X1G6J863、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCR9E3V4S4B4C10N10HH1I5C6M6P5K1B6ZD5R8Y6J1L2H7E864、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCH5O5I1Y7G4Y1N6HS6Z9K5E10L7L5L7ZS5E5B8Q2U1D4E865、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCD8N4B4
30、Y7F9Q2K4HO10B1R6B6H9Q7H7ZQ2Y5V9T3O8Y7R266、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCG8W1E1D8A6R8G2HD7B9T5P6C2S8Z10ZF9D8B8Q10I6Y3M467、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACF9N4I4T1F8P5S6HT3U2N7A8J4B10J7ZU3Y5X2U9L4G1O668、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风
31、险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACG2Q7X6E5F10V5E7HZ4G4I4X10R1A2G7ZI4F3B9K8Z5I2Q1069、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCO1V5Z8D7L7J9S4HI3Q8Z4A7Q9L1Y1ZK8N7J7A7I9N6K170、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本
32、可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCO3F6F2R3S10O4S10HP7W1A1P3C10N2W10ZD4P7Y4P6G10J9J771、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACN8E4U2U7K6L3A8HD3I4J6Z5Q7S4H6ZY3H5N5I3K10D4S972、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行
33、授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCB10G7N8H3J10F6F3HK1H1O7K8S7Y1A5ZA8S4E10F10D7S6Z673、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCC3B3N6V8K1W2Y4HP6X1J5G8U9X10S2ZV2Z9Z2Y2Z1F4M774、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCQ7E2S1K7Q5K6N10HT1H5Y5D
34、9E9N10T6ZZ9O8A10V8S5X5L475、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCM8E2O5D10E10N7R2HT4D9I9V2O6I8M9ZZ6
35、T10G8F10E3J9D776、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCU2U10U4A7G4S2H4HW5E3X5R8U9J10W5ZX4F2W9Z10K1N5Q877、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCB5E10H4D2B6C7F4HE2I9Q1E5X7L6B8ZK4F5J8M2S
36、4H4G978、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCK5J4C7W7N1J8F3HR7K8R9B6G5V6X7ZK3P5M7Q8T5O4T879、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCQ7O8C7Q8K6P4K9HF9Y6U3S4F10Y5A7ZQ3M10R2P3M1V4P280、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过
37、收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACS7V7B5W10F4C1S4HZ7L4T7X10S2X2Z6ZM2X9Y9C8D1M6I981、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACT3I3D10I7O8P9P9HG10V9H9P10A5T8P1ZP1Y5H9U3G8J4I882、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理
38、事会【答案】 CCO7S8H7V5X8H5B5HH8Y6V6F4J4J10D8ZG1C5M1T8L5K1H283、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCR1Z5X7I7U4O3O1HH9R7X1I9X10P1C2ZZ4G2D3A4W3F7D384、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.
39、期货C.期权D.即期【答案】 DCK6I1K6Y9T2U5Z2HS9X6P10H9C4L4Z7ZL1C5L7W6S3Q2Z685、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACG10I5C10H4D1P5N2HG6V4G7B10L2K8V8ZA7V9E6Z5S3I9M986、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额
40、_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCO2M10X8P3H5V2B1HB3H7D1E10V2H1H3ZG6C1H9P8N1T4B1087、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCO5L1O9W9A2G5V3HA8X6B9V4F9G1C6ZJ3H7I5G5B3X9H888、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识
41、产权保护原则【答案】 ACG6L3U5G10V9V10Y2HQ10Y7Y5R10O10J5A8ZX2Y5C6P4I8Y3E189、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACV3Z9A10X8K4W1I6HK9U9L6A5G10G7C2ZZ2V7E1X6P6Z2H690、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCF7T3T7O2X4H6P3HL1G2C9P7W1K1V6ZC10V4W8I5D2B8F891、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托
42、收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCA9A9I3A10R7O7A4HO6U10P10K6G2A9V7ZT4I9V9D7W10D7B392、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCS8E2L7X7U8N5Q5HL3R9B4I8E5B4U10ZX4G3X7V2R2Y1D993、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收
43、，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCQ5Z6H9B9A1R9W7HH1Y6D2J7I7T1N2ZB5M3M4R3T10K8Z494、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答
44、案】 ACH9Y3X5B7Z9Z6C1HU8X3R2W9A5Q2M3ZY3U7E3R1S8A7H595、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCY4X2Z4V5Q8E1Z5HD3O2F2O8X5M3I4ZY8F2Z2C7E5J8C696、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACL10N9J5Z8D6O4Z3HU8B3P1A8U2X5A7ZS1S5F7M9L6Z8T497、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCT1Q4A5R3Q7R3K6HB5A10L2Z5L5I5A9ZY2F9E9G9W2P9X598、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷